保險(xiǎn)案件分析內(nèi)部培訓(xùn)-11-18

2006-2009年案件總體情況012009年370件7.5億元515人2008年315件4.1億元408人2007年92件3.6億元124人2006年19件3028萬元28人35％30％20％15％2009年涉案人員分布0226％36％7％24％7％030.3％24％28％48％04案件主要集中在侵占、挪用、詐騙等三類，產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)外詐騙類案件較多，壽險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)詐騙類案件較多。業(yè)務(wù)員涉案數(shù)量較多，高管一般涉案金額較大。但是各類作案人員侵害的方式有所不同，作案手段差異較大。案件多發(fā)于部分大中型公司，且多為基層機(jī)構(gòu)。案件的地區(qū)分布較散。特點(diǎn)1特點(diǎn)2特點(diǎn)3特點(diǎn)405以騙取保費(fèi)為目的的詐騙案件中，涉案人員常常選擇一些小險(xiǎn)種實(shí)施詐騙。作案手段更趨隱蔽，取證破案難度較大。部分案件潛伏期長(zhǎng)，公司和客戶不易發(fā)現(xiàn)。團(tuán)伙作案在產(chǎn)險(xiǎn)公司表現(xiàn)較為明顯，尤其是業(yè)外詐騙案件中表現(xiàn)更為突出。部分案件涉案金額大，受害人數(shù)多，部分案件性質(zhì)惡劣，部分案件波及范圍廣，社會(huì)影響較大。特點(diǎn)5特點(diǎn)6特點(diǎn)7特點(diǎn)80607案件成因分析或暴露問題（一）立法及司法解釋滯后與公安司法配合不夠內(nèi)部控制不嚴(yán)案件管理不足消費(fèi)者教育不足行業(yè)共享不足08案件成因分析或暴露問題（二）收費(fèi)環(huán)節(jié)缺乏有效管控加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)管理實(shí)行見費(fèi)出單制度加強(qiáng)回訪管理對(duì)中介機(jī)構(gòu)缺乏有效管理加強(qiáng)專業(yè)中介的合作管理加強(qiáng)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的合作管理核賠定損缺乏有效管控加強(qiáng)實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)審核，提高業(yè)務(wù)管理水平。09案件成因分析或暴露問題（三）常規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)排查制度尚未建立加強(qiáng)離司人員審查加強(qiáng)常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查加強(qiáng)咨詢投訴管理人員管理較為薄弱加強(qiáng)入職審核管理加強(qiáng)掛單人員管理加強(qiáng)特殊愛好人員管理消費(fèi)者教育有待提高消費(fèi)者未形成正確的投保觀念，貪圖小利。行業(yè)與消費(fèi)者間信息不對(duì)稱10第二章治理銷售誤導(dǎo)概況11第二章治理銷售誤導(dǎo)12第二章治理銷售誤導(dǎo)案例13第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)（一）

14第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)（二）

15第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)（三）

16第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)（四）

全面客觀，使用統(tǒng)一的比較基礎(chǔ)17第三章銀保業(yè)務(wù)規(guī)范案例18第三章銀保業(yè)務(wù)規(guī)范存在的問題市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，套取費(fèi)用導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)商業(yè)賄賂！銷售行為不規(guī)范，誤導(dǎo)問題嚴(yán)重。19第四章常見違法違規(guī)案件分析團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承諾給予合同以外的利益

20第四章常見違法違規(guī)案件分析擅自遷址

21第四章常見違法違