數(shù)字化轉(zhuǎn)型視野下普惠場景業(yè)務實踐與探索-棉農(nóng)貸產(chǎn)品創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興

金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興—

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興數(shù)字化轉(zhuǎn)型視野下普惠場景業(yè)務實踐與探索新 疆

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烏魯木齊X I N J I A N G金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興01 棉農(nóng)貸業(yè)務背景世界棉花看中國，中國棉花看新疆。新疆是中國最大，世界重要的棉花產(chǎn)區(qū)。新疆的土壤、氣候和光照時長

，具有得天獨厚的自然優(yōu)勢。新疆棉以絨長、品質(zhì)好、產(chǎn)量高著稱于世。新疆棉具有纖維長、色澤好、韌性強、蓬松度高、產(chǎn)量高等特點。新疆棉花2020202120222023新疆棉花總產(chǎn)量已連續(xù)5年穩(wěn)定在500萬噸以上，種植面積、單產(chǎn)、總產(chǎn)、商品調(diào)出量連續(xù)29年居全國第一。新疆共有61個縣市區(qū)、110個兵團團場種植棉花，近一半農(nóng)戶從事棉花生產(chǎn)，來自棉花的收入貢獻了新疆農(nóng)民純收入的30%。棉花產(chǎn)量516.1萬噸，占全國棉花總產(chǎn)量87.3％。播種面積3752.85萬畝，占全國種植面積的78.92%。棉花產(chǎn)量512.85萬噸，占全國棉花總產(chǎn)量89.5％。棉花產(chǎn)量539.1萬噸，占全國棉花總產(chǎn)量90.2％。棉花產(chǎn)量511.2萬噸，占全國棉花總產(chǎn)量九成以上。播種面積3759.1萬畝，占全國種植面積的82.76%。播種面積3745.4萬畝，占全國種植面積的83.2%。播種面積3554萬畝，占全國種植面積的84.98%。新疆八大產(chǎn)業(yè)集群2022年7月，習近平總書記視察新疆時指出，充分發(fā)揮油氣、煤炭、礦產(chǎn)、糧食、棉花、果蔬等資源和產(chǎn)業(yè)在全國經(jīng)濟大局中的重要作用，培育壯大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。自治區(qū)黨委認真貫徹習近平總書記重要指示精神，在自治區(qū)黨委十屆七次全會提出，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，集中力量打造造油氣生產(chǎn)加工、煤炭煤電煤化工、綠色礦業(yè)、糧油、棉花和紡織服裝、綠色有機果蔬、優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品、新能源新材料八大產(chǎn)業(yè)集群”為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。棉花和紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群新疆棉花是全球業(yè)界公認的高品質(zhì)天然纖維原料，是中國紡織工業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要原料保障。棉花產(chǎn)業(yè)是新疆的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加快新疆棉花及紡織服裝產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，建立具有新疆特色的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，對于推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)定和增加農(nóng)民收入具有重要的作用。金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 /02 棉農(nóng)貸產(chǎn)品分享棉農(nóng)貸產(chǎn)品市場分析股份制銀行與國有銀行基本一致，利率較低；額度在30萬元（含）以內(nèi)，線上申請，無抵押純信用。國有銀行利率低；額度在30萬元（含）以內(nèi)，線上申請，無抵押純信用。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行利率高，在5%至8%之間，額度高在100萬元以上，擔保方式為聯(lián)?；蛐庞谩Ｃ揶r(nóng)貸創(chuàng)新的需求與方向差異化競爭利率、授信額度差異化競爭高于國有銀行和股份制銀行，低于農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行。利率0到100萬元，主做30萬元（不含）至100萬元。額度userid:529794,docid:172773,date:2024-08-23,棉農(nóng)貸的產(chǎn)品模式“棉農(nóng)e貸+”棉農(nóng)貸標準模式棉農(nóng)貸場景模式授信30萬以內(nèi)系統(tǒng)接入外部平臺數(shù)據(jù)組織客戶營銷，客戶掃碼快速出額授信30萬以上線下盡調(diào)+核心企業(yè)的數(shù)據(jù)找到風險、定價、量與效率的平衡點棉農(nóng)e貸標準模式“棉農(nóng)貸”標準模式是我行通過與北京智棉科技有限公司的數(shù)據(jù)對接，獲取農(nóng)戶棉花種植情況、交售信息、農(nóng)業(yè)補貼等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，并向符合條件的借款人發(fā)放的線上信用貸款產(chǎn)品。面向客戶：棉農(nóng)利率定價：5%-9%授信額度：最高30萬元授信期限：1年期額度類型：循環(huán)額度還款方式：先息后本棉農(nóng)e貸+場景模式“棉農(nóng)貸”場景模式是在標準模式的基礎(chǔ)上，圍繞核心企業(yè)，以“線下盡調(diào)+核心企業(yè)線上數(shù)據(jù)”的方式，為核心企業(yè)的上下游種植戶提供棉農(nóng)貸，探索創(chuàng)新出一項新的普惠信貸業(yè)務模式。該業(yè)務模式也是我行堅持差異化定位、特色化發(fā)展的實踐。面向客戶：棉農(nóng)利率定價：5%-9%授信額度：30萬元至100萬元（含）授信期限：1年期額度類型：循環(huán)額度還款方式：先息后本金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興03 棉農(nóng)貸風控措施棉農(nóng)e貸+場景模式風險防控措施核心企業(yè)雙核數(shù)據(jù)面核盡調(diào)提供種植戶相關(guān)信息數(shù)據(jù)；篩選推薦優(yōu)質(zhì)客戶；協(xié)助我行進行資金閉環(huán)管理。規(guī)范人工采集數(shù)據(jù)流程，加強數(shù)據(jù)復核，確保數(shù)據(jù)真實準確；關(guān)注行業(yè)、市場風險波動。面見客戶，把控信用風險；線下盡職調(diào)查數(shù)據(jù)與核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)進行交叉驗證。監(jiān) 管 風 險貸后管理風險加強貸款用途管理按照受托支付的相關(guān)要求實施支付管理關(guān)注核心企業(yè)經(jīng)營狀況定期評估模型適配性線上貸款棉農(nóng)e貸+場景模式風險防控措施客戶經(jīng)理面針對農(nóng)戶信用、借款真實性進行線下盡職調(diào)查。審查人員針對核心企業(yè)的經(jīng)營情況開展盡職調(diào)查，獲取農(nóng)戶的種植數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)準確性和真實性?？蛻艚?jīng)理面核盡調(diào)審查人員金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興04 棉農(nóng)貸工作成效工作成效通過向棉農(nóng)提供金融服務支持其購買農(nóng)資，增加經(jīng)營收益、實現(xiàn)增收致富，而且還可通過數(shù)字化農(nóng)業(yè)管理幫助棉農(nóng)增加棉花產(chǎn)量、提高生產(chǎn)效率、提升棉花附加值，帶動農(nóng)村經(jīng)濟、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興。工作成效