銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷96

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷96

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在經(jīng)濟處于擴張階段時,個人和家庭應考慮減少配置（）。

A、股票基金

B、儲蓄產(chǎn)品

C、房地產(chǎn)

D、股票

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、每年年末存入銀行一定的款項,計算第五年年末的價值總額，應采用的系數(shù)是（）。

A、復利終值系數(shù)

B、復利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、為股票發(fā)行出具審計報告的專業(yè)機構和人員,在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（）個月

內(nèi),不得買賣該種股票。

A、3

B、4

C、5

D、6

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、開放式基金的特點不包括（）。

A、所募集到的資金可以全部用于長期投及

B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D、基金的資金總額不斷變化

標準答案：A

知識點解析?：開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能

全部用于長期投及，故A選項不是開放式基金的特點。

5、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。

A、中央銀行和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

標準答案：B

知識點解析：個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體

是商業(yè)銀行和客戶。

6、一般而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）o

A、GDP增長率下降

B、央行提高法定存款準備金率

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、社會總消費和總投資上漲

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

7、人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使（）的利益

得到保障.

A、債權人

B、債務人

C、繼承人

D、受益人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

8、客戶的下列信息中屬于財務信息的是（）。

A、投資偏好

B、風險承受能力

C、社會地位

D、當前收支狀況

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

9、假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比

率為0.0725%,則拆入到期利息為（）元。（年天數(shù)以365天計）

A、274

B、521

C、548

D、260

標準答案：C

知識點解析：拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%；拆入到期利息=

1OOOOOOx10%x2^365=548元。

10、《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A、2006年1月1日

B、2006年10月1日

C、2006年10月31日

D、2007年1月1日

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11、下列選項中，不屬于財政政策工具的是（）。

A、稅收

B、公開市場業(yè)務

C、預算

D、財政補貼

標準答案：B

知識點解析：政府通常根據(jù)當前宏觀經(jīng)濟形勢，采取稅收、預算、國債、財政補

貼、轉移支付等財政政策手段來調(diào)整財政收入與支出的規(guī)模與結構，以達到預期的

財政政策目標，并對整個經(jīng)濟運行產(chǎn)生影響。所以，本題中，A、C、D三個選項

都屬于財政政策工具。

12、若預計我國將出現(xiàn)奪續(xù)的國際收支順差，則投資者應作出的相應理財決策是

（）。

A、增加外匯配置

B、增加國內(nèi)基金配置

C、減少國內(nèi)股票配置

D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

標準答案：B

知識點解析：當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差（或逆差）時，將會導致本幣匯

率升值（或貶值），此時，可選擇的投資策略為增加儲蓄配置，增加股票配置，增加

基金配置，減少外匯配置。

13、根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為（）。

A、愿意承擔一些高風險投資

B、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C、保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

D、妥善管理好積累的財富，降低投資風險

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、

父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任。主要的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累

財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退休期的理

財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

14、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額

應至少包括（）o

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、下列關于期權的說法不正確的是（）。

A、期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約

B、看漲期權賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權的賣方的獲利是有限的

D、看跌期權的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

標準答案：D

知識點解析：應為看跌期權的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降。

16、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料

在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）。

A、一年

B、二年

C、五年

D、十年

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

17、一般來說，市場利率上升會引起（）。

A、國債價格上升

B、公司債價格上升

C、儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降

D、房地產(chǎn)市場走低

標準答案:D

知識點解析：一般來說，市場利率上升會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上

升，也會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。

18、即期交易中的標準交割日是指（）。

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的風險不包括（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、法律風險

D、流動性風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、我國人民幣升值有利于（）。

A、出口

B、進口

C、對外貸款

D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理（）的需要而

產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風險

B、非系統(tǒng)性風險

C、信用風險

D、財務風險

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、假設某只股票的買入與賣出看漲與看跌期權的費用都是5元，股票期權的執(zhí)行

價格是20元，如果某投資者預期股票價格下跌到5元，那么他應當（）。

A、買入看漲期權

B、賣出看漲期權

C、買入看跌期權

D、賣出看跌期權

標準答案：C

知識點解析：他買入看漲期權的收益為?5；他賣出看漲期權的收益為5他買入看跌

期權的收益為20-5-5=10：他賣出看跌期權的收益為-10

23、《民法通則》將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人

四類，這是按照（）為標準劃分的。

A、法人所在的地點

B、法人注冊的名稱

C、法人活動的性質(zhì)

D、法人資產(chǎn)的多少

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、商業(yè)銀行不得代客發(fā)資于國際公認評級機構評級（）以下的證券。

A、BBB級

B、A級

C、AA級

D、AAA級

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益

由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是

（）。

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應向（）申請批準。

A、中國銀監(jiān)會

B、國家外匯管理局

C、中國人民銀行

D、中國證監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

27、在個人資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合中。具有風險可控、收益較高，在可承受的風險范

圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報的特點的是（）。

A、現(xiàn)金等價物產(chǎn)品組合

B、儲蓄產(chǎn)品組合

C、投資產(chǎn)品組合

D、投機產(chǎn)品組合

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是（）。

A、對不熟悉業(yè)務流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

B、輕慢辦理小額業(yè)務的客戶

C、為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

D、熱情周到地對待女性客戶

標準答案：C

知識點解析：按照公平對待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚

色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方

面的差異而區(qū)別對待客戶。

29、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A、銀行個人理財客戶經(jīng)理

B、信托公司工作人員

C、汽車金融公司客戶經(jīng)理

D、期貨公司經(jīng)紀人

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。

期貨公司屬于非銀行業(yè)金融機構，期貨公司經(jīng)紀人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。

30、人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保

險事故發(fā)生之日起（）不行使而消滅。

A、一年

B、二年

C、五年

D、十年

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

31、若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種

金融資產(chǎn)的協(xié)方差（）o

A、為零

B、為正

C、為負

D、無法確定符號

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、資本巾場的特征是（）。

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

33、金融衍生產(chǎn)品不包括（）。

A、期權

B、期貨

C、互換

D、外匯

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、貨幣市場的功能不包括（）。

A、融通短期資金

B、資金運營管理

C、套期保值

D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場的功能包括：（1）融通短期資金；（2）資金運營管理；（3）宏觀

經(jīng)濟調(diào)控”貨幣市場不具有套期保值的功能。

35、違約風險最低的債券是（）。

A、國債

公司債

C、金融債

D、企業(yè)債

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A、實施計劃

B、基礎規(guī)劃

C、建立投資組合

D、績效評估

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是（），

A、為朋友提供擔保

B、利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C、利用客戶名義為自己買賣證券

D、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

38、國際資本流動的根本動力是（）。

A、擴大商品銷售

B、追逐利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

標準答案：B

知識點解析：利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根

本動力。俗話說,、無利不起早”，經(jīng)濟領域中，一切行為背后的根本助力都是利潤。

39、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、I1%

C、11.11%

D、9.99%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

40、下列關于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A、封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

B、開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回

C、封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回

D、開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的

標準答案：B

知識點解析：開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供

求情況發(fā)行新份額或被爻資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總

體金額是可以變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)內(nèi)期既不能申

購也不能贖回，或只能贖回不能申購。

41、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（）。

A、國債

B、股票市場基金

C、貨幣市場基金

D、央行票據(jù)

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

42、外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按

照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

43、在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)巾遇到的技術難題

C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

44、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）o

A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算

價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所

前一交易日結算價與當天結算價比較的結果

B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的

單日盈虧累力L1得出

C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其

保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始

保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額

低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉

D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

45、假定劉先生當前投資某項目，期限為3年。第一年年初投資100000元，第二

年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

46、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率

6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售，則

該債券的持有期收益率為（）。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

47、下列關于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）。

A、金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B、啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

C、紡錘型結構適合成熟巾場

D、梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產(chǎn)結構

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

48、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于（）。倫敦外

匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人

民幣

A、直接標價法、間接標價法

B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法

D、間接標價法、間接標價法

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

49、兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負

債的合約是（）。

A、金融遠期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權合約

D、金融互換合約

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

50、個人理財?shù)臉I(yè)務流程不包括（）。

A、收集資料

B、建立與客戶的關系

C、為客戶設計合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易

D、傾聽客戶的訴求

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

51、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，保證收益理財計劃的起

點金額應在（）美元以上,'

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

標準答案：C

知識點解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5

000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保

證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

52、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限

壑、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指

標中，至少應包括（）。

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風險價值限額

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

53、按照（），金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。

A、金融工具流通特征

B、金融工具發(fā)行特征

C、交易標的物的不同

D、金融交易是否存在固定場所

標準答案：D

知識點解析：按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市

場。

54、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該

房產(chǎn)的折舊率為（）。

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

55、假設未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概

率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、

10%、5%,則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

56、保險產(chǎn)品具有其他及資理財工具不可替代的（），

A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲蓄功能

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

57、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產(chǎn)品時，不宜（）進行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C、對木機構在木產(chǎn)品銷售過程中的責任

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自

擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式

向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本行在

本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

58、現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于（）。

A、年度收入.上一年支出

B、年度收入-年儲蓄目標

C、年度收入-年度支出

D、年儲蓄目標■年度支出

標準答案：B

知識點解析：年度收入一年儲蓄目標二年度支出預算，

59、列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標準差

D、收益率的離散系數(shù)

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

60、下列不屬于影響結兩性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析：影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于

宏觀經(jīng)濟因素，而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟因

素。

61、下列不屬于稅收規(guī)劃方法的是（）。

A、避稅規(guī)劃

B、節(jié)稅規(guī)劃

C、轉嫁規(guī)劃

D、漏稅規(guī)劃

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

62,《個人外匯管理辦法》中對資木項目個人外匯管理的規(guī)定不包括（）“

A、境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準可以購匯匯出

B、境內(nèi)個人向境外保險經(jīng)營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯

C、境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，無須經(jīng)外匯局核準

D、境內(nèi)個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯

匯出，應當辦理境外投資外匯登記

標準答案：C

知識點解析：境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外

匯局核準。

63、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（）。

A、需求的分散性與高風險性

B、需求的交融性與封閉性

C、需求的一致性與層次性

D、需求的廣泛性與動態(tài)性

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

64、銀行從業(yè)人員在了解客戶的時候,需要了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況等內(nèi)容，

這是基于（）的要求做出的。

A、根據(jù)個案特殊情況

B、根據(jù)規(guī)章制度

C、根據(jù)風險控制要求

D、根據(jù)領導要求

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

65、許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率

為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標?()

A、整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元

B、整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元

C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元

D、整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)復利和先付年金終值的計算公式可以算出各項在10年后的本利

和。以C項為例，整筆投資4萬元，10年后變?yōu)?0000x(l+5%)m,每年投資6000

元，10年后的本利和二￡6000x(1+5%)'T=1,2,3,10,將二者相加，比較

結果與15.2萬元的大小即可。

66、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益

由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()。

A、非保證收益型理財計劃

B、保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：B

知識點解析：保證收益型理財計劃的定義，其中包含了兩種計劃，即固定收益理財

計劃和最低收益理財計劃。

67、下列有關個人合伙的表述，錯誤的是()。

A、兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術等

B、合伙人對出資數(shù)額、盈余分配、債務承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，可

以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議

C、合伙人投入的財產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用

D、個人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權利

標準答案：B

知識點解析：《民法通則》第三十一條規(guī)定，合伙人應當對出資數(shù)額、盈余分配、

債務承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，訂立書面協(xié)議。

68、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括()。①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人

員；②持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③證券公

司高級研究人員：④證券監(jiān)管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交

易進行管理的人員。

A、①②③④

B、①②③

C、①③④

D、@@@

標準答案：A

知識點解析：①、②、④是《證券法》直接規(guī)定的，③屬于規(guī)定中所說的“由于

所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕消息人員”。

69、某貼現(xiàn)債券面值1000元，期限180天，以10%的貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收

益率為（）。

A、10.7%

B、11.2%

C、12.5%

D、13.6%

標準答案：A

知識點解析：貼現(xiàn)債券的發(fā)行價格然）=9肛元），則其到期收益率

二針嗡-％”

70、某銀行在市場上發(fā)行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產(chǎn)

品，并設定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%,最低回報

率為3%?？蛻粜±顚υ摦a(chǎn)品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期

時，最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報是（）萬元。

A、10.1

B、10.2

C、20.6

D、21.0

標準答案：C

知識點解析：最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報:保證投資金額x（l+潛在回報

率）；否則（即最終匯率低于觸發(fā)匯率），總回報=保證投資金額x（l+最低回報率）。因

此，題中產(chǎn)品總回報=20x（1+3%）=20.6（萬元）o

71、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風

險。對于（），風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險.你

只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：“合同明確承認的收益''表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，

其他項都是不保證收益的。

72、關于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔

B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信吒財

產(chǎn)進行交易

C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權

D、受托人利用信托財產(chǎn)：為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)

標準答案：B

知識點解析：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信

托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平

的市場價格進行交易的除外。

73、商業(yè)銀行應綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下

列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不高于保證收益型理財計劃的起點

金額

標準答案：D

知識點解析：其他理財:1劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃

的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

74、下列關于人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出的限制，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放貸款

B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一般采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀

況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

C、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款時，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條釁

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸

款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

75、下列屬于商業(yè)銀行個人理財.業(yè)務特點的是（）。

A、需求的分散性與高風險性

B、需求的交融性與封閉性

C、需求的一致性與層次性

D、需求的廣泛性與動態(tài)性

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務除具有一般服務的共同特征，即不可感知性、

不可分離性、差異性、不可儲存性、缺乏所有權外，還具有四個方面的個性特征：

①需求的分散性與低風險性；②需求的廣泛性與動態(tài)性；③需求的交融性與開放

性；④需求的差異性與層次性。

76、下列關于市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是（）。

A、市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B、當市場利率降低時，可以適當增加銀行存款

C、市場利率的提高，會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D、市場利率的下降，會導致債券的價格下降

標準答案：A

知識點解析：B項當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款；C項中市場利率的

降低，會降低融資成本，從而促進房地產(chǎn)市場擴大投資；D項市場利率的提高，會

導致債券價格的下降。

77、如果為價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、8

B、6.4

C、3.2

D、3

標準答案：B

知識點解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損

失。題中,投保人投保的比例為80%（=8/10）,囚此，當發(fā)生8萬元損失時，投保

人所獲得的最高賠償是6.4萬元（=8x80%）。

78、下列金融服務中，沒有起緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力作用的服務是（）。

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

標準答案：A

知謖點解析：住房支出是人生當中非常大的一筆支出,如果能夠深入了解個人住房

按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品的特性并結合理財規(guī)劃，構建合

理的個人理財組合，將可以在一定程度上緩解經(jīng)濟壓力。A選項保險產(chǎn)品最顯著的

特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能，但不能緩解經(jīng)濟壓力。

79、下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。（2009年下半年）

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回己發(fā)行債券的權利

B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

標準答案：C

知識點解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強

制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的

時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的

債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此，可贖回債券的資本增值

有限，發(fā)行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以，選項A、

B、D是正確的?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段

時間稱為保護期，在保井期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行

后的5?10年。所以，選項C是錯誤的。因此，本題正確答案為C。

80、下列不屬于客戶財務信息的是（）。（2009年下半年）

A、投資風險偏好

B、當期財務安排

C、當期收入狀況

D、財務狀況未米發(fā)展后勢

標準答案：A

知識點解析：財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)

展趨勢等。財務信息是農(nóng)行從業(yè)人員制訂個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶

的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。投資風險偏好屬于非財

務信息的內(nèi)容。所以，本題的正確答案為A。

81、時間價值的定義是（）。

A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B,具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C、沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

標準答案：A

知識點解析：資金是具有時間價值的，也就是我們在平時投資中所說的資金的機會

成本。首先，進行投資所獲得的收益是與風險成正比的，時間價值中的資本收益指

的是投資無風險產(chǎn)品時所能獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤

率，而不能是某一筆具體業(yè)務所能獲得的收益。再次，它應該排除通脹因素，衡量

的是無通脹情況下的實際收益。綜上所述，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況

下的社會平均資金利潤率.所以，本題的正確答案為Ac

82、關于公募基金，下列說法不正確的是（）。

A、募集的對象通常是不固定的

B、最小金額要求較低、投資者眾多

C、運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管

D、一般投資于衍生金融工具等高風險產(chǎn)品

標準答案：D

知識點解析：公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴

格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品。私募基金受的管制較少，不需公開披露信

息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。因此，選項D的說法錯誤。選項

A、B、C都是公募基金區(qū)別于私募基金的特點。所以，本題的正確答案為D。

83、下列屬于金融市場客體的是（）。

A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

標準答案：C

知識點解析：金融市場客體是指金融市場交易的對象，即金融工具，包括同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。居民和金融機構是金融主體，會計

師事務所是金融市場上的服務中介。所以，通過排除法可以得知，貨幣頭寸屬于金

融市場客體。因此，本題的正確答案為C。

84、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種數(shù)量和交割月份相同但方向相

反的合約，從而了結期貨交易的行為是（）。

A、結算

B、交割

C、平倉

D、持倉

標準答案：C

知識點解析：（1）平倉，是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量

和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結期貨交易的行為；（2）結算，是指根

據(jù)期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉；

⑶交割，是指合約到期時，按照期貨交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該合約

所載標的物所有權的轉移，或者按照規(guī)定結算價格進行現(xiàn)金差價結算，了結到期未

平倉合約的過程。所以，本題的正確答案為C。

85、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化而同時上升或下降。則下列說法

正確的是（）。

A、這兩筆貸款的信用風險是不相關的

B、這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C、這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D、這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加點

標準答案：c

知識點解析：這兩筆貸款同時上升或下降，方向相同，說明兩者正相關，那么如果

一個發(fā)生損失，另一個也很會有可能發(fā)生損失。另外，盡管這兩筆貸款正相關，但

是構成的貸款的風險組合還是會分散一部分風險，所以組合的風險不但會小于兩筆

貸款信用風險相加的總和，還會小于兩個貸款中風險較大的那個。

86、下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行的堇事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類

型的理財計劃

B、商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C、商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D、商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

標準答案：C

知識點解析：應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

87、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

標準答案：B

知識點解析：等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本

金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)

別：等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月

減少；本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還

款中本金金額較少，本息合計每月相等。

88、對于銀行業(yè)金融機溝違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采

取的措施不包括（）。

A、責令暫停部分業(yè)務

B、限制分配紅利和其他收入

C,限制發(fā)放員工工資

D、限制資產(chǎn)轉讓

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三

條規(guī)定，非員工的失職，監(jiān)管機構不能限制發(fā)放員工工資。

89、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標準答案：A

知識點解析：見《商業(yè)策行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條規(guī)

定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的

投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

90、在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。

A、基金監(jiān)管人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金持有人

標準答案：C

知識點3析：我國證券沒資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會?；鸸芾砣耸秦撠熁鸬?/p>

具體投資操作和日常管理的機構。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任?；?/p>

金托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。目前我國證

券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列關于黃金的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理

機構核準。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

93、下列選項中，符合《保險法》相關規(guī)定的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

94、結構性理財計劃的特征體現(xiàn)在（）方面。

標準答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

95、投保人、被保險人的義務包括（）等。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

96、下面屬于商品證券的有（）o

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

97、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)

務，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，故A、B、D選項

正確。發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務，所以C選項錯誤。

98、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的

原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

99、根據(jù)我國《個人所得稅法》，下列應繳納個人所得稅的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：根據(jù)我國《個人所得稅法》，應納個人所得稅的個人所得包括利息所

得、股息所得、偶然所得等，故B、C選項正確。資本利得和福利費免征個人所得

稅，故A、D選項錯誤。

100、經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（）o

標準答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

101、根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有（）o

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

103、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

104、一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

105、下列選項中，（）符合期貨交易的基本原則。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

106、貨幣市場包括（）。

標準答案：A,BE

知識點露析「尼幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、

回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場。

107、按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

108、證券投資基金的收益主要來源于（工

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：證券投資基金的收益主要有：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。（2）

紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。（3）債券利息，即基金因投資

債券而獲得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收

入。

109、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應

當了解客戶的（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

110、根據(jù)財務報表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶

資產(chǎn)的：（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

111、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有

對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個人進行工商登記或者辦理其

他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口、

旅游、購物、邊境小額貿(mào)易項下外匯資金收付、劃轉及結匯。所以，本題的正確答

案為A、B、C、Do

112、根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定，下列具有法人資格的銀行機構有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：有限公司、商業(yè)銀行總行都具有法人資格，而分行是不具有法人資格

的。所以，選項A和選項D不具有法人資格。

113、保險產(chǎn)品按照保險的經(jīng)營性質(zhì)可劃分為（）。

標準答案：C,D

知識點解析：保險產(chǎn)品校照保險的經(jīng)營性質(zhì)可劃分為社會保險和商業(yè)保險；按照保

險標的劃分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險產(chǎn)品。所以，本題的正確答案為

C、Do

114、債券型理財產(chǎn)品的特點是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益

穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。所以，本題的正確答案為

A、C、Do

115、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：BCE都經(jīng)過被代理人追認了，所以屬于合法行為不承擔民事責任。

116、股票投資的系統(tǒng)風險主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

117、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問

題包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，題中所給選項都是正確

的。

118、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券和從同行業(yè)拆

解資金。

119、下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（）。

標準答案:A,B,E

知識點解析：選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不

選。

120、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自于（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風

險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險

在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動

性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資

者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。

121、理財客戶在進行保險規(guī)劃時，下列行為會引發(fā)風險的有（）。

標準答案；A,C,D,E

知識點解析：A項中保瞼期限太短，屬于未充分保險的風險；C項屬于過分保險的

風險；D項屬于不必要保險的風險，自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡

單：E項屬于未充分保險的風險。

122、大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑

證。下列關于其說法錯誤的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：B項大額可轉讓定期存單不記名；D項利率既有固定的，也有浮動

的；E項應屬于貨幣市場投資工具。

123、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，

從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投發(fā)表現(xiàn)、風險

狀況等信息。

124、以下屬于資本市場的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：資本市場是指提供長期（一年以上）資金融通和交易的市場，包括限行

中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場。CE兩項屬于貨幣市

場。

125、基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十七條規(guī)定，基金代銷機構不得

采取抽獎、回扣或者附送實物、保險、基金份額等方式銷售基金，不得以低于成本

的銷售費率銷售基金，募集期間不得對認購費打折。

126、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：五個選項中，只有選項A是錯誤的。市場利率上升會引起債券類固

定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引

起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。因