銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）綜合考點習(xí)題及答案

銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》

（初級）綜合考點習(xí)題及答案

1.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（）。

A.債券的面值

B.基準(zhǔn)利率

C.通貨膨脹水平

D.債券的票面利息

E.債券的有效期

【答案】:A|D|E

【解析】：

影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的

有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約

的可能性等。BC兩項屬于外部因素。

2.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）

所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機構(gòu)

D.作為稅收

【答案】：B

【解析】：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

3.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

4.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商.業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

5.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

6.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運

行機制。

7.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D,不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

8.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)

立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）o

A,發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）o

A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)

B,也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，

會計資本與銀行面對的實際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。

10.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）o

A,被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

11.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家

資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的

部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險,

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公

司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管

理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

12.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)

定的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

13.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）o

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】:A

【解析】：

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人

可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行

債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。

14.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或木票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作

的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

15.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下兒方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

16.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

E.信用風(fēng)險

【答案】：B|C|D

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本

覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱

為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀(jì)律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

17.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是

不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

18.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）o

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

19.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）o

A,商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

20.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）o

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

21.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管

理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

22.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.匯票

D.匯款

E.本票

【答案】:A|C|E

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債

務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括

票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。

23.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】:A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

24.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.被確認(rèn)時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：c

【解析】：

損害社會公共利益的合同為尢效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

25.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

26.政策性銀行的職能有（）o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

28.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟漕長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析

的研究內(nèi)容。

29.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

30.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

31.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

32.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

33.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%o該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

34.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

35.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算，可用于衡量銀行實際承擔(dān)的損

失超出預(yù)期損失的那部分損失為（）o

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

36,沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（）。

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。

37.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標(biāo)客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進行大額消費時;由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡

人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

38.物的擔(dān)保方式主要有()o

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

【答案】：B|C|D

【解析】：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保

方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

39.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】:A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（

40）o

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期

限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達到規(guī)

模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

41.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.商業(yè)銀行

D.貨幣政策委員會

【答案】：A

【解析】：

法定存款準(zhǔn)備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的

準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高

低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

42.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）o

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

43,單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

44.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為,

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

45.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

46.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

47.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)。

48.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）o

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證.當(dāng)

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

49.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

50.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

51.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】：A

【解析】：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)

價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

52.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確

性較強的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

53.銀行生息資產(chǎn)包括（）o

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。

54.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

55.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時工準(zhǔn)確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略