銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度第一章總則第一條為了加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，確保銀行信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于本行及分支機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)。第三條銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防為主，防控結(jié)合；（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、處置全過(guò)程管理；（三）內(nèi)部控制與外部監(jiān)管相結(jié)合；（四）依法合規(guī)、公開透明、科學(xué)合理。第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估第四條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)工作，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估體系。第五條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：（一）信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋信貸項(xiàng)目、信貸產(chǎn)品、信貸客戶、信貸業(yè)務(wù)流程等各個(gè)方面；（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)充分考慮市場(chǎng)、行業(yè)、政策、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)因素。第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估；（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為信貸決策的重要依據(jù)。第三章風(fēng)險(xiǎn)控制措施第七條風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下方面：（一）信貸項(xiàng)目審查：嚴(yán)格執(zhí)行信貸審批權(quán)限，確保信貸項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策；（二）信貸產(chǎn)品管理：加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新管理，控制信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（三）信貸客戶管理：加強(qiáng)信貸客戶信用評(píng)估，嚴(yán)格控制信貸額度；（四）信貸業(yè)務(wù)流程控制：優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；（五）貸款抵押品管理：確保貸款抵押品充足、合法、有效；（六）信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控：定期對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)處置不良貸款；（七）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確保銀行流動(dòng)性充足；（八）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)變化，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（九）內(nèi)部審計(jì)與檢查：加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和檢查，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作。第四章風(fēng)險(xiǎn)處置第八條風(fēng)險(xiǎn)處置是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。第九條風(fēng)險(xiǎn)處置措施：（一）信貸資產(chǎn)保全：及時(shí)采取保全措施，減少信貸資產(chǎn)損失；（二）不良貸款處置：按照國(guó)家法律法規(guī)和政策要求，依法處置不良貸款；（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；（四）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化等方式，將信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至其他機(jī)構(gòu)。第五章內(nèi)部控制與監(jiān)督第十條銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)行內(nèi)部控制與外部監(jiān)管相結(jié)合的制度。第十一條內(nèi)部控制：（一）信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限：明確信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，加強(qiáng)審批管理；（二）信貸業(yè)務(wù)授權(quán)：建立健全信貸業(yè)務(wù)授權(quán)制度，明確授權(quán)范圍和程序；（三）信貸業(yè)務(wù)崗位職責(zé)：明確信貸業(yè)務(wù)崗位職責(zé)，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作；（四）信貸業(yè)務(wù)檔案管理：建立健全信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)檔案完整、準(zhǔn)確。第十二條外部監(jiān)管：（一）銀行應(yīng)接受中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查；（二）銀行應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展信貸風(fēng)險(xiǎn)檢查，及時(shí)整改存在的問(wèn)題。第六章附則第十三條本制度由總行信貸管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十四條本制度自發(fā)布之日起施行。附件：一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)