個(gè)人貸款模擬考試試題

個(gè)人貸款模擬考試（一）

總分：100分考試時(shí)間：90分鐘

注意事項(xiàng)：

>考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規(guī)、三角板等文具用品外，必須特別準(zhǔn)備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

>按題號(hào)在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對(duì)答案進(jìn)行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后

緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時(shí)與正文一樣，不能超出該題答

題區(qū)域的黑色矩形邊框，否則修改的答案無(wú)效。

>考試結(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。

一.單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共100分）

1、個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式包括（\

A、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

B、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理

C、個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的費(fèi)用管理

D、個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

【答案】A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式包括個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信

系統(tǒng)的授權(quán)管理。

2、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本

市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企

的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根

據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（\

A、乙

B、甲

C、丙

D、無(wú)法判斷

【答案】C

【解析】若借款者從事的是醫(yī)生、教師、政府公務(wù)員、律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師

等職業(yè)，或?qū)儆阢y行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的從業(yè)人員，申請(qǐng)車貸時(shí)，銀行

一般會(huì)優(yōu)先考慮或者有優(yōu)惠政策。

3、()不屬于個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。

A、貸款金額大，期限長(zhǎng)

B、貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D、風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】B

【解析】個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大，

期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

特點(diǎn)。本題最佳答案是8選項(xiàng)。

4、房地產(chǎn)估價(jià)中,()要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的

正常價(jià)格。

A、替代原則

B、公平原則

C、合法原則

D、最高最佳使用原則

【答案】A

【解析】替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常

價(jià)格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估

價(jià)對(duì)象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。

5、個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（\

A、模型分析法

B、專家判斷法

C、信用評(píng)分法

D、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分析法

【答案】B

【解析】長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際金融界對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判

斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它

是商業(yè)銀行長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制

度。

6、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（\

A、保險(xiǎn)公司

B、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房地產(chǎn)開發(fā)商

D、房屋產(chǎn)權(quán)交易

【答案】C

【解析】商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)

開發(fā)商合作的方式。

7、強(qiáng)化貸款的全流程管理的作用不包括（）

A、促使銀行個(gè)人貸款管理模式更加精細(xì)化

B、提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C、改善個(gè)人貸款的質(zhì)量

D、通過(guò)簽訂完備的貸款合同明確各方權(quán)利和責(zé)任

【答案】D

【解析】全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期

中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由

粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任的原則是協(xié)議承諾原則的

作用。

8、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象必須要滿足的條件為（\

A、中華人民共和國(guó)公民

B、具有穩(wěn)定的合法收入

C、年滿18周歲

D、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】D

【解析】個(gè)人汽車貸款的消費(fèi)對(duì)象不一定為中華人民共和國(guó)公民，在中華人民

共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人也可申請(qǐng)；

不一定要具有穩(wěn)定的合法收入，具有足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)也可

以，不一定要年滿18周歲。

9、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種

Oo

A、逆向選擇

B、道德風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成

本和難度都匕檄大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一

些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對(duì)稱使得銀行

的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

10、以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的有()

A、銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映

B、銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)

C、銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對(duì)資

源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

D、一般情況下,政府對(duì)各家銀行的政策是平等的，但在特殊情況下,政府

有時(shí)也可能有所傾斜

【答案】B

【解析】銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和

快速的業(yè)務(wù)等。

11、現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，

經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估抵押物價(jià)值人民幣100萬(wàn)元，則客戶最高可向銀行申請(qǐng)（）

萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A、50

B、80

C、60

D、70

【答案】D

【解析】采用抵押住房擔(dān)保方式進(jìn)行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借貸的，貸款金額最高不超

過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

12、個(gè)人商用房貸款執(zhí)行（）。

A、固定利率

B、名義利率

C、實(shí)際利率

D、浮動(dòng)利率

【答案】D

【解析】個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約

定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

13、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（1

A、銀行信貸信用信息匯總

B、信用卡匯總信息

C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D、配偶身份

【答案】D

【解析】銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項(xiàng)均

為個(gè)人信用信息中的信貸信息；D選項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

14、個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)（）市場(chǎng)。

A、完全競(jìng)爭(zhēng)

B、完全壟斷

C、寡頭壟斷

D、壟斷競(jìng)爭(zhēng)

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。

15、個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的（）確定貸款額度。

A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況

B、個(gè)人收入多少

C、個(gè)人還款能力

D、個(gè)人信用狀況

【答案】D

【解析】個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信

用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。

16、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（工

A、銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B、商業(yè)賒銷

C、信用交易

D、招聘求職

【答案】A

【解析】目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信

用體系的不斷完善，信用報(bào)告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招

聘求職等領(lǐng)域。

17、合同履行的抗辯權(quán)不包括（\

A、不安抗辯權(quán)

B、放棄抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、同時(shí)履行抗辯權(quán)

【答案】B

【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)；②先履行抗辯權(quán)；③不

安抗辯權(quán)。

18、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款不包括（工

A、電腦

B、家具

C、汽車

D、樂器

【答案】C

【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，

包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

19、我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是0

A、個(gè)人汽車貸款

B、個(gè)人教育貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、個(gè)人住房貸款

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是

最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

20、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（\

A、購(gòu)買商鋪

B、翻建自住住房

C、購(gòu)買自住住房

D、大修自住住房

【答案】A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)

買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住房公

積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款是住房公積

金使用的中心內(nèi)容。

21、下列關(guān)于代理的表述中，錯(cuò)誤的是（\

A、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連

帶責(zé)任

B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為

人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被

代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

D、公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

【答案】C

【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理

人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

22、下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（\

A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B、公積金個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積

金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積

金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積

金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸

款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。

23、導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是（I

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移

B、大范圍拆遷

C、保證人還款意愿下降

D、保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化

【答案】D

【解析】保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主

要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來(lái)源嚴(yán)

重不足。

24、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A、貸款金額

B、貸款價(jià)格

C、貸款限額

D、貸款額度

【答案】D

25、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、（）

和客戶本人聲明等各類信息。

A、個(gè)人身份信息

B、居住信息

C、個(gè)人職業(yè)信息

D、非銀行信息

【答案】D

【解析】略。

26、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、由銀行向個(gè)人發(fā)放

B、申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

【答案】B

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)時(shí)特定合作醫(yī)院辦

理，貸款獲批準(zhǔn)后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證

到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

27、公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括(\

A、保證

B、信用

C、抵押

D、質(zhì)押

【答案】B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵

押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

28、原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()

A、畢業(yè)后5年

B、畢業(yè)后6年

C、借款人在校學(xué)制年限加5年

D、借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。

29、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(\

A、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足

額地償還貸款本息

B、貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C、借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)

進(jìn)行變更

D、貸款回收的原則是先收本、后收息、，全部到期、利隨本清

【答案】D

【解析】貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

30、下列各項(xiàng)中,屬于個(gè)人教育貸款特征的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C、政策參與程度低

D、社會(huì)公益性

【答案】D

【解析】從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有其他個(gè)人貸款所不具備的一

些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；

②多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

31、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素的表述中，正確的是(I

A、個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B、個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

C、所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%

D、所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的55%

【答案】A

【解析】個(gè)人商用貸款期限最短為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

32、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn).并

在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（I

A、貸款銀行

B、投保公司

C、保證人

D、借款人

【答案】A

【解析】在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)

買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期

間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

33、采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的,第三方提供的保證應(yīng)為

（1

A、可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B、不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

【答案】C

【解析】采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全

額有效擔(dān)保。

34、在商用房貸款業(yè)務(wù)中,為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),銀行可采取的措施不包

括（\

A、加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施

包括：①加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律

師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。選擇合

作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過(guò)多還會(huì)加大銀行

防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。

35、個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（\

A、熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C、對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D、使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

【答案】D

【解析】個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1.規(guī)范操作流程，提高

操作能力

掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政

策力巴握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做

好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很

大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府（包括財(cái)政、教育等行

政管理部門）的配合和支持。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門在借

款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，從而提高銀行

的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

36、法定利率由（）來(lái)制定。

A、中國(guó)人民銀行

B、財(cái)政部

C、各商業(yè)銀行協(xié)商確定

D、國(guó)務(wù)院

【答案】A

【解析】法定利率是市場(chǎng)利率的對(duì)稱。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利

率水平。

37、下列關(guān)于銀行對(duì)提前還款基本約定的表述，錯(cuò)誤的是（工

A、借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

D、銀行可按規(guī)定計(jì)收違約金

【答案】A

【解析】對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前

還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借

款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸

款本息。

38、負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中

心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理的是(\

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)工業(yè)和信息化部

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)人民銀行

【答案】D

【解析】中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)

責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

39、銀行在進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)要做到(),就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一

項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無(wú)序的隨意研究。

A、經(jīng)?；?/p>

B、系統(tǒng)化

C、科學(xué)化

D、制度化

【答案】B

【解析】銀行在完成"購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位〃四大分析

任務(wù)的基礎(chǔ)上要做到經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。題中所述是系統(tǒng)化的

定義。

40、關(guān)于個(gè)人一手房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，下列說(shuō)法正確的是()

A、貸前調(diào)查注重貸款文檔的合規(guī)性，無(wú)須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查

B、對(duì)于預(yù)售的一手房，貸前調(diào)查無(wú)須進(jìn)行項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

C、在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸款銀行須對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查

D、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查人員可以不與借款申請(qǐng)人面談

【答案】C

【解析】A項(xiàng)，貸前調(diào)查中，銀行除了對(duì)項(xiàng)目的有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對(duì)

項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；B項(xiàng)，政府部門一般對(duì)商品房預(yù)售時(shí)的工程進(jìn)度有明確規(guī)

定，因?yàn)樵跊Q定是否遂行商品房銷售貸款合作時(shí)需對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)行審查,對(duì)其

項(xiàng)目進(jìn)度是否符合相關(guān)規(guī)定作出判斷；D項(xiàng)，貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸前調(diào)查人應(yīng)

該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談可以在受理貸款申請(qǐng)的同時(shí)進(jìn)行。

41、下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是()

A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的

D、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

【答案】C

【解析】本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)A、B、

D三種情形經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

42、公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷售

價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的（）,其中公積金個(gè)人住房貸款最高

額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

【答案】C

【解析】中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人組合住房貸款中相關(guān)規(guī)定：公積金個(gè)人住房貸款和

銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低

額為準(zhǔn)）的80%,其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理

部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

43、下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義的是（）

A、有利于把握宏觀形勢(shì)

B、有利于掌握微觀情況

C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D、有利于改善公司治理

【答案】D

【解析】除A、B、C三項(xiàng)外，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義還包括：有利于規(guī)

避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

44、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行

重新調(diào)查。

A、真實(shí)性

B、合規(guī)性

C、準(zhǔn)確性

D、合理性

【答案】A

【解析】貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，

可以進(jìn)行重新調(diào)查。

45、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說(shuō)法中，正確的是(工

A、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積

金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自

營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C、按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮

動(dòng)利率貸款

D、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)

人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

【答案】C

【解析】按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金

個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可

分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款；按照貸款利率的確定方式劃

分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

46、個(gè)人信用貸款主要依據(jù)個(gè)人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A、個(gè)人工作單位

B、個(gè)人資產(chǎn)

C、個(gè)人信用等級(jí)

D、個(gè)人月收入

【答案】C

【解析】個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信

用等級(jí)越高，信用額度越大.反之越小。

47、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）

A、經(jīng)濟(jì)功能和政治功能

B、社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C、政治功能和文化功能

D、社會(huì)功能和文化功能

【答案】B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

48、采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（1

A、資產(chǎn)規(guī)模很小

B、剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C、分支機(jī)構(gòu)不多

D、在市場(chǎng)上占有極大的份額

【答案】D

【解析】資產(chǎn)規(guī)模很小的銀行適合補(bǔ)缺式定位，選項(xiàng)A不符合題意；剛剛開始

經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行適合追隨式定位，選項(xiàng)B、C不符

合題意。

49、目前我國(guó)個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（工

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

【答案】C

【解析】目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%。

50、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

B、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C、提高綜合能力

D、規(guī)范市場(chǎng)秩序

【答案】C

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的是鼓勵(lì)金融創(chuàng)

新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)秩序。

個(gè)人貸款模擬考試（二）

總分：100分考試時(shí)間：90分鐘

注意事項(xiàng)：

>考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規(guī)、三角板等文具用品外，必須特別準(zhǔn)備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

>按題號(hào)在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對(duì)答案進(jìn)行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后

緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時(shí)與正文一樣，不能超出該題答

題區(qū)域的黑色矩形邊框，否則修改的答案無(wú)效。

>考試結(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。

一.單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共100分）

1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情

況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（\

A、完整性、有效性、連續(xù)性

B、及時(shí)性、有效性、連續(xù)性

C、及時(shí)性、完整性、連續(xù)性

D、謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

【答案】A

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及

貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。

2、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明誦貸

款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（）,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款0

A、審貸綜合；全權(quán)審批

B、審貸分離；授權(quán)審批

C、審貸分離；全權(quán)審批

D、審貸綜合；授權(quán)審批

【答案】B

【解析】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程B月

確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立

審批貸款。

3、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()

A、個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行〃財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌?/p>

償還”的原則

C、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原

則

D、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

【答案】D

【解析】個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借

款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申

請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)

人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確

定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

4、個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的(X

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

【答案】C

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用

房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

55%0

5、我國(guó)個(gè)人住房貸款最早萌芽于(X

A、新中國(guó)成立的中期

B、改革開放初期

C、改革開放中期

D、加入WTO初期

【答案】B

【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是

最早開辦規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初

期，源于城市住宅制度的改革。

6、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括

(\

A、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B、業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

C、加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

【答案】A

【解析】本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)

B、C、D。

7、貸款期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等比累進(jìn)還款法

D、一次還本付息法

【答案】D

【解析】貸款期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即

在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

8、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（\

A、向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B、向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C、向與其發(fā)生信貸融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D、向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】C

【解析】如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)以下三個(gè)步驟進(jìn)行處

理：第一步，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)

人聲明。第二步，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴

訟，借助法律手段解決。

9、商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以（）提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申

請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)資料。

A、口頭形式

B、書面形式

C、特殊書面形式

D、默示形式

【答案】B

【解析】商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申

請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)資料。

10、銀行市場(chǎng)定位的步驟（I

A、識(shí)別重要性一制作定位圖一定位選擇一執(zhí)行定位

B、識(shí)別重要性一定位選擇一制定定位圖一執(zhí)行定位

C、定位選擇一識(shí)別重要性一制定定位圖T丸行定位

D、定位選擇一制定定位圖一識(shí)別重要性一執(zhí)行定位

【答案】A

【解析】銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。也就

是說(shuō)，銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

的定位戰(zhàn)略是什么，客戶構(gòu)成及其對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)。具體地說(shuō)，銀行個(gè)人貸

款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位

四個(gè)步驟。

11、下列個(gè)人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是0

A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B、公積金個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積

金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積

金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積

金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸

款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。

12、（）指發(fā)卡銀行定期對(duì)持卡人的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，

計(jì)算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

A、銀行記賬日

B、對(duì)賬單日

C、還款日

D、到期還款日

【答案】B

【解析】”銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其

信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用（包括但不限于違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，下

同\利息等記入其信用卡賬戶的日期。"對(duì)賬單日”指發(fā)卡銀行定期對(duì)持卡

人的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，計(jì)算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日

期。

"還款日"指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期。

”到期還款日"指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

或最低還款額的最后日期。

〃免息還款期〃指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬

日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時(shí)間段。

13、個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源進(jìn)行分類，一般不包括（X

A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B、公積金個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人住房組合貸款

D、新建房個(gè)人住房貸款

【答案】D

【解析】按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金

個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

14、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客

戶清單管理，這屬于（）原則。

A、差別管理

B、動(dòng)態(tài)管理

C、重點(diǎn)關(guān)注

D、靜態(tài)管理

【答案】C

【解析】對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重

點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。

15、通過(guò)（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確

定借款人真實(shí)身份。

A、電子銀行

B、電話銀行

C、現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D、窗口咨詢

【答案】A

【解析】貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過(guò)電子銀行

渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身

份。

16、僅從押品管理的角度來(lái)說(shuō)，押品管理流程不包括（I

A、材料受理

B、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C、押品日常管理

D、抵押率設(shè)定

【答案】D

【解析】?jī)H從押品管理的角度來(lái)說(shuō)，押品管理流程包括材料受理、審查、押品

價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更，押品日常管理、押品的返還與處置六個(gè)環(huán)

節(jié)。

17、個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（\

A、合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B、合同填寫不規(guī)范

C、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D、未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

【解析】個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合

同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；②在發(fā)放

條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；④未

按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方

式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸

款錯(cuò)誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項(xiàng)D為貸后與檔案管理中的

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

18、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是

（I

A、個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B、個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C、他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D、個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

【答案】D

【解析】個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間屬于認(rèn)為

個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議。

19、屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是（）

A、選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長(zhǎng)，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶

情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B、資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款

定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C、在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D、如果銀行貸款定價(jià)高于市場(chǎng)水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)受到不利的影

響；如果貸款定價(jià)過(guò)低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤(rùn)造成沖擊

【答案】D

【解析】選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保

因素；選

20、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的說(shuō)法，不正確的是()

A、貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查

人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查

B、貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)

一步落實(shí)

C、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)杳內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，不

予受理

D、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明

確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立

審批貸款

【答案】C

【解析】貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，

可以進(jìn)行重新調(diào)查。@jin

21、辦理一手個(gè)人住房貸款時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

一般由()提供階段性或全程擔(dān)保。

A、銀行

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、經(jīng)紀(jì)公司

D、其他合格的自然人

【答案】B

【解析】一手個(gè)人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂的《商品房

銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，

借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般

要求開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

22、下列有關(guān)貸款定價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（1

A、貸款供大于求時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價(jià)格

B、銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有逆經(jīng)濟(jì)周

期特點(diǎn)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，減低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格

C、借款人的金融市場(chǎng)融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

D、如果借款人信用資質(zhì)良好,貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

【答案】B

【解析】銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)

周期特點(diǎn)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人貸款價(jià)

格。

23、（）是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損

失的風(fēng)險(xiǎn)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。對(duì)于個(gè)人貸款而言，即受信人不能履行

還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。

24、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（I

A、檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

B、查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

C、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷

毀

D、檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無(wú)查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不

得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資

料進(jìn)行銷毀。

25、下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯(cuò)誤的是（I

A、個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)用品和解

決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

B、目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人貸款

C、客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀

行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利

D、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

【答案】B

【解析】目前個(gè)人貸款品種既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款。

26、個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（X

A、個(gè)人貸款品種介紹

B、個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本

C、辦理個(gè)人貸款的程序

D、申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

【答案】B

【解析】個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)

人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸款的程

序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲

取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址

及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

27、《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款的對(duì)象不包括（工

A、年滿18周歲的，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B、不在大陸居住的，具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)居民

C、在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的外國(guó)人

D、未滿18周歲，但與其監(jiān)護(hù)人能共同提供償還貸款能力證明的自然人

【答案】B

【解析】《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款對(duì)象為具有完全民事行

為能力的自然人。銀行不宜辦理房屋唯一產(chǎn)權(quán)人為未成年人的住房貸款申請(qǐng)，

而應(yīng)該由未成年人和其法定監(jiān)護(hù)人共同申請(qǐng)，故D正確。B答案中的港澳臺(tái)居

民如果不在大陸居住，是不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)的，故選擇B。

28、下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是（1

A、個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

B、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C、個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

D、個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共

享平臺(tái)

【答案】C

【解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅

務(wù)、教育、電信等部門。

29、催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（\

A、催收響應(yīng)模型

B、違約概率模型

C、損失程度模型

D、客戶盈利分析模型

【答案】D

【解析】D項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。

30、在營(yíng)銷中，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大

致相同時(shí)，最宜采?。╔

A、區(qū)域型營(yíng)銷組織

B、產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C、職能型營(yíng)銷組織

D、市場(chǎng)行營(yíng)銷組織

【答案】C

【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同

時(shí)，最宜采取職能型營(yíng)銷組織。

31、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,在對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行

調(diào)查時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是(\

A、調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B、登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打

印查詢結(jié)果

C、直接查詢申請(qǐng)人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實(shí)收入

D、調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

【答案】C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可，任何人不得

隨意查詢他人的銀行存款賬戶。

32、從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，住房抵押貸款支持的證券化與資產(chǎn)支持的證券化的區(qū)別在

于()不同。

A、生物性資產(chǎn)

B、交易性資產(chǎn)

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)

D、傳統(tǒng)性資產(chǎn)

【答案】C

【解析】資產(chǎn)證券化主要有兩種類型：住房抵押貸款支持的證券化(MBS)和資

產(chǎn)支持的證券化(ABS)。本質(zhì)上,MBS與ABS并沒有區(qū)別，只是基礎(chǔ)資產(chǎn)不

同。

33、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn),并

在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為0

A、貸款銀行

B、投保公司

C、保證人

D、借款人

【答案】A

【解析】在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)

買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，開在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期

間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

34、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A、存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C、存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D、存貨結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

【答案】B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房

貸款實(shí)行”存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保"的原則。

35、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B、設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D、先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房

貸款實(shí)行〃存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保"的原則。

36、一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房

總價(jià)款的（）；購(gòu)買集資建造住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)的0。

A、80%;80%

B、90%;80%

C、80%;90%

D、90%;90%

【答案】C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)

定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額

度。一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房

總價(jià)款的80%;購(gòu)買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買

住房總價(jià)的90%。

37、以下各項(xiàng)中.不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型

的是（1

A、他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B、貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償.但他們沒有及時(shí)到銀行

還款造成逾期

C、個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

D、個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

【答案】A

【解析】根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不

符而發(fā)生的情形。A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過(guò)的情

況。

38、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的特征的說(shuō)法不正確的是()

A、個(gè)人住房貸款期限較長(zhǎng)，通常為5~1。年

B、個(gè)人住房貸款以住房作抵押為前提條件

C、個(gè)人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房

D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有

【答案】A

【解析】個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為

10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。

39、市場(chǎng)細(xì)分的原則不包括()

A、可衡量性原則

B、可進(jìn)入性原則

C、差異性原則

D、集中性原則

【答案】D

【解析】市場(chǎng)細(xì)分的原則有：可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則和經(jīng)

濟(jì)性原則。

40、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)

地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、借款人現(xiàn)金收入

B、借款人現(xiàn)金流出

C、擔(dān)保人現(xiàn)金收入

D、擔(dān)保人現(xiàn)金流出

【答案】A

【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分

析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人

信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

41、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)

或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，

同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。

A、產(chǎn)品營(yíng)銷

B、品牌營(yíng)銷

C、服務(wù)營(yíng)銷

D、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

【答案】B

【解析】品牌營(yíng)銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、

符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市

場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。

42、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B、國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C、國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D、國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不合香港特別行政區(qū)

和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？?/p>

生（含高職生\研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生的。

43、對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（工

A、保險(xiǎn)公司

B、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房地產(chǎn)開發(fā)商

D、房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】B

【解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)

商。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，

兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。本題最佳答案是B選

項(xiàng)。

44、關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說(shuō)法，正確的是（）

A、保持〃重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B、可靠的證明材料包括至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水

等

C、借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個(gè)方面

D、由于自雇人士收入水平高，在審核此類個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可放松其

收入證明審核

【答案】B

【解析】防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變

以往"重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)

時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故

A、D不正確。具體的措施包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入

和經(jīng)營(yíng)收入。

45、貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等

情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)，主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行

規(guī)定的要求的貸款方式是（X

A、保證擔(dān)保

B、抵押擔(dān)保

C、信用貸款

D、質(zhì)押擔(dān)保

【答案】C

【解析】信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)

展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)，主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)

核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合《貸款通

則》和銀行規(guī)定的要求。

46、下面的表述錯(cuò)誤的是（\

A、銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體

系

B、商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類

C、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量

狀況

D、銀行要對(duì)商用房貸款建立良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、

次級(jí)、可疑和損失五類。

47、在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采?。╘

A、職能型營(yíng)銷組織

B、產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C、市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

D、區(qū)域型營(yíng)銷組織

【答案】D

【解析】在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取區(qū)域型營(yíng)

銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該組織包括，一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)

的銷售經(jīng)理以及若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

48、不屬于電子銀行的功能的是（\

A、產(chǎn)品銷售功能

B、信息服務(wù)功能

C、展示與查詢功能

D、綜合業(yè)務(wù)功能

【答案】A

【解析】電子銀行的功能：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。

49、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（\

A、貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)

B、法律和政策風(fēng)險(xiǎn)

C、貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)

D、貸款發(fā)放的風(fēng)瞼

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)、法律和政

策風(fēng)險(xiǎn)。貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)。

50、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)

人信用信息共享平臺(tái)

B、規(guī)定了信用信息保密原則

C、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

【答案】D

【解析】個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和

征信服務(wù)中心不得增加任］可主觀判斷等，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

個(gè)人貸款模擬考試（三）

總分：100分考試時(shí)間：90分鐘

注意事項(xiàng)：

>考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規(guī)、三角板等文具用品外，必須特別準(zhǔn)備好0.5毫米

的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。

>按題號(hào)在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對(duì)答案進(jìn)行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后

緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時(shí)與正文一樣，不能超出該題答

題區(qū)域的黑色矩形邊框，否則修改的答案無(wú)效。

>考試結(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。

一.單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共100分）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)給予答

復(fù)。

A、5

B、7

C、10

D、15

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作曰內(nèi)向征信服務(wù)中心作出

核查情況的書面答復(fù)。

2、個(gè)人汽車貸款的特征不包括（\

A、是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B、業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C、營(yíng)銷渠道單一

D、風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

【答案】C

【解析】個(gè)人汽車貸款的特征包括：（1）在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占一席之

地；（2）與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)有密切聯(lián)系；⑶風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

3、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同填寫、審核和簽訂的說(shuō)法，不正確的是

（I

A、在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B、合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、

擔(dān)保人簽訂合同

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

D、對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)

人汽車借款抵押合同

【答案】C

【解析】合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員

進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，所以C錯(cuò)誤。

4、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（工

A、社會(huì)功能和輻射功能

B、社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C、經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D、經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

【答案】B

【解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的功能——社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

5、信用卡屬于銀行業(yè)務(wù)中的（）。

A、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B、借記卡業(yè)務(wù)

C、對(duì)公貸款業(yè)務(wù)

D、負(fù)債類業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】信用卡作為一種現(xiàn)代消費(fèi)信貸方式，是簡(jiǎn)化的信貸服務(wù)。由于持卡消

費(fèi)的金額一般情況下較小，所以信用卡貸款在性質(zhì)上屬于小額個(gè)人信貸。

6、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無(wú)法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（X

A、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B、對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C、保留原信息

D、按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

【答案】C

【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)

中心不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信息。

7、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密

碼。

A、1

B、2

C、3

D、6

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次

密碼，并登記密碼變更登記簿。

8、在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由

()提供階段性或全程擔(dān)保。

A、經(jīng)紀(jì)公司

B、借款人

C、開發(fā)商

D、有擔(dān)保能力的第二人

【答案】C

【解析】在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或

全程擔(dān)保。

9、采取抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)道的

(X

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

【答案】C

【解析】申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押

和保證三種方式。貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額

最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

10、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是(1

A、經(jīng)過(guò)核置,無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議

申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C、對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異

議信息附注個(gè)人聲明

D、異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)

中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

【答案】B

【解析】本題考查個(gè)人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申

請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

11、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)

年限一般不超過(guò)()年，符合相關(guān)條件的可放寬到()年。

A、30;35

B、25;30

C、20;25

D、15;

【答案】C

【解析】個(gè)人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確

定，最長(zhǎng)期限都為30年。對(duì)于借款人以離退休或即將離退休的貸款期限不宜

過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款期限不超

過(guò)60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

12、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A、承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收

B、逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或者信函的方式

催收

C、借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還

款通知書》，要求其提前償還全部借款

D、逾期180天以上的貸款,將對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】B

【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本

息，貸款銀行一般采取的催收措施有：Q）逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話

和信函等方式進(jìn)行催收；（2）如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款

人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間

的罰