2022年-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬考試A卷（含答案）

2022年-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財

全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家

庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

2、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證

券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

3、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

4、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)

方案的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

5、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

6、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的

（）O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

7、（2018年真題）理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投

資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提

供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）

的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】D

8、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)

放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲

公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應(yīng)向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】c

9、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶

的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類

別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本

具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較

市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整

體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求

【答案】D

10、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，

您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投

資。”這種理財業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

11、。應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶

類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

12、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】D

13、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許

他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造

成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

【答案】D

14、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、

收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】D

15、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

【答案】C

16、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特

點。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】D

17、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則

對特種設(shè)備生產(chǎn)實行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

18、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡

和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

19、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率

為10%,按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

20、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

B.公司債券存在信用風(fēng)險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最

【答案】A

21、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅

后利潤、收入最大化

C.應(yīng)由理財師獨立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】C

22、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

【答案】D

23、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型

投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費

用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

【答案】B

24、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩

類。

A.理財規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財服務(wù)

【答案】B

25、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開

戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起

至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存

（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

26、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報

酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

27、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】C

28、(2017年真題)()認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基

礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目

標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

【答案】B

29、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計多少金額？()

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

【答案】B

30、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%,每月計息一次，求現(xiàn)在

應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000X1/(1+10%)5

B.10000X(1+10%/12)60

C.10000X(1+10%)5

D.10000X1/(1+10%/12)60

【答案】D

31、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波

動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權(quán)

【答案】B

32、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

33、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是

（）O

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

34、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險

限額指標中，至少應(yīng)包括（）。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

35、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非

固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有

部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分

產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

【答案】A

36、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計

息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

37、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長,

效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

【答案】C

38、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決

定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

39、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提

醒投資人注意投資風(fēng)險。

A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

40、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認知度高

【答案】C

多選題(共20題)

1、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行

直接辦理

【答案】ABD

2、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有O。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補救措施

【答案】ABCD

3、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一

投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風(fēng)險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

【答案】A

4、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

5、2008年1月28日，建設(shè)部發(fā)布《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》（建設(shè)

部令第166號），規(guī)定國務(wù)院建設(shè)行政主管部門對全國的建筑起重機械的租

賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理，（）以上地方人民政府建設(shè)行政主管部

門對本行政區(qū)域內(nèi)的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理。

A.鄉(xiāng)級

B,縣級

C.市級

D省級

【答案】B

6、理財師在進行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金

【答案】ABCD

7、下列對期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

【答案】ABC

8、（2018年真題）信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】ABCD

9、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，國家對嚴重危及生產(chǎn)安全的工藝、設(shè)備實施

（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監(jiān)管

【答案】C

10、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

11、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

【答案】ABCD

12、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有

很多理財目標，因此應(yīng)當(dāng)（）。

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

13、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機關(guān)

不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A