高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告 2024

02高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告有改變都必須點(diǎn)點(diǎn)滴滴積累，經(jīng)過(guò)許多代的時(shí)間，才能改變社會(huì)；等到那個(gè)時(shí)有改變都必須點(diǎn)點(diǎn)滴滴積累，經(jīng)過(guò)許多代的時(shí)間，才能改變社會(huì)；等到那個(gè)時(shí)結(jié)人類社會(huì)在混沌中摸索前進(jìn)的過(guò)程。但作為金融行業(yè)的學(xué)習(xí)者、從業(yè)者、管理者和決策者，人們不能甘于在趨勢(shì)形成之后才大談其必然性。更前瞻地了解當(dāng)下以及不遠(yuǎn)的未來(lái)高質(zhì)量金融人才的發(fā)展趨勢(shì)，成為本報(bào)告開(kāi)啟的初衷。多年來(lái)，聚焦中國(guó)及國(guó)外人才和職業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)外公共部門和私營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了很多研究。這些研究提供了關(guān)鍵的觀察結(jié)果，并為個(gè)人職業(yè)發(fā)展層面、企業(yè)層面、行業(yè)層面，甚至更廣泛的人才戰(zhàn)略規(guī)劃提供了重要的參考。課題組無(wú)意疊床架屋“重新發(fā)明輪子”式地進(jìn)行重復(fù)工作。課題組從文獻(xiàn)綜述開(kāi)始了解行業(yè)洞察（大多是通過(guò)訪談和調(diào)查來(lái)自世界各地的金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)從業(yè)者的反饋利用從文獻(xiàn)綜述中得出的關(guān)鍵觀察結(jié)果，通過(guò)一系列一對(duì)一的深入訪談和焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討會(huì)議）等形式進(jìn)行深入剖析，旨在尋找未來(lái)高質(zhì)量金融從業(yè)者所需的素養(yǎng)、技能，并從行業(yè)政策、高校培養(yǎng)、職業(yè)培訓(xùn)等不同維度建言獻(xiàn)策。本研究的主要議題包括中國(guó)高質(zhì)量金融人才的職業(yè)現(xiàn)狀、人才發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，同時(shí)總結(jié)和梳理發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)金融人才培育和集聚的典型做法。研究綜合采用文獻(xiàn)研究、專家咨詢?cè)L談、焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討會(huì)議）等多種方法。總體研究周期為3個(gè)月。Contents041.1百年未有之大變局下的個(gè)人職業(yè)發(fā)展/051.2探索金融強(qiáng)國(guó)之路：金融人才隊(duì)伍的動(dòng)力源泉/07102.1金融業(yè)職業(yè)概述/132.2金融人才需求側(cè)挑戰(zhàn)/152.3金融人才供給側(cè)挑戰(zhàn)/18233.3可持續(xù)金融/ESG人才前景廣闊/2630383940ChapterI高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告05前世界百年變局加速演進(jìn)，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨重要關(guān)口，人們——包括自身的職業(yè)選擇和職業(yè)發(fā)展，都需要正視并主動(dòng)應(yīng)對(duì)當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)面臨的增長(zhǎng)困境。這背后是多種因素綜合作用的結(jié)果。恰如中國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人在2024年夏季達(dá)沃斯論壇開(kāi)幕式致辭中所總結(jié)：從長(zhǎng)周期看，自18世紀(jì)60年代以來(lái)，以蒸汽機(jī)、電力、信息技術(shù)為代表的三次工業(yè)革命，極大改變了人類生產(chǎn)生活方式，每次工業(yè)革命后世界經(jīng)濟(jì)都迎來(lái)一輪爆發(fā)增長(zhǎng)期。同時(shí)，隨著既有技術(shù)這種內(nèi)在變化帶來(lái)的影響是多方面的。在宏觀上，表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)增速放緩，世界經(jīng)濟(jì)的蛋糕不再那么容易做大；在中觀上，體現(xiàn)為投資收益下降，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)減弱，越來(lái)越多的商業(yè)領(lǐng)域由“藍(lán)?！弊兂闪恕凹t海”；在微觀上，則是不同主體間競(jìng)爭(zhēng)加劇、“內(nèi)卷”增多。時(shí)代的宏大敘事，跟每個(gè)人并非無(wú)關(guān)，反而是息息相關(guān)。以個(gè)人就業(yè)為例，每個(gè)人所在的組織（一般是企業(yè)）不是孤立存在的——它受各種利益攸關(guān)方和包括政治、經(jīng)濟(jì)、法律在內(nèi)的大量外部因素的影響，這些瞬息萬(wàn)變又脆弱的生態(tài)系統(tǒng)圖1圖1個(gè)人職業(yè)發(fā)展的影響維度06高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告變化往往會(huì)影響到個(gè)人在企業(yè)中能否持續(xù)存留與發(fā)展。同時(shí)，技術(shù)的變革愈發(fā)對(duì)個(gè)人發(fā)展產(chǎn)生沖擊，特別是人工智能（AI）正在以前所未有的速度向各行各業(yè)滲透，一些人的工作崗位完全可能被AI所取代，雖然AI的發(fā)展也可能會(huì)新增更多全新的工作機(jī)會(huì)和領(lǐng)域。世界經(jīng)濟(jì)論壇（WEF）發(fā)布的《2023年未來(lái)就業(yè)報(bào)告》指出，大約75%的受訪企業(yè)表示，預(yù)計(jì)未來(lái)五年內(nèi)會(huì)在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中引入人工智能等自動(dòng)化技術(shù)。由此不過(guò)，與此同時(shí)，數(shù)字技術(shù)還會(huì)催生大量新興崗位，其中大多數(shù)由人工智能和數(shù)字化驅(qū)動(dòng)，包括人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)專家、商業(yè)智能分析師、信息安全分析師、金融科技工程師、數(shù)據(jù)分析師、機(jī)器人工程師和數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家圖2圖2未來(lái)五年凈增長(zhǎng)量最高的TOP20崗位人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)專家可持續(xù)發(fā)展專家商業(yè)智能分析師信息安全分析師金融技術(shù)工程師數(shù)據(jù)分析師和科學(xué)家機(jī)器人工程師大數(shù)據(jù)分析師農(nóng)業(yè)設(shè)備操作人員數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)者電子商務(wù)專家數(shù)字營(yíng)銷和戰(zhàn)略專家數(shù)據(jù)工程師商業(yè)和工業(yè)設(shè)計(jì)師業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)專業(yè)人員運(yùn)維工程師數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)師過(guò)程自動(dòng)化專家軟件和應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)者工作增加工作減少凈增加或減少高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告07探索金融強(qiáng)國(guó)之路：焦到該報(bào)告關(guān)注的領(lǐng)域——中國(guó)金融業(yè)以及金融人才發(fā)展，伴隨大環(huán)境變遷，當(dāng)下中國(guó)金融業(yè)正在經(jīng)歷巨大的變革，金融業(yè)對(duì)人才的需求也發(fā)生了重大變化。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)是當(dāng)前金融領(lǐng)域的重大命題和目標(biāo)。過(guò)去幾十年，我國(guó)金融業(yè)經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大的歷史性飛躍，建立了較為完善的金融體系，培育了一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)——目前我國(guó)已形成包含銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、金融租賃、期貨、資產(chǎn)管理、基金、第三方支付、小額貸款、典當(dāng)?shù)仍趦?nèi)的廣覆蓋、多層次金融機(jī)構(gòu)體系以及多層次金融市場(chǎng)體系。同時(shí)，金融開(kāi)放越來(lái)越成為驅(qū)動(dòng)我國(guó)深層次改革發(fā)展的重要力量——先后這些成績(jī)的取得，凝聚著幾代金融人的智慧和汗水，金融人才隊(duì)伍也在這一進(jìn)程中持續(xù)發(fā)展壯大，為從金融大國(guó)邁向金融強(qiáng)國(guó)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模及占GDP的比重（億元）12000001000000800000600000400000圖3（%）02000000202020212022我國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模及占GDP的比重（億元）12000001000000800000600000400000圖3（%）02000000202020212022200920102011201220092010201120122013201420152016201720182019200620072008看到成績(jī)的同時(shí)，也需要正視與世界金融強(qiáng)國(guó)相比，我國(guó)金融業(yè)在結(jié)構(gòu)、效率、創(chuàng)新等方面仍存在的差距和不足。特別是我們正經(jīng)歷百年未有之大變局，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患增多，國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這給金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)，也對(duì)金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)者、從業(yè)者、管理者和決策者提出了新的要求。08高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告圖41997-2023年六次全國(guó)金融工作會(huì)議的背景及主要內(nèi)容圖41997-2023年六次全國(guó)金融工作會(huì)議的背景及主要內(nèi)容撤銷中央金融工作委員會(huì)，成立銀監(jiān)撤銷中央金融工作委員會(huì)，成立銀監(jiān)會(huì)，“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管架構(gòu)形成成立國(guó)有銀行改革領(lǐng)導(dǎo)小組，醞釀、統(tǒng)籌、部署國(guó)有銀行改革方案；決定改革農(nóng)信社；組建中央?yún)R金投資有限繼續(xù)貫徹“法治、監(jiān)管、自律、規(guī)范”保監(jiān)會(huì)，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，央行專司對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管；另對(duì)央行自身機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，保監(jiān)會(huì)，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，央行專司對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管；另對(duì)央行自身機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，中央財(cái)政定向發(fā)行2700億元特別國(guó)債，補(bǔ)充四大國(guó)有銀行資本金;將13939億元銀行不良資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司;取消貸款規(guī)模，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理等重要改穩(wěn)步有序推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改的原則，推進(jìn)政策性銀行改革；推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作；成立中投公司來(lái)經(jīng)營(yíng)管理部分大力發(fā)展資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，構(gòu)建應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的政策實(shí)施幾年后,金融領(lǐng)域各種矛盾和問(wèn)題相互交織、加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，加強(qiáng)宏觀審慎管理制度建設(shè)，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；將地方政府債務(wù)收支分類納入預(yù)算管理，構(gòu)建地方政府債務(wù)規(guī)?？毓膭?lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融發(fā)展中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障發(fā)展直接融資，形成多層次資本市場(chǎng)設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，強(qiáng)化央行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防并強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)。針對(duì)突出問(wèn)題加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管推動(dòng)國(guó)有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障的功能；建設(shè)普惠金融體系，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融把發(fā)展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)管有效、投資者合法權(quán)益得到有效全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機(jī)制，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理；完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機(jī)制，發(fā)揮好中央金融委員會(huì)和中央金融工作委員會(huì)的作用，發(fā)揮好地方黨委金融委員會(huì)和金融工委的作用，落完善機(jī)構(gòu)定位，支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)職能定位，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震更好發(fā)揮資本市場(chǎng)樞紐功能，推動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制走深走實(shí)，發(fā)展多元化股權(quán)融資，大力提高上市公司質(zhì)量，培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)；促進(jìn)監(jiān)管協(xié)同的金融市場(chǎng)，促進(jìn)長(zhǎng)期資本高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告09圖5圖5當(dāng)下金融行業(yè)遭遇的挑戰(zhàn)經(jīng)濟(jì)承壓和市場(chǎng)活力減弱金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同質(zhì)對(duì)特定領(lǐng)域及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持不足高素質(zhì)金融人才缺乏“五篇大文章”等特定領(lǐng)域金融人才培養(yǎng)不足來(lái)源：財(cái)新智庫(kù)整理投資回報(bào)率下降風(fēng)險(xiǎn)管理需加強(qiáng)人工智能和數(shù)字技術(shù)的影響和替代客戶需求多樣化合規(guī)性要求增加20232023年中央金融工作會(huì)議提出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路——包括從注重“量”的擴(kuò)張轉(zhuǎn)向“質(zhì)”的提升，更加注為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供更加匹配、更高質(zhì)量、更有質(zhì)效的金融服務(wù)。在這一進(jìn)程中，金融人才隊(duì)伍是金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的動(dòng)力源泉。中央金融工作會(huì)議對(duì)金融隊(duì)伍的人才提出了明確的要求，即“純潔性、專業(yè)性和戰(zhàn)斗力”，對(duì)金融干部的人才則提出了更高的要求，即“政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬”的“三過(guò)硬”和“忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)和高素質(zhì)專業(yè)化”。這是我國(guó)對(duì)金融人才隊(duì)伍的獨(dú)特要求，既與金融本身的特殊性有關(guān)，也與我國(guó)金融體系的特殊性有關(guān)——一方面，金融專業(yè)性強(qiáng)，資源和權(quán)力集中，外溢風(fēng)險(xiǎn)大，道德風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)金融人才的“純潔性”和“專業(yè)性”有較高的要求；另一方面，我國(guó)金融工作的政治性和人民性，要求金融工作回歸“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的本源，聚焦服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，因此金融人才隊(duì)伍還應(yīng)該“政治過(guò)硬”且有“忠誠(chéng)擔(dān)當(dāng)”。圖6圖6金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的六大關(guān)鍵核心要素金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)六大關(guān)鍵核心要素ChapterII金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。無(wú)論中高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告112024年，CFA協(xié)會(huì)在全球范圍內(nèi)針對(duì)高等院校畢業(yè)生進(jìn)行了一次調(diào)研，并發(fā)布了《2024年全球畢業(yè)生前景調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告顯示，在各個(gè)行業(yè)當(dāng)中，中國(guó)畢業(yè)生對(duì)金融業(yè)的職業(yè)前景最有信心（55%高于30%的全球平均水平。同時(shí)與全球平均水平（18%）相比，中國(guó)畢業(yè)生更加認(rèn)為金融是一個(gè)穩(wěn)定而有吸引力的行業(yè)（38%）。圖7圖7金融業(yè)得到了38%的中國(guó)畢業(yè)生的青睞，顯著高于全球18%的水平更加認(rèn)為金融是一個(gè)穩(wěn)定而有吸引力的行業(yè)中國(guó)畢業(yè)生對(duì)金融業(yè)的職業(yè)前景最有信心對(duì)自己的職業(yè)前景更有信心全球畢業(yè)生國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年城鎮(zhèn)私營(yíng)單位和非私營(yíng)單位就業(yè)人員平均工資，前三名是信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，金融業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)。城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位就業(yè)人員平均工資2023年相比2013年增長(zhǎng)率，第一名是信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，增長(zhǎng)155%；金融業(yè)增長(zhǎng)98%，排名中下。而城鎮(zhèn)私營(yíng)單位就業(yè)人員平均工資2023年比2013年增長(zhǎng)率，第一名是金融業(yè)，增長(zhǎng)235%；第二名是信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，增長(zhǎng)193%。12高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告前三分別為通信/硬件、互聯(lián)網(wǎng)IT以及金融/法務(wù)。0 來(lái)源：財(cái)新數(shù)據(jù)國(guó)內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，2圖80 來(lái)源：財(cái)新數(shù)據(jù)國(guó)內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，2圖8一方面，人們?nèi)匀粚?duì)金融行業(yè)保留信心。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)服務(wù)于整個(gè)社會(huì)，改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)積累的財(cái)富，要通過(guò)金融行業(yè)、資本市場(chǎng)從投資端來(lái)盤活，包括金融五篇大文章的提出，大量服務(wù)對(duì)象有待挖掘，為今后金融工作提供了根本遵循和方向。另一方面，也要看到中國(guó)金融業(yè)在新興、特定領(lǐng)域存在較大人才缺口，比如可持續(xù)金融和人工智能領(lǐng)域。無(wú)論是技術(shù)革新還是氣候變化等因素，很顯然，世界的變化正在加速，而現(xiàn)有的金融人才培養(yǎng)、評(píng)價(jià)以及職業(yè)發(fā)展體系都亟需跟上。據(jù)此，課題組將整合文獻(xiàn)綜述，特別是通過(guò)一系列一對(duì)一的深入訪談和焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討會(huì)議），與諸多金融領(lǐng)域的從業(yè)者、管理者、政策推動(dòng)者以及高校人才培養(yǎng)者對(duì)話，從當(dāng)下金融行業(yè)職業(yè)的整體狀況以及面臨挑戰(zhàn)兩方面進(jìn)行高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告13金融業(yè)職業(yè)概述課題組通過(guò)梳理《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》（以下簡(jiǎn)稱《大典》）2015年版和2022年版相關(guān)職業(yè)分類情況，初步把握了國(guó)內(nèi)高校相關(guān)專業(yè)設(shè)置情況，發(fā)現(xiàn)1：中國(guó)總體上已經(jīng)形成了包含銀行專業(yè)人員、保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券期貨基金專業(yè)人員、金融科技專業(yè)人員等在內(nèi)的金融專業(yè)人員職業(yè)分類體系。《大典》是中國(guó)職業(yè)分類體系的成果和載體，在開(kāi)展勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)和規(guī)劃、統(tǒng)計(jì)分析就業(yè)人口結(jié)構(gòu)和趨勢(shì)、開(kāi)展職業(yè)典》共包含大類8個(gè)、中類79個(gè)、小類449個(gè)、細(xì)類（職業(yè)）1636個(gè)。金融從業(yè)群體集中于《大典》（2022年版）的第二大類“專業(yè)技術(shù)人員”的“經(jīng)濟(jì)和金融專業(yè)人員”中類下，該中類共資專業(yè)人員”小類。圖9圖9《大典》中的“經(jīng)濟(jì)和金融專業(yè)人員”再?gòu)母叩仍盒５娜瞬排囵B(yǎng)來(lái)看，金融專業(yè)主要涵蓋在經(jīng)濟(jì)學(xué)大類下。通過(guò)《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》（2024年）來(lái)看，金融學(xué)專業(yè)目前主要細(xì)分為金融學(xué)、金融工程、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、金融數(shù)學(xué)、信用管理、經(jīng)濟(jì)與金融、精算學(xué)（2015年新增）、互聯(lián)網(wǎng)金融（2016年新增）、金融科技（2017年新增）、金融審計(jì)（2022年新增）。1.課題組參考并引用了CFA協(xié)會(huì)《中國(guó)ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告》相關(guān)研究數(shù)據(jù)和結(jié)論，在此致謝。14高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告圖圖10《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》（2024年）經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)（含金融）從金融領(lǐng)域的細(xì)分功能來(lái)看，可進(jìn)一步分為：·行業(yè)研究類金融人才：指從事金融研究、戰(zhàn)略研究、市場(chǎng)研究、金融產(chǎn)品研究和金融機(jī)構(gòu)研究等類別的金融人才?！I(yè)務(wù)營(yíng)銷類金融人才：指從事科技金融、基金管理、投資銀行、保險(xiǎn)精算、航運(yùn)金融、租賃業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、客戶營(yíng)銷與維護(hù)等類別的金融人才?！し?wù)支持類金融人才：指從事金融科技開(kāi)發(fā)、金融數(shù)據(jù)分析、金融法律、金融財(cái)會(huì)、金融審計(jì)、征信評(píng)估、人事管理、行政管理、教育培訓(xùn)等類別的金融人才。·風(fēng)險(xiǎn)控制類金融人才：指從事金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、合規(guī)和反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制管理等類別的金融人才?？梢钥吹?，職業(yè)分類和專業(yè)培養(yǎng)會(huì)隨著科技進(jìn)步、社會(huì)變遷與發(fā)展不斷迭代，進(jìn)而產(chǎn)生一些新的職業(yè)。而外部環(huán)境和職業(yè)所在行業(yè)的快速發(fā)展會(huì)對(duì)從業(yè)者提出新的素養(yǎng)、技能等要求，既有的人才教育培養(yǎng)、在職培訓(xùn)以及評(píng)級(jí)機(jī)制，如何跟隨甚至引領(lǐng)職業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，成為各領(lǐng)域從業(yè)者面臨的挑戰(zhàn)。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告15在全球范圍內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)正在越來(lái)越多地尋找具有跨學(xué)科專業(yè)知識(shí)的人才——例如，一個(gè)既擁有扎實(shí)的金融知識(shí)，又精通技術(shù)的候選人。在中國(guó)，中央金融工作會(huì)議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這充分體現(xiàn)了以人民為中心的價(jià)值取向和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，也為金融人才提升自身的知識(shí)技能、素質(zhì)能力指明了方向。特別是在金融專業(yè)之外，如對(duì)金融投資的企業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的專業(yè)了解，對(duì)科學(xué)技術(shù)、環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的知識(shí)儲(chǔ)備等。近年來(lái)，金融行業(yè)整體業(yè)務(wù)規(guī)模雖在擴(kuò)張，但沒(méi)有帶來(lái)人才需求的增加，原因是金融行業(yè)人才結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化——傳統(tǒng)如銀行線下網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)等人員在持續(xù)減少，而擁有科技、產(chǎn)業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)背景的跨專業(yè)人才，成為金融機(jī)構(gòu)人才增量需求的新方向。然而，傳統(tǒng)金融專業(yè)本身的從業(yè)者或者學(xué)習(xí)者往往缺乏復(fù)合型知識(shí)和技能，造成高質(zhì)量金融人才需求的結(jié)構(gòu)性短缺。（復(fù)合）專業(yè)性是當(dāng)下金融行業(yè)的急需——做好金融“五篇大文章”，金融從業(yè)者起碼要對(duì)科學(xué)技術(shù)、環(huán)境生態(tài)、人工智能等科學(xué)知識(shí)以及人文知識(shí)，必須去掌握。如果對(duì)數(shù)字技術(shù)以及人工智能一竅不通，你如何去滿足社會(huì)發(fā)展的需要？另外高質(zhì)量金融人才）還需善于判斷，善于抓住機(jī)遇，因?yàn)樵绞俏覀冋谶M(jìn)入創(chuàng)新型發(fā)展的階段，越是進(jìn)入高層次發(fā)展的階段，就越要非常準(zhǔn)確地、前瞻性地把握行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。要立足于全球，在全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)下找到好的企業(yè)，識(shí)別好的企業(yè)和企業(yè)家，然后給予（金融投資等方面的）大力支——國(guó)家金融監(jiān)督管理總局原政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐在參與課題焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研值得一提的是，2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議，明確提出“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”，將其作為中國(guó)特色金融發(fā)展之路的重要內(nèi)容，這對(duì)金融從業(yè)者提出了更高要求——需既懂金融，又懂產(chǎn)業(yè)實(shí)體。從資源配置的角度來(lái)看，金融的本質(zhì)是在信息得到充分披露的基礎(chǔ)上，對(duì)金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，達(dá)到金融資本的有效配置，進(jìn)而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益與促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。據(jù)此，新時(shí)代的高質(zhì)量金融人才不僅要掌握財(cái)務(wù)、投資管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)等金融相關(guān)知識(shí)，也要了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的供應(yīng)鏈、技術(shù)、生產(chǎn)、市場(chǎng)營(yíng)銷等綜合情況，切實(shí)做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作。但目前挑戰(zhàn)是這類“既懂產(chǎn)業(yè)又懂實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的金融人才較為缺乏。以科技產(chǎn)業(yè)的金融實(shí)踐為例，根據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室的研究，盡管科創(chuàng)板已開(kāi)板五年，但真正能夠提供科技金融服務(wù)的投資銀行還沒(méi)出現(xiàn)。迄今為止，為科創(chuàng)板服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)還都是傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)，比如大多數(shù)券商，尤其是IPO上市的保薦人都出身財(cái)金專業(yè)，對(duì)其保薦企業(yè)的技術(shù)缺乏深刻的理解，比如持續(xù)創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)。銀行業(yè)在做科技金融這篇大文章時(shí)也往往會(huì)遭遇此類困境——科技企業(yè)方和16高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告金融機(jī)構(gòu)在專業(yè)領(lǐng)域存在信息代差，尤其是高科技產(chǎn)業(yè)對(duì)于技術(shù)信息的專深程度，金融機(jī)構(gòu)的工作人員很難完全吃透，天然存在的信息不對(duì)稱便會(huì)影響項(xiàng)目的決策過(guò)程，最終可能讓金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)失良機(jī)。挑戰(zhàn)二：科技變革給金融機(jī)構(gòu)提供了機(jī)遇，但高層次的技術(shù)人才科技行業(yè)的跨越式發(fā)展為金融行業(yè)帶來(lái)了全新機(jī)遇。隨著人工智能特別是生成式人工智能在金融行業(yè)進(jìn)入到大規(guī)模應(yīng)用的階段，金融機(jī)構(gòu)的人力資源如何開(kāi)發(fā)支持客戶交互、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、程序開(kāi)發(fā)與測(cè)試、內(nèi)部服務(wù)（如人力、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷及客戶服務(wù)助理等）工作，成為重大課題。傳統(tǒng)慣性上，金融機(jī)構(gòu)人才知識(shí)結(jié)構(gòu)較為單一、數(shù)字技術(shù)中臺(tái)與業(yè)務(wù)部門的隔離等現(xiàn)象也困擾著金融行業(yè)在數(shù)字時(shí)代向縱深發(fā)展——科技部門主要由信息類專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生，并且長(zhǎng)期從事信息技術(shù)工作的人員構(gòu)成，他們對(duì)金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)的熟悉程度相對(duì)較低；業(yè)務(wù)部門具有數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求溝通能力的人才同樣也是短缺的。據(jù)此，高層次技術(shù)專家更是亟待充實(shí)。以國(guó)內(nèi)一家股份行制銀行發(fā)布的“求賢令”為例——不僅在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、技術(shù)人員方面的需求大，具備豐富技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、成熟管理視野的高級(jí)管理人才也炙手可熱。其總行科技發(fā)展部首席架構(gòu)師的任職要求為：具有大型國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行或知名金融相關(guān)科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)的崗位工作經(jīng)歷，從事信息科技工作5年及以上；精通IT項(xiàng)目管理、架構(gòu)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域知識(shí)，對(duì)銀行應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)有較深刻的理解，有主導(dǎo)金融行業(yè)IT項(xiàng)目重大架構(gòu)方向決策、重要技術(shù)路徑和技術(shù)平臺(tái)建設(shè)實(shí)施的案例實(shí)踐；熟悉主流IT技術(shù)和應(yīng)用，了解新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用趨勢(shì)，作為架構(gòu)師參與過(guò)5個(gè)以上的大型信息科技系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目或有重要規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)；具有銀行業(yè)務(wù)部門重要崗位經(jīng)歷、具有計(jì)算機(jī)軟件相關(guān)專業(yè)教育經(jīng)歷者優(yōu)先。這里不得不著重闡釋金融行業(yè)的特殊性——金融業(yè)是一個(gè)快速發(fā)展和不斷變化的領(lǐng)域，且愈發(fā)受到行業(yè)外各種因素的影響。金融從業(yè)人員需要不斷學(xué)習(xí)以適應(yīng)新的挑戰(zhàn)和變革，如金融行業(yè)的法規(guī)和政策的變化，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，人工智能、云計(jì)算等前沿?cái)?shù)字技術(shù)發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的改造和賦能等。金融從業(yè)人員需要通過(guò)有意識(shí)的終身學(xué)習(xí)，以掌握新的理論、新的工具和新的技術(shù)，才可適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展和變化，從而擁有更好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)。SustainableEconomyofHongKong）就很有代表性。其調(diào)研顯示，金融從業(yè)者的培訓(xùn)需求持續(xù)增加。其中，對(duì)高級(jí)管理人員來(lái)說(shuō)，通常采用會(huì)議、訪談、行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)審等形式來(lái)拓寬視野和獲取前瞻性洞察；對(duì)初級(jí)和中層管理人員來(lái)說(shuō)，通常通過(guò)傳統(tǒng)的課堂培訓(xùn)增加技術(shù)/專業(yè)技能（硬技能）等方式來(lái)進(jìn)行，而擁有資格證書(shū)（持有職業(yè)資格證書(shū)和權(quán)威性國(guó)際職業(yè)資格證）是重點(diǎn)。覺(jué)得高質(zhì)量金融人才的發(fā)展不是培養(yǎng)。發(fā)展其實(shí)是一個(gè)終身學(xué)習(xí)的概念，我覺(jué)得（一個(gè)優(yōu)秀的金融人才/金融從業(yè)者需要）一部分從學(xué)校培養(yǎng)，還有一部分是工作以后（持續(xù)在工作中培訓(xùn)和學(xué)習(xí)）。特別地，（金融業(yè)要求從業(yè)者）“講政治”可能更多還得工作以后去琢磨把握，在工作中持續(xù)慢慢培養(yǎng)?！本┐髮W(xué)光華管理學(xué)院副教授、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)政策研究所副所長(zhǎng)顏色在參與課題焦高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告17從更廣維度揭示雇員技能短缺是今年企業(yè)面臨的最大威脅，需通過(guò)技能再培訓(xùn)和人才再部署，打造以技能為驅(qū)從更廣維度揭示雇員技能短缺是今年企業(yè)面臨的最大威脅，需通過(guò)技能再培訓(xùn)和人才再部署，打造以技能為驅(qū)做法中排名第9獎(jiǎng)勵(lì)技能獲得(例如,完成課程,獲得證書(shū))購(gòu)買/雇用具有所需技能和/或經(jīng)驗(yàn)的新人才獎(jiǎng)勵(lì)技能獲得(例如,完成課程,獲得證書(shū))購(gòu)買/雇用具有所需技能和/或經(jīng)驗(yàn)的新人才獎(jiǎng)勵(lì)技能應(yīng)用(例如,為使用的技能支付更多報(bào)酬)通過(guò)體驗(yàn)式學(xué)習(xí)進(jìn)行員工隊(duì)伍建設(shè)(內(nèi)部輪崗,支付外部學(xué)習(xí)費(fèi)用(如學(xué)費(fèi)報(bào)銷)通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)進(jìn)行員工隊(duì)伍建設(shè)通過(guò)與多領(lǐng)域團(tuán)隊(duì)的合作來(lái)實(shí)現(xiàn)技能轉(zhuǎn)移借用技能嫻熟的職工/利用零工經(jīng)濟(jì)通過(guò)收購(gòu)或合并獲得技能近年來(lái)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、監(jiān)管政策的趨嚴(yán)以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融行利潤(rùn)空間收窄的挑戰(zhàn)，包括金融在內(nèi)的很多行業(yè)開(kāi)啟降薪潮。來(lái)自招聘平臺(tái)一份覆蓋全國(guó)5萬(wàn)份樣本的調(diào)研報(bào)告顯示，截至2024年1月，20.2%的白領(lǐng)確定能夠拿到去年的年終獎(jiǎng)，均值為6950元，較上年減少17.5%。就均值而言，全行業(yè)白領(lǐng)年終獎(jiǎng)均值為6950元，較上年減少1478元。2022年白譬如金融業(yè)雖以7922元繼續(xù)居首，但相比上年的12446元縮水36.3%。降薪只是行業(yè)狀況的應(yīng)對(duì)結(jié)果?；厮輥?lái)看，近年來(lái)伴隨外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，金融從業(yè)者普遍感到前所未有的壓力——經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和持續(xù)的成本壓力，趨于嚴(yán)格的監(jiān)管和合規(guī)要求，AI大模型等技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，客戶期待和需求多樣化以及競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，還有突發(fā)且不可控的全球、氣候以及外部不可控風(fēng)險(xiǎn)因素等。對(duì)于長(zhǎng)期處于順境環(huán)境下的金融從業(yè)者來(lái)說(shuō)，需要打造應(yīng)對(duì)逆境的生存能力。首先是抗壓能力、在逆境中找辦法的能力非常強(qiáng)，這些人目前是非?！谒姆妒蕉聲?huì)秘書(shū)兼資本市場(chǎng)總經(jīng)理郭清媛在參與課題焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討18高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告挑戰(zhàn)一：金融人才的高等教育培養(yǎng)有余，但與教育體系在培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和學(xué)術(shù)能力方面做得很好，但在培養(yǎng)實(shí)際應(yīng)用能力和職業(yè)技能方面存在不足。聚焦金融領(lǐng)域，隨著金融業(yè)的創(chuàng)新變革加速，高校金融學(xué)類專業(yè)人才就業(yè)問(wèn)題凸顯。主要體現(xiàn)為高校人才能力未能滿足行業(yè)的要求，畢業(yè)生就業(yè)難與用人單位招人難同時(shí)存在。提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)能力供給與需求相匹配，是緩解金融人才緊缺問(wèn)題的最重要、最根本途徑。有兩項(xiàng)行業(yè)洞察和實(shí)踐支持這一結(jié)論。來(lái)自CFA協(xié)會(huì)（特許金融分析師）的行業(yè)洞察顯示，作為人才供給端的高校，對(duì)于金融行業(yè)人才需求的變化有著很高的敏感度和響應(yīng)速度。以綠色金融為例，在過(guò)去七八年時(shí)間里，綠色金融逐步發(fā)展為金融行業(yè)一個(gè)重要的新生領(lǐng)域。在這個(gè)不算長(zhǎng)的時(shí)間段內(nèi)，國(guó)內(nèi)的頭部高校已經(jīng)設(shè)置了綠色金融或是以綠色金融為主的本科或碩士專業(yè)。但在人才的供給和需求之間仍然存在時(shí)間差?！案咝？吹叫袠I(yè)在發(fā)生變化，然后相應(yīng)地調(diào)整課程體系，再到教學(xué)實(shí)踐和人才培養(yǎng)，這個(gè)過(guò)程難免會(huì)存在時(shí)間差?！盋FAInstitute中國(guó)區(qū)代負(fù)責(zé)人吳薇表示。除了時(shí)間差之外，還存在信息差。雇主作為人才的需求端，與供給端之間時(shí)常不能很好地匹配符合要求的人才。同時(shí)，CFA協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對(duì)于如何努力找到適合自身專業(yè)以及個(gè)人興趣的金融崗位，也存在很多困惑。為彌補(bǔ)這種信息差，CFA協(xié)會(huì)做了很多實(shí)在的工作。比如，CFA協(xié)會(huì)和北京市地方金融管理局合作，連續(xù)三年舉辦了“中國(guó)未來(lái)金融分析師大賽”，幫助金融機(jī)構(gòu)的需求端篩選符合要求的優(yōu)秀金融人才，同時(shí)也幫助參與這個(gè)大賽的高校學(xué)生獲得進(jìn)入頭部金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)。私人銀行家理財(cái)經(jīng)理投資/理財(cái)顧問(wèn)分公司/代表處負(fù)責(zé)人C++銷售經(jīng)理/主管證券經(jīng)紀(jì)人區(qū)域銷售經(jīng)理私人銀行家理財(cái)經(jīng)理投資/理財(cái)顧問(wèn)分公司/代表處負(fù)責(zé)人C++銷售經(jīng)理/主管證券經(jīng)紀(jì)人區(qū)域銷售經(jīng)理銷售總經(jīng)理/銷售副總裁區(qū)域銷售總監(jiān)行長(zhǎng)/副行長(zhǎng)算法工程師信用卡銷售保險(xiǎn)銷售銀行零售業(yè)務(wù)來(lái)源：獵聘大數(shù)據(jù)研究院《2023年金融行業(yè)人才趨勢(shì)觀察》TSI指數(shù)均小于1：上半年金融行業(yè)人才供應(yīng)充足.高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告19另一項(xiàng)觀察來(lái)自人才招聘平臺(tái)。據(jù)獵聘大數(shù)據(jù)研究院《2023年金融行業(yè)人才趨勢(shì)觀察》顯示，目前金融行業(yè)人才供應(yīng)充足，但同時(shí)人才供需結(jié)構(gòu)性矛盾明顯：一方面總體供應(yīng)充足，人才并不緊缺；另一方面，業(yè)務(wù)類人才比如私人銀行家、理財(cái)經(jīng)理、銷售經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、信用卡銷售等職能人才十分緊缺，此類人才流動(dòng)性強(qiáng)且需求量大。而對(duì)于此類金融人才需求，金融專業(yè)的畢業(yè)學(xué)子較難直接及時(shí)響應(yīng)。財(cái)新數(shù)據(jù)國(guó)內(nèi)青年就業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)（/data/jy）近年來(lái)一級(jí)行業(yè)投遞數(shù)和一級(jí)行業(yè)招聘數(shù)（校招）的不同趨勢(shì)走向進(jìn)一步驗(yàn)證了這一結(jié)構(gòu)性矛盾：一方面，金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生在校園招聘中的投遞量持續(xù)增長(zhǎng)，并在2024年上半年再創(chuàng)新高；但另一方面，雇主方的招聘數(shù)卻逐步減少。一級(jí)行業(yè)投遞數(shù)和招聘數(shù)（校招）一級(jí)行業(yè)投遞數(shù)（校招）一級(jí)行業(yè)招聘數(shù)（校招）一級(jí)行業(yè)投遞數(shù)（校招）由全球投資專業(yè)人士組成的機(jī)構(gòu)CFA協(xié)會(huì)近期針對(duì)CFA考試的革新也從一個(gè)側(cè)面印證了這一結(jié)構(gòu)性矛盾。最近一次考試在專業(yè)方向上引入了私人財(cái)富和私募市場(chǎng)。這是因?yàn)镃FA協(xié)會(huì)每隔兩年會(huì)梳理投資行業(yè)人才。在國(guó)內(nèi)，財(cái)富管理人群占比是很大的，從CFA持證人的分布也能看到這一點(diǎn)。但相應(yīng)的人才缺口是存在的。財(cái)富管理相關(guān)從業(yè)人員的數(shù)量雖然增加，但是核心崗位人員的數(shù)量是有缺口的。尤其是像CFA持證人這樣能面對(duì)國(guó)際市場(chǎng)、具有國(guó)際視野和更高專業(yè)素養(yǎng)的人才，跟全球相比是有差距的。比如，在中國(guó)香港地區(qū)，核心崗位中CFA持證人占比為8%；美國(guó)占比達(dá)到4%到5%；而國(guó)內(nèi)實(shí)際上不到2%。關(guān)于金融行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩，我研究了日本經(jīng)濟(jì)泡沫破裂之后金融行業(yè)從業(yè)者數(shù)量的變化情況——相比高峰期減少了一半還多。（對(duì)比之下）我國(guó)現(xiàn)在有多少金融從業(yè)的人（還是相對(duì)較多）；這還沒(méi)考慮到供給側(cè)由于人工智能帶來(lái)的變化。所以總體來(lái)說(shuō)，金融行我們（彼時(shí)）在大學(xué)讀金融專業(yè)的時(shí)候，一共只有7個(gè)人，現(xiàn)在人數(shù)已經(jīng)近700人了。20高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告挑戰(zhàn)二：基礎(chǔ)層次供給過(guò)剩，高附加值領(lǐng)域人除了高等教育金融專業(yè)培養(yǎng)的金融從業(yè)者“新人”與行業(yè)需求存在差異，哪怕是已經(jīng)在行業(yè)沉浸多年的“老金融人”也不易做到實(shí)時(shí)更新其知識(shí)技能庫(kù)。CFA協(xié)會(huì)曾對(duì)比近20個(gè)全球核心市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)中國(guó)人均金融從業(yè)人員數(shù)量已達(dá)到全球平均水平，這意味著基礎(chǔ)性金融從業(yè)人員已經(jīng)足夠。然而，如果將衡量維度提升到金融行業(yè)核心崗位或具有更多附加值從業(yè)人員的占比，中國(guó)的排名就跌至全球最后10%區(qū)間。作為金融領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證，CFA持證人的滲透率可進(jìn)一步證明這一觀察。目前，國(guó)內(nèi)已有近萬(wàn)名CFA持證人，遍布一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、銀證保等金融行業(yè)的所有細(xì)分條線，但國(guó)內(nèi)金融核心崗位中CFA持證人的滲透率還不到2%，遠(yuǎn)低于其他核心市場(chǎng)。這折射出我國(guó)金融人才發(fā)展在高附加值領(lǐng)域仍有很大空間，具有國(guó)際視野的高水平金融人才依然欠缺。AI在金融行業(yè)的快速發(fā)展進(jìn)一步加劇了這一挑戰(zhàn)的急迫性。據(jù)北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院和智聯(lián)招聘此前發(fā)布的《AI大模型對(duì)我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)潛在影響研究》，受AI影響最高的20個(gè)職業(yè)，包括財(cái)務(wù)/審計(jì)/稅務(wù)、翻譯、銀行、銷售業(yè)務(wù)、軟件/互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)/系統(tǒng)集成、證券/期貨/投資管理/服務(wù)等；過(guò)去五年，AI技術(shù)在這些職位替代人工的趨勢(shì)已經(jīng)初步顯現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，隨著AI在金融業(yè)的快速應(yīng)用及普及，未來(lái)金融業(yè)的基層人才將可能愈發(fā)過(guò)剩，只有懂得運(yùn)用AI且有高附加值的人才能有更大的發(fā)展空間。對(duì)此，資深金融從業(yè)者財(cái)新數(shù)據(jù)總經(jīng)理傅杰（CFA持證人）在與課題組一對(duì)一訪談中提到他的看法：傳統(tǒng)上，金融行業(yè)或者金融中介是靠信息差存在并發(fā)展的。但伴隨AI、大模型，以及之前已經(jīng)發(fā)展的各種量化模型、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，金融業(yè)變得越來(lái)越先進(jìn)，行業(yè)信息的傳播速度也越來(lái)越快。這對(duì)金融從業(yè)者來(lái)說(shuō)是挑戰(zhàn)，因?yàn)榻鹑谝酝獾娜耸浚ò蛻簦┡c金融從業(yè)者的信息差、知識(shí)差很大程度上被技術(shù)抹平了——大眾所獲得的金融知識(shí)和金融數(shù)據(jù)，很難說(shuō)比金融人士（哪怕是最強(qiáng)的對(duì)沖基金）差多少。那么，此時(shí)金融從業(yè)者依賴的只能是一套類似CFA考試知識(shí)體系的評(píng)估投資和交易決策體系及邏輯。因?yàn)樽鲈u(píng)估或者利用這套工具做判斷，會(huì)比本身掌握這些信息和知識(shí)重要很多。這也是類似CFA考試知識(shí)體系無(wú)法被取代的原因，因?yàn)樗鼡碛幸粋€(gè)全局化的視野，對(duì)市場(chǎng)當(dāng)前和未來(lái)狀況會(huì)有一個(gè)清晰的分析框架，進(jìn)而幫助市場(chǎng)提高效率以及風(fēng)險(xiǎn)收益。CFA體系有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是倫理和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，這是一個(gè)價(jià)值觀的普及，讓金融從業(yè)者知道什么二是金融知識(shí)，特別是投資工具的應(yīng)用和資產(chǎn)估值（包括權(quán)益類證券產(chǎn)品、財(cái)務(wù)報(bào)表分析及公司金融等）——知道有這些工具和掌握這些知識(shí)，才能夠——財(cái)新數(shù)據(jù)科技總經(jīng)理傅杰，也是CFA持證人，在課題組一對(duì)一深度訪談中結(jié)合個(gè)人考證及金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)概述CFA的特質(zhì)。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告21股份制銀行，12家理財(cái)子公司，30余家注：上述數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)人民銀行及有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道數(shù)據(jù)來(lái)源：誠(chéng)迅金融培訓(xùn)許國(guó)慶22高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，就業(yè)整體大勢(shì)和結(jié)構(gòu)性趨勢(shì)都在轉(zhuǎn)變，同時(shí)也給潛在的從業(yè)者特別是未來(lái)“新人”帶來(lái)了心理上的困擾和不確定挑戰(zhàn)，進(jìn)而也傳導(dǎo)至金融行業(yè)的職業(yè)選擇。參與課題焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討會(huì)議）的北京大學(xué)光華管理學(xué)院副教授顏色結(jié)合所在機(jī)構(gòu)的學(xué)生專業(yè)報(bào)考舉例說(shuō)，以前光華管理學(xué)院高峰時(shí)期一年能招到將近30個(gè)省狀元，現(xiàn)在已經(jīng)降到個(gè)位數(shù)（8～智聯(lián)招聘發(fā)布的《2024大學(xué)生就業(yè)力調(diào)研報(bào)告》顯示，認(rèn)為“穩(wěn)定最重要”的2024屆畢業(yè)生達(dá)到51%，比例僅次于“薪態(tài)在持續(xù)加重，更希望以穩(wěn)定的工作和收入來(lái)源，提高生活質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，來(lái)自黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)的崗雖然社會(huì)情緒無(wú)可厚非，但值得注意的是，曾經(jīng)引發(fā)“志愿熱”“求職熱”的金融行業(yè)不再熱門，進(jìn)而也會(huì)影人才加入金融行業(yè)。焦慮與迷茫之時(shí)，重建求職信念、錨準(zhǔn)下一個(gè)行業(yè)風(fēng)口，或者在應(yīng)選專業(yè)、行業(yè)中積極應(yīng)對(duì)，尋找結(jié)構(gòu)ChapterIII后就發(fā)現(xiàn)在學(xué)校學(xué)的大部分知識(shí)都用不太上，這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在可能也存在，因?yàn)橹R(shí)進(jìn)步真的是日新月異，所以需要我們不斷學(xué)習(xí)……與所長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心主任黃益平教授對(duì)新一代學(xué)子表達(dá)了面對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)需要終身學(xué)習(xí)的理念，無(wú)論是對(duì)應(yīng)屆生還是已經(jīng)入行的金融從挑戰(zhàn)與機(jī)遇，歷來(lái)都是一體兩面和相生相伴的。比如氣候變化，一方面全球變暖給企業(yè)帶來(lái)許多風(fēng)險(xiǎn)，如因更頻繁的極端天氣事件和自然災(zāi)害造成的損失、法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品線的轉(zhuǎn)型風(fēng)務(wù)增長(zhǎng)、競(jìng)爭(zhēng)力提升或聲譽(yù)增強(qiáng)的機(jī)會(huì)。金融業(yè)的高質(zhì)量人才職業(yè)發(fā)展需求也是如此。課題組結(jié)合文獻(xiàn)研究、專家咨詢?cè)L談、焦點(diǎn)小組會(huì)24高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告人才在金融行業(yè)是最重要的資產(chǎn)。“T”型人才，顧名思義，一方面具有深厚的專業(yè)知識(shí)，另一方面還擁有廣博的跨領(lǐng)域知識(shí)和技能。這種人才不僅在自己的專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)有深入的研究和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，還能夠與其他領(lǐng)域的知識(shí)和技能進(jìn)行融合，能夠跨領(lǐng)域進(jìn)行思考和協(xié)作，具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、適應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。這并非一個(gè)全新的人才理念，但在金融業(yè)課題組通過(guò)深度訪談，特別是參考了原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)際咨詢委員會(huì)委員、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生先生關(guān)于金融業(yè)者來(lái)說(shuō)，一方面面對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本要求，要牢牢記住銀行業(yè)的這個(gè)永恒主題；另一方面要積極支持企業(yè)紓困，協(xié)助一些地方政府平臺(tái)減債化險(xiǎn)，幫助一些房地產(chǎn)企業(yè)保交樓、保穩(wěn)定等等。對(duì)這些問(wèn)題的正確把握并不簡(jiǎn)單，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員思想方法、政策水平和工作能力的一種考驗(yàn)。二是既“懂守正”，也“懂創(chuàng)新”：還是以銀行業(yè)為例。進(jìn)入了數(shù)字化時(shí)代，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)處理手段已經(jīng)發(fā)巨大的甚至是顛覆性的變化。面對(duì)這種代際性的改變，銀行業(yè)所需要的人才應(yīng)該是能夠自覺(jué)追趕乃至引領(lǐng)金融變革潮流、不斷推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的創(chuàng)新型人才，固步自封是不可取的。但新時(shí)期的金融人才，又必須能夠堅(jiān)守傳統(tǒng)金融正確的價(jià)值觀和應(yīng)有的人文倫理底色。和責(zé)任意識(shí)”：隨著AI技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，金融業(yè)的從業(yè)人員尤其是各級(jí)管理者實(shí)際上成為了金融和科技領(lǐng)域之間的跨界從業(yè)者。金融系統(tǒng)需要造就一支理解、熟悉并能運(yùn)用AI技術(shù)的人才隊(duì)伍。但這支隊(duì)伍又必須在快速發(fā)展的歷史大潮中能夠保持清醒頭腦，能夠堅(jiān)持一步一個(gè)腳印踏實(shí)前行。值得一提的是，在深入探索金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的新路徑新模式的大背景下，只有金融從業(yè)者躬身入局，深入研究和參與各產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成為各領(lǐng)域的內(nèi)行和復(fù)合型專家，才能促使更多資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量在金融機(jī)構(gòu)等雇主端，最近幾年也存在一個(gè)趨勢(shì)性的變化，即金融機(jī)構(gòu)更加希望找到復(fù)合型的人才，希望求職者們具備一定的金融或者經(jīng)管基礎(chǔ)知識(shí)，同時(shí)也會(huì)對(duì)某一專業(yè)有深度的認(rèn)知。在政策方面，金融行業(yè)現(xiàn)在正圍繞綠色金融、科技金融、數(shù)字金融、普惠金融以及養(yǎng)老金融的五大篇章開(kāi)展布局。在國(guó)家戰(zhàn)略引領(lǐng)之下，還需高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告25數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境不確定性的關(guān)鍵策略。雖然金融業(yè)整體的人才需求相比此前有減弱趨勢(shì)，但與金融數(shù)字化開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)算法、人工智能等領(lǐng)域相關(guān)的人才需求依舊旺盛。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前數(shù)字化金融人才整體短缺，復(fù)合型、跨領(lǐng)域、高水平數(shù)字化人才尤為匱乏，銀行機(jī)構(gòu)中信息科技員工數(shù)量平均占比為4%，保險(xiǎn)行業(yè)為2.8%，位于偏遠(yuǎn)地區(qū)的中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化人才更是總量不足，甚至存在無(wú)人可用的局面。“數(shù)字人才”將成為未來(lái)金融從業(yè)的底色。這意味著即使自身并非從事數(shù)字化相關(guān)的崗位，金融從業(yè)者也需要掌握基本的數(shù)字思維和素養(yǎng)。具體來(lái)看，可包括扎實(shí)的金融專業(yè)知識(shí)、先進(jìn)的金融科技素養(yǎng)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)以及對(duì)多個(gè)產(chǎn)業(yè)的專精知識(shí)技能。特別是由于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)與傳統(tǒng)金融深度融合，引發(fā)了金融業(yè)的“基因突變”，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性和波動(dòng)性。以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為背景的未來(lái)金融業(yè)更要格外重視培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控合規(guī)意識(shí)和規(guī)范的職業(yè)道德，謹(jǐn)防技術(shù)因素增加違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。參考華為與德勤中國(guó)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才培養(yǎng)頂層設(shè)計(jì)》理念，從金融機(jī)構(gòu)的人才架構(gòu)細(xì)分來(lái)看，不同層級(jí)的“數(shù)字人才”定位不同，可進(jìn)行階梯式開(kāi)發(fā)、培養(yǎng)，形成人才梯隊(duì)。（1）數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)者：具備敏銳洞察力、數(shù)據(jù)決策能力、敏捷迭代思維，關(guān)注如何通過(guò)數(shù)字化技術(shù)引領(lǐng)組織成功轉(zhuǎn)型。（2）數(shù)字化應(yīng)用人才：具備運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)手段診斷業(yè)務(wù)痛點(diǎn)、識(shí)別業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的能力，關(guān)注數(shù)字化應(yīng)用技術(shù)如何與業(yè)務(wù)模式融合，以創(chuàng)造新的價(jià)值。（3）數(shù)字化專業(yè)人才：了解具體業(yè)務(wù)邏輯，關(guān)注通過(guò)數(shù)字化專業(yè)能力持續(xù)提升，打造領(lǐng)先的數(shù)字化平臺(tái)，支持組織的數(shù)26高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告可持續(xù)金融/ESG人才前景廣闊隨著社會(huì)對(duì)環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）議題的日益關(guān)注，ESG已經(jīng)從一種新理念向軟實(shí)力、硬標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變。不僅如此，起初作為一個(gè)投資理念的ESG，如今已經(jīng)從金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到產(chǎn)業(yè)界和全社會(huì)——ESG已經(jīng)成為上市公司、跨國(guó)企業(yè)、金融公司以及投資者的必答題。在此背景下，日益龐大的可持續(xù)金融、ESG實(shí)踐人才需求應(yīng)運(yùn)而生。曾有機(jī)構(gòu)測(cè)算，目前中國(guó)市場(chǎng)對(duì)ESG人才的需求達(dá)227萬(wàn)人。ESG人才不限于金融領(lǐng)域，還可涵蓋如咨詢公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、上市公司前景十分廣闊。圖圖16ESG人才分布前者負(fù)責(zé)制定ESG政策，包括披露要求前者負(fù)責(zé)制定ESG政策，包括披露要求投資型、融資型、財(cái)務(wù)顧問(wèn)型、研究型、包括各資產(chǎn)所有者和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，他們ESGESG人才分布即各類?ài)`行ESG理念的企業(yè)，他們依賴資而從與金融從業(yè)者息息相關(guān)的ESG人才招聘來(lái)看，目前，市場(chǎng)上招聘ESG人才的雇主主要有三大類：一是以上市公司為主的實(shí)體企業(yè)；二是投資機(jī)構(gòu)，包括上市的金融機(jī)構(gòu)和非上市的機(jī)構(gòu)投資者；三是第三方專業(yè)服務(wù)支持機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)等。由于ESG工作涵蓋很多不同學(xué)科的專業(yè)知識(shí)，從一定意義上來(lái)說(shuō)，ESG人才是聚焦特定領(lǐng)域的T型復(fù)合人才。橫向來(lái)看，ESG人才需要了解商業(yè)環(huán)境、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、金融知識(shí)、數(shù)據(jù)分析和資本市場(chǎng)運(yùn)作；縱向來(lái)看，還需要具備跨部門的溝通技巧和創(chuàng)新思維能力，知道環(huán)境科學(xué)、科學(xué)技術(shù)以及什么是范圍一、范圍二和范圍三等概念，并與這些范圍內(nèi)的人打交道、協(xié)作配合。正如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)劉元春所說(shuō)：“實(shí)際上，由于ESG涉及環(huán)保、綠色，涉及整個(gè)的社會(huì)責(zé)任，涉及公司治理，因此它是一個(gè)嚴(yán)重交叉的領(lǐng)域，所需要的人才，是超級(jí)復(fù)合型的人才?！备哔|(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告27高質(zhì)量金融人才到底缺在哪兒，或者要求是什么？主二是綠色化：ESG專業(yè)人才確實(shí)很缺，因?yàn)榄h(huán)境、社會(huì)、公司治理等內(nèi)容復(fù)雜，涉及的指標(biāo)維度很多，還包括金融與環(huán)境、理工技術(shù)等跨學(xué)科領(lǐng)域。這是未來(lái)10年到20年金融人才的一個(gè)剛需方向。同時(shí)，金融人才不僅需要服務(wù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還要服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)于“一這些高質(zhì)量金融人才的需求是長(zhǎng)期的、持續(xù)的，甚至是穩(wěn)定的，但目前供應(yīng)面臨著不足的——中誠(chéng)信投資集團(tuán)CEO、原中證金融研究院副院長(zhǎng)馬險(xiǎn)峰在參與課題焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉金融的本質(zhì)是在契約與技術(shù)支持下的資源配置活動(dòng)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)向更深入、更高質(zhì)量的階段邁進(jìn)，未來(lái)的金 融工作需要更加凸顯價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的功能。以CFA考試為例，其涵蓋道德與專業(yè)準(zhǔn)則（EthicalandProfessional Standards）、定量方法（QuantitativeMethods）、經(jīng)濟(jì)學(xué)（Economics）、財(cái)務(wù)報(bào)表分析（FinancialStatement Analysis）、企業(yè)發(fā)行人（CorporateIssuers）、權(quán)益投資（EquityInvestments）、固定收益（FixedIncome）、衍 生品（Derivatives）、另類投資（AlternativeInvestments）、投資組合管理和財(cái)富規(guī)劃（PortfolioManagementand 的能力將成為剛需。實(shí)際上，以投行為代表的投資工作是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最近、最直接也是最有效的職業(yè)。為順應(yīng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的大趨勢(shì)，以及通過(guò)投資來(lái)提升改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)積累的大眾財(cái)富，雖然短期來(lái)看，傳統(tǒng)的投資人才素質(zhì)模型面臨重塑，但“更懂投資”的思維、知識(shí)和技能，值得未來(lái)金融從業(yè)者（哪怕并非直接從事投資工作）持續(xù)關(guān)注和積極準(zhǔn)備。以其中細(xì)分的ESG領(lǐng)域?yàn)槔?。CFA協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，ESG金融專業(yè)人才就業(yè)市場(chǎng)邁入剛需時(shí)代，但當(dāng)前專業(yè)人才供需缺口大，特別是ESG投資崗位的人才需求最旺盛且最為緊缺，其次是ESG投資分析崗位，再次是ESG風(fēng)險(xiǎn)管理崗位。在人才市場(chǎng)上，2023年金融行業(yè)的總體招聘需求有所收縮，而ESG投資人才的招聘需求卻在逆勢(shì)增長(zhǎng)。28高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告圖17ESG崗位當(dāng)前相關(guān)人才緊缺程度人才評(píng)分專家評(píng)分人才評(píng)分專家評(píng)分ESG鑒證報(bào)告與信息披露ESG產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)ESG銷售與客戶關(guān)系投資型融資型財(cái)務(wù)顧問(wèn)研究型營(yíng)銷部職能部門注:道德與職業(yè)準(zhǔn)則科目貫穿所有崗位，銀證保行業(yè)從業(yè)考試及CFA考試有各自的職業(yè)道德科目數(shù)據(jù)來(lái)源：誠(chéng)迅金融培訓(xùn)許國(guó)慶數(shù)據(jù)來(lái)源：誠(chéng)迅金融培訓(xùn)許國(guó)慶高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告29在課題組進(jìn)行焦點(diǎn)小組會(huì)議（閉門研討會(huì)議）時(shí)，北京大學(xué)光華管理學(xué)院副教授、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)政策研究所副所長(zhǎng)顏色提出了一個(gè)觀點(diǎn)：（從高校學(xué)生的培養(yǎng)角度來(lái)看）當(dāng)前高質(zhì)量人才中，最欠缺的是社科能力。所謂社科能力，指的是從更寬闊的社會(huì)科學(xué)相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)一步看待其所學(xué)、所從事的領(lǐng)域，比如怎樣看待社會(huì)，怎樣看待國(guó)家，怎樣看待社群，怎樣看待整個(gè)社會(huì)運(yùn)作體制，以及怎樣看待歷史等。只有放到更廣闊的視野中看待自己的專業(yè)、領(lǐng)域，才能獲得更深的理解和更強(qiáng)的掌握力。聚焦到金融業(yè)對(duì)未來(lái)人才的需求，可以提煉為“金融+”的能力。如何進(jìn)一步剖析“+”的內(nèi)涵？典型領(lǐng)域如“金融+國(guó)際化”“金融+政策合規(guī)及外部風(fēng)險(xiǎn)”。我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展史，也是一部不斷走向國(guó)際、與國(guó)際接軌的歷史。當(dāng)我國(guó)日益走近世界舞臺(tái)中心，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)走出國(guó)門，國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也要在金融服務(wù)、國(guó)際金融規(guī)則以及全球金融治理等領(lǐng)域持續(xù)深化。與此相關(guān)的金融人才，特別是高質(zhì)量金融人才，需要具備全球化的視野和思維方式，了解全球金融市場(chǎng)的發(fā)展變化和趨勢(shì)，把握全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)際金融市場(chǎng)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，為國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人等主體提供“走出去”的金融服務(wù)。值得一提的是，兼具全球和金融行業(yè)統(tǒng)一評(píng)級(jí)機(jī)制的行業(yè)組織在其中可作為“橋梁”。以CFA協(xié)會(huì)為例，我國(guó)金融人才一是“從行業(yè)中來(lái)，到行業(yè)中去”。聚焦金融特別是投資管理領(lǐng)域，CFA的人才評(píng)價(jià)機(jī)制基于行業(yè)所需，又實(shí)際應(yīng)用到行業(yè)中去。鑒于全球金融特別是投資管理領(lǐng)域的相似性，國(guó)內(nèi)金融人才可通過(guò)CFA機(jī)制更好地走向國(guó)際。二是“從全球來(lái)，到行業(yè)去”。CFA經(jīng)過(guò)迄今已超過(guò)60年的發(fā)展以及在全球100多個(gè)國(guó)家的實(shí)踐，其考試知識(shí)體系從行業(yè)中來(lái)、隨著行業(yè)演進(jìn)、有及時(shí)全面的國(guó)際視野，已經(jīng)充分吸收了全球不同區(qū)域的本地化內(nèi)容。比如2021年，CFA協(xié)會(huì)已在全球眾多市場(chǎng)推出ESG投資證書(shū)。結(jié)合我國(guó)當(dāng)下持續(xù)推進(jìn)金融高水平對(duì)外開(kāi)放的大背景，兼具這類知識(shí)體系、素質(zhì)過(guò)硬且掌握國(guó)際金融話語(yǔ)權(quán)的金融人才，是未來(lái)高質(zhì)量金融人才的“剛需”。這里的“向外看”泛指能影響金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)者企業(yè)或者職業(yè)決策的重大因素，比如近年來(lái)在金融業(yè)愈發(fā)嚴(yán)格的國(guó)內(nèi)外內(nèi)控合規(guī)要求以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范。相比其他行業(yè)，金融作為強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，對(duì)合規(guī)和安全是高度重視的，比如大模型應(yīng)用涉及數(shù)據(jù)要素的安全使用、面向客戶營(yíng)銷和客服的合規(guī)表達(dá)、業(yè)務(wù)辦理的安全防范等，這些都面臨挑戰(zhàn)。比如2023年重慶市發(fā)布的《重慶市緊缺型數(shù)字金融人才目錄》20個(gè)崗位中與風(fēng)控相關(guān)的就有4個(gè)，包括風(fēng)控建模、風(fēng)控策略分析、策略部署和策略監(jiān)控以及反洗錢合規(guī)。值得一提的背景是，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本任務(wù)。除了金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理之外，還需要提高政治站位，從金融層面支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解等工作，建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，確保包括金融業(yè)在內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)健發(fā)展。據(jù)此，“向外看”的金融人才需要具備敏銳的政策大局意識(shí)、嚴(yán)格的法律法規(guī)意識(shí)、合規(guī)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防控及合規(guī)監(jiān)管能力，以確保金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。ChapterIV金融業(yè)的高質(zhì)量人才在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域得到普遍的需求和期待。特別是課題組從中選擇并梳理了兩個(gè)領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)外典型做法——綠色金融和高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告31綠色金融和ESG綠色經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展推動(dòng)了社會(huì)職業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，包括中國(guó)在內(nèi)的全球各國(guó)都在積極倡導(dǎo)“綠色職業(yè)”理念，在職業(yè)分類體系中標(biāo)識(shí)綠色職業(yè)。2022年，人力資源和社會(huì)保障部向社會(huì)公示了新修訂的《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》，將綠色職業(yè)標(biāo)識(shí)作為重點(diǎn)工作之一。此次修訂重新審核原有綠色職業(yè)，取消了8個(gè)原有綠色職業(yè)，補(bǔ)充新增了15個(gè)綠色職業(yè)。目前共計(jì)標(biāo)識(shí)綠色職業(yè)134個(gè)，約占職業(yè)總數(shù)的8%。其中涉及節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域17個(gè)，清潔生產(chǎn)領(lǐng)域6個(gè)，清潔能源領(lǐng)域12個(gè)，生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域29個(gè)，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)領(lǐng)域25個(gè)，綠色服務(wù)領(lǐng)域45個(gè)。2.設(shè)置綠色和可持續(xù)發(fā)展相關(guān)新職業(yè)綠色和ESG理念的發(fā)展引發(fā)了部分領(lǐng)域社會(huì)分工和崗位結(jié)構(gòu)的變化，各國(guó)或者通過(guò)主動(dòng)增設(shè)綠色和可持續(xù)發(fā)展新職業(yè)，或者通過(guò)擴(kuò)展ESG和可持續(xù)發(fā)展崗位需求，來(lái)引導(dǎo)本國(guó)綠色金融人力資源的開(kāi)發(fā)培育?？沙掷m(xù)發(fā)展專家（13-1199.05SustainabilitySpecialists）在美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)分類（2018）中，屬于大類“商業(yè)和金融運(yùn)營(yíng)職業(yè)”（13-0000BusinessandFinancialOperationsOccupations）下的中類“商業(yè)運(yùn)營(yíng)職業(yè)”（13-1000Business其主要工作任務(wù)包括：與其他可持續(xù)發(fā)展專業(yè)人員合作，制定可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目的目標(biāo)、目的、倡議或戰(zhàn)略；監(jiān)測(cè)或跟蹤可持續(xù)性指標(biāo)，如能源使用、自然資源使用、廢物產(chǎn)生和回收；評(píng)估或提出可持續(xù)發(fā)展倡議，綜合考慮成本效益、技術(shù)可行性和可接受性等因素；為可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃或問(wèn)題提供技術(shù)或行政支持；審查和修訂可持續(xù)性提案或政策。（2）氣候變化政策分析師氣候變化政策分析師在美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)分類（2018）中，與首席可持續(xù)發(fā)展官同屬于“管理職業(yè)”（11-0000ManagementOccupations）。其主要工作任務(wù)包括：為有關(guān)可再生能源、能源效率或氣候變化的政策簡(jiǎn)報(bào)提供分析支持；提出新的或修改的政策，涉及使用傳統(tǒng)和替代燃料、貨物運(yùn)輸以及與氣候和氣候變化有關(guān)的其他因素；準(zhǔn)備研究報(bào)告、備忘錄、簡(jiǎn)報(bào)、證詞或其他書(shū)面材料，向政府或環(huán)境團(tuán)體通報(bào)氣候變化等環(huán)境問(wèn)題；分析和提煉與氣候相關(guān)的研究結(jié)果，為立法者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他利益相關(guān)者提供信息；根據(jù)氣候變化政策、原則、計(jì)劃、實(shí)踐和流程，提出與氣候變化或環(huán)境管理相關(guān)的立法建議。2.課題組參考并引用了CFA協(xié)會(huì)《中國(guó)ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告》相關(guān)研究數(shù)據(jù)和結(jié)論，在此致謝。32高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告（3）碳排放管理員、碳匯計(jì)量評(píng)估師3.1新職業(yè)“碳排放管理員”（4-09-07-04）其職業(yè)定義為“從事企事業(yè)單位二氧化碳溫室氣體排放監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)核算、核查、交易和咨詢等工作的人員”。其主要工作任務(wù)是：監(jiān)測(cè)企事業(yè)單位碳排放現(xiàn)狀；統(tǒng)計(jì)核算企事業(yè)單位碳排放數(shù)據(jù)；核查企事業(yè)單位碳排放情況；購(gòu)買、出售、抵押企事業(yè)單位碳排放權(quán)；提供企事業(yè)單位碳排放咨詢服務(wù)。3.2新職業(yè)“碳匯計(jì)量評(píng)估師”（4-09-07-05）其職業(yè)定義為“運(yùn)用碳計(jì)量方法學(xué)，從事森林、草原等生態(tài)系統(tǒng)碳匯計(jì)量、審核、評(píng)估的人員”。主要工作任務(wù)：審定碳匯項(xiàng)目設(shè)計(jì)文件，并出具審定報(bào)告；現(xiàn)場(chǎng)核查碳匯項(xiàng)目設(shè)計(jì)文件，并出具核證報(bào)告；對(duì)碳匯項(xiàng)目進(jìn)行碳計(jì)量，并編寫項(xiàng)目設(shè)計(jì)文件；對(duì)碳匯項(xiàng)目進(jìn)行碳監(jiān)測(cè)，并編寫項(xiàng)目監(jiān)測(cè)報(bào)告；對(duì)碳中和活動(dòng)進(jìn)行技術(shù)評(píng)估，編制碳中和評(píng)估文件。圖圖19新職業(yè)“碳排放管理員”《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》中“碳排放管理員”職業(yè)—崗位對(duì)應(yīng)表《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》中“碳排放管理員”職業(yè)—崗位對(duì)應(yīng)表來(lái)源：CFA協(xié)會(huì)《中國(guó)來(lái)源：CFA協(xié)會(huì)《中國(guó)ESG金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告》以及《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》新增碳匯計(jì)量評(píng)估師相關(guān)文獻(xiàn)3.擴(kuò)展ESG和可持續(xù)發(fā)展相關(guān)新崗位從各大招聘平臺(tái)發(fā)布的信息可以看到，金融機(jī)構(gòu)、咨詢公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及上市公司紛紛拋出橄欖枝招聘該領(lǐng)域人才，具體崗位包括ESG研究員、ESG咨詢顧問(wèn)、ESG項(xiàng)目經(jīng)理等。目前主流的ESG崗位1.高層戰(zhàn)略管理與市場(chǎng)類崗位這些崗位設(shè)定ESG與企業(yè)融合規(guī)則，通常是副總經(jīng)理、戰(zhàn)略總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等。2.中層與基層的執(zhí)行事務(wù)類崗位這些崗位負(fù)責(zé)ESG報(bào)告編制、ESG體系指標(biāo)考核、碳管理等事務(wù)，包括涉及國(guó)際化碳交易和撰寫相關(guān)報(bào)告的崗位。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告333.第三方ESG評(píng)級(jí)類崗位包括各大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（如MSCI、晨星、富時(shí)羅素等）的崗位，這些機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)或債券進(jìn)行評(píng)級(jí)，ESG評(píng)級(jí)是在傳統(tǒng)評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上加入了ESG的因素或權(quán)重。4.投行、基金的ESG投資崗位目前有不少ESG指數(shù)、ETF基金，主要集中在二級(jí)市場(chǎng)的股權(quán)或債券投資基金，涉及ESG的相關(guān)崗位。值得一提的是，近年來(lái)在高管中出現(xiàn)了一個(gè)新的C序列職業(yè)CSO（ChiefSustainabilityOfficer，即首席可持續(xù)發(fā)展官或首席責(zé)任官）。在很多大型跨國(guó)公司中，CSO是一個(gè)獨(dú)立的專職高管崗位，承擔(dān)著帶領(lǐng)可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)或ESG管理辦公室等團(tuán)隊(duì)，完成集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)落地的重要職責(zé)。就專職ESG崗位的人才而言，CSO是未來(lái)最高的職業(yè)發(fā)展1.建立ESG及可持續(xù)金融能力框架與標(biāo)準(zhǔn)以新增職業(yè)碳排放管理員為例。2022年11月，人力資源社會(huì)保障部發(fā)布了碳排放管理員國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，明確了碳排放監(jiān)測(cè)員、碳排放核算員、碳排放核查員、碳排放交易員、民航碳排放管理員、碳排放咨詢員等的職業(yè)道德、基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)知識(shí)方面的要求；其中，專業(yè)知識(shí)主要集中在碳排放數(shù)據(jù)分析能力、碳市場(chǎng)政策法規(guī)理解能力、碳排放量計(jì)量與監(jiān)測(cè)能力、碳項(xiàng)目管理和項(xiàng)目融資能力等方面。2.發(fā)展ESG金融行業(yè)職業(yè)資格認(rèn)證機(jī)制當(dāng)前ESG投資領(lǐng)域較為有影響力的職業(yè)資格證書(shū)包括：CFA協(xié)會(huì)的ESG投資證書(shū)、歐洲金融分析師聯(lián)合會(huì)（EFFAS）的CESGA證書(shū)、全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）的SCR證書(shū)、可持續(xù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)（SASB）的FSA證書(shū)。此外，美國(guó)認(rèn)證協(xié)會(huì)（AmericanCertificationInstitute）設(shè)計(jì)了國(guó)際注冊(cè)碳交易師、國(guó)際注冊(cè)碳審計(jì)師、國(guó)際產(chǎn)管理師等國(guó)際職業(yè)資格認(rèn)證證書(shū)。2018年，英國(guó)特許銀行協(xié)會(huì)（CharteredBankingInstitute）推出了綠色金融證書(shū)作為ESG生態(tài)鏈的一環(huán)，ESG培訓(xùn)在理論上是不可或缺的部分，ESG證書(shū)是評(píng)價(jià)ESG人才的重要標(biāo)準(zhǔn)。EESG34高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告CFACFAInstitute的ESG投資證書(shū)CFA協(xié)會(huì)推出的ESG投資證書(shū)旨在提供ESG投資領(lǐng)域所需的新技能、思維模式和戰(zhàn)略方法，幫助金融從業(yè)者掌握將ESG因素納入投資分析和客戶交流中的必備知識(shí)，從而幫助金融機(jī)構(gòu)在新的競(jìng)爭(zhēng)格局中保持優(yōu)勢(shì)。掃碼至CFA協(xié)會(huì)官網(wǎng)ESG投資證書(shū)版塊，獲得詳細(xì)信息以及報(bào)名考試。1.設(shè)置ESG和可持續(xù)金融專業(yè)高等院校一方面可通過(guò)新增設(shè)置ESG相關(guān)專業(yè)，培養(yǎng)建設(shè)具備ESG（包括綠色和可持續(xù)金融）融資、投資、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、披露／報(bào)告／標(biāo)準(zhǔn)制定、評(píng)級(jí)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管和合規(guī)、投資研究和分析，尤其是與氣候變化相關(guān)的實(shí)踐、把氣候相關(guān)因素納入風(fēng)險(xiǎn)和投資管理、碳足跡計(jì)算、持份者管理或其他相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人員，以直接滿足ESG領(lǐng)域?qū)I(yè)人員的需求。目前新加坡、英國(guó)、美國(guó)等都有高校設(shè)置ESG相關(guān)專業(yè)，國(guó)內(nèi)高校如清華大學(xué)，也探索開(kāi)設(shè)了綠色金融的短期另一方面，可在現(xiàn)有相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)新的課程體系，設(shè)立一些新的專業(yè)碩士培養(yǎng)點(diǎn)和相應(yīng)的培養(yǎng)體系。如上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA的中國(guó)ESG前沿模式探究系列課程體系涵蓋綠色模塊、理論與實(shí)踐模塊以及場(chǎng)景模塊等。2.加強(qiáng)ESG交叉學(xué)科復(fù)合型人才及ESG通識(shí)素養(yǎng)培養(yǎng)一方面，學(xué)科交叉和科際整合已經(jīng)成為推動(dòng)學(xué)科建設(shè)的重要手段。據(jù)此，可在金融、財(cái)務(wù)、商業(yè)、公司治理等經(jīng)濟(jì)學(xué)、商科學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，打造與環(huán)境科學(xué)、計(jì)算機(jī)、人工智能等的交叉學(xué)科，還可通過(guò)跨學(xué)科專業(yè)、跨學(xué)科項(xiàng)目，引導(dǎo)學(xué)生構(gòu)建ESG跨學(xué)科、跨專業(yè)、跨領(lǐng)域的知識(shí)體系。另一方面，學(xué)校思想政治教育和通識(shí)課程中全面凸顯ESG，將綠色環(huán)保、社會(huì)價(jià)值、責(zé)任意識(shí)等專業(yè)理念納入學(xué)生的培3.增加校企聯(lián)動(dòng)和實(shí)踐培養(yǎng)高等院校一方面可通過(guò)增加案例研究、模擬交易、金融實(shí)驗(yàn)室等實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，幫助學(xué)生提高理論知識(shí)的應(yīng)用能力；另一方面，通過(guò)建立校企合作模式，加強(qiáng)學(xué)校與金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)及行業(yè)協(xié)會(huì)等的整合對(duì)接，為學(xué)生提供實(shí)習(xí)、就業(yè)機(jī)會(huì)和實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)。高質(zhì)量金融人才職業(yè)發(fā)展報(bào)告35四、強(qiáng)化ESG職業(yè)培訓(xùn)，提升行業(yè)生態(tài)參與者ESG素養(yǎng)1.對(duì)于ESG的政策推動(dòng)，推動(dòng)公職人員ESG能力培訓(xùn)英國(guó)、新加坡等國(guó)家通過(guò)制定豐富的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃，為公職人員制定氣候金融和ESG領(lǐng)域政策提供了所需的技能和專業(yè)知識(shí)。在國(guó)內(nèi)，上海、北京、蘇州等各層級(jí)政府接連公開(kāi)相關(guān)ESG行動(dòng)計(jì)劃，ESG素養(yǎng)逐步從資本市場(chǎng)擴(kuò)展到產(chǎn)業(yè)、城市領(lǐng)域，更加趨于落地。2.對(duì)于ESG的實(shí)踐，加強(qiáng)金融從業(yè)人員ESG能力建設(shè)比如，香港特區(qū)政府2022年推出“綠色和可持續(xù)金融培訓(xùn)推動(dòng)本地從業(yè)人員和有志從事綠色和可持續(xù)金融相關(guān)工作的人士參與培訓(xùn)，每人最高可獲資助10000元，以擴(kuò)大人才儲(chǔ)備，應(yīng)對(duì)低碳和可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)。同時(shí)，如北京市等地方政府的政策端也在自上而下推進(jìn)完善ESG相關(guān)政策和配套支持工具，特別是強(qiáng)化ESG人才保障機(jī)制——通過(guò)積極吸引高層次ESG人才集聚，組織開(kāi)展ESG職業(yè)培訓(xùn)，推動(dòng)ESG學(xué)術(shù)研究、產(chǎn)業(yè)孵化與ESG人才培育協(xié)同發(fā)展。行業(yè)協(xié)會(huì)也推出了很多ESG的培訓(xùn)和證書(shū)項(xiàng)目。比如，針對(duì)投資管理從業(yè)者對(duì)于特定氣候風(fēng)險(xiǎn)及估值分析技能的需求日益增長(zhǎng)，CFA協(xié)會(huì)推出全新的氣候風(fēng)險(xiǎn)及估值投資證書(shū)，旨在為金融專業(yè)人士提供與氣候相關(guān)的投資專業(yè)知識(shí)和技能，幫助分析師和投資組合經(jīng)理在對(duì)各類資產(chǎn)類別進(jìn)行估值和構(gòu)建投資組合時(shí)考慮氣候因素，填補(bǔ)當(dāng)下行業(yè)在這一領(lǐng)域的知識(shí)體系缺口。1.創(chuàng)新ESG金融人才引進(jìn)政策在綠色金融領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)相關(guān)政府部門將專業(yè)人才培育工作與ESG金融相關(guān)業(yè)務(wù)工作同步部署、同步推進(jìn)，著力加強(qiáng)ESG相關(guān)金融人才引進(jìn)與交流合作。香港特區(qū)政府于2022年將ESG人才列入了優(yōu)才計(jì)劃的人才清單中，如ESG人才通過(guò)申請(qǐng)，不需要本地公司的錄用通知就可以來(lái)香港從事相關(guān)行業(yè)，且一人申請(qǐng)，全家都可以獲得香港身份。上海市將“綠色金融人才”納入上海市重點(diǎn)領(lǐng)域（金融類）“十四五”緊缺人才開(kāi)發(fā)目錄，在居留、出入境、工作許可證、落戶、安居等方面提供更多支持和便利。2.加強(qiáng)ESG金融人才的國(guó)際交流特別是依托專門的學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)，凝聚金融機(jī)構(gòu)、綠色企業(yè)、科研院校和智庫(kù)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的力量。國(guó)內(nèi)與ESG相關(guān)的學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)，如中國(guó)金融學(xué)會(huì)成立綠色金