押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷B卷含答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考

試試卷B卷含答案

單選題（共45題）

1、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

【答案】A

2、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率

高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務水平仍處于中下游水

平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

【答案】C

3、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

【答案】A

4、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）o

A.內(nèi)部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內(nèi)部稽核

D.風險評估

【答案】C

5、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須（）所造成的還款壓力大等問題，中國銀

監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】A

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指

標時，應當符合（）的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

【答案】C

7、()中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，

并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

8、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是()。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

9、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)

履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)堇事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務講解

【答案】A

10、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性

支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】B

11、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是

（）0

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內(nèi)部控制

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強交易權(quán)限管理

【答案】C

12、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提洪產(chǎn)品和服務，以滿足客戶的

特定需求，從而（）的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

【答案】B

13、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）的基本建設(shè)項目。

A.50萬元以上（含50萬元）

B.100萬元以上（含TOO萬元）

C.150萬元以上（含150萬元）

D.250萬元以上（含250萬元）

【答案】A

14、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說

明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】C

15、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款

配套使用。

A.確認50%的項目資太金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

16、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會

審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責

人離任后的10個工作3內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

【答案】A

17、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

的說法，不正確的是（：）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的

【答案】D

18、（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督

管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】B

19、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SL0

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】B

20、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數(shù)值可以由商

業(yè)銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供

任何形式的授信業(yè)務

【答案】D

21、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金

融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務的公

司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

【答案】D

22、我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

23、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包不（）0

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益

【答案】D

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支

持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)陶調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項

目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效

項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評

價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)

產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

【答案】C

25、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是

（）o

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】B

26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，銀行應當在最低資本要求的

基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

27、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符

合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除

外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

【答案】B

28、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務不包括（）o

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】D

29、()是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到

期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先

受償?shù)馁J款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】D

30、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是()o

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

【答案】C

31、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控

制作為操作風險管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的

是()。

A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內(nèi)行為規(guī)范，八小時之外的可不用關(guān)注

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離鹵審計制度

D.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益

沖突

【答案】A

32、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理

念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務

或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷'業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出

機構(gòu)報告

【答案】B

33、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項巨外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

34、將銀行資本看作當實際情況比預期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖

器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是（）。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】B

35、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是（）。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】C

36、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的

影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

37、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風

險加權(quán)資產(chǎn)的（）,由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

38、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)

定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】C

39、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

40、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合

規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合

規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作優(yōu)調(diào)

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變

化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】C

41、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括：

A.貸前調(diào)查

B.貸時審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

【答案】C

42、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人

或持票人的票據(jù)是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答案】C

43、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（3

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動

性狀況

【答案】C

44、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)

【答案】A

45、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是（）。

A,向金融機構(gòu)借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般應包括的內(nèi)容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

2、信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

【答案】ABCD

3、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目

或其他項目

【答案】D

4、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務己經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

【答案】ABC

5、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有

()O

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調(diào)堇事會整體及其成員的任職資格要求

【答案】ABC

6、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括()o

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

【答案】ABCD

7、下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

【答案】ABCD

8、《巴塞爾協(xié)議H》溝建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

【答案】ABC

9、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

【答案】BD

10、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)較讓

D.直接追償

E.債務重組

【答案】ABCD

11、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

13、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡培訓

【答案】ABCD

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