銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷年真題和解析答案0510-8

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷

年真題和解析答案0510-8

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）?！径噙x題】

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.交易性

E.投資性

正確答案:A、B、C

答案解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行

以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則（選項ABC正確），實行自主經(jīng)

營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”。

2、活期存款和現(xiàn)金具有（）的期限和（）的流動性，但收益也是（）

的?！締芜x題】

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高

正確答案:C

答案解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也

是最低的（選項C符合題意）。

3、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有（）?！径噙x題】

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭

貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有：（1）借款人虛假購房，

身份和住址不明（選項A正確）；（2）開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，

以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款（選項B正確）；（3）以個人住

房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款（選項C正確）；（4）開發(fā)

商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制（選項D正確）；（5）

以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換

或企業(yè)重組；（6）信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購

房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。

4、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推

行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略②確

保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理③建立嚴(yán)密的

聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)【單選題】

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

正確答案:C

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理

量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險

管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險

被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理（選項C正確）。

5、外部欺詐事件是指（）?！締芜x題】

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事

件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科

技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損

失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視

及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

正確答案:B

答案解析:選項B：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊

商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件屬于外部欺詐

事件；選項A：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策

導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待

遇事件屬于內(nèi)部欺詐事件；選項C：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲

擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件屬于實物資產(chǎn)額損壞；選