銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0418-84

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0418-84

1、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)

范三個階段，其誘因不包括（）【單選題】

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

正確答案:D

答案解析:誘因有三個：住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)

生和發(fā)展;國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展;商業(yè)銀

行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

2、商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（）【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

3、下列屬于國家助學(xué)貸款發(fā)放對象的有（）。【多選題】

A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某

B.用于支付學(xué)費的初中生李某

C.用于支付娛樂費的大一學(xué)生趙某

D.用于支付住宿費的高職生劉某

E.用于支付學(xué)費的研究生于某

正確答案:D、E

答案解析:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含

香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確

實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

4、下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）?！締?/p>

選題】

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵

押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商'也銀行最主要的合作單位是房

地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)

銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

正確答案舊

答案解析:對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式

是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商

與貸款銀行共同簽匚《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，山銀行向購買該

開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，

在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供

階段性或全程擔(dān)保。

對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地

產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷

商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

5、國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政承擔(dān)()，普通高校承擔(dān)

()?【單選題】

A.40%,60%

B.50%,50%

C.60%,40%

D.70%,30%

正確答案:B

答案解析:國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金山財政和普通高校各承

擔(dān)50%o

6、在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人在查驗貸款用途及

相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（）?！径噙x題】

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地

產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買房或租入方是否與借款人姓名一致

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸前調(diào)查人應(yīng)查驗借款申請人提交的商用房購買或租賃

合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致渣驗合同簽署日期是否明確;

所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等;核對商用房合同中的

賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其

授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實有效;商用房合同中的買房或租入方是

否與借款申請人姓名一致等。

7、下列關(guān)于個人商用房貸款審批的表述，正確的有（）?！径噙x

題】

A.個人商用房貸款的簽批工作由有權(quán)簽批人負(fù)責(zé)

B.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)

限，實行審貸分離和授權(quán)審批

C.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)

部門

D.各行根據(jù)本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審

批模式

E.貸款審批人員應(yīng)該分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流

程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人

按照授權(quán)獨立審批貸款。貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行商用房貸款辦法

及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆商用

房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押

擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益

和風(fēng)險。

貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申

請，應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充

的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審

批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽

署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。對未獲批準(zhǔn)

的貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放。

貸款調(diào)查人、審查審批人及簽批人應(yīng)按各自的職責(zé)要求填寫調(diào)查

審查審批表。

8、押品管理的原則不包括()?！締芜x題】

A.合法性原則

B.有效性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.平衡制約原奶

正確答案:C

答案解析:押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎

性原則、差別化原如、平衡制約原則。

9、下列關(guān)于銀行營銷管理的說法正確的是()?！締芜x題】

A.銀行營銷管理是一個連續(xù)的計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的過程

B.銀行營銷管理是為創(chuàng)造達(dá)到個人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實

施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價和促銷的過程

C.銀行營銷管理的目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值，實現(xiàn)

客戶利益最大化

D.銀行營銷管理包括計劃、組織和實施等

正確答案舊

答案解析:A項，銀行營銷管理是一個相對獨立的計劃、組織、領(lǐng)

導(dǎo)與控制的過程。C項，銀行營銷管理的目的是滿足客戶需求，為客

戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。D項，銀行營銷管理包括計劃、組

織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等。B項正確。

10、一般情況下，違約貸款或不良貸款中包含了信用風(fēng)險和操作

風(fēng)險，但（）沒有包含在內(nèi)，這部分信貸的剩余風(fēng)險對銀行貸款的影響