押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題精

選附答案

單選題（共45題）

1、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D,流動性風(fēng)險

【答案】A

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

【答案】C

3、（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

4、（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險資本計

量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險的損失事件類型進行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

5、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險

【答案】C

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是

（）o

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和

50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%,但同時符合以下條件的未

使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

【答案】B

7、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

8、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、（汁艮

據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】B

9、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相

關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

【答案】B

10、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

【答案】A

11、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

12、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依吒互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移

貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，

建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小

微支付服務(wù)的宗旨

【答案】B

13、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

14、單家商'業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村

信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

15、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而定金

融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是：

A.抵押補充貸款

B.再抵押補充貸款

C.抵押貸款

D.二次貸款

【答案】A

16、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（)0

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】D

17、《企業(yè)會計準則第24號一一套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

18、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀

監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

A.4月30日

B.4月15B

C6月15日

D1月30日

【答案】A

19、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】B

20、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

21、首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】A

22、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須（）所造成的還款壓力大等問題，中國銀

監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】A

23、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的

（）,債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財

產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.財產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)

D,財產(chǎn)權(quán)利

【答案】B

24、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

25、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

26、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

27、市場定位的第一步是（）。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C,持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

【答案】A

28、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括

（）O

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其

采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件

B.授權(quán)專門部門或團隊負責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和

復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽

風(fēng)險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代

理資金被擠占挪用，確保專款專用

【答案】D

29、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款

準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

【答案】C

30、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】A

31、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售

保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險

代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

32、遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有

（）o

A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當承擔(dān)的民事法律責(zé)

任

【答案】B

33、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（）。

A.越人

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

34、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項

中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地

位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機

時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機陶的交易過程中處于極為不利

的地位

【答案】B

35、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是()o

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設(shè)定

D.風(fēng)險控制

【答案】D

36、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商

事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】B

37、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按()

懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

38、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三

違反"“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責(zé)與行

政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

【答案】B

39、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對

沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組

合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過費產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對

沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖

【答案】A

40、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)

銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】C

41、（）應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責(zé)。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】D

42、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

43、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。

A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方

法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

【答案】D

44、（）是指商業(yè)銀行沒計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過

程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】C

45、我國存款保險制度的資金來源于（）。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準備金

【答案】C

多選題（共20題）

1、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

【答案】ABCD

2、貸款的還款方式有：）o

A.?次性還款

B,分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有（）。

A.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】AC

4、（2019年真題）有限責(zé)任公司的成立時間為（）o

A.申請設(shè)立登記日期

B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.章程制定日期

D.足額繳納出資額日期

【答案】B

5、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

6、長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

【答案】AB

7、金融類不良資產(chǎn)的特征有（）°

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

9、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

10、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

【答案】ABD

11、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-20：2,保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表

觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設(shè)計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學(xué)成分

【答案】A

12、現(xiàn)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況

【答案】ABCD

13、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結(jié)協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

14、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

【答案】AD

15、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備

的條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要

求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機閡的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)

處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行