關于理財方案3篇

關于理財方案3篇為了確保工作或事情有序地進行，常常要根據(jù)具體情況預先制定方案，方案是闡明具體行動的時間，地點，目的，預期效果，預算及方法等的企劃案。寫方案需要注意哪些格式呢？下面是小編幫大家整理的理財方案3篇，僅供參考，大家一起來看看吧。理財方案篇1本周工作安排：１、繼續(xù)對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。２、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學校的安排組織召開全體家長會?！驹O計原因】孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上?？磥?，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣?！净顒幽繕恕浚蓖ㄟ^活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。２讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。【重點難點】重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。難點：學會如何合理地使用零用錢?！净顒訙蕚洹?教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調(diào)查問卷。2小品表演。3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍?！净顒釉O計】教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）你關心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學生說沒有。）你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下：你有自己的零用錢嗎有（54位）爸爸媽媽一星期給你多少零用錢5元、10元、20元你把零用錢主要用在哪里買零食你留意過爸媽的工作嗎留意過但不知道辛苦程度或沒有你知道父母親的收入有多少嗎大部分的學生都說沒有現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。活動一：小品表演，自我探索，增加相互了解。１小品表演：教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。３教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢活動二：行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。教你一招。過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己?！包S燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買?！熬G燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。網(wǎng)上購物，生活體驗（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。（3）學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。制定“星期零用錢消費表”（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。星期零用錢消費表周期收入支出（用途）節(jié)余（2）教師示范填寫。（3）學生嘗試填一填。結(jié)束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；（3）多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。【擴展活動】１課后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。２“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理?！净顒咏Y(jié)果反饋】1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。附調(diào)查表：你有自己的零用錢嗎爸爸媽媽一星期給你多少零用錢你把零用錢主要用在哪里你留意過爸媽的工作嗎你知道父母親的收入有多少嗎理財方案篇2一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。生活中不能忽視的一些理財省錢方式隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的'“窮忙”。換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵當然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：省錢，是為了改善生活質(zhì)量，并非降低生活質(zhì)量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。理財方案篇3案例李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。方案說明根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。方案一保守型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。方案二穩(wěn)健型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。方案三溫和激進型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50E