2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫檢測試題B卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫檢測試題B卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

2、下列說法不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關

3、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）

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A、股票市場

B、回購市場

C、同業(yè)拆借市場

D、票據(jù)市場

4、個人理財起源于（）

A、中國

B、英國

C、美國

D、法國

5、”用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者地興趣

B、商品效用

C、相關群體對消費者行為地影響

D、社會文化對消費者行為地影響

6、按照個人理財產(chǎn)品的主要構成要素，個人理財產(chǎn)品風險方面不包括（）

A、基礎資產(chǎn)的市場風險

B、支付結構風險

C、投資管理風險

D、違約風險

7、下列不屬于國債產(chǎn)品風險的是（）

A、操作風險

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B、違約風險

C、再投資風險

D、價格風險

8、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的蕓件下要求的最低收益

率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

9、下列關于提議的說法，不正確的是（）

A、條件式提議更容易贏得主動

B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求

C、客戶經(jīng)理必須首先報盤

D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤

10、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

11、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

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B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾

12、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為（）和（）

A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務

B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務

C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務

D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務

13、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（）

A、借記卡

B、結算賬戶存折

C、對公結算賬戶

D、儲蓄存折

14、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權在客戶。這是理財顧問服務的（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

15、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因

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意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

16、風險預警程序不包括（）

A、信用信息的收集和傳遞

B、事后評價

C、風險處置

D、信用卡杳詢

17、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

18、二級市場又稱（）

A、流通市場

B、發(fā)行市場

C、場外市場

I）、場內(nèi)市場

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19、個人收入扣除稅款后的余額是（）

A、國民收入

B、個人可支配收入

C、人均國民收入

【）、人均收入

20、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（）

A^低利息

B、針對性較強

C、還款周期長

D、風險低

21、《證券法》基本原則不包括（）

A、公開、公平、公正原則

B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則

C、自愿有償、誠實信用的原則

D、保護投資者合法權益的原則

22、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）

A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略

B、有利于銀行資金安全

C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢

【）、有利于開拓新的市場機會

23、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動,

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他應選擇做（）

A、遠期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

I）、外匯期權買賣

24、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（）

A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌

25、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

26、在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分攤風險

【）、理財產(chǎn)品設計者

27、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）

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A、借款人的營業(yè)執(zhí)照

B、法人代碼證的復印件

C、擔保人的開戶情況

D、企業(yè)成立的批文、公司章程

28、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動性之謎

B、股權溢價之謎

C、有限理性

D、有效市場

30、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（）

A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

B、定期披露投資風險狀況

C、履行結售匯統(tǒng)計報告義務

D、詳細告知投資者投資計劃

31、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。

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A、商業(yè)銀行

B、中國人民銀行

C、證券公司

D、中介機構

32、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提

供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A、綜合理財業(yè)務

B、個人理財業(yè)務

C、理財計劃

I）、私人銀行業(yè)務

33、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的風險總是比債券的風險高

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期H

34、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

［）、值得投資

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35、宋體陳君投資100元，報酬率為10%,累計10年可積累多少錢（）

A、復利終值為229.37元

B、復利終值為239.37元

C、復利終值為249.37元

【）、復利終值為259.37元

36、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG）,其中某國的得分為86分，則該國

的國家風險（）

A、非常高，無法投資

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

37、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

38、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（）

A、日經(jīng)225股價指數(shù)

B、金融時報股價指數(shù)

C、道?瓊斯股價指數(shù)

D、恒生指數(shù)

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39、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權交易

B、產(chǎn)權交易

C、貨幣交易

I）、期權交換

40、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（）

A、恒生股票價格指數(shù)

B、滬深300指數(shù)

C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D、日經(jīng)225股價指數(shù)

41、以下屬于工資薪金所得的項目有（）

A、托兒補助費

B、勞動分紅

C、投資分紅

D、獨生子女補貼

42、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估

C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收

【）、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收

43、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）

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A、強制性

B、無償性

C、固定性

D、公開性

44、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)

定的是（）

A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內(nèi)開具稅收證明

B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局

C、申請人擬轉移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明

【）、申請人擬轉移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明,

并提供給外匯管理部門

45、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的

富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）

A、資產(chǎn)負債表

B、風險認知度

C、風險偏好

D、風險承受能力

46、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（）

A、證券-基金-金銀-國債-期貨

B、期貨-證券-基金-金銀-國債

C、期貨-基金-證券-金銀-國債

【）、證券-期貨-金銀-國債-基金

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47、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔的風險是（）

A、價格風險

B、再投資風險

C、購買力風險

I）、違約風險

48、公司型投資基金的特點不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

49、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出

美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

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D、非保本浮動收益理財計劃

51、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（）

A、國有重點金融機構監(jiān)事會

B、國家外匯管理局

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行

52、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）

A、抵押貸款業(yè)務

B、股權投資業(yè)務

C、結構性理財產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務

53、下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）

A、固定成本占有較大的比例

B、規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰

I）、對銷售量比較敏感

54、外匯成交后，在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是（）

A、浮動匯率

B、遠期匯率

C、市場匯率

D、買入?yún)R率

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55、真實票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自償性的相對性

C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

【）、強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性

56、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結余

57、保證收益理財計劃中的保證收益（）

A、不得高于同業(yè)拆借利率

B、不得對客戶提出任何附加條件

C、不得低于同期儲蓄存款利率

D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

58、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉讓大額定期存單

D、貨幣市場共同基金

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59、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標

I）、通貨膨脹水平

60、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

61、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

【）、25天

62、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

（）

A、系統(tǒng)風險

B、非系統(tǒng)風險

C、利率風險

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D、市場風險

63、一個投資者以13美元購入一吩看漲期權，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為9。美元，而該資產(chǎn)的市

場定價為100美元，則該期權的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）

A、內(nèi)在價值為0,時間價值為13

B、內(nèi)在價值為0,時間價值為13

C、內(nèi)在價值為10,時間價值為3

D、內(nèi)在價值為13,時間價值為0

64、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）

A、只有保險功能

B、只有投資功能

C、兼有保障和投資功能、

【）、一定程度上降低了收益性

65、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升

D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲

66、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊地和上市地都在中國大陸

B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊地和上市地都在中國香港

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D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸

67、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

68、（）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。

A、保證金

B、結算

C、交割

D、平倉

69、下列關于金融市場的分類錯誤的是（）

A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和黃金及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場

70、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售

的資金投資和管理計劃是（）

A、投資規(guī)劃

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B、理財規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

71、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（）日內(nèi)，將應納的稅款繳

入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。

A、5

B、10

C、30

D、60

72、被公認為全球一天外匯交易開始的外匯市場是（）

A、紐約

B、東京

C、惠靈頓

【）、倫敦

73、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（）

A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C、必須是合法財產(chǎn)

D、必須是實際的資產(chǎn)

74、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）

A、普通股

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B、銀行承兌匯票

C、短期債券

D、長期債券

75、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

76、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）

A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B、抵押貸款額度=抵押物評估價值X抵押貸款率

C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

77、投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故

B、保險責任

C、保險標的

【）、保險風險

78、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）

A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材

B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

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C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

79、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測試

I）、敏感性分析

80、AU（T+D）的交易單位為（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

81、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務重構

D、分紅的變化

82、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（）

A、實收實付制

B、收付實現(xiàn)制

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C、權責發(fā)生制

D、權益實現(xiàn)制

83、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（）

A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本

B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值

C、投資者離退休地時間越長，人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱

D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少

84、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表的是（）

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細表

85、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

86、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權的各類（）

A、財富

B、財產(chǎn)

C、資金

第22頁共44頁

D、收入

87、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假

設該基金能獲得固定利率6%,則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金？（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

88、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（）

A、刑事責任

B、民事責任

C、行政責任

【）、道德責任

89、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

90、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益與當期市值之比

B、當期市值.與面值收益之比

C、面值收益與初始市值之比

第23頁共44頁

D、紅利收益率與資本利得收益率之和

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）

A、國家相應投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E、其他配套條件落實的證明文件

2、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場

I）、黃金市場

3、項目財務評估包括（）

A、項目投資估算

B、資金籌措評估

C、項目清償能力評估

D、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

E、不確定性評估

4、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

第24頁共44頁

A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務

B、受益人只能是自然人

C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人

5、評價公司經(jīng)營管理情況時，應包括的主要內(nèi)容有（）

A、供應階段評價

B、生產(chǎn)階段評價

C、銷售階段評價

D、競爭對手評價

E、經(jīng)營業(yè)績分析

6、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（）

A、基本信貸分析

B、還款能力分析

C、還款可能性分析

I）、確定分類結果

E、委托中介機構評估

7、以下關于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月.

B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式.

C、中國外匯交易中心是央行領導下地，獨立核算、盈利性地事業(yè)法人.

第25頁共44頁

D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.

8、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。

A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部

特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金,

累計總額在等值人民幣50萬元以上濂皴金我勞席借癇嫦脛汆鉞照鸚驟穌激。

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

9、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（）

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜

臺業(yè)務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛

由提供方負全責，我行只負連帶責任。的揩箱滅縈歡煽聿鷲余帛聰櫻會歐登鯨斡。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服

務。

D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

10、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為

標準將理財計劃分為（）

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本理財計劃

I）、非保本理財計劃

E、保本浮動收益理財計劃

第26頁共44頁

11、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（)

A、經(jīng)濟目標

B、政治目標

C、社會目標

I）、文化目標

E、人生價值目標

12、貸款保證存在的主要風險因素包括（）

A、虛假擔保人

B、保證人不具備擔保資格

C、保證人不具備擔保能力

D、公司互保

E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

13、最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）

A、政策風險

B、違約風險

C、市場風險

D、利率風險

E、提前終止風

14、下列對不同理財產(chǎn)品風險性的論述正確的是（）

A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響

B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險

第27頁共44頁

C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險

D、信托產(chǎn)品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔

E、商業(yè)銀行設計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險

15、當預期利率上升時個人理財傾向為（）

A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險

B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C、增加債券，理由是面臨上漲機會

D、賣出股票，理由是面臨下跌風險

E、增加儲蓄，理由是收益將增加

16、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（）

A、國民收入

B、人均國民收入

C、個人收入

D、個人可支配收入

E、個人可任意支配收入

17、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括（）

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機構

【）、投資顧問

E、客戶風險承受能力

第28頁共44頁

18、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）

A、市盈率

B、銷售毛利率

C、每股收益

I）、資產(chǎn)凈利率

19、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（）

A、最低收益率2樂到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配

B、預期最低收益率2%,到期按實際收益情況還本付息

C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益

E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全

20、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）

A、政府債券

B、公債

C、金融債券

【）、公司債券

E、國際債券

21、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

C、資本需要

第29頁共44頁

D、轉換成本

E、自然資源

22、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。

A、看漲期權多頭方

B、看跌期權多頭方

C、遠期合約多頭方

I）、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

23、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結構性理財產(chǎn)品的是（）

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

【）、商品掛鉤類

E、股指掛鉤類

24、證券投資基金具有以下哪些特點（）

A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點

D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處

E、流動性強

第30頁共44頁

25、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（）

A、萌芽時期

B、形成和發(fā)展時期

C、成熟時期

I）、衰退時期

E、蕭條時期

26、應納個人所得稅的項目有（）

A、工資、薪金

B、勞務報酬

C、財產(chǎn)轉讓所得

D、偶然所得

27、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）

A、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出

說明

B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益

時，委托人有權要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權申請人民法

院撤銷該處分行為

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

28、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在

第31頁共44頁

法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識^諼^縊流竟喟儼

演儂減度蘇鯊運。

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務

C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至

產(chǎn)品管理部門。

29、下面對股票分析表述不正確的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因

素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因

素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)

營等因素的分析

【）、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)

營等因素的分析

30、銀行代理黃金的業(yè)務種類包括（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

第32頁共44頁

E、特別提款權

31、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

A、價格的合理性

B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響

C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

32、《職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反

饋情況

D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個反饋時限

E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

33、以下說法正確的是（）

A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗和無經(jīng)驗的投資者

B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、股票等金融資

產(chǎn)

C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結構性存款產(chǎn)品

D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾

34、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（）

第33頁共44頁

A、客戶風險承受能力

B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級

C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

D、資金門檻和最小遞增金額

35、當前企業(yè)財務報表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、時效性差

C、披露方式單一

D、披露內(nèi)容不完整

36、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（）

A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場

有所認識和理解

D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

37、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）

A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可

C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬

戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理

第34頁共44頁

E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

38、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（）

A、多渠道收集有關目標客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

D、準備充分

E、做好吃閉門羹的心理準備

39、以下有關中銀理財風險管理地說法中，錯誤地有（）

A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點地

柜臺業(yè)務相同.

B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務，必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛

由提供方負全責,我行只負連帶責任.

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供

服務.

D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責.

40、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負債

C、收入與支出

【）、投資偏好

E、家庭關系

第35頁共44頁

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務功能。

A、正確

B、錯誤

2、()投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票

價格變動帶來的風險損失。

A、正確

B、錯誤

3、()金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。

A、正確

B、錯誤

4、()受