銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題和解析答案0407-31

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力（初級）》歷年真題和解析答案

0407-31

1、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)?shù)囊笳f法錯誤的是

（）O【單選題】

A.明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)

B.不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道

C.所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品

D.在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的

相關(guān)信息

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合以下要

求：（1）準(zhǔn)確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義

務(wù)，并符合該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的相關(guān)法律關(guān)系；（2）所投資的資產(chǎn)管理

產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）；

（3）切實履行投資管理職責(zé)，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集

通道；（4）充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國銀

行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息。

2、基金管理公司的業(yè)務(wù)主要包括證券投資基金業(yè)務(wù)、特定客戶資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)和投資咨詢業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:基金管理公司的業(yè)務(wù)主要包括證券投資基金業(yè)務(wù)、特定客戶

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和投資咨詢'業(yè)務(wù)。

3、信貸工作從業(yè)人員以下（）行為是明顯違反職業(yè)操守。【多選

題】

A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信

工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的費料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)

查，聽之任之

C.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料

不完整、不全面

D.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意

見

E.按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

正確答案:A、B、C、D

答案解析:作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)

操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：（1）不進行必要的實

地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和

調(diào)查，聽之任之；（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時,

不及時調(diào)查、處理并上報,而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；（4）

不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完

整、不全面；（5）省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員

的獨立審查意見；（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶

的不誠實行為；（7）不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

4、對于重組失敗的銀行，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重

組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序撤銷該金融機構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依

法宣告破產(chǎn)。

5、面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括

（）o【多選題】

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品

創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營

成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用

風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取

得收益提供保障

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析嘀業(yè)銀行可以采取的對策包括：（1）向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)

變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)

展，擺脫利差利潤的限制（選項A正確）；（2）建立科學(xué)的產(chǎn)品定價

體系，提升自身的定價能力（選項B正確）；（3）調(diào)整存貸款的客戶

結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本（選項C正

確）；（4）完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，

加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機（選項D

正確）；（5）豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體

制，為銀行取得收益提供保障（選項E正確）。

6、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)，其具有的功能有（）?！径噙x

題】

A.商業(yè)資信調(diào)查

B.貿(mào)易融資

C.應(yīng)付賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.應(yīng)收賬款管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項ABDE正確。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易

中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的

一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融

資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金

融服務(wù)。

7、()是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的

所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并

先行對外付款的行為。【單選題】

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

正確答案:A

答案解析:選項A正確。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其

達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托

收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

8、下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有()c【多選題】

A.國內(nèi)保理

B.發(fā)票融資

C.國內(nèi)信用證

D.國內(nèi)信用證項下打包貸款

E.國內(nèi)信用證項下買方融資

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有

國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)

信用證項下買方融資等產(chǎn)品。

9、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V,其中P代表（）。

【單選題】

A.貨幣需求量

B.物價水平

C.社會商品可供量

D.貨幣流通速度

正確答案:B

答案解析:選項B正確。若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q

代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有

如下公式M=PQ/Vo

10、國際收支包括（）?！径噙x題】

A.貿(mào)易項H

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。（