銀行從業(yè)中級公司信貸考試(三)

銀行從業(yè)中級公司信貸考試（三）

姓名:年級:學(xué)號:

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共60分）

1.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是（）。（1分）

A資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險的能力較差，償債能力也就會低下

B季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重

2.可能會增加銀行信貸風(fēng)險的理論是（）。（1分）

A超貨幣供給理論

B預(yù)期收入理論

C真實票據(jù)理論

D資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

3.關(guān)于還款可能性分析，下列說法錯誤的是（）。（1分）

A主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財務(wù)因素分析三方面

B在對擔(dān)保狀況分析時，重點需考慮擔(dān)保的有效性

C擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力及自愿基礎(chǔ)上

D一般可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營、管理風(fēng)險，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財務(wù)因素對

貸款償還的影響

4.某商業(yè)銀行2015年底一項抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬元，2016年1月份評估公司評估的該房產(chǎn)評估

價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價值為1900萬元，該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)

率為（）。（1分）

A9.5%

B10%

C90%

D95%

5.一是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)［2013款

人賬戶后，由借款人—給符合合同約定用途的借款人交易對象（）。（1分）

A自主支付；自主支付

B受托支付;受托支付

C其他支付;其他支付

D實貸實付;實貸實付

6.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所擁有的土地使用權(quán)（）作為貸款的擔(dān)保。（1分）

A不得單獨抵押

B不允許抵押

C經(jīng)主管部門同意后.可以單獨抵押

D可以單獨抵押

7.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于一

中的—（）。（1分）

A定額還款;約定還款

B等額還款;等額本金還款

C等額還款;等額本息還款

D分次還款;不定額還款

材料A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)

行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款

提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司

的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借

款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

8.雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保

證責(zé)任。（1分）

A300萬元

B200萬元

C100萬元

9.客戶評級流程包括評級發(fā)起、評級評定、評級推翻和評級更新。以下關(guān)于這四個步驟的表述正確的是

（）。（1分）

A商業(yè)銀行非零售信貸管理系統(tǒng)在評級推翻時，可以不要求提供評級推翻的依據(jù)

B非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員對評級結(jié)果進行反復(fù)試算

C商業(yè)銀行應(yīng)每半年進行一次評級更新

D評級認(rèn)定人員不可以由評級發(fā)起人員兼任.同時不應(yīng)受相關(guān)利益部門的影響

10.M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時公

司進行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費用激增，如銀行對該公司授信，可能面臨（）。（1分）

A周期性風(fēng)險

B市場集中度風(fēng)險

C行業(yè)壁壘風(fēng)險

D成長性風(fēng)險

11下列關(guān)于進入壁壘的描述不正確的有（）。（1分）

A影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素

B進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險越大

C進入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素

D技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

12.抵押率的計算公式是（）。（1分）

A抵押率：擔(dān)保貸款本息總額/抵押物發(fā)票價值額X100%

B抵押率：擔(dān)保貸款本金金額/抵押物評估價值額X100%

C抵押率：擔(dān)保貸款本金金額/抵押物發(fā)票價值額X100%

D抵押率二擔(dān)保貸款本息總額/抵押物評估價值額X100%

13.負(fù)責(zé)項目方案的準(zhǔn)備、挑選、報請上級機關(guān)審批，以及項目的建設(shè)過程（包括設(shè)計、施工、設(shè)備購置安

裝等）的機構(gòu)為項目的（）。（1分）

A實施機構(gòu)

B經(jīng)營機構(gòu)

C協(xié)作機構(gòu)

D宣傳機構(gòu)

14.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中就是以（）為100$,計算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動，分析對借款人利潤

總額的影響。（1分）

A產(chǎn)品銷售費用

B產(chǎn)品銷售利潤

C產(chǎn)晶銷售成本

D產(chǎn)品銷售收入凈額

15.奧產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為

75co萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。（1分）

A229

B334

C500

D634

16.已知保證人羅云信用風(fēng)險限額為350萬，對銀行的負(fù)債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保

證率為（）。（1分）

A12%

B16%

C30%

D40%

17.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。（1分）

A寬限期

B還款期

C用款期

D提款期

18.處于啟動階段的行業(yè)通常年增長率會（）。（1分）

A達到100%以上

B超過20%

C達到5%?10%

D下降

19.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風(fēng)險較小。（1分）

A進入壁壘高

B替代品威脅大

C買賣方議價能力強

D現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

20.銀行廣告一般有形象和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。（1

分）

A產(chǎn)品：成本優(yōu)先

B形象：差異化

C產(chǎn)品：差異化

D形象;成本優(yōu)先

21.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。（1分）

A并購貸款

B項目融資

C流動資金貸款

D自營貸款

22.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。（1分）

A按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C自主支付是實貸實付的重要手段

D協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

23.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是（）。（1分）

A項目的固定資產(chǎn)貸款投資

B項目的鋪底流動盜金

C項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金之和

D項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例

24.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在（）個工作日內(nèi)，告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果。（1分）

A15

B30

C45

D60

25.2009年10月，希臘政府債務(wù)問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構(gòu)之一惠譽評級公司

將希臘信貸評級由A-下調(diào)至BBB+,前景展望為負(fù)面。2011年10月27日，希臘主權(quán)債務(wù)減記50%,這使一

些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風(fēng)險為（）o（1分）

A操作風(fēng)險

B區(qū)域風(fēng)險

C匯率風(fēng)險

D國別風(fēng)險

材料某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投奏項目，該項目總投資額為3億元，其余項

目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下，

日期用途金額（萬元）支付對家賬戶銀行

9月2日工程款200A工程公司甲一行

9月5日增資款400同名賬戶乙銀行

9月8日采購鋼材480B鋼廠丙銀行

9月8H采購鋼材200B鋼廠丙根行

9月10日采購水泥550C水泥廠丁銀行

請根據(jù)以上情況完成下列問題。

26.關(guān)于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列說法正確的是（）。（1分）

A有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應(yīng)進一步核實

B有挪用貸款嫌疑

C貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑

D貸款用途與約定用途相符，可以自主支付

27.在擔(dān)保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內(nèi)容不包括（）。（1分）

A保全保證人的資產(chǎn)

B分析保證人的保證實力

C了解保證人的保證意愿

D審查保證人的資格

28.依法收貸的對象為（）。（1分）

A逾期貸款

B展期貸款

C不良貸款

D到期貸款

29.下列財務(wù)比率中，屬于效率比率指標(biāo)的是（）。（1分）

A銷售利潤率

B咨產(chǎn)負(fù)債率

C營業(yè)利潤率

D總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

30.普通準(zhǔn)備金在計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時，上限為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的（）。（1分）

A1%

B1.25%

C1.5%

D2%

31.陳立為I公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如I公司

仍未償還貸款，銀行（）。（1分）

A可要求I公司或陳立中任何一方償還全部金額

B只能先要求I公司償還，然后才能要求陳立償還

C只能要求陳立先償還，然后才能要求I公司償還

D可要求I公司或陳立中任何一方償還，但只能要求陳立償還部分金額

32.下列關(guān)于商業(yè)銀行對貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯誤的是（）。（1分）

A在沒有市場的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場價值

B要考慮擔(dān)保的有效性

C要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險損失的程度

D要考慮擔(dān)保的充分性

33.下列表述中，不符合貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的是（）。（1分）

A對于大額不良貸款匯總計提專項準(zhǔn)備金

B對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準(zhǔn)備金

C對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金

D對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

34.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。（1分）

A沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B沖減稅后利;閏

C增加貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金

D沖減稅前利潤

35.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后（）進行分析和判斷。（1分）

A項目效益

B項目適用性

C生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

36.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500力兀，抵押

率為60樂則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。（1分）

A300

B400

C500

D833

37.C企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。（1分）

A4

B3

C0.33

DO.25

38.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。（1分）

A通脹率影響

B偶然因素影響

C系統(tǒng)性風(fēng)險因素

D項目可行性研究報告中可能影響評估結(jié)果的各種非客觀因素

39.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，基本預(yù)備費一般按（）測算。（1分）

A固定資產(chǎn)投資中工程費用

B固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和

C固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%

D固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%,并按10與物價指數(shù)調(diào)整

40.某企業(yè)2013年末流動比率為2,年末流動負(fù)債為8000元，年末流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%,年初

與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50$。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比

率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。（1分）

A100%；80%

B200%；80%

C100%；125%

D200%；125%

二、多選題（總共20題，共30分）

41.在貸款發(fā)放時，對保證合同應(yīng)著重審查的條款有（）。分）

A被保證的貸款數(shù)額

B借款人履行債務(wù)的期限

C保證的方式

D保證擔(dān)保的范圍

E保證期間

42.客戶進貨價格主要受（）影響。（1分）

A市場供求關(guān)系

B進貨渠道

C進貨批量

D規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

E客戶關(guān)系

43.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有（）。（1分）

A公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

C公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D公司的財務(wù)杠桿不變

E公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

44.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，

對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。（1分）

A外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化妗展腳步.

C民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

45.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法，正確的有（）。（1分）

A貸款承諾具有法律效力

B貸款意向書不具有法律效力

C貸款意向書與貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

D貸款意向書與貸款承諾常見于中長期貸款

E并不是每一筆中長期貸款都需要貸款意向書和貸款承諾

46.下列關(guān)于債項評級工作程序的說法，正確的是（）。（1分）

A債項評級工作程序中評級發(fā)起、評級認(rèn)定屬于貸前程序，評級推翻和評級更新屬于貸后程序

B貸前債項評級的工作程序為調(diào)查、審查和審定

C貸后債項評級工作主要是評級更新

D各級債項評級審批人員在審查和審批債項合同時，同時審查和審批債項評級等級

E審查和審批的重點為確認(rèn)債項評級的債項基本信息、各類擔(dān)保和保證、風(fēng)險因素輸入的真實性和準(zhǔn)確

性

47商業(yè)銀行在進行項目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時，考慮的主要因素包括（）.（1分）

A消費條件

B產(chǎn)品特征

C產(chǎn)品價格水平

D生產(chǎn)技術(shù)水平

E社會購買力

48.關(guān)于測算流動資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有（）。（1分）

A只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況，就可以根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度

B應(yīng)合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度

D納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和可以超過估算值

E對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求

49.下列指標(biāo)中（）是用于衡量區(qū)域風(fēng)險中的信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。（1分）

A增量存貸比率

B貸款實際收益

C利息實收率

D信貸余額擴張系

E加權(quán)平均期限

50.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。（1分）

A借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

B按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

C符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

D原輔材料采購合同

E其他配套條件落實的證明文件

51.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。（1分）

A在銀行存款大幅上升

B在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D還款資金主要為銷售回款E、將項目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

52.各級地方發(fā)改委審批的項目應(yīng)審查的內(nèi)容包括（）。（1分）

A是否擁有相應(yīng)權(quán)限

B是否存在越權(quán)審批

C是否取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件

D項目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意

E是否存在拆分處理越權(quán)審批

53.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。（1分）

A流動比率

B資產(chǎn)負(fù)債率

C凈利潤率

D速動比率

E現(xiàn)金比率

54.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。（1分）

A制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B開發(fā)和運用信貸ID固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

56.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶（）的最低要求。（1分）

A資金進出

B余額

C擔(dān)保資金

D平均存量E、最低存量

57.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的有（）。（1分）

A信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

159.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。（1分）

A是否進行信貸營銷

B是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C是否提高貸款利率

D是否進行后續(xù)貸款洽談

E是否正式開始貸前調(diào)查工作

60.下列各項中，屬于借款人義務(wù)的有（）。（1分）

A如實提供銀行要求的資料

B按借款合同的約定及時清償貸款本息

C