銀行從業(yè)-中級個人貸款練習題一

銀行從業(yè)-中級個人貸款練習題一銀行從業(yè)-中級個人貸款-第二節(jié)個人征信系統(tǒng)的管理及應用1.【單項選擇題】征信服務中心應當在接到異議申請的（??）個工作日內進行內部核查。A.2B.7C.10D.（江南博哥）15正確答案：A我的答案：未作答參考解析：根據相關規(guī)定，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。2.【單項選擇題】以下各項中．不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償．但他們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則正確答案：A參考解析：根據規(guī)定，B、C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形。A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。2.【單項選擇題】以下各項中．不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償．但他們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則正確答案：A參考解析：根據規(guī)定，B、C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形。A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。3.【單項選擇題】(??)不是國外征信機構更新個人信息的頻率。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.季度更新正確答案：D參考解析：在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。4.【單項選擇題】個人征信系統(tǒng)的最基礎產品是（??）。A.信貸信息B.特殊交易信息C.個人信用報告D.社會信用系統(tǒng)正確答案：C參考解析：個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業(yè)務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數據報送而進入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報告。5.【單項選擇題】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（??）。A.本人同意B.書面授權C.單位同意D.口頭授權正確答案：B參考解析：除對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。19.【判斷題A/B】征信中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內對異議信息進行更正。（）A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：征信中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內對異議信息進行更正。20.【多項選擇題】個人征信查詢管理的內容包括（??）。A.授權查詢B.限定用途C.檔案管理D.查詢記錄E.違規(guī)處罰正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人征信安全除選項A、B、C、D、E外，還包括密碼管理等。21.【多項選擇題】在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有()。A.個人對擔保信息有異議B.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符C.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符D.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過E.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符正確答案：A,B,D,E參考解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述ABDE四種類型。28.【判斷題】查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。(??)A.對B.錯正確答案：錯參考解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第二節(jié)普惠金融1.【單項選擇題】普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.發(fā)展可持續(xù)B.經濟可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)D.農業(yè)可持續(xù)正確答案：C參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。6.【多項選擇題】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款主要包括的貸款類型有(??)。A.普惠型個體工商戶貸款B.普惠型小微企業(yè)主貸款C.建檔立卡貧困戶經營性貸款D.家庭農場貸款E.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款正確答案：A,B,E參考解析：C．D兩項屬于普惠型農戶及貧困戶經營性貸款。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第六節(jié)個人貸款押品管理1.【單項選擇題】下列屬于金融質押品的是（??）。A.應收租金B(yǎng).債券C.機器設備D.采礦權正確答案：B參考解析：金融質押品包括【現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單】。2.【單項選擇題】下列押品屬于應收賬款分類的是（??）。A.貴金屬B.流動資產C.知識產權D.公路收費權正確答案：D參考解析：押品屬于應收賬款分類的是交易類【應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權】等。3.【單項選擇題】下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（??）。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率C.對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理依舊保管押品權屬證明正確答案：C參考解析：A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，【不得委托客戶單獨辦理】，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質押率不得【超過】抵質押率上限或審批核定的抵質押率；D項，授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行(機構)客戶經理應【返還】辦理抵押(出質)人所保管的押品權屬證明及有關單證。9.【多項選擇題】下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（??）。A.商用房地產B.居住用房地產C.交通運輸設備D.資源資產E.機器設備正確答案：A,B參考解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。10.【多項選擇題】押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內容?（??）A.日常監(jiān)控B.臺賬制度C.權證核對D.崗位制約E.隨機抽查正確答案：A,B,C,D參考解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。11.【多項選擇題】在抵質押權設立與變更環(huán)節(jié)，需要（??）。A.判斷合同是否需要辦理公證B.關注訂立的抵質押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求D.抵質押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時E.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險正確答案：A,B,D,E參考解析：C選項錯誤，在【押品材料受理環(huán)節(jié)】，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。12.【多項選擇題】金融質押品主要包括()。A.現金及其等價物B.貴金屬C.債券D.股票／基金E.保單正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融質押品主要包括【現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單】等。24.【判斷題】表外記賬與保管權證人員可以為同一人。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員【不能為同一人】。25.【判斷題】內部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：【外部評估方式】是指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。26.【判斷題】對個人類貸款，經辦行不可委托中介機構代為辦理。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：對個人類貸款，經辦行(機構)【可委托中介機構】代為辦理，但必須由經辦行(機構)到登記部門領取他項權利證書或登記證明。27.【判斷題】市場法適用的前提條件之一是要有一個活躍的公開市場。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：采用市場法進行資產評估需要滿足兩個最基本的前提條件：（1）要有一個活躍的公開市場；（2）公開市場上要有可比的資產及其交易活動。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第三節(jié)個人貸款產品的要素1.【單項選擇題】等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=（??）。A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率正確答案：C參考解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。2.【單項選擇題】小馬大學剛畢業(yè)，經濟尚未穩(wěn)定，如果現在他欲初次貸款購房，應采?。??）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.組合還款法正確答案：B參考解析：在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數借款人采用【等額本息還款法】還款的原因。3.【單項選擇題】某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（??）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法正確答案：D參考解析：【組合還款法】是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。4.【單項選擇題】銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為()元。A.763．89B.833．33C.8333．33D.9166．67正確答案：B參考解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款，即第2個月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。5.【單項選擇題】到期一次還本付息法一般適用于期限為（??）的個人貸款。A.1年以上(不含1年)B.1年以內(不含1年)C.1年以上(含1年)D.1年以內(含1年)正確答案：D參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在【1年以內(含1年)】的貸款。6.【單項選擇題】下列關于利率的表述．不正確的是(??)。A.利率是一定時期內利息額與本金的比率B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在C.利率是衡量利息高低的指標D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬正確答案：D參考解析：【利息】是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。7.【單項選擇題】假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為()元。A.6150B.5225C.5500D.5350正確答案：D參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。第2年的第一個月還款額=600000÷(20×12)+(600000-2500×12)×5‰=5350(元)。8.【單項選擇題】我國利率體系的核心是()。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率正確答案：C參考解析：一般來說，【基準利率】是中央銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導性利率，是央行用于調節(jié)社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一，是各國利率體系的核心9.【單項選擇題】采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期正確答案：A參考解析：采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取【增大累進額、縮短間隔期】的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。10.【單項選擇題】()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格正確答案：C參考解析：【貸款額度】是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。19.【多項選擇題】除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據（）等情況確定。A.申請人所購財產價值B.申請人所提供的抵押擔保的額度C.申請人所提供的質押擔保的額度D.貸款人年齡E.資信情況正確答案：A,B,C,E參考解析：除了人民銀行、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據【申請人所購財產價值、所提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況】確定。20.【多項選擇題】在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（??）。A.完全民事行為能力的自然人B.貸款具有真實合法的使用用途C.具有合法有效的身份證明D.具有良好的信用狀況E.具有還款意愿正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件:一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；（選項A正確）二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；（選項C正確）三是遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；（選項D正確）四是具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；五是具有還款意愿；（選項E正確）六是貸款具有真實合法的使用用途等。（選項B正確）21.【多項選擇題】貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（??）。A.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍B.倫敦同業(yè)拆借利率C.借款人意見D.中國人民銀行規(guī)定的利率政策E.法定貸款利率正確答案：A,C,D,E參考解析：合同利率是指貸款銀行根據【法定貸款利率】和【中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍】以及【利率政策】等，經與【借款人共同商定】，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。30.【判斷題】利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。(??)A.對B.錯正確答案：對參考解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。31.【判斷題】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加就是每月的還款金額。32.【判斷題】抵押擔保是指借款人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：抵押擔保是指借款人或者第三人【不轉移】對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。33.【判斷題】等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：【等比累進還款法】是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。34.【判斷題】利息實際上是借款資金的“成本”。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第三節(jié)個人貸款營銷管理1.【單項選擇題】對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（??）。A.房地產經紀公司B.房地產開發(fā)商C.公積金管理中心D.保險經紀公司正確答案：B參考解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【房地產開發(fā)商】。2.【單項選擇題】對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是(??)。A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請正確答案：D參考解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，【銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求】（選項D錯誤）。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。3.【單項選擇題】在商業(yè)銀行營銷策略中，()是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個子市場。A.差異化策略B.分層營銷策略C.低成本策略D.單一營銷策略正確答案：B參考解析：B選項符合題意。A選項：差異化策略是指以差異性為基礎的營銷策略力求在客戶心目中樹立一種獨特的觀念；C選項：低成本策略則強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者；D選項：單一營銷策略是針對每一客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。10.【多項選擇題】商業(yè)銀行可以通過（??）策略來達到營銷目的。A.分層營銷B.產品差異C.大眾營銷D.情感營銷E.交叉營銷正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。11.【多項選擇題】商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（??）。A.目標大、針對性不強、效果差B.針對性強，適宜少數尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域正確答案：B,C參考解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是【針對性強，適宜少數尖端客戶】（選項B正確），能夠為客戶提供需要的個性化服務，但【營銷渠道狹窄，營銷成本太高】（選項C正確）。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。12.【多項選擇題】銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括()。A.網絡型網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.零售型網點機構營銷渠道E.專業(yè)性網點機構營銷渠道正確答案：B,C,D,E參考解析：銀行網點機構的營銷渠道主要有【全方位網點機構營銷渠道、專業(yè)性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道】。17.【判斷題】所謂"直客式"個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照"了解你的客戶，服務熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：所謂"直客式"個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照"了解你的客戶，服務熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求18.【判斷題】銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。19.【判斷題】一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。(??)A.對B.錯正確答案：對參考解析：一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。20.【判斷題】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。(??)A.對B.錯正確答案：對參考解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第四節(jié)個人貸款定價管理1.【單項選擇題】下面關于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（??）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤B.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式C.銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高D.該模型的缺點是在確定風險溢價時，存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響正確答案：D參考解析：該模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產品本身出發(fā)，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上，全面和準確地量化風險是很困難的?！具x項D是基準利率加點定價模型的描述】。1.【單項選擇題】下面關于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（??）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤B.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式C.銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高D.該模型的缺點是在確定風險溢價時，存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響正確答案：D參考解析：該模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產品本身出發(fā)，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上，全面和準確地量化風險是很困難的。【選項D是基準利率加點定價模型的描述】。2.【單項選擇題】下列客戶盈利分析模型公式正確的是（??）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附加率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數)正確答案：C參考解析：客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附加率)。選項A為成本加成定價模型公式，選項BD為基準利率加點定價模型公式。3.【單項選擇題】屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的說法是（??）A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊正確答案：D參考解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選項D屬于市場競爭因素。4.【單項選擇題】目前，LPR包括（）年期和（）年期以上兩個品種A.1，5B.2,10C.1,10D.2，5正確答案：A參考解析：目前LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。4.【單項選擇題】目前，LPR包括（）年期和（）年期以上兩個品種A.1，5B.2,10C.1,10D.2，5正確答案：A參考解析：目前LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。16.【多項選擇題】影響個人貸款定價的因素有（??）。A.資金成本B.風險C.擔保D.利率政策E.市場競爭正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括【資金成本、風險、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔保、選擇性因素】等。17.【多項選擇題】個人貸款定價模型包括（??）。A.成本加成定價模型B.基準利率加點定價模型C.客戶盈利分析模型D.成本定價模型E.目標利潤定價模型正確答案：A,B,C參考解析：個人貸款定價模型包括：【成本加成定價模型、基準利率加點定價模型、客戶盈利分析模型】。18.【多項選擇題】個人貸款定價的一般原則包括（??）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.參照市場價格原則D.組合定價原則E.與宏觀經濟政策一致原則正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人貸款定價的一般原則包括：成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經濟政策一致原則。20.【判斷題】違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：違約風險貼水是指向優(yōu)質客戶以外的借款人收取的風險補償費用；【期限風險貼水】是向長期借款人征收的風險補償費用。21.【判斷題】國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法是成本加成定價模型。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：【基準利率加點定價模型】又稱價格領導模型，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。22.【判斷題】個人貸款的資金來源主要是短期貸款。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：個人貸款的資金來源主要是【中長期存款】，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。23.【判斷題】目前，貸款利率定價的主要參考基準是LPRA.對B.錯正確答案：對參考解析：目前，LPR已成為貸款利率定價的主要參考基準。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第五節(jié)信用卡業(yè)務的消費者權益保護1.【單項選擇題】記錄的信息資料自客戶業(yè)務存續(xù)期結束起應當至少保存（）年A.10B.3C.5D.2正確答案：C我的答案：未作答參考解析：記錄的信息資料自客戶業(yè)務存續(xù)期結束起應當至少保存5年。2.【多項選擇題】發(fā)卡銀行應當按照（）的原則，依法妥善處理風險事件及客戶投訴。A.屬地管理B.分級負責C.及時就地解決D.業(yè)務發(fā)展趨勢E.機構經營規(guī)模正確答案：A,B,C參考解析：發(fā)卡銀行應當按照屬地管理、分級負責、及時就地解決的原則，依法妥善處理風險事件及客戶投訴。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第一節(jié)個人貸款管理原則1.【單項選擇題】個人貸款推行審貸分離的作用不包括（??）。A.可以加強商業(yè)銀行的內部控制B.可以踐行全流程管理的理念C.有助于從立法的角度保護貸款人的權益D.避免前臺部門權力過于集中正確答案：C參考解析：推行審貸分離，一方面可以加強商業(yè)銀行的內部控制，防范操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。本題考查對個人貸款管理實施貸審分離原則的作用?！具x項C屬于協議承諾原則的作用】。2.【單項選擇題】重視貸后管理原則的主要內容不包括（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進行監(jiān)控C.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和強制性D.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任正確答案：C參考解析：重視貸后管理原則的主要內容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的【指導性和約束性】；明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。3.【單項選擇題】()要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。A.貸后管理B.協議承諾C.貸后管理原則D.審貸分離正確答案：B參考解析：協議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。9.【多項選擇題】協議承諾原則的基本要求是（??）。A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E.要求貸款人明確問責機制正確答案：B,C參考解析：協議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。協議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法律化，一方面【要求貸款人在合同等協議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務】，另一方面【要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為】。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權益。10.【多項選擇題】下列屬于個人貸款管理原則的有()。A.全流程管理原則B.實貸實付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則E.重視貸前管理原則正確答案：A,C,D參考解析：個人貸款的管理原則有全流程管理原則、誠信申貸原則、協議承諾原則、審貸分離原則、重視貸后管理原則（選項E錯誤）。12.【判斷題】我國銀行業(yè)金融機構或多或少都存在“重貸輕管”的現象。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：我國銀行業(yè)金融機構或多或少都存在“重貸輕管”的現象。13.【判斷題】審貸分離的核心是將調查和審查審批相分離，調查環(huán)節(jié)主要對信貸業(yè)務的真實性、準確性和完整性負責，承擔調查失誤和評估失準的責任()A.對B.錯正確答案：對參考解析：審貸分離的核心是將調查和審查審批相分離，調查環(huán)節(jié)主要對信貸業(yè)務的真實性、準確性和完整性負責，承擔調查失誤和評估失準的責任。銀行從業(yè)-中級個人貸款-第一節(jié)互聯網金融與互聯網個人貸款1.【單項選擇題】個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是()。A.低風險質押貸款B.高風險質押貸款C.低風險抵押貸款D.高風險抵押貸款正確答案：A參考解析：個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、國債存單、理財產品證明等。實質上是銀行線下個貸業(yè)務的線上化。2.【單項選擇題】按照個人貸款的資金來源，互聯網個人貸款可分為(??)。A.商業(yè)銀行互聯網個人貸款和非銀行個人網絡貸款B.線上個人貸款和線下個人貸款C.個體網絡借貸和個人網絡小額貸款D.消費貸和現金貸正確答案：A參考解析：按照個人貸款的資金來源，互聯網個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯網個人貸款和非銀行個人網絡貸款；非銀行個人網絡貸款包括個體網絡借貸和個人網絡小額貸款。3.【單項選擇題】商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的（）A.15%B.25%C.50%D.55%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。12.【多項選擇題】網絡小額貸款風險的應對措施與管理要求主要包括（）。A.堅持小額分散B.強化資金管理C.強化用途管理D.注重服務當地E.加強信息披露與客戶權益保護正確答案：A,B,C,D,E參考解析：網絡小額貸款風險的應對措施與管理要求主要包括：堅持小額分散；強化資金管理和用途管理；注重服務當地；加強信息披露與客戶權益保護。13.【多項選擇題】網絡小額貸款存在的主要風險包括（??）。A.政策風險B.信用風險C.行業(yè)風險D.技術風險E.資本金風險正確答案：A,B,C,D,E參考解析：網絡小額貸款存在的主要風險：一、信用風險方面。二、政策與行業(yè)風險方面。三、技術性風險。四、資本金風險。14.【多項選擇題】下列屬于互聯網個人貸款面臨信用風險的原因有(??)。A.行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗B.整體環(huán)境趨于惡化C.風險緩釋手段不足D.客戶身份真實性風險E.貸款用途合規(guī)性風險正確答案：C,D,E參考解析：信用風險方面：主要包括客戶身份真實性風險、系統(tǒng)信用評價模型準確性風險、貸款用途合規(guī)性風險、風險緩釋手段不足風險、不良客戶通過網絡信貸進行洗錢和恐怖融資風險等。14.【多項選擇題】下列屬于互聯網個人貸款面臨信用風險的原因有(??)。A.行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗B.整體環(huán)境趨于惡化C.風險緩釋手段不足D.客戶身份真實性風險E.貸款用途合規(guī)性風險正確答案：C,D,E參考解析：信用風險方面：主要包括客戶身份真實性風險、系統(tǒng)信用評價模型準確性風險、貸款用途合規(guī)性風險、風險緩釋手段不足風險、不良客戶通過網絡信貸進行洗錢和恐怖融資風險等。15.【多項選擇題】商業(yè)銀行互聯網個人貸款通常具有(??)特點。A.流程線上化B.審批時效長C.隨借隨還D.額度高E.期限短正確答案：A,C,E參考解析：商業(yè)銀行互聯網個人貸款通常具有流程線上化、審批時效短、隨借隨還、額度低、期限短的特點。16.【多項選擇題】非銀行個人網絡貸款包括（）A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.低保戶消費貸款C.P2P個體網絡貸款D.個人網絡小額貸款E.農戶消費貸款正確答案：C,D參考解析：非銀行個人網絡貸款包括P2P個體網絡貸款和個人網絡小額貸款。銀行從業(yè)-中級個人貸款-個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)1.【單項選擇題】國家助學貸款風險補償專項資金由財政部承擔（??）。A.40％B.50％C.60％D.70％正確答案：B我的答案：未作答參考解析：國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%。2.【單項選擇題】對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（??）方式償還貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助正確答案：A參考解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以獎學金方式償還貸款本息。2.【單項選擇題】對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（??）方式償還貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助正確答案：A參考解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以獎學金方式償還貸款本息。3.【單項選擇題】下列有關《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（??）。A.購車人在購買二手車時可以申請貸款B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸等商業(yè)營運用途C.在中國境內連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：《汽車貸款管理辦法》中規(guī)定的有自用車、商用車、二手車等。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，選項B表述有誤。4.【單項選擇題】在貸款審查環(huán)節(jié)，個人住房貸款的貸款人應建立和完善借款人的(??)。A.信用記錄和評價體系B.還款意愿和審查體系C.抵押物審查和評價體系D.貸后審查和風險預警體系正確答案：A參考解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應建立和完善借款人的信用記錄和評價體系。5.【單項選擇題】根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對方按合同約定方式提取資金正確答案：C參考解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。6.【單項選擇題】根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應()完成。A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上(不含2名)信貸人員D.由不少于2名信貸人員正確答案：D參考解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。7.【單項選擇題】1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過__________；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過__________。()A.原貸款期限；原貸款期限的一半B.原貸款期限；3年C.1年；原貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限正確答案：A參考解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。8.【單項選擇題】個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式正確答案：A參考解析：《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，“貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料”。A項正確。16.【多項選擇題】貸款人受理借款人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（??）。A.借款人基本情況B.