《西方國家金融監(jiān)管制度與我國的對比綜述》2500字

西方國家金融監(jiān)管制度與我國的對比綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u21155西方國家金融監(jiān)管制度與我國的對比綜述 1136211.1我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展與成果 1199031.1.1我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展 158461.1.2我國金融監(jiān)管制度取得的成果 1187181.2中外金融監(jiān)管制度的相似與不同 2308581.2.1監(jiān)管主體 227331.2.2監(jiān)管法規(guī) 3229111.2.3監(jiān)管措施 3271441.2.4監(jiān)管對象 31.1我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展與成果1.1.1我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展為了改善全關(guān)金融秩序混亂的問題和遏制經(jīng)濟(jì)過熱的話題，在上世紀(jì)90年代，我國正式成立了分業(yè)監(jiān)管制度，并于當(dāng)年的12月份下發(fā)了《關(guān)于金融體制改革的決定》。這是我國第一份關(guān)于金融監(jiān)管制度改革的內(nèi)容，這也正式開啟了我國分業(yè)體制改革的第一步。經(jīng)過幾十年努力，我國正式加入了WTO組織。為了更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球一體化，在經(jīng)濟(jì)全球發(fā)展勢頭正猛的情況下，我國必須和其他國家的經(jīng)營模式和企業(yè)進(jìn)行相互溝通交融。在合作內(nèi)容上進(jìn)行交叉，在服務(wù)領(lǐng)域上進(jìn)行合作。我國剛剛開始嘗試綜合經(jīng)營模式是在2001年。四年之后為了適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)形勢變化，提高我國綜合競爭力。在16屆五中全會正式提出穩(wěn)步推進(jìn)金融行業(yè)工作試點(diǎn)，這就是將分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營的第一步。1.1.2我國金融監(jiān)管制度取得的成果1.1.2.1金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)基本建立自從上世紀(jì)90年代《中國人民銀行法》頒布以來，我國已經(jīng)開始了金融監(jiān)管法制化。從那時起，金融監(jiān)管法律開始完善，陸續(xù)出臺，不僅僅針對銀行，企業(yè)，而對保險企業(yè)和證券公司，甚至客戶都有一定的規(guī)范作用。這有利于促進(jìn)我國當(dāng)時對外開放的國策吸引外資。除了促進(jìn)金融領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展之外，我國分業(yè)監(jiān)管制度也同樣有了法律法規(guī)極限約束。這樣特定金融領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展和分業(yè)監(jiān)管制度的發(fā)展都得到了完善。從90年代初至今，我國金融監(jiān)管制度也得到了完整的改善。其中體系監(jiān)管制度，法律體系得以完善，也是為我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法制建設(shè)開辟了重要的道路。1.1.2.2整頓金融秩序世紀(jì)90年代初以來，金融市場發(fā)展勢頭正猛。金融亂象實時發(fā)生為了恢復(fù)金融市場的秩序，中國人民銀行頒布了一系列文件控制并且完善金融監(jiān)管制度。例如，監(jiān)管部門采取非現(xiàn)場檢查方式，要求旗下銀行和其他保險金融行業(yè)。定期的向地方監(jiān)管部門進(jìn)行檢查，提交報告。同時要完善自查制度，將風(fēng)險扼殺在搖籃之中。1.1.2.3商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平得到提高《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》在1988年頒布后，我國一直嚴(yán)格遵守并積極配合相關(guān)法律法案，為維護(hù)世界金融大環(huán)境做出巨大的貢獻(xiàn)。并且對資本充足率和資本監(jiān)管制度有了最新的要求。1.1.2.4金融監(jiān)管國際交流加強(qiáng)為了借鑒西方發(fā)達(dá)國家的一些先進(jìn)思想，讓我國的監(jiān)管模式與其方發(fā)達(dá)國家看齊。20世紀(jì)90年代，我國金融制度體系和國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切的交流與合作。自上世紀(jì)90年代初我國加入國際清算銀行，標(biāo)志著我國金融行業(yè)和世界金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作程度加強(qiáng)，得到了國際金融體系的認(rèn)可。同時中國人民銀行還陸續(xù)和世界各地的銀行進(jìn)行合作，相互交流并且學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國家銀行的監(jiān)管制度和管理條例。1.2中外金融監(jiān)管制度的相似與不同1.2.1監(jiān)管主體金融監(jiān)管主體是國家金融監(jiān)管部門的分支，根據(jù)其監(jiān)管體制的不同劃分為不同的部門。目前西方發(fā)達(dá)國家的昂主要采取以下幾種制度。日本在二戰(zhàn)之后主要采用單線多頭監(jiān)管制度。由財政部和日本中央銀行進(jìn)行同時監(jiān)管，用行政指令的方法和窗口指令的方式并駕齊驅(qū)。英國在20世紀(jì)初頒布英格蘭銀行法之后，主要采取單線、高度集中的制度管理，金融服務(wù)管理局為金融行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的最高機(jī)構(gòu)。而美國主要采用雙線多頭制度管理，聯(lián)邦政府和地方政府相互協(xié)作，對當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)管權(quán)力，同時在每一層監(jiān)管上又有多個部門進(jìn)行相互協(xié)作監(jiān)督，使風(fēng)險大大降低。而我國銀保監(jiān)會合并之前采用一行三會的分業(yè)管理制度，在銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會之前分業(yè)監(jiān)管制度盛行。在2018年之后，銀保監(jiān)會誕生，我國形成了一委一行兩會的新監(jiān)管格局。以美國為例。在美國金融行業(yè)中，銀行業(yè)屬于支柱產(chǎn)業(yè)。在中美兩國銀行的監(jiān)管體系之間有很大的區(qū)別。美國銀行間質(zhì)主要采用的是美聯(lián)邦政府和地方政府銀行相互合作的措施，雙線多頭監(jiān)管制度盛行。美國兩個最重要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是美國聯(lián)邦儲蓄局和聯(lián)邦存款保險公司。除了這兩家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外還有各個州的銀行貨幣監(jiān)管署和各個州監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)承上啟下的作用，讓美國銀行層次分明，同時又有相互監(jiān)管的優(yōu)勢并且職責(zé)劃分相當(dāng)清晰。相比中國，在銀將會設(shè)立之后，我國的銀行業(yè)僅僅由銀監(jiān)會一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，是單一監(jiān)管模式，雖然在銀保監(jiān)會合并，內(nèi)部監(jiān)管制度依舊是有銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)。1.2.2監(jiān)管法規(guī)中國和美國金融監(jiān)管制度體系框架的區(qū)別有著明顯的差異。中國與其他西方國家的監(jiān)管制度體系也有著很大的差異。因為每個國家的政治歷史和文化背景都有著不同的發(fā)展，就像美國這種法律制定和更新都十分頻繁的國家。能夠適應(yīng)美國的金融行業(yè)發(fā)展。讓美國金融的整體性和嚴(yán)明線得到了完善。從國民銀行法頒布至今雙軌銀行制度建立到上個世紀(jì)初通過的標(biāo)志著聯(lián)邦儲備體系作為中央銀行正式發(fā)行的《聯(lián)邦儲備法案》，等等這一系列的政策都能讓美國金融監(jiān)管體系十分完善。相比之下我國金融監(jiān)管體系主要分為三個層次：全國人民代表大會通過法律法案，并且由國務(wù)院頒發(fā)行政法規(guī)，由國務(wù)院來監(jiān)管其次為人民銀行和銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布地方性法規(guī)和部門規(guī)章制度。這些和美國等一些西方發(fā)達(dá)國家相比，在完整性和年紀(jì)性方面還有著很大的差距，在保密性方面也有著一定的漏洞。1.2.3監(jiān)管措施西方發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管制度比較重視自我查清風(fēng)險和自我調(diào)節(jié)，大多數(shù)由自由監(jiān)管時期逐步加入了政府部門監(jiān)管，經(jīng)歷了漫長摸索才形成如今西方發(fā)達(dá)國家的金融體系。即使在金融發(fā)展日新月異的現(xiàn)在，政府也有著一定對金融監(jiān)管制度直接進(jìn)行干預(yù)的事件。但是我國由于過去采用的是計劃經(jīng)濟(jì)體制，金融市場并不是繁榮，所以對于金融監(jiān)管體系的自我調(diào)節(jié)能力和自我修復(fù)能力比較弱。因此政府可以直接參與調(diào)控市場。1.2.4監(jiān)管對象在西方國家的歷史背景下，很多監(jiān)管制度大多采用功能性監(jiān)管，這是與當(dāng)時發(fā)展背景相輔相成的。無論這些金融監(jiān)管制度是否由同一金融機(jī)構(gòu)開展，都由同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的統(tǒng)一監(jiān)管。但是我國采