銀行賬戶管理制度

銀行賬戶管理制度第一章總則第一條為了加強銀行賬戶管理，保障資金安全，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于所有銀行及其分支機構(gòu)（以下簡稱“銀行”）在辦理個人和企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)過程中，涉及賬戶開立、變更、注銷、使用、監(jiān)督等環(huán)節(jié)的管理活動。第三條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銀行賬戶管理制度，明確管理職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保賬戶管理的合法性、合規(guī)性、安全性和有效性。第四條銀行在辦理賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合規(guī)經(jīng)營，依法合規(guī)；（二）風(fēng)險防控，預(yù)防為主；（三）客戶至上，服務(wù)為本；（四）內(nèi)部控制，持續(xù)改進。第二章賬戶開立第五條銀行在辦理賬戶開立業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查申請人提供的資料，確保真實、完整、有效。第六條申請開立賬戶的，應(yīng)當(dāng)提供以下資料：（一）個人身份證明；（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；（三）法定代表人或負責(zé)人身份證明；（四）其他法律法規(guī)規(guī)定的資料。第七條銀行對申請人提供的資料進行審核，審核無誤后，辦理賬戶開立手續(xù)。第八條銀行應(yīng)當(dāng)在賬戶開立后五個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告開戶信息。第三章賬戶變更第九條賬戶持有人需要變更賬戶信息的，應(yīng)當(dāng)向銀行提出申請。第十條銀行在辦理賬戶變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)核實賬戶持有人身份，確保變更信息的真實、準(zhǔn)確。第十一條賬戶變更內(nèi)容包括：（一）賬戶名稱變更；（二）賬戶性質(zhì)變更；（三）賬戶開戶人變更；（四）其他法律法規(guī)規(guī)定的變更事項。第十二條銀行應(yīng)當(dāng)在賬戶變更后五個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告變更信息。第四章賬戶注銷第十三條賬戶持有人需要注銷賬戶的，應(yīng)當(dāng)向銀行提出申請。第十四條銀行在辦理賬戶注銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)核實賬戶持有人身份，確保賬戶資金結(jié)算完畢。第十五條銀行應(yīng)當(dāng)在賬戶注銷后五個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告注銷信息。第五章賬戶使用第十六條銀行應(yīng)當(dāng)對賬戶使用進行監(jiān)督，確保賬戶資金安全、合法、合規(guī)。第十七條賬戶持有人使用賬戶時，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（一）不得利用賬戶進行非法活動；（二）不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶；（三）不得虛構(gòu)交易，虛報資金流水；（四）不得進行違規(guī)操作，影響賬戶安全。第十八條銀行應(yīng)當(dāng)定期對賬戶使用情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。第六章賬戶監(jiān)督第十九條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全賬戶監(jiān)督機制，對賬戶業(yè)務(wù)進行全程監(jiān)督。第二十條銀行賬戶監(jiān)督內(nèi)容包括：（一）賬戶開立、變更、注銷等環(huán)節(jié)的合規(guī)性；（二）賬戶使用過程中的合規(guī)性；（三）賬戶資金的合法性和安全性；（四）賬戶持有人身份的真實性。第二十一條銀行發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常情況時，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行，并采取措施進行處理。第七章法律責(zé)任第二十二條銀行及其工作人員違反本制度規(guī)定，造成賬戶資金損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第二十三條銀行及其工作人員泄露賬戶信息，侵犯他人合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第二十四條銀行違反本制度規(guī)定，被中國人