銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-78

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-78

1、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家

庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描

述，他們所處的生命周期的階段是（）。【單選題】

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙

方退休，張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家

庭因此屬于家庭成熟期；選項(xiàng)A：從結(jié)婚導(dǎo)子女嬰兒期，家庭成員增

加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求

較高，消費(fèi)支出增多；選項(xiàng)B：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女

教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，

家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升；選項(xiàng)D：從夫妻雙方退休到一方過

世，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，

儲(chǔ)蓄逐步減少。

2、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是

()o【單選題】

A.家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B.理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)

活動(dòng)特征。

3、除'生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()

層次?！径噙x題】

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

正確答案:A、B、C、E

答案解析:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五

個(gè)層次，分別為：生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重

的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求（選項(xiàng)ABCE正確）。

4、按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

【多選題】

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期和退休期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為探索

期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期6個(gè)階段（選項(xiàng)

ABCDE正確）。

5、在家庭生命周期各階段中，收入以薪水為主，支出隨子女誕生

后而增加的時(shí)期是（）?！締芜x題】

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

止確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：家庭形成期，收入以薪水為主，支出隨子女誕

生后而增加，收入穩(wěn)定而支出增加，儲(chǔ)蓄低水平增長(zhǎng)，積累資產(chǎn)有

限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資；選項(xiàng)B：家庭成長(zhǎng)期子女教育金需求增

加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄逐步增

加；選項(xiàng)C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而

減少