銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷47

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷47

一、選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則開展個

人理財業(yè)務，這一原則也就是（）。

A、收益性原則

B、審慎性原則

C、保守性原則

D、拓展性原則

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（）年。

A、2000

B、2003

C、2004

D、2005

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務，在開展業(yè)

務之前，需要向所在地（）報告。

A、人民政府

B、財政局

C、其他商業(yè)銀行

D、中國銀監(jiān)會派出機構

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、商業(yè)票據的市場主體不包括（）。

A、發(fā)行者

B、投資者_

C、金融公司

D、銷售商

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、金融市場運行的基礎是（）。

A、政府機構

B、企業(yè)

C、金融機構

D、居民個人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、保險產品的直接表現(xiàn)形式是（）。

A、保險人

8、保險標的

C、投保人

D、保險合同

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

7、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品之間的區(qū)別在于銀行是否保

證（）的支付。

A、利息

B、投資收益

C、本金

D、股息

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

8、中國人民銀行在銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)制服困難,可能引發(fā)金融風險時，為了維護金

融穩(wěn)定，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢察監(jiān)督,但是必須經過（）的批準。

A、國務院總理

B、國務院辦公廳

C、財政部

D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

9、經典的市場營銷組合中有四個可以認為控制的基本變數(shù)，其中不包括（）。

A、產品

B、價格

C、時間

D、地點

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

10、促銷的實質是（）。

A、擴大銷售

B、占領市場

C、信息溝通

D、參與競爭

標準答案：C

知識點解析：哲無解析

II、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的專業(yè)化服務?()。

A、財務分析

8、財務規(guī)劃

C、產品推介

D、投資建議

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

12、下列哪一項不屬于客戶信息中的定量信息?()。

A、保單信息

B、資產和負債

C、收入和支出

D、金錢觀

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

13、購置新車是客戶期望達到的()。

A、短期目標

B、中期目標

C、長期目標

D、瞬時目標

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、對許多人而言，溝通的選擇無外乎書面語言和口頭語言，但還有一種方式是()。

A、身體語言

B、電話

C、電子媒介

D、圖像

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、()的目的是要提高客戶的滿意度和忠誠度,使客戶從最初的潛在客戶變成真正

客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻度。

A、客戶維護

B、提出建議

C、交流溝通

D、建立信任

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇

的是（）。

A、通過學習不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能

8、敢于抵制各種不良行為和不正之風

C、對損公肥私等行為耍敢于揭發(fā)

D、大膽維護國家的財經紀律以及企業(yè)的規(guī)章制度

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、要建立銀行的職業(yè)道德，就需要建立常態(tài)機制,切實解決好職工道德建設的“三

不''問題，加強制度建設。這里的“三不''是指（）。

A、不主動、不經常、不反復進行

B、不參加、不用心、不打總體戰(zhàn)

C、不主動、不經常、不打總體戰(zhàn)

D、不主動、不用心、開會不記錄

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

18、按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之日起

（）。

A、一年

B、兩年

C、三年

D、五年

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、信托當事人的當事人不包括（）。

A、委托人

B、中間人

C、受托人

D、受益人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、為保證在開展反洗錢工作的時候不侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)機密,（）設立中

國反洗錢檢測分析中心。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、國務院

C、中國人民銀行

D、四大商業(yè)銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

21、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業(yè)務,其民事

責任由（）承擔。

A、該分行

B、總行

C、該外資所屬國家

D、責任人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22,投資代客境外理財產品主要面臨（）.

A、市場風險和政治風險

B、市場風險和信用風險

C、政治風險和外交風險

D、信用風險和外交風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值

（）o_

A^5萬元人民幣

B、10萬人民幣

C、5萬元美元

D、10萬美元

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

24、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎匕針對特定目標客戶群開發(fā)設

并銷售的資金投資和管理計劃是（）。

A、理財計劃

B、投資規(guī)劃

C、保險規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、穩(wěn)定擴大家庭財產;為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學習,繼續(xù)承擔培養(yǎng)

子女的責任，如果父母健在,繼續(xù)履行照顧老人的義務是（）個人理財?shù)闹饕蝿铡?/p>

A、求學成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、收益遞增理財計劃是一種（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

27、下列不屬于個人所要負擔的稅收的選項為（）。

A、個人所得稅

B、從事商業(yè)經營的個體戶按照銷售額的4%繳納增值稅

C、車船使用稅

D、從事服務業(yè)的個體戶按照營業(yè)收入的6%繳納營業(yè)稅

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。

A、資產增加、費用增加

B、資產增加、收入減少

C、資產增加、負債增加

D、沒有任何變動

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、確定的市場細分變量沒有（）。

A、人文統(tǒng)計細分

B、心理細分

C、地理細分

D、客戶細分

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、銀行可以選擇的目標市場模式不包括（）。

A、不完全市場覆蓋

B、服務專門化

C、市場專門化

D、密集單一市場

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

31、下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。

A、不必約定下次拜訪時間

B、主動、熱情、自信地介紹本銀行

C、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

D、遞送名片

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，應當具備的條件之一是:財務狀況良好，運作規(guī)

范穩(wěn)定，最近（）內沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。

A4年

、

B3年

、

c2年

、

D1年

、

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、（）不得委托未取得許可證的機構代為辦理保險業(yè)務。

A、保監(jiān)會

B、保險公司

C、保險業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬

單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于

兩次，并且至少（）提供一次（商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外）。

A、每月

B、等季度

C、每半年

D、每年

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

35、35《基金法》規(guī)定，基金托管人由依法設立并取得基金托管資格的（）擔任。

A、基金管理人

B、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、政策性銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

36、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A、購買人數(shù)

B、客戶準入門檻

C、有效時間

D、銷售起點金額

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序

規(guī)定報送中國銀監(jiān)會或其派出機構。

A、5

B、10

C、20

D、30

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材

料不包括（）o

A、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B、擬申請業(yè)務介紹

C、近三年內銀行經營狀況的總結報告

D、商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

39、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A、代理制

B、報告制

C、專人負貢制

D、派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

40、對商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾

期未改的，銀監(jiān)會有權采?。ǎ┑拇胧?。

A、暫停該銀行新的理財計劃和產品

B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售

C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人

D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

41、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀

行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

42、金融資產可以劃分為基礎性資產與衍生性資產兩大類。其中衍生性資產又包

括：（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

43、黃金的投資方式主要有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析；暫無解析

44、目前個人理財產品的保證收益型理財計劃可以分為:（）。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

45、按基礎工具劃分，金融期貨主要有（）類型。

標準答案：A,B,C

知識點解析；暫無解析

46、按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權可以分為:（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

47、促成我國個人理財需求增長的因素有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

48、金融資產的收益與風險由其特征反映，這些特征主要包括:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

49、假設一個投資者購買了一張面值1000元、期限為3年的可提前退還債券，市場

上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收

益率為10%,則上述可提前退還債券的年收益率可能為:（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

50、下列屬于衡量財富成長性的指標有:（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

51、戰(zhàn)術性資產配置策略是一種積極的資產管理方式，其中包括:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

52、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾

個方面的問題:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

53、營銷管理的功能包話:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

54、隨著時間的推移,銀行可以利用（）對其整體營銷目標和效益作出縝密的評價。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

55、銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

56、客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實

需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析?：暫無解析

57、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范困看，大致包括

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

58、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）的原則。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

59、下列關干銀行職業(yè)道德建設的說法正確的是

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

60、理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

61、基金的收益一般由3幾個部分構成。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

62、以下屬于結構性金融衍生品的特點的有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

63、下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的有

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

64、基金托管人應當履行的職責包括（）等。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

65、要遵循審慎性原則，就需要銀行從業(yè)人員在服務客戶的時候,()。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

三、判斷題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)

66、目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構型產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的

收益率取決于其合約中韋定的基礎資產或基礎變量的變化。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

67、理財產品包括保單、黃金、房地產和收藏品等。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

68、按照保險性質劃分，可以將保險分為自愿保險和強制保險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、《中華人民共和國信托法》將信托定義為:“是指委托人基于對受托人的信任，將

其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或

特定目的，進行理或者處分的行為?！?)

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

70、遠期股權合約是指在將來某一特定日期按約定的價格交付一定數(shù)量單個股票或

一籃子股票的協(xié)議。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

71、按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致劃分，年金可分為有限年金和無限年

金。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

72、多樣化程度增加可以降低投資組合的總風險，實際上是減少系統(tǒng)風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

73、對風險資產和無風險資產的配置就是要在一定風險下獲取最大的預期回報，并

且在一定預期回報下承祖最小的風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

74、個人/家庭風險管理分為風險控制和風險融資兩類。風險控制是指針對可能誘

發(fā)風險事故的各種風險因素，采取相應措施，在損前減少風險發(fā)生概率的預防措施和

損后改變風險狀況的減振措施，其核心是將消除和減少風險的成本分攤在一段時期

內，以減少巨大損失的沖擊,穩(wěn)定財務支出和生活水平。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

75、投資策略根本上說是根據投資目標和風險承受能力確定的一個客觀期望。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

76、人民幣的升俏對理財計劃產生的風險是流動性風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

77、對投資者而言，保本型理財計劃一定不存在本金風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

78、在理財規(guī)劃中不僅要考慮客戶的工資收入和支出，還要考慮客戶的性格、消費

觀念、投資理念等因素。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

79、客戶的需要首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的中心內容。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

80、危機管理中只需要基于危機的類型、嚴重程度作出適當?shù)姆磻?只提供需要的

信息。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

81、當與客戶建立聯(lián)系后，個人理財業(yè)務人員應該收集資料，了解、分析和評價客

戶。()

A、止確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

82、銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇,而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不

相關的。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點