銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題(三)

銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題（三）

姓名:年級:學(xué)號:

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)

表述錯誤的是（）（1分）

A對外包風(fēng)險進(jìn)行識別、評估與風(fēng)險提示

B實施信息科技外包戰(zhàn)略

C向高級管理層定期匯報信科技外包活動相關(guān)風(fēng)險

D監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

2.（）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向商業(yè)銀行提供融資支持的行

為。G分）

A再貸款

B再貼現(xiàn)

C抵押補(bǔ)充貸款

D中期借貸便利

3.融資租賃交易模式不包括（）（1分）

A轉(zhuǎn)收益權(quán)模式

B轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式

C轉(zhuǎn)租賃模式

D僅轉(zhuǎn)移物權(quán)

4.下列關(guān)于普惠金融說法錯誤的是（）（1分）

A廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初

始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動

C促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險共擔(dān)”觀念

D推動部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課

5.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),

下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）（1分）

A公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托貶產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保目營業(yè)務(wù)和信

托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

6.網(wǎng)絡(luò)銀行必須重點關(guān)注（）的監(jiān)管（1分）

A信用風(fēng)險

B操作風(fēng)險

C利率風(fēng)險

D流動性風(fēng)險

7.下列關(guān)于理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）（1分）

A理財業(yè)務(wù)人員將理財產(chǎn)品當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買

B銀行調(diào)整投資范圍、品種、比例，或調(diào)整收費(fèi)項目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式的，如消費(fèi)者不接受，應(yīng)允許

消費(fèi)者提前贖回

C遵循風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的消費(fèi)者

D理財產(chǎn)品并不等同于一般存款產(chǎn)品，涉及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

8.（）將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的績效考評中（1分）

A《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的意見》

B《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

C《中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》

D《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》

9.下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）（1分）

A借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間

B債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額

C債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

D某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

10.（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費(fèi)用和成本（1分）

A單資金池模式

B多資金池模式

C期限匹配定價模式

D缺口分析模式

11.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中.專門負(fù)責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。G分）

A銀團(tuán)牽頭行

B銀團(tuán)代理行

0銀團(tuán)參加行

D銀團(tuán)承銷行

12.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司主營業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）（1分）

A貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)

B貨幣經(jīng)紀(jì)公司的貨幣市場服務(wù)，包括人民幣信用拆借、外幣信用拆借以及人民幣債券回購等交易的撮

合服務(wù)

C貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮

合服務(wù)

D貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要足為參與衍生品交易的各類非金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品

的報價和交易撮合服務(wù)

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任不包括（）（1分）

A道德責(zé)任

B經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C社會責(zé)任

D環(huán)境責(zé)任

14.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（：的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)

者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。（1分）

A風(fēng)險性

B復(fù)雜性

C單一性

D流動性

15.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行（1分）

A牽頭行

B代理行

C參加行

D安排行

16.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)

務(wù)的是（）（1分）

A投咨設(shè)立融資租賃公司

B投資長期債券

C投資股票

D中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等

17.下列（）不是商業(yè)銀行證券投資的主要功能（1分）

A獲取收益

B分散風(fēng)險

C保持良好的債資比例

D合理避稅

18.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（（1分）

A全國銀行間債券市場

B商業(yè)銀行柜臺市場

C上海證券交易所

D深圳證券交易所

19.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按

照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。（1分）

A3

R5

C7

D10

20.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）（1分）

A我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25舟

B流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例

C我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150$

D比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

21.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）（1分）

A稅后凈收入/總收入

B資本利潤率

C成本收入率

D資產(chǎn)利潤率

22.《巴塞爾協(xié)議川》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）（1分）

A2%

B2.5%

C4%

D6%

23.（）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存

款（1分）

A單位協(xié)定存款

B保證金存款

C對公存款

D協(xié)議存款

24.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）°（1分）

A金融債券

B國債

C公司債券

D企業(yè)債券

25.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）（1分）

A70%

B25%

C80%

D75%

26.銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括（）0（1分）

A久期分析

B情景模擬及壓力測試

C基本指標(biāo)分析

D敏感性分析

27.同業(yè)市場負(fù)債依存度屬于（）指標(biāo)（1分）

A資本充足監(jiān)管指標(biāo)

R信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)

C流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)

D市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)

28.（）不是高資產(chǎn)凈值客戶（1分）

A小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D小趙提供了最近三年每年23萬元的家庭收入證明

29.信托公司申請投資設(shè)立境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的—,銀監(jiān)局自受理之日

起—內(nèi)作出決定（）（1分）

A50%；3個月

B50%；6個月

C30%；3個月

D30%；6個月

30.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）（1分）

A中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B中國東方資產(chǎn)管理公司

C中國長城資產(chǎn)管理公司

D中國實華資產(chǎn)管理公司

31.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過（1分）

A三分之一以上

B過半數(shù)

C三分之二以上

D全數(shù)

32.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）關(guān)系（1分）

A金融創(chuàng)新和金融安全

B金融效率和金融安全

C金融效率和金融監(jiān)管

D金融監(jiān)管和金融安全

33.國內(nèi)一些大型銀行和股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡積分卡等績效管理方法（1分）

A關(guān)鍵績效指標(biāo)

B經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)

C經(jīng)濟(jì)增加值

D資本收益率

34.（）的風(fēng)險識別與監(jiān)測，可作為制定快速巡查方案的依據(jù)（1分）

A現(xiàn)場監(jiān)管

B非現(xiàn)場監(jiān)管

C全面監(jiān)管

D綜合監(jiān)管

35.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行

處罰的說法正確的是（）（1分）

A在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律

責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究

法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要

追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任

D在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督

責(zé)任

36.銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（八專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。（1分）

A公平性

B獨立性

C審慎性

D制衡性

37.商業(yè)銀行審計委員會成員應(yīng)不少于（）人（1分）

A2

B3

C4

D5

38.卜列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）0（1分）

A逆向倒推法

B行業(yè)價格法

C綜合評價法

D成本加成法

39.（）的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。（1分）

A數(shù)字時代

B網(wǎng)絡(luò)時代

C信息時代

D媒體時代

40.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）,>（1分）

A銀行支票

B銀行本票

C商業(yè)匯票

D銀行匯票

二、多選題（總共15題，共30分）

41.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)的功能有（）（1分）

A及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制

C支持對大額資金流動的實時監(jiān)控

D支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

E支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試

42.商業(yè)銀行薪酬由（）等構(gòu)成（1分）

A固定薪酬

B股票投資收入

C可變薪酬

D福利性收入

43.《巴塞爾資本協(xié)議II》中的三大支柱是指（）o（1分）

A最低資本要求

B監(jiān)督檢查

C內(nèi)部控制

D市場紀(jì)律

E股權(quán)分置

44.下列關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)說法正確的有（）（1分）

A辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行《支付

結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計付賠償金

B通過電子銀行渠道辦理相關(guān)交易的，消費(fèi)者無法獲得交易明細(xì)

C對涉及收費(fèi)的電子銀行業(yè)務(wù)，在最終提交銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)前，銀行應(yīng)對相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金

額以適當(dāng)方式作出明確提示，以便消費(fèi)者自主決定是否繼續(xù)操作該項業(yè)務(wù)

D因消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足，致使銀行未及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指

令，銀行不承擔(dān)責(zé)任

E對涉及收費(fèi)的電子銀行服務(wù)，應(yīng)通過適當(dāng)方式明確提示消費(fèi)者相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金額，以保證

消費(fèi)者的選擇權(quán)

45.關(guān)于流動性監(jiān)管指標(biāo)，以下說法正確的是（）（1分）

A流動性比例是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例

B流動性覆蓋率是指銀行流動性資產(chǎn)余額占流動性負(fù)債余額的比例

C流動性比例衡量的是銀行短期（一個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有

相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)以應(yīng)對可能的流動性需求。

D流動性比例二流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X100%

46.信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式包括（）（1分）

A非現(xiàn)場監(jiān)管

B現(xiàn)場檢查

C風(fēng)險對沖

D風(fēng)險控制

E集中監(jiān)管

47.信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）（1分）

A不良貸款率

B撥備覆蓋率和貸款撥備率

C集中度

D全部關(guān)聯(lián)度

E資本充足率

48.下列關(guān)于資本充足率說法正確的有（）（1分）

A儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足

B除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計提附加資本

C資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準(zhǔn)備都屬于核心一級資本

D商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

E資本充足率是資本充足監(jiān)管指標(biāo)之一

49行政訴訟執(zhí)行啟動必須要有的條件包括（）（1分）

A生效的判決書

B生效的裁定書

C可供執(zhí)行的內(nèi)容

D被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

E申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請

50.《巴塞爾協(xié)議I》的主要內(nèi)容有（）（1分）

A關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E正式監(jiān)管權(quán)力

51.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例說法正確的有（）（1分）

A凈穩(wěn)定資金比例為所需的穩(wěn)定資金與可用的穩(wěn)定資金之比

B凈穩(wěn)定資金比例旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)

C凈穩(wěn)定資金比例具有前瞻性和全面性

D凈穩(wěn)定資金比例是一項短期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)

E凈穩(wěn)定資金比例是對流動性覆蓋率的必要補(bǔ)充

52.我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u，形成了以（）等為核心的業(yè)績價值考評體系（1分）

A經(jīng)濟(jì)資本

B資本回報率

C經(jīng)濟(jì)增加值

D風(fēng)險調(diào)整后利潤

E權(quán)益回報率

53.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是（）0（1分）

A便干市場約束

B與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C有助于增進(jìn)市場信心

D有助于穩(wěn)定市場

E有助于維護(hù)客戶利益

54.關(guān)于健全普惠金融的多元化覆蓋機(jī)構(gòu)體系說法正確的有（）（1分）

A鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

B繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部管理體制和運(yùn)行機(jī)制

C引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍

D鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)

E推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換,提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”

的能力

55.行政復(fù)議的具體程序有（）（1分）

A起訴

B申請

C受理

D審理

E決定

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.自2005年起，我國開始實行有管理的浮動匯率制度。（）（1分）

A對

B錯

57.財務(wù)公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，都必須體現(xiàn)“利潤優(yōu)先”的要求。（）（1分）

A對

B錯

58.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理領(lǐng)域，需要重點關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立、災(zāi)難恢復(fù)管理、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢

復(fù)管理和危機(jī)管理。（）（1分）

A對

B錯

59.金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對稱的功能，能將零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的

投資資金。（）（1分）

A對

B錯

60.監(jiān)督檢查部門在核查時，遇到緊急情況的，可先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。（）（1分）

A對

B錯

61.商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險

管理體系。（）（1分）

A對

B錯

62.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。（1分）

A對

B錯

63.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）（1分）

A對

B錯

64.未經(jīng)消費(fèi)者激活的信用卡，消費(fèi)者有權(quán)拒付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費(fèi)用。（）（1分）

A對

B錯

65.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于200$,從2018年1月1日開始實