銀行人員從業(yè)資格考試模擬試題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試模擬試題及答案

L商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵

押物價(jià)值的確定以（）為準(zhǔn)。

A.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C.該次買賣交易中的成交價(jià)

D.該次買賣交易中的評(píng)估價(jià)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交

易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

2.以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.僅可在銀行柜臺(tái)辦理

E.質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：D|E

【解析】：

個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；②時(shí)

間短、周轉(zhuǎn)快，效應(yīng)較高，手續(xù)簡便；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣

泛。D項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺(tái)辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)

上銀行自助辦理；E項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

3.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)

自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二白一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)

設(shè)立。

4.公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

D.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其

所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、

大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的

離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存

貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

5.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，錯(cuò)誤的是（）o

A.一般來說，采用筆額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款

購房的人來說是小利的

B.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法

輕

C.組合還款法適合于自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶

D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少

的金額不同

E.等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款

方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分

【答案】:B|D

【解析】：

B項(xiàng)，在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還

款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說

是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的

原因；D項(xiàng)，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額

以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

6.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，

包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡工

7.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個(gè)人住房貸款分為（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.個(gè)人一手住房貸款和個(gè)人二手住房貸款

C.個(gè)人住房貸款和個(gè)人商業(yè)用房貸款

D.個(gè)人住房貸款和個(gè)人轉(zhuǎn)按揭住房貸款

【答案】：A

【解析】：

按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括：①自營性個(gè)人住房貸款，是

指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人

發(fā)放的貸款；②公積金個(gè)人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中

心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購

買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款；③個(gè)人住房組合貸

款，是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí),

可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成

特定的個(gè)人住房貸款組合，簡稱個(gè)人住房組合貸款。

8.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

9.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.重視貸后管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.誠信申貸原則

D.審貸分離原則

【答案】：D

【解析】：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

10.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（）o

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.占有權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

11.享有（）,是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差

異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)

品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)

屬于完全競爭行業(yè)的特征。

13.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于（）。

A.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

B.損害賠償金

C.違約金

D.貸款本金及利息

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像

保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用等。

14.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目

標(biāo)。

15.從理論上講，銀行持有資木是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

16.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會(huì)（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

17.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)

險(xiǎn)管理能力和資木實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止

損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

18.個(gè)人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

20.在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A,房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房價(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)

平減指數(shù)。

21.公司應(yīng)以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.全部現(xiàn)金

B.認(rèn)購的股份

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或

認(rèn)購的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

的企業(yè)法人。

22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由,存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查,存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.有關(guān)個(gè)人貸款定價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人通過其他渠道獲取資金的利率水平會(huì)影響到貸款價(jià)格

B.貸款供大于求時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價(jià)格

C.如果借款人信用資質(zhì)良好、貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

D.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策不敏感

【答案】：D

【解析】：

銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)

周期特性。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人

貸款價(jià)格。

24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

25.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利

才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

26.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

27.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】：B|C|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)

構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響

商業(yè)銀行。

.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（

28）o

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)\監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運(yùn)作。

29.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說

法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排

好還款資金

B.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交

由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力

強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、

價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

30.為實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)，征信中心于

（）年正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，

專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

A.2012

B.2011

C.2013

D.2010

【答案】：B

【解析】：

隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和征信業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應(yīng)用架

構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計(jì)已

不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。為實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升

級(jí)，征信中心于2011年2月正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了

二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

.在合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控中，下列表述錯(cuò)誤的是（

31）o

A.在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣

收欠款

B.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及

時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

C.第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

能力

D.對(duì)新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦

理貸款合作業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，對(duì)新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對(duì)只有辦公場所

而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）o

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

33.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）o

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%

C.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的

50%

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的1.1倍；BD兩項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購

商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%o

34.下列關(guān)于信用卡的表述，正確的有（）o

A.無指定用途

B.金額小

C.可預(yù)借現(xiàn)金

D,循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點(diǎn)包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，

通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以

內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、

預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

35.某全日制本科生所在學(xué)校學(xué)制為4年，每年的學(xué)費(fèi)8000元，生活

費(fèi)為2000元，其在校4年期間總計(jì)可申請(qǐng)的國家助學(xué)貸款最高頷度

為（）元。

A.24000

B.40000

C.32000

D.20000

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、

高職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元；全日制研究生每

人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。

36.在我國，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行'也協(xié)會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：c

【解析】：

中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中

國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融

穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行

保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

37.高校在（）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)國

家助學(xué)貸款。

A.中國銀保監(jiān)會(huì)

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學(xué)生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管

理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企

業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對(duì)申

請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于

35%。

39.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

c.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）+12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)義日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息=本金義實(shí)際天數(shù)X日利

率；B項(xiàng)，日利率（％。）=年利率（％）?360。

40.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）o

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支

取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項(xiàng)，零存整取的起存金額為5元。

41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”

規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利

益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。

B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供

擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的

信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。

45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A,堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

.其他一級(jí)資本包括（

46）o

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級(jí)資木與核心一級(jí)資木相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)

差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

47.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率（）。

A.取消下限

B.下限為基準(zhǔn)利率

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管

理。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7

倍。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶

身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份,

了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

D.調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

【答案】：B

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度、所購買汽車價(jià)

格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請(qǐng)人購車行為的真實(shí)性、了解借款申請(qǐng)人購車動(dòng)機(jī)是否

正常、額度是否合理。

50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

51.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)

象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先干角定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】：A|B

【解析】：

個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象

支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

53.銀行本票提示付款期限為（）。

A.3個(gè)月

B1個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金頷給

收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用

銀行本票支付各種款項(xiàng)。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

55.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合

同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D,合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示c存

款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受

要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

56.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，可用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損

失超出預(yù)期損失的那部分損失為（）o

A.核心資木

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資