《保險學(xué)財產(chǎn)保險》課件

保險學(xué)：財產(chǎn)保險本課程將帶您深入了解財產(chǎn)保險的基本概念、種類、功能、以及風(fēng)險管理等知識。財產(chǎn)保險的定義和特征1定義財產(chǎn)保險是指保險人對被保險人所有或占有的財產(chǎn)，在保險期限內(nèi)，因保險事故造成財產(chǎn)損失，依照保險合同的約定，在一定的限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。2特征財產(chǎn)保險的主要特征包括：以財產(chǎn)為保險標(biāo)的、以財產(chǎn)損失為保險責(zé)任、以保險費為對價、以保險金為給付形式。財產(chǎn)保險的風(fēng)險特征不確定性財產(chǎn)保險的風(fēng)險具有不確定性，即風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失的大小無法確定。偶然性財產(chǎn)保險的風(fēng)險必須是偶然的，并非必然發(fā)生的?？蓽y量性財產(chǎn)保險的風(fēng)險必須是可以測量的，即能夠用貨幣來衡量損失的大小。大量性財產(chǎn)保險的風(fēng)險必須具有大量性，即風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)和損失的程度必須足夠大。財產(chǎn)保險的基本功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移將財產(chǎn)損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，降低投保人損失。損失補償當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司根據(jù)保險合同的約定，賠償投保人的損失。預(yù)防損失保險公司通過風(fēng)險管理措施，幫助投保人降低財產(chǎn)損失風(fēng)險。社會穩(wěn)定財產(chǎn)保險可以促進(jìn)社會穩(wěn)定，維護社會經(jīng)濟秩序。財產(chǎn)保險的法律性質(zhì)保險合同財產(chǎn)保險是基于保險合同的法律關(guān)系，屬于民事法律行為。法律規(guī)范財產(chǎn)保險合同的訂立、履行、變更和終止都受到法律規(guī)范的約束。保險利益財產(chǎn)保險合同的保險利益必須合法且真實存在，是保險合同成立的前提條件。經(jīng)濟補償財產(chǎn)保險是以經(jīng)濟補償為目的，旨在對因保險事故造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。財產(chǎn)保險的種類劃分按保險標(biāo)的劃分財產(chǎn)保險可以根據(jù)保險標(biāo)的的性質(zhì)進(jìn)行劃分，例如房屋保險、車輛保險、貨物保險等。按保險責(zé)任劃分財產(chǎn)保險可以根據(jù)保險責(zé)任的范圍進(jìn)行劃分，例如火災(zāi)保險、盜竊保險、自然災(zāi)害保險等。按保險期限劃分財產(chǎn)保險可以根據(jù)保險期限的長短進(jìn)行劃分，例如短期保險、長期保險等。財產(chǎn)保險合同的構(gòu)成要素保險標(biāo)的保險標(biāo)的指保險人承擔(dān)保險責(zé)任的具體財產(chǎn)，是保險合同的核心內(nèi)容。保險金額保險金額是指保險合同約定的保險人承擔(dān)賠償或給付保險金的最高限額。保險期限保險期限是指保險責(zé)任開始和終止的時間，是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期間。保險費保險費是指投保人按照保險合同約定，向保險人支付的保險金額。保險標(biāo)的與保險利益保險標(biāo)的保險標(biāo)的是指保險合同中約定的，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的具體對象，是保險事故發(fā)生時可能遭受損失的財產(chǎn)或人身。保險利益保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的經(jīng)濟利益，是投保人訂立保險合同的合法利益，也是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的依據(jù)。保險事故與損失保險事故是指保險合同約定的保險標(biāo)的遭受的意外事件，例如火災(zāi)、地震、洪水等。損失是指保險事故發(fā)生后，保險標(biāo)的的實際價值減少或喪失。保險費與保險金保險費投保人支付給保險人作為保險合同成立和生效的代價，也是保險公司經(jīng)營的基礎(chǔ)。保險金保險事故發(fā)生后，保險人按照合同約定賠償或給付的款項，是保險合同的核心內(nèi)容。保險合同的訂立1要約投保人提出保險申請2承諾保險人同意承保3保險合同成立雙方達(dá)成一致保險合同的訂立，是指投保人和保險人就保險事宜達(dá)成一致，并以書面形式訂立保險合同的過程。保險合同的訂立必須遵循要約、承諾和合同成立三個步驟。保險合同的效力合同成立保險合同經(jīng)雙方當(dāng)事人簽字或蓋章生效。合同生效保險合同自保險人簽發(fā)保險單或其他保險憑證之日起生效。合同效力保險合同自保險人簽發(fā)保險單或其他保險憑證之日起生效，持續(xù)到保險期限屆滿。保險合同的變更與終止1變更雙方協(xié)商一致2終止合同期限屆滿3終止保險標(biāo)的滅失4終止保險合同解除保險合同的變更和終止是合同履行過程中可能發(fā)生的兩種情況。變更是指雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，對合同內(nèi)容進(jìn)行修改。終止是指合同關(guān)系的結(jié)束，主要包括合同期限屆滿、保險標(biāo)的滅失、保險合同解除等原因。保險合同的履行權(quán)利義務(wù)保險合同雙方應(yīng)按合同約定履行權(quán)利和義務(wù)。保險事故發(fā)生保險事故后，投保人應(yīng)及時通知保險人。索賠投保人應(yīng)提交索賠材料并配合保險人進(jìn)行核查。賠償保險人應(yīng)根據(jù)合同約定進(jìn)行賠償或給付保險金。銀行業(yè)財產(chǎn)保險銀行財產(chǎn)保險銀行財產(chǎn)保險是為銀行及其分支機構(gòu)的財產(chǎn)提供保險保障的保險類型。保障范圍涵蓋銀行建筑物、設(shè)施、設(shè)備、現(xiàn)金、貴重物品、電子數(shù)據(jù)等財產(chǎn)損失。重要性保障銀行正常運營，降低風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。工程保險工程保險涵蓋了各種類型的建筑和基礎(chǔ)設(shè)施工程，包括商業(yè)建筑、住宅建筑、道路、橋梁和隧道等。工程保險為承包商和業(yè)主提供了風(fēng)險保障，涵蓋了工程建設(shè)過程中的各種風(fēng)險，例如火災(zāi)、洪水、地震、爆炸等。工程保險通常包括工程本身的損失，以及因工程中斷或延誤而造成的損失，如利潤損失、額外支出等。航空保險1保障航空器航空器包括飛機、直升機、飛艇等，主要保障航空器本身的損失。2涵蓋風(fēng)險范圍廣包括空中飛行風(fēng)險、地面操作風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險等。3保險金額較高航空器價值較高，因此保險金額也比較高。船舶保險船體保險承保船舶本身的損失，包括碰撞、擱淺、火災(zāi)等。貨物保險承保運輸過程中貨物的損失，包括貨物損壞、滅失等。船員保險承保船員在航行過程中的意外事故，包括死亡、傷殘等。貨運保險貨物運輸風(fēng)險貨物運輸過程中存在多種風(fēng)險，例如：火災(zāi)、海難、盜竊、自然災(zāi)害等。保險保障范圍貨運保險保障貨物在運輸過程中發(fā)生的各種損失，包括：貨物滅失、損壞、短缺、延遲等。保險責(zé)任保險公司根據(jù)保險合同的約定，承擔(dān)因保險事故導(dǎo)致的貨物損失。農(nóng)業(yè)保險作物保險涵蓋因自然災(zāi)害或病蟲害造成的作物損失。牲畜保險保護牲畜免受疾病、意外事故或自然災(zāi)害的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)設(shè)施保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施提供保障，例如溫室、倉庫和灌溉系統(tǒng)。動產(chǎn)保險定義動產(chǎn)保險是指以各種可移動的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，對因保險事故造成的財產(chǎn)損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。特點動產(chǎn)保險的保險標(biāo)的可以是各種可移動的財產(chǎn)，例如汽車、摩托車、家具、電子產(chǎn)品等。類別動產(chǎn)保險可以分為很多種類，例如車輛保險、家財保險、貨物運輸保險等。不動產(chǎn)保險住宅房屋保險保障住宅建筑物和附屬設(shè)施免受自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險。商業(yè)建筑保險保障商業(yè)用房建筑物和附屬設(shè)施免受自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險。土地保險保障土地及其附屬設(shè)施免受自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險。責(zé)任保險定義責(zé)任保險是一種保險，保險人對被保險人因其自身行為或其被保險財產(chǎn)對第三者造成人身傷害或財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。特點責(zé)任保險是一種合同保險，以法律責(zé)任為保險標(biāo)的，以被保險人對第三者的賠償責(zé)任作為保險責(zé)任。類型責(zé)任保險包括產(chǎn)品責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、專業(yè)責(zé)任保險等。信用保險保證債務(wù)人履行債務(wù)降低交易風(fēng)險，保障債權(quán)安全涵蓋債務(wù)不履行風(fēng)險，如破產(chǎn)、違約保證保險責(zé)任保證保證人承諾在被保證人未能履行其債務(wù)時承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保證保證人承諾在被保證人無力償還債務(wù)時承擔(dān)賠償責(zé)任。履約保證保證人承諾在被保證人未能履行合同義務(wù)時承擔(dān)賠償責(zé)任。設(shè)備損壞保險保險范圍設(shè)備損壞保險涵蓋各種類型的設(shè)備，包括生產(chǎn)設(shè)備、辦公設(shè)備、運輸設(shè)備等。保險責(zé)任保險公司負(fù)責(zé)賠償因意外事故、自然災(zāi)害等原因造成的設(shè)備損壞損失。保險賠償賠償金額根據(jù)保險合同約定的賠償方式和賠償限額進(jìn)行賠付。產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品缺陷保護企業(yè)因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，如醫(yī)療費用、賠償金等。產(chǎn)品質(zhì)量問題為企業(yè)提供法律援助，應(yīng)對消費者訴訟或政府監(jiān)管部門的調(diào)查。產(chǎn)品召回彌補企業(yè)因產(chǎn)品召回而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，包括召回成本、庫存損失等。環(huán)境污染責(zé)任保險污染責(zé)任因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動造成環(huán)境污染而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任保險保障保障企業(yè)因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟損失，如賠償受害者的損失、污染治理費用等重要意義減輕企業(yè)環(huán)境污染風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)環(huán)保責(zé)任意識，維護社會公共利益專業(yè)責(zé)任保險醫(yī)療責(zé)任保險醫(yī)師、護士和其他醫(yī)療專業(yè)人員對因其職業(yè)過失或疏忽造成患者人身傷害或財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任。律師責(zé)任保險律師因其專業(yè)過失或疏忽導(dǎo)致委托人遭受損失承擔(dān)的賠償責(zé)任。建筑師責(zé)任保險建筑