《村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)的影響實(shí)證研究》16000字

[23]。晏露蓉（2003）認(rèn)為社區(qū)銀行具有定位、風(fēng)控、管理等五大優(yōu)勢(shì)，可以引入中國(guó)REF_Ref101131973\r\h[24]。2006年，我國(guó)調(diào)整銀行準(zhǔn)入政策，啟動(dòng)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。2007年，發(fā)布《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展提供了引導(dǎo)和政策支持。文件規(guī)定了村鎮(zhèn)銀行的組織形式，主要有以下特點(diǎn)：一是注冊(cè)資本要求低，縣市一級(jí)的村鎮(zhèn)銀行要求不低于300萬(wàn)元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的要求不低于100萬(wàn)元；二是主發(fā)起行模式，要求設(shè)立村鎮(zhèn)銀行必須由經(jīng)營(yíng)狀況良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起行，必須為最大股東且占股不低于20%；三是不得發(fā)放異地貸款，只能在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展貸款業(yè)務(wù)；四是允許民間資本和外資進(jìn)入；五是具有獨(dú)立法人資格，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。同年，第一家村鎮(zhèn)銀行——儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行，在四川開(kāi)業(yè)，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展之路正式開(kāi)始。第一期試點(diǎn)完成時(shí)，全國(guó)6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立了12家村鎮(zhèn)銀行。隨后試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行了增加，截至2010年4月，共有172家村鎮(zhèn)銀行設(shè)立。這一時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)也開(kāi)始設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，新設(shè)的村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)資本上對(duì)比第一批試點(diǎn)有增加，數(shù)量上也更多，很好地實(shí)現(xiàn)了金融支農(nóng)的效果。長(zhǎng)期以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放的貸款占比超90%。2016年，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1.2萬(wàn)億元，農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款余額合計(jì)超6千億。隨著農(nóng)村金融改革的深入，又開(kāi)展了投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步加快村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立速度。截至2020年9月，我國(guó)已經(jīng)在31個(gè)省份的1306個(gè)縣（市、旗）設(shè)立1641家村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)了廣泛的覆蓋。3.3村鎮(zhèn)銀行對(duì)第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響村鎮(zhèn)銀行獨(dú)特的制度設(shè)計(jì)，增強(qiáng)了它支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力。在這樣的制度設(shè)計(jì)之下，村鎮(zhèn)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)又很大的差異性。村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和注冊(cè)資本規(guī)模都比較小，所以在貸款集中度要求的限制下，能夠發(fā)放貸款的單筆金額不高，能夠發(fā)放給同一借款人的貸款總金額也不高。故村鎮(zhèn)銀行難以參與大額的貸款項(xiàng)目，只能專(zhuān)注于小額貸款，這正是面向廣大農(nóng)戶和小微企業(yè)的。這就促使2016年末全國(guó)村鎮(zhèn)銀行500萬(wàn)元以下貸款占比達(dá)到80%，戶均貸款只有41萬(wàn)元，業(yè)務(wù)高度集中于小額貸款。由于小額貸款占比高，戶均貸款金額小，村鎮(zhèn)銀行能夠形成自己在小額貸款上的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立起專(zhuān)業(yè)的人才隊(duì)伍。得益于較小的體量，村鎮(zhèn)銀行管理結(jié)構(gòu)扁平化，管理鏈條短，業(yè)務(wù)決策可以有速度上的優(yōu)勢(shì)。針對(duì)當(dāng)?shù)氐木唧w情況，村鎮(zhèn)銀行可以靈活調(diào)整業(yè)務(wù)策略，開(kāi)發(fā)更適合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的新產(chǎn)品，這種優(yōu)勢(shì)是大多數(shù)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所沒(méi)有的。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立需要引入主發(fā)起行。一方面村鎮(zhèn)銀行可以為主發(fā)起行擴(kuò)大異地影響力提供途徑，另一方面村鎮(zhèn)銀行也可以得到主發(fā)起行在業(yè)務(wù)、技術(shù)等各個(gè)方面的指導(dǎo)和支持，有助于提高經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，形成主發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行雙贏的局面。所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往對(duì)于參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行積極度高，為農(nóng)村地區(qū)的金融市場(chǎng)輸送了資金、技術(shù)和管理上的支持。村鎮(zhèn)銀行允許民間資本和外資參股投資，為民間資本和外資提供了一條進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的途徑，也為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展引入了更多的資金支持。在村鎮(zhèn)銀行的組建過(guò)程中，往往會(huì)有當(dāng)?shù)氐拿駹I(yíng)和國(guó)有企業(yè)入股。當(dāng)?shù)毓蓶|的入股，對(duì)他們自身而言是一個(gè)好的投資方式，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言也有好處，在初設(shè)時(shí)有助于擴(kuò)大在當(dāng)?shù)氐挠绊懥椭?，方便業(yè)務(wù)的開(kāi)展。同時(shí)，國(guó)家嚴(yán)格禁止村鎮(zhèn)銀行對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，避免了村鎮(zhèn)銀行正常的經(jīng)營(yíng)秩序受到股東的影響，保證了村鎮(zhèn)銀行能夠獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行的資金來(lái)自當(dāng)?shù)兀灿迷诋?dāng)?shù)?。在禁止發(fā)放異地貸款的情況下，村鎮(zhèn)銀行從當(dāng)?shù)匚盏拇婵?，被用于在?dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)了地區(qū)內(nèi)的資金融通，能夠有效地支持當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。和農(nóng)行、郵儲(chǔ)、農(nóng)信社等在農(nóng)村金融市場(chǎng)較為活躍的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，村鎮(zhèn)銀行避免了資金從欠發(fā)達(dá)地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)的虹吸效應(yīng)，能夠在一定程度上緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展過(guò)程中留不住資金的情況。村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)市場(chǎng)會(huì)比農(nóng)村商業(yè)銀行更下沉，能夠服務(wù)更多的客戶，對(duì)以前不能得到正規(guī)金融的資金支持的貧困客戶提供了來(lái)自正規(guī)金融的資金支持。村鎮(zhèn)銀行的貸款利率一般遠(yuǎn)低于民間借貸的利率，能夠減輕貧困客戶的還款壓力。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立也拓寬了農(nóng)戶獲得貸款的渠道，加強(qiáng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，提高了市場(chǎng)運(yùn)行的效率。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是符合中國(guó)國(guó)情，有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展完善，有利于第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的。3.4村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的問(wèn)題村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中面臨以下幾個(gè)問(wèn)題。一是偏離支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位。少數(shù)村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中盲目求快求大，沒(méi)有做好農(nóng)戶貸款和小微貸款，一味追求貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，偏離了村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略定位。二是抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小，業(yè)務(wù)高度集中于縣域，且涉農(nóng)貸款占比高，在遭遇自然災(zāi)害時(shí)會(huì)面臨嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)農(nóng)村地區(qū)信用制度不夠完善，也會(huì)增加村鎮(zhèn)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。三是設(shè)立區(qū)域偏向發(fā)達(dá)地區(qū)。商業(yè)銀行作為主發(fā)起行，在布局旗下村鎮(zhèn)銀行時(shí)，會(huì)更偏向布局經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)。村鎮(zhèn)銀行在發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)前景和盈利能力會(huì)優(yōu)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，所以出現(xiàn)更需要村鎮(zhèn)銀行的欠發(fā)達(dá)地區(qū)卻沒(méi)有村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)象。

4村鎮(zhèn)銀行影響縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)證分析前文從理論的角度分析了村鎮(zhèn)銀行對(duì)第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的好處。本章將從實(shí)證分析的角度定量研究村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。4.1村鎮(zhèn)銀行影響第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的分析4.1.1變量選取與數(shù)據(jù)來(lái)源本文選取四川省各縣級(jí)單位作為研究對(duì)象，一是因?yàn)樗拇ㄊ〈彐?zhèn)銀行發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行就是2007年在四川儀隴開(kāi)業(yè)的；二是因?yàn)樗拇ㄊ?nèi)各縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況差異較大，既有成都平原的相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)，也有藏區(qū)彝區(qū)等貧困連片地區(qū)，樣本更具有普遍性；三是四川縣級(jí)單位數(shù)量較多，數(shù)據(jù)量更大，方便使用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸。本文選取第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)率來(lái)衡量第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。解釋變量為村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。被解釋變量為第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)率?？刂谱兞坑懈孛娣e、年末人口、化肥施用量、農(nóng)村用電量、地區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率。為保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，本文剔除了涉及行政區(qū)拆分與合并的縣級(jí)單位，也剔除了統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不完整的縣級(jí)單位。由于2008年汶川地震對(duì)四川地震災(zāi)區(qū)的生產(chǎn)生活秩序造成嚴(yán)重影響，故剔除2007年到2009年的數(shù)據(jù)。最終使用四川省178個(gè)縣級(jí)單位在2010-2019年這10年間的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。本文所需的四川省各縣級(jí)單位2010-2019年農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展情況的相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)查詢四川省統(tǒng)計(jì)年鑒獲得。各村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本及其2010-2019年在各縣級(jí)單位的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相關(guān)的數(shù)據(jù)是通過(guò)村銀網(wǎng)和國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上收集整理的村鎮(zhèn)銀行相關(guān)信息，進(jìn)行手工整理得到的。4.1.2模型構(gòu)建與假設(shè)本文使用Stata15.1對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。數(shù)據(jù)取自然對(duì)數(shù)以降低波動(dòng)帶來(lái)的影響。為了定量地了解四川省村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，構(gòu)建以下模型，模型中的變量含義的說(shuō)明見(jiàn)表4-1。AGDPit＝RBBNit+CAit+YEPit+CFAit+RPCit+GDPit+YEARit+εi （1）模型中的i表示省市，t表示時(shí)間，YEAR表示年度虛擬變量，ε為殘差。表4-1變量說(shuō)明變量含義AGDP第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值（億元）RBBN村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（個(gè)）CA耕地面積（萬(wàn)公頃）YEP年末人口（萬(wàn)人）CFA化肥施用量（萬(wàn)噸）RPC農(nóng)村用電量（億千瓦小時(shí)）GDP地區(qū)生產(chǎn)總值（億元）對(duì)于模型中用到的變量，本文進(jìn)行了描述性統(tǒng)計(jì)。變量的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果如圖4-2所示。表4-2變量的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果變量觀測(cè)量平均值標(biāo)準(zhǔn)差最小值最大值A(chǔ)GDP178019.4878316.900670.003695.4638RBBN17800.95168541.966819012CA17802.8931982.596214015.53287YEP178047.2939835.687272.6192.5CFA17801.3345821.37662508.5403RPC17800.92952931.0116060.0026.6201GDP1780166.7638203.83262.48852795.16由描述性統(tǒng)計(jì)的結(jié)果可以看出，四川省的縣域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的情況差異較大，各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平差距也很大。這其中既有人口僅幾萬(wàn)人的小縣，也有人口一百多萬(wàn)的大縣。有的縣耕地面積超過(guò)15萬(wàn)公頃，有的城市建成區(qū)則甚至沒(méi)有耕地。地區(qū)間的差異明顯，所以還進(jìn)行更細(xì)致的分析才能更好地開(kāi)展研究。4.1.3理論與假設(shè)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，可以提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)的金融供給水平。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量越多，農(nóng)村金融服務(wù)能力就越強(qiáng)，就越能支持農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力越強(qiáng)，當(dāng)?shù)氐牡谝划a(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值也就越高?；诖?，提出假設(shè)1。假設(shè)1：縣域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量越多，該縣的第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值就越高。4.1.4描述性分析截至2019年末，四川省設(shè)立村鎮(zhèn)銀行53家，在全省73個(gè)縣（市、區(qū)）共有289個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這些村鎮(zhèn)銀行中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的有48個(gè)，最少的只有1個(gè)，發(fā)展水平相差較大。如按照營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量進(jìn)行劃分，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不超過(guò)5個(gè)的村鎮(zhèn)銀行有33家，超過(guò)3個(gè)但不超過(guò)10個(gè)的村鎮(zhèn)銀行有14家，超過(guò)10個(gè)的村鎮(zhèn)銀行只有6家。多數(shù)村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)，較多局限在縣城內(nèi)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)較少。從地域上看，四川省的村鎮(zhèn)銀行分布并不均勻。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的成都有20個(gè)縣（市、區(qū)），設(shè)立了13家村鎮(zhèn)銀行，占全省的近四分之一。欠發(fā)達(dá)的川西北生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)和攀西經(jīng)濟(jì)區(qū)共有四市（州）五十三個(gè)縣（市、區(qū)），卻只有1家村鎮(zhèn)銀行。如此看來(lái)，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展在地區(qū)之間并不均衡，村鎮(zhèn)銀行個(gè)體之間差異也很大。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量少，覆蓋率低，發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量多，覆蓋率高。這與村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小的定位顯然是不匹配的。村鎮(zhèn)銀行不能異地經(jīng)營(yíng)，如果欠發(fā)達(dá)的地區(qū)沒(méi)有設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，就不能對(duì)當(dāng)?shù)靥峁﹣?lái)自村鎮(zhèn)銀行的金融支持。當(dāng)然，設(shè)立在發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行盈利能力會(huì)更強(qiáng)，從商業(yè)的角度考慮，不在欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)營(yíng)似乎也可以理解。但這說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行在設(shè)立的時(shí)候，就在很大程度上關(guān)注了商業(yè)利益。這種情況下，村鎮(zhèn)銀行是否還能起到支持第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用令人關(guān)注。接下來(lái)的實(shí)證分析會(huì)具體探討村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。4.2村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響4.2.1村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展影響的實(shí)證分析為從隨機(jī)效應(yīng)模型和固定效應(yīng)模型中選擇更適合的來(lái)使用，借助Hausman檢驗(yàn)來(lái)完成選擇。Hausman檢驗(yàn)的p值小于1%，故應(yīng)該選擇固定效應(yīng)模型。本文對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了普通最小二乘法穩(wěn)健回歸和固定效應(yīng)回歸，將所得結(jié)果對(duì)比研究。普通最小二乘法回歸的結(jié)果如表4-3所示。表4-3村鎮(zhèn)銀行對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值影響的普通最小二乘法回歸（1）AGDPRBBN3.254***（0.189）常數(shù)16.391***（0.412）R20.1434N1,780注：系數(shù)下方括號(hào)內(nèi)為標(biāo)準(zhǔn)誤在村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的普通最小二乘法回歸以后，我們從表4-2的（1）中可以看到，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的系數(shù)在1%的水平上顯著。這說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值是有正向的影響的。固定效應(yīng)回歸的結(jié)果如表4-4所示。表4-4村鎮(zhèn)銀行對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值影響的固定效應(yīng)回歸（2）AGDPRBBN0.286**（0.113）CA1.032***（0.147）YEP-0.188（0.223）CFA1.646***（0.293）RPC-0.131***（0.018）GDP0.034***（0.002）常數(shù)15.580***（1.065）R20.101N1780固定效應(yīng)回歸表4-3的（2）顯示了在引入5個(gè)控制變量以后，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的系數(shù)在5%顯著水平上顯著，比起之前的普通最小二乘法回歸時(shí)的顯著程度有所下降。但是回歸結(jié)果也表明，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量對(duì)縣域內(nèi)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值有促進(jìn)作用，說(shuō)明開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行，增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，能夠促進(jìn)第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，命題1成立。4.2.2控制變量對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響分析耕地面積對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的影響是正的，且在1%的水平上顯著。耕地面積對(duì)應(yīng)著種植業(yè)的生產(chǎn)，耕地面積的多少會(huì)影響農(nóng)作物的產(chǎn)量，進(jìn)而影響第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值。耕地面積的增長(zhǎng)會(huì)使第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)。年末人口增加，本應(yīng)有更多人從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值。但回歸發(fā)現(xiàn)年末人口對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值影響是負(fù)向的。這可能與外出務(wù)工有關(guān)，數(shù)據(jù)顯示，四川省2019年末人口有8375萬(wàn)人，而四川農(nóng)民工人數(shù)達(dá)到2482萬(wàn)，約占全國(guó)總數(shù)的8.5%。選擇外出務(wù)工的人更多，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人就變少了，這可能是導(dǎo)致人口增長(zhǎng)沒(méi)有能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)的原因?；适┯昧繉?duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的影響不顯著?？赡苡幸韵略颍涸谝恍┑貐^(qū)過(guò)去化肥施用不夠科學(xué)，造成了浪費(fèi)，隨著農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展和有機(jī)農(nóng)業(yè)的推廣，精準(zhǔn)施用降低了化肥用量，節(jié)約了成本，降低化肥用量有利于第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的增長(zhǎng)；但是在四川省的另一些相對(duì)貧困落后的地區(qū)，過(guò)去化肥并不普及，更多的化肥施用量能夠增加產(chǎn)量，就有利于第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的增長(zhǎng)。此外，四川牧業(yè)產(chǎn)值占第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值比例也較高，而牧業(yè)發(fā)展和化肥施用量關(guān)系不大。以2015年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為例，四川省全省的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值達(dá)到3335億元，在第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的占比約53%，而牧業(yè)產(chǎn)值有2515億元，占比約40%。川西北生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)（包括阿壩藏族羌族自治州和甘孜藏族自治州兩州三十一個(gè)縣市）的農(nóng)業(yè)發(fā)展更是以牧業(yè)為主，牧業(yè)產(chǎn)值約占第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的58%。在多種原因的作用下，化肥施用量對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值影響不顯著。農(nóng)村用電量對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值影響在1%的水平上顯著且是負(fù)向的。農(nóng)村用電量的提高說(shuō)明農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展程度提高，農(nóng)村居民有了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的動(dòng)力下降，影響農(nóng)業(yè)發(fā)展。這反映我國(guó)農(nóng)民的職業(yè)幸福感和獲得感還有待提高，要留住人種糧種地還需要更多努力。地區(qū)生產(chǎn)總值和第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值顯著正相關(guān)，因?yàn)榈谝划a(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值也是地區(qū)生產(chǎn)總值的一部分，兩者會(huì)有相同的增長(zhǎng)趨勢(shì)。4.3穩(wěn)健性檢驗(yàn)本文采用變量替換法進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。使用農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值來(lái)替代第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值，檢驗(yàn)村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的影響是否和第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值有相同的趨勢(shì)。仿照實(shí)證分析的方法，進(jìn)行穩(wěn)健性分析，最終得到的結(jié)果如表4-5所示。表4-5村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值影響的固定效應(yīng)回歸（2）FFAFRBBN0.550***（0.149）CA-3.082***（0.194）YEP0.084***（0.223）CFA0.301（0.293）RPC2.084***（0.386）GDP0.0004（0..002）常數(shù)27.552***（1.402）R20.085N1780通過(guò)對(duì)比實(shí)證分析和穩(wěn)健性分析得到的結(jié)果，可以發(fā)現(xiàn)在進(jìn)行變量替換以后，得到的結(jié)論和替換之前是一致的。穩(wěn)健性分析發(fā)現(xiàn)在1%的顯著水平下，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值有促進(jìn)作用。而實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)在5%的顯著水平下，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加對(duì)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值有促進(jìn)作用。綜合來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量與縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展有正相關(guān)關(guān)系，這一結(jié)論是具有穩(wěn)健性的。所以村鎮(zhèn)銀行能夠?qū)h域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生顯著的正向影響。

5結(jié)論經(jīng)過(guò)研究，本文發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行能夠?qū)h域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生顯著的正向影響。本章將總結(jié)本文研究得到的結(jié)論，并結(jié)合村鎮(zhèn)銀行面臨的問(wèn)題，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提出建議。5.1研究結(jié)論經(jīng)過(guò)理論研究，本文認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的制度設(shè)計(jì)有利于其實(shí)現(xiàn)支農(nóng)支小的功能。通過(guò)向農(nóng)戶發(fā)放貸款的直接方式，以及提高農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)行效率的間接方式，村鎮(zhèn)銀行有助于改善農(nóng)村金融市場(chǎng)上信貸供給不足的問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制，防止了資金外流。這都有利于村鎮(zhèn)銀行所在縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過(guò)實(shí)證分析，本文認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立對(duì)縣域第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了顯著的正向作用。村鎮(zhèn)銀行通過(guò)設(shè)立更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，提高農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)能力，幫助農(nóng)戶更好地進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從而提高縣域的第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值，促進(jìn)縣域第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。5.2對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議結(jié)合村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題和我們對(duì)四川省村鎮(zhèn)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，以及本文的研究結(jié)論，為更好實(shí)現(xiàn)支農(nóng)支小目標(biāo)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提出以下建議。一是專(zhuān)注支農(nóng)支小業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行要實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展，需要堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，牢記支農(nóng)支小使命，不能偏離定位。農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款是村鎮(zhèn)銀行的長(zhǎng)處所在，要揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮在該領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，做好農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。在為三農(nóng)和小微客戶服務(wù)的過(guò)程中，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和能力，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行和客戶共同發(fā)展的雙贏目標(biāo)。二是加強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)布局。目前村鎮(zhèn)銀行的地域分布不均勻，欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行覆蓋率遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)。在“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的政策支持下，有能力的村鎮(zhèn)銀行可以加強(qiáng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的布局，實(shí)現(xiàn)更好地發(fā)展，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可以作為主發(fā)起行參與組建村鎮(zhèn)銀行，擴(kuò)展服務(wù)范圍。三是增設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。目前四川省的村鎮(zhèn)銀行的雖然網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不少，但多在縣城內(nèi)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量還是較少。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)能夠擴(kuò)大輻射范圍，提高村鎮(zhèn)銀行服務(wù)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的便利性和可及性，也是對(duì)村鎮(zhèn)銀行品牌的宣傳，能夠增強(qiáng)當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)村鎮(zhèn)銀行的信心，一定程度上幫助村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的拓展。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)也能夠促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展完善，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務(wù)水平，有利于實(shí)現(xiàn)支農(nóng)支小目標(biāo)。四是提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。為保證村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該注重提升村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)。首先，把好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)，做好貸前調(diào)查和貸后管理工作。其次，要完善風(fēng)險(xiǎn)控制和處理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)處置能力。最后要提高整體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。此外，還可以綜合運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、擔(dān)保公司擔(dān)保等各種方式降低風(fēng)險(xiǎn)，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

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