公司各項管理規(guī)章制度

公司各項管理規(guī)章制度

公司各項管理規(guī)章制度「篇一」

公司管理規(guī)章的完善

所謂沒有規(guī)矩不成方圓，完備的規(guī)章制度，不僅可以幫助公司規(guī)避作業(yè)風(fēng)險、

減少損失，還可以擴充套件公司的無形資產(chǎn)（如商業(yè)祕密保護制度和智慧財產(chǎn)權(quán)管

理制度）。企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度作為用人單位加強勞動管理，保障職工依法享有勞動

權(quán)利和履行勞動義務(wù)的行為準則，是企業(yè)組織勞動所必須的一項制度，對于提高企

業(yè)勞動生產(chǎn)效率，保護職工和企業(yè)雙方的合法權(quán)益，促進企業(yè)和諧穩(wěn)定的勞動關(guān)系

具有重要的意義。但在目前的勞動管理中，某些企業(yè)方面雖然注意制定規(guī)章制度，

但不夠注意規(guī)章制度制定的程式，導(dǎo)致規(guī)章制度在合法有效性上存在先天缺陷，現(xiàn)

簡單介紹公司規(guī)章制度的建立和完善：

（一）、企業(yè)規(guī)章制度的型別

（1）人事招聘與入職制度；

（2）工時制度；

（3）考勤制度

（4）假期制度；

（5）薪酬制度;

（6）績效考核制度

（7）福利制度;

（8）獎懲制度;

（9）培訓(xùn)制度

（10）安全制度;

（11）保密制度；

（12）人事辭退制度；

（13）人事離職交接制度；

（14）勞動合同管理制度；

（15）員工著裝管理規(guī)定。

（二）、制定企業(yè)規(guī)章制度的重要性

《勞動合同法》第三十八條規(guī)定：“用人單位有下列情形之一的，勞動者可以

解除勞動合同：（四）用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權(quán)

益的”

《勞動合同法》第三十九條規(guī)定：“勞動者有下列情形之一的，用人單位可以

解除勞動合同：（二）嚴重違反用人單位的規(guī)章制度的”

《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國勞動法〉若干問題的意見》第87條規(guī)定：

“勞動法第二十五條第（三）項中的“重大損害”，應(yīng)由公司內(nèi)部規(guī)章來規(guī)定?！?/p>

根據(jù)上述法律的規(guī)定，如果規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權(quán)

益，勞動者可以解除勞動合同（此種情況下用人單位需要給勞動者經(jīng)濟補償）；如

果規(guī)章制度合法有效，勞動者違反的，用人單位也可以依據(jù)規(guī)章制度的規(guī)定，合法

地解除與勞動者的勞動合同（此種情況下用人單位無需支付經(jīng)濟補償金），這對企

業(yè)的正常運作，規(guī)范管理勞動者的行為，無疑有著非常重要的作用，企業(yè)應(yīng)給予高

度的重視。

（三）、企業(yè)規(guī)章制度制定的程式

《最高人民法院關(guān)于審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋》第十九條規(guī)

定：“用人單位根據(jù)《勞動法》第四條之規(guī)定，通過民主程式制定的規(guī)章制度，不

違反國家法律、行政法規(guī)及政策規(guī)定，并已向勞動者公示的，可以作為人民法院審

理勞動爭議案件的依據(jù)。"

《勞動合同法》第四條規(guī)定：”用人單位應(yīng)當依法建立和完善勞動規(guī)章制度，

保障勞動者享有勞動權(quán)利、履行勞動義務(wù)。用人單位在制定、修改或者決定有關(guān)勞

動報酬、工作時間、休息休假、勞動安全衛(wèi)生、保險福利、職工培訓(xùn)、勞動紀律以

及勞動定額管理等直接涉及勞動者切身利益的規(guī)章制度或者重大事項時，應(yīng)當經(jīng)職

工代表大會或者全體職工討論，提出方案和意見，與工會或者職工代表平等協(xié)商確

定。在規(guī)章制度和重大事項決定實施過程中，工會或者職工認為不適當?shù)模袡?quán)向

用人單位提出，通過協(xié)商予以修改完善。用人單位應(yīng)當將直接涉及勞動者切身利益

的規(guī)章制度和重大事項決定公示，或者告知勞動者?！?/p>

按上述規(guī)定，規(guī)章制度的制定應(yīng)符合以下幾個條件，否則可能在法院審判中被

認定為無效的規(guī)章制度：

1、經(jīng)過民主程式制定。

根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，涉及勞動者切身利益的規(guī)章制度或者重大事項，

應(yīng)當經(jīng)職工代表大會或者全體職工討論，與工會或者職工代表平等協(xié)商確定，員工

的建議和意見應(yīng)充分反映在規(guī)章制訂過程中。

應(yīng)注意的是，上述的討論、協(xié)商等均應(yīng)保留相應(yīng)證據(jù)如會場照片、會議記錄、

會議簽到表等。

2、內(nèi)容應(yīng)當明確具體，不違反國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。

公司規(guī)章制度的制定應(yīng)當注意以下幾個方面：明確規(guī)章制度的設(shè)定目的，權(quán)利

義務(wù)職責(zé)條款應(yīng)服務(wù)于制度的目的；確保權(quán)利義務(wù)責(zé)任一致，有權(quán)利必有義務(wù)、有

義務(wù)必有責(zé)任；注意規(guī)章制度的開放性和激勵功能，重在激發(fā)員工的積極性和責(zé)任

心；語言簡潔、明白、通俗易懂，不產(chǎn)生歧義；條款清晰、前后一致、不矛盾，符

合邏輯規(guī)律；對難以窮盡事項用技術(shù)性術(shù)語概括規(guī)定；明確規(guī)章制度的效力范圍；

與其他規(guī)章制度的銜接；明確規(guī)章制度的'解釋和執(zhí)行部門。

公司規(guī)章制度旨在維護公司的正常經(jīng)營秩序，規(guī)范員工的行為，因此，除有規(guī)

范性的規(guī)定外，必須有相應(yīng)的處罰規(guī)定。否則，公司規(guī)章制度就形同虛設(shè)，起不到

實際效果。公司規(guī)章中可以規(guī)定的對于員工的處罰方式通常有：書面警告、記過、

扣工資或獎金、降級或降職、降薪、停工、辭退，等等。由于處罰往往觸動了員工

的個人利益，如果處理不好的話，就極易引發(fā)勞動爭議。因此，建議企業(yè)對違紀員

工的處罰應(yīng)建立在既合法又合理的基礎(chǔ)之上。

就實踐中發(fā)生較多爭議的公司根據(jù)規(guī)章制度解除勞動合同的情況，公司可分若

干種情形對解除勞動合同加以規(guī)定：

（1）單個嚴重違紀行為即可辭退。如規(guī)定：“員工不服從管理，毆打或者謾

罵管理人員的，即予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟補償金。”

（2）重復(fù)行為累計加重。如規(guī)定：“員工不服從合理工作分配，予以嚴重警

告；再犯的，予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟補償金。”

（3）一段時間內(nèi)多次處罰累計加重。如規(guī)定：”員工一年內(nèi)累計受到書面警

告以上處罰3次以上的，予以辭退，公司不支付任何經(jīng)濟補償金?！?/p>

向勞動者公示或告知勞動者

公司規(guī)章制度公示中最應(yīng)注意的問題是：保留已經(jīng)公示的證據(jù)。通常可以采取

以下方式：

（1）將規(guī)章交由每個員工閱讀，并且在閱讀后簽字確認。閱讀規(guī)章制度的簽

字確認，可以通過制作表格進行登記，也可以制作單頁的宣告由員工簽字，內(nèi)容包

括員工確認”已經(jīng)充分了解并且承諾遵守公司規(guī)章制度”。

（2）在工作場所將規(guī)章制度內(nèi)容公告，并且將公告的現(xiàn)場進行拍照、錄影等

方式的記錄備案，并可由工作場所內(nèi)的物業(yè)管理等人員見證。

（3）召開職工大會公示，并以適當方式保留證據(jù)。

（4）委托工會公示，并保留證據(jù)。

（5）現(xiàn)在很多企業(yè)制定有員工手冊，將公司的主要規(guī)章制度均收集在員工手

冊中，并向每一個員T發(fā)放，這也是一種很好的公示方式，但應(yīng)注意由員工簽收員

工手冊。

至于是否需要向勞動行政主管部門備案，目前沒有強制性規(guī)定，但建議用人單

位在履行完上述的程式后，仍將規(guī)章制度送交勞動行政主管部門備案，此更可增強

規(guī)章制度的合法性。

公司各項管理規(guī)章制度「篇二」

一、目的：

規(guī)范全體員工行為，加強本公司員工隊伍的建設(shè)，提高員工的基本素質(zhì)。

二、適用范圍：

新天美地花園物業(yè)管理公司所有工作人員。

三、職責(zé)：

3.1物業(yè)管理公司的所有員工有義務(wù)嚴守規(guī)章制度、為公司利益而做出貢獻。

3.2各部門負責(zé)人要對員工進行規(guī)章制度教育，并全面貫徹下去。

四、關(guān)于服裝、裝束

4.1進公司必須穿好工作服；

4.2工作服要干凈；

4.3進公司須戴工作證；

4.4嚴禁工作證借給別人或借別人工作證入公司；

4.5凡遺失工作證、工作服應(yīng)盡快申請補領(lǐng)；

4.6不得擅自涂改二作證，若要更改一定要經(jīng)人事部辦理；

4.7公司發(fā)放的安全鞋僅限在廠內(nèi)使用；

4.8公司發(fā)放的作業(yè)服、安全鞋、圍裙等妥善保管使用。

五、關(guān)于上班時間

5.1時間為上午8：30-12：00；下午2：00-18：00

5.2不得無故遲到、早退、外出;

5.3雇員請假須提前一天通知部門主管批準后方可請假（特殊情況例外）；

5.4嚴禁無故曠工；

5.5上、下班必須簽到；

5.6不許代別人簽到；

5.7不得涂改簽到表。

六、關(guān)于廠內(nèi)設(shè)備和備件

6.1設(shè)備、備件要小心使用，應(yīng)保持設(shè)備整潔美觀；

6.2注意整理整頓；

6.3道路要保持暢通，不許擺放東西；

6.4嚴禁對花園內(nèi)的設(shè)備亂涂、張貼；

6.5節(jié)約用水，用電，不得浪費；

6.6凡故意破壞設(shè)備、設(shè)施，從嚴處理；

6.7凡盜竊本公司財物，從嚴處理；

6.8設(shè)備引起故障時必須要及時報告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，不得擅動機器。

公司各項管理規(guī)章制度「篇三」

一、目的：

規(guī)范全體員工行為，加強本公司員工隊伍的建設(shè)，提高員工的基本素質(zhì)。

二、適用范圍：

新天美地花園物業(yè)管理公司所有工作人員。

三、職責(zé)：

3、Ixx物業(yè)管理公司的所有員工有義務(wù)嚴守規(guī)章制度、為公司利益而做出貢

獻。

3、2各部門負責(zé)人要對員工進行規(guī)章制度教育，并全面貫徹下去。

四、關(guān)于服裝、裝束

4、1進公司必須穿好工作服；

4、2工作服要干凈；

4、3進公司須戴工作證；

4、4嚴禁工作證借給別人或借別人工作證入公司；

4、5凡遺失工作證、工作服應(yīng)盡快申請補領(lǐng)；

4、6不得擅自涂改工作證，若要更改一定要經(jīng)人事部辦理；

4、7公司發(fā)放的安全鞋僅限在廠內(nèi)使用；

4、8公司發(fā)放的作業(yè)服、安全鞋、圍裙等妥善保管使用。

五、關(guān)于上班時間

5、1時間為上午8：30——12：00下午2：00——18：00

5、2不得無故遲到、早退、外出；

5、3雇員請假須提前一天通知部門主管批準后方可請假（特殊情況例外）；

5、4嚴禁無故曠工;

5、5上、下班必須簽到；

5、6不許代別人簽到；

5、7不得涂改簽到表。

六、關(guān)于廠內(nèi)設(shè)備和備件

6、1設(shè)備、備件要小心使用，應(yīng)保持設(shè)備整潔美觀；

6、2注意整理整頓：

6、3道路要保持暢通，不許擺放東西；

6、4嚴禁對花園內(nèi)的設(shè)備亂涂、張貼；

6、5節(jié)約用水，用電，不得浪費；

6、6凡故意破壞設(shè)備、設(shè)施，從嚴處理；

6、7凡盜竊本公司財物，從嚴處理；

6、8設(shè)備引起故障時必須要及時報告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，不得擅動機器。

公司各項管理規(guī)章制度「篇四」

為了創(chuàng)造一支以公司利益至高無上準則，建立高素質(zhì)、高水平的團隊服務(wù)于每

一位公司店員制定了以下嚴格的管理規(guī)章制度一個不遵守制度的人是一個不可靠的

人!制度只能對君子有效。對于小人，任何優(yōu)良制度的威力都將大打折扣，或者是

無效的。金豪公司的合格員工應(yīng)使自己變成君子。

一、員工本著互尊互愛、齊心協(xié)力、吃苦耐勞、誠實本分的'精神。尊重上

級，有何正確的建議或想法書寫文字報告交于上級部門，公司將做出合理的回復(fù)！

二、員工必須嚴格服從公司分配的各項任務(wù)、不得損毀公司形象、透露公司機

密；

三、上班不得遲到、早退、礦工;上崗時不得嬉笑打鬧、賭博喝酒、睡覺而影

響本公司形象；

四、上門維修電腦時必須著工作服;佩戴工號牌;儀表注重，衣帽整潔。

五、待客必須有禮貌，有敬語，有五聲;說話誠實，認真積極的解決顧客的電

腦故障;認真執(zhí)行公司各項規(guī)定，保證顧客滿意，任何場合下都必須講普通話。

六、工作時接聽私人電話不得超過x分鐘，衛(wèi)生實行區(qū)域包干制，必須做到整

潔清爽；

七、認真聽取每位客戶的建議和投訴、損壞公司財物者照價賠償，偷盜公司財

物者交于公安部門處理

八、員工服務(wù)態(tài)度：

1、熱情接待每位客戶（您好!xx電腦公司歡迎光臨！請、!）。作好枳極、主動、

熱誠、微笑的服務(wù);

2、了解各產(chǎn)品的性能，向客戶合理的介紹；（工作中-----不好意思!請稍等！

對不起!走路輕、說話輕）

3、工作后-----對本次服務(wù)是否滿意?麻煩您對我們的服務(wù)多提寶貴意見!跟

單!請慢走歡迎下次光臨！

九、工作時間：

1、冬季，夏季。

2、一個月可休x天，無特殊情況的連休不能超過x天

3、在規(guī)定時間內(nèi)遲到或早退x分鐘者算遲到或早退

4、遲到或早退xx分鐘者算曠工x天

十、員工獎罰規(guī)定：

每月獎金：XX元，全勤獎XX元

1、當月無遲到、無早退、無投拆、無違反相美規(guī)定可獲得滿額獎金

2、當月無遲到、無早退、無投拆、無違反相關(guān)規(guī)定并未休公司規(guī)定的每月x

天假天可得全勤獎

3、遲到或早退或被投訴及違反相關(guān)規(guī)定者一次扣獎金元并不能獲得全勤獎

4、當月公司所放的x天假x天未休者可得滿額全勤獎，休x天者只能獲得x

元/天的加班補助

5、每逢大型節(jié)假日公司均有紅包發(fā)放

十一、離職條件:

1、員工離職，必須歸還所有維護工具及公司所配物品，如有丟失或損壞照價

賠償

2、離職后不得再以xx電腦公司員工的名義自居，如有違返本公司將保留訴諸

法律的權(quán)利

3、員工合同期滿后方可離職，離職將發(fā)放所有工資與歸還押金；

4、未滿合同期如需離職者必須提前x個月提呈辭職報告，書寫詳細理由批準

后方可離職，離職發(fā)放所有工資與獎金，扣除為押金；

5、未滿x個月無特殊原因要離職者，扣除xx和勺押金；

十二、辭退員工將不發(fā)放任何工資待遇，辭退條件如下：

1、每月曠工累計達x天；

2、拒絕公司指派任務(wù)；

3、泄露本公司機密；

4、當月被投訴x次以上者含x次

5、偷盜公司財物者；

6、私自收取客戶費用；

十三、入職條件

1、進入公司試用期x個月

2、正式進入公司后

1、正式進入新聯(lián)電腦公司需交納X押金

2、經(jīng)試用需交納培訓(xùn)費的，交納x培訓(xùn)費

3、進入xx電腦公司后，公司統(tǒng)一配置xx

公司各項管理規(guī)章制度「篇五」

第一章總則

第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，

根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實際，制定本制度。

第二條本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類

信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。

第三條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用的總稱。

包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第四條本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。

第五條本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的部門。

第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。

堅持“三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先;審慎經(jīng)營，擇優(yōu)扶持;審貸分離、

分級審批和安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任

何單位和個人強制干預(yù)。

第二章基本制度

第七條實行信貸準入管理制度。

信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權(quán)限的管理。

（一）嚴格準入對象。

公司信貸準入對象主要包括：

1、“三農(nóng)”客戶。

指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。

2、一般客戶。

指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機構(gòu)客戶。

3、重點客戶。

指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客

戶。

4、個人消費客戶。

包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費需求客戶。

5、重點項目。

指對公司具有較大貢獻度，列入政府發(fā)展計劃的重點項目。

6、優(yōu)勢區(qū)域。

指經(jīng)濟發(fā)達，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農(nóng)信社發(fā)展的區(qū)域。

某小額貸款有限責(zé)任公司基本制度

7、優(yōu)勢行業(yè)。

指具有壟斷優(yōu)勢的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢的高新

技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。

“三農(nóng)”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。

(二)嚴格準入條件。

公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。

1、基本條件：

(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。

(2)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。

(3)具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。

(4)用途合規(guī)合法。

(5)第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體。

(6)公司規(guī)定的其他條件。

2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準入條件。

(1)公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負債比率一般

不得超過70%,凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流

量為正值;或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。

(2)機構(gòu)類客戶：實行獨立經(jīng)濟核算，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費自給率50%以上，收

支有盈余，還款來源落實可靠。

以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30斬建設(shè)資金來源

落實可靠。

（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。

（三）嚴格準入過程:公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)

查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環(huán)節(jié)進行，不得逆程序、少

程序操作。

（四）嚴格準入權(quán)限。

公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權(quán)限辦理。

第八條實行客戶授信管理制度。

客戶授信是公司根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高

綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信

貸業(yè)務(wù)堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。

第九條實行審貸分離制度。

審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)杳、審杳、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工

作職責(zé)進行分離，由不同部門或崗位承擔，實行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機

制。

（一）貸款調(diào)查。

貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負責(zé)，主要是對客戶情況進行調(diào)查核

實。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營

能力、經(jīng)濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調(diào)查分

析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔因調(diào)查情

況不實導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。

（二）貸款審查。

貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險部門負責(zé)，信貸部門對受理貸款資料的真實性

及市場風(fēng)險負責(zé)，風(fēng)險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負責(zé)。信貸

部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調(diào)查和審查后，將貸款

資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險部門進行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括:貸款基本資料

是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政

策，貸款風(fēng)險程度是否可控制，貸款（擔保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔因

審查不認真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。

（三）貸款審批。

貸款審批由公司貸款審批崗負責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進行決

策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔審批失誤的主要責(zé)任。

1、基層貸審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸部經(jīng)理、會計主管及職工代表、農(nóng)民代

表組成。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負責(zé)人等組成。貸審會

（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負責(zé)

組織召開貸審會會議。

貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有

表決權(quán)。

2、貸審會審批貸款應(yīng)堅持以下原則：

（1）集體審批原則。

70%以上成員參與有效。

(2)少數(shù)服從多數(shù)原則。

參與審批人員中7僦以上人員同意方能通過。

(3)集體負責(zé)原則。

每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、

“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責(zé)。

(4)總經(jīng)理一票否決原則。

對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán);貸審會表決不同意發(fā)放

的貸款，總經(jīng)理不得決定發(fā)放。

3、貸審會會議紀要的整理。

貸審會要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表

決結(jié)果，形成貸審會會議紀要。

貸審會會議紀要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審

議結(jié)果等。貸審會會議紀要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。

4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議。

5、逐步建立和完善專家議事制度。

對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信

貸決策的科學(xué)性。

第十條實行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。

全公司按照“統(tǒng)一標準、分類管理、定期考核、適時調(diào)整”的原則，根據(jù)本地

信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

（一）統(tǒng)一標準。

公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標。

等級考核指標主要包括：當年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額

農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險度、單戶貸款

比例、支農(nóng)貸款指標、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營

管理等級劃分為一級、二級、三級。

（二）分類管理。

在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。

凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。

（三）定期考評。

信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。

（四）適時調(diào)整。

公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信

貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇

發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時進行調(diào)整。具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照

《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制

度》、《企業(yè)貸款管埋制度》、《個人貸款業(yè)務(wù)管埋制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。

第十一條實行貸后管理制度。

貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全

過程的信貸管理行為，包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)控、檔案管理、有問題貸

款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。

第十二條實行貸款第一責(zé)任人制度。

貸款第一責(zé)任人是負責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質(zhì)

量負責(zé)，承擔貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。

第?責(zé)任人應(yīng)當獨立判斷市場風(fēng)險，有權(quán)決定貸款是否進入后續(xù)審批程序，有

權(quán)拒絕任何組織和個人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。貸款第一責(zé)任人應(yīng)

親自在貸款借據(jù)上簽字注明。農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款

的第一責(zé)任人是承擔貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經(jīng)理）O

第十三條實行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。

辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)

任。

（一）信貸部審批的交款。

包片和管戶信貸員;客戶經(jīng)理，卜.同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人;分管

業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人;分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。

（二）貸審會審批的貸款。

管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人;各部門負責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人;

信貸部門負責(zé)人為審查主貢任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人;貸審組、貸審

會、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。

第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。

公司設(shè)立獨立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法

律、財務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專

家或委托專業(yè)機構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。

各級部門應(yīng)定期評，介與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員

追究相關(guān)責(zé)任。

其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)

行。

第十五條實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。

所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負責(zé)人聘用;考

試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。己取得上崗資格的信貸人

員，按照工作能力和業(yè)績進行考核評定，實行等級管理。不同等級授予不同的事

權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標準。等級評定每年1次，由信貸部負責(zé)組織。

第十六條實行信貸“十不準”制度。

（一）不準向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項目發(fā)放貸款；

（二）不準向村組發(fā)放貸款；

（三）不準向村組提供擔保的單位、企業(yè)和個人發(fā)放貸款；

（四）不準向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；

（五）不準發(fā)放冒名貸款；

（六）不準采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款；

（七）不準發(fā)放從事有價證券、期貨等投資的貸款;

（八）不準超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)發(fā)放貸款；

（九）不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度；

（十）不準向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

第十七條實行劣質(zhì)客戶退出制度。

有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將

其淘汰出客戶群體。

（一）自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶；

（二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴重，對農(nóng)信

社等債務(wù)無法償還的客戶；

（三）惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務(wù)及有損害農(nóng)信社利益的客戶；

（四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；

（五）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”

的客戶等。

第三章客戶對象與基本條件

第十八條客戶應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法

人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能

力的自然人。

第十九條客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求;

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息;原應(yīng)付利息和到

期貸款已清償或落實了信貸部認可的還款計劃；

（三）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，須持有人

民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過

工商行政管理機關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營

業(yè)許可證；

（五）公司客戶應(yīng)當建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司

法》要求。

（六）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔保；

（七）資產(chǎn)負債率等由標符合農(nóng)信社的要求；

（八）公司要求的其它條件。

第四章客戶授信管理

第二十條客戶授信列括表內(nèi)、表外授信。

表內(nèi)授信:貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)等；

表外授信:貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

第二十一條授信的原則。

客戶授信必須遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，做到授信主體、對象

和額度的統(tǒng)一。

第二十二條授信的條件。

對客戶實施授信除符合客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件外，還必須進行客

戶信用等級評定。

客戶信用等級評定的內(nèi)容主要包括企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能

力、履約情況、發(fā)展前景等。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級、資產(chǎn)負債率和其

他要素確定客戶最高綜合授信額度。

第二十三條授信的方式。

對客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩種方式。

內(nèi)部授信指信貸部內(nèi)部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部內(nèi)部控制客戶

信用風(fēng)險的最高限額，不與客戶見面，由信貸部內(nèi)部掌握。

公開授信指信貸部艱據(jù)客戶申請，在對客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況及信用程度進行

綜合評價的基礎(chǔ)上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和

核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。

第二十四條授信的發(fā)放與管理。

（一）歸口管理。

對同一客戶的授信要歸U到同一機構(gòu)管理。

（二）統(tǒng)一授信。

對客戶授信，要實行貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信；

（三）據(jù)實辦理。

信貸部可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔保及信用方式辦理

單筆信貸業(yè)務(wù)；

（四）加強監(jiān)測。

要加強客戶用信管理,實行動態(tài)監(jiān)測,及時預(yù)警,分類處理。

第二十五條客戶信用等級評定。

客戶信用等級按照定量與定性分析、動態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合

的方法，對客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實力、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)濟效益、現(xiàn)金流

量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實事求是的分析評

價，進行確定。必要時可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成?？蛻?/p>

信用等級評定后，進行綜合評價并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的

劃分類別、指標體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。

第五章業(yè)務(wù)種類

第二十六條信貸部信貸業(yè)務(wù)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下：

（一）按性質(zhì)分類。

分為自營貸款、委吒貸款和特定貸款。

自營貸款，是指貸款人（農(nóng)信社）以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)

險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，是指由政府部門、企事

業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對

象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人

（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風(fēng)險。

（二）按期限分類。

貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在

1年以下（含1年）的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含￡年）

的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。長期貸款期限最長不得超過

10年。個人住房抵押貸款最長期限不得超過3年。

（三）按方式分類。

貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

信用貸款，是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款。

保證貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還

貸款時，按約定承擔一股保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任

的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當對保證人保證資格、資信狀況等進行審查，并簽

訂保證合同。抵押貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財

產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力

以及所設(shè)定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。

要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按《貸款保證

管理制度》規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)

讓給公司的票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)

之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月。

第二十七條公司應(yīng)結(jié)合自身實際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)品和L

（一）農(nóng)戶小額信用貸款。

是指公司基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔保

的貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。

（二）助學(xué)貸款。