2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)材料

銀行從業(yè)人員資格考試《公共基礎(chǔ)》復(fù)習(xí)資料(精品)

第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)

第1章中國(guó)銀行業(yè)概況

一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

1、中央銀行——中國(guó)人民銀行

(1)大事記

時(shí)間事件

1948年成立

1995年3月18日第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人

民鋸■吁法》，以法律形式確立了中央，艮行地位。

20。3年12月27修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的

日領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/p>

2005年8月10中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪?重要職責(zé):P4)

日

(2)職能演變過(guò)程

時(shí)間職能

1948—1984年同步承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)日勺職能

自1984.01.01專(zhuān)門(mén)吁使中央銀行職能

起

20234對(duì)根吁業(yè)金融機(jī)構(gòu)日勺監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。

(3)重要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定):

1、公布與履行其職責(zé)有關(guān)a勺命令和規(guī)章;2、作為國(guó)家。勺中央銀行，從事有關(guān)國(guó)除金融

活動(dòng)；3、國(guó)務(wù)院規(guī)定日勺其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行■貨幣政策;5、發(fā)行人民幣,管理人

民幣流通;6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；7、實(shí)行外匯管理，監(jiān)督管

理級(jí)行間外匯市場(chǎng)；8、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);9、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)

備；10、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)口勺記錄、

調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；13、指導(dǎo)、布署金鼬業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日勺資金監(jiān)測(cè)。

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)大事記

時(shí)間事件

2023年4月成立

2003年12月27日第1()屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2023年2月1日起正式施行。

2006年10月31日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共

和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案.并自2023年1月日起施行。

(2)監(jiān)管范圍

第二條規(guī)定:對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法

所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)置日勺商業(yè)銀行、都

市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公氽存款日勺金融機(jī)構(gòu)及政策性

銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)置日勺金融資產(chǎn)管理企業(yè)、信托投資企業(yè)、財(cái)務(wù)企業(yè)、

金融租賃企業(yè)及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)日勺監(jiān)督管理也合用本法規(guī)定。

(3)監(jiān)管職責(zé)：

1、根據(jù)法律、行政法規(guī)制定并公布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、

規(guī)則；2、根據(jù)法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；3、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)

督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；4、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；5、

負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的平常管理工作；6^承接國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng);7、

根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查同意銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日勺設(shè)置、變更、終止及業(yè)

務(wù)范圍;8、對(duì)根行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日勺董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;9、對(duì)銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立限行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分

析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；10、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)口勺業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)

行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

記錄數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;12、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;

13、會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處強(qiáng)制度，制定釵行業(yè)突發(fā)事件處鬟預(yù)案，明確處氣

機(jī)構(gòu)和人員及其職員、處理措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置級(jí)行業(yè)突發(fā)事件;14、對(duì)已經(jīng)

或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促

成機(jī)構(gòu)重組;15、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)；16、

對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人H勺賬戶(hù)予以查詢(xún)，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)

移或隱匿違法資金。勺申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)；17、對(duì)私自設(shè)五銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

(4)監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

(5)監(jiān)管目日勺(4個(gè))

一是通過(guò)審慎有效日勺監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者日勺利益；

二是通過(guò)審慎有效日勺監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

三是通過(guò)宣傳教育工作和有關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融時(shí)

理解；

四是努力減少金融犯罪。

(6)監(jiān)管原則(6條)

一是可以增進(jìn)金融日勺穩(wěn)定，同步又增進(jìn)金融日勺創(chuàng)新；

二是努力提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中日勺競(jìng)爭(zhēng)能力；

三是對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減

少一^刀不必要日勺限制：

四是為金融市場(chǎng)上H勺公平競(jìng)爭(zhēng)發(fā)明環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有

序日勺競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；

五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)行嚴(yán)格明確日勺問(wèn)責(zé)制；

六是高效、節(jié)省地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為夫所

系、利為民所謀。

(7)監(jiān)管措施(5個(gè))

一^是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)；

二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；

三是現(xiàn)場(chǎng)檢查；

四是監(jiān)管談話(huà)；

五是信息披露監(jiān)管。

(8)背景知識(shí)——“一行三會(huì)”

指日勺是中國(guó)人民銀行、中國(guó)4艮行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)

督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

3、自律組織——中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

(1)成立:2023年成立，是在民政部登記注冊(cè)日勺全國(guó)性非營(yíng)利社

會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

(2)協(xié)會(huì)宗旨：以增進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提

高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)日勺水平，增進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)

展。

(3)組織機(jī)構(gòu)

協(xié)會(huì)日勺最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)日勺全體會(huì)員(截止

23年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理企業(yè)、中

央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任企業(yè)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準(zhǔn)會(huì)員（截止23年1月共37家,

包括各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會(huì)）構(gòu)成。

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉

會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展平常工作。

理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)

長(zhǎng)1名、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書(shū)長(zhǎng)1名構(gòu)成。

協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名構(gòu)成。

截止23年4月，協(xié)會(huì)共設(shè)有5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì):法律工作委員會(huì)、

自律工作委員會(huì)、級(jí)行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工

作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

協(xié)會(huì)日勺平常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。秘書(shū)處設(shè)秘書(shū)長(zhǎng)1名、副秘書(shū)長(zhǎng)

若干名。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

1、政策性銀行

銀行類(lèi)別經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

1994年3月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）

國(guó)家開(kāi)發(fā)

的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核

銀行

算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)進(jìn)出1994年4月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨品出口提供政策性

口銀行金融支持。

中國(guó)農(nóng)業(yè)1994年11月成立，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定H勺農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的

發(fā)展銀行撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

政策性銀2023年1月H勺全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類(lèi)指導(dǎo)、'一行一策'的原則，

行推行政鬃性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作,重要從

H勺改革事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。”

2、大型商業(yè)銀行:

工、農(nóng)、中、建、交被稱(chēng)為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，

（1）工商銀行

時(shí)間|事件一

1984年1月1日成立承接原由中國(guó)人民銀行辦理H勺工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

2005年10月28日整體改制為股份有限企業(yè)

2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

(2)農(nóng)業(yè)銀行

時(shí)間事件

1979年初恢復(fù)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2023年1月全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革

(3)中國(guó)銀行

時(shí)間事件

1923年成立至1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀■行、外貿(mào)專(zhuān)業(yè)

銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。

1979年成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專(zhuān)業(yè)銀行

2004年8月26日整體改制為股份有限企業(yè)

2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市

2006年7月5日在上海證泰交易所上市

(4)中國(guó)建設(shè)銀行

時(shí)間事件

1954年10月1日成立原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾附屬財(cái)政部

1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)H勺專(zhuān)業(yè)銀行

2004年9月17日整體改制為股份有限企業(yè)

2005年10月27日在杳港聯(lián)合交易所上市

(5)交通銀行

時(shí)間事件

1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性口勺股份制商業(yè)銀行

2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市

2007年5月15日在上海證券交易所上市

3、中小商業(yè)銀行:包括股份制商業(yè)銀行和都市商業(yè)銀行兩大類(lèi)

(1)股份制商業(yè)銀行

截止23年4月1日，包括12家商業(yè)銀行

——中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏根行、廣東發(fā)展銀行、深圳

發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、

恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

意義:首先在一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)導(dǎo)致H勺市

場(chǎng)空白，很好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐

富了對(duì)城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)，以便了百姓生活；另首先，打破了計(jì)劃

經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行日勺壟斷局面，增進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B勺形

成和競(jìng)爭(zhēng)水平H勺提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工

作效率日勺提高；在經(jīng)營(yíng)管理方面不停創(chuàng)新，是諸多重大措施的“試臉

田”，大大推進(jìn)了銀行業(yè)日勺改革和發(fā)展。

(2)都市商業(yè)銀行

是在原都市信用合作社日勺基礎(chǔ)上組建起來(lái)日勺，在相稱(chēng)程度上緩和

了集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)“開(kāi)戶(hù)難、結(jié)算難、借貸難”B勺

矛盾。

時(shí)間事件

1979年第一家都市信用合作社在河南省駐馬店市成立

1986都市嗜用合作社在大中都市推廣(1986年初不到1000家,1988年終3

265家,1994年終5200家)

1994年國(guó)務(wù)院決定合并都市信用社，成立都市合作根行

1998年更名為都市商業(yè)銀行

2005年11月28安徽省內(nèi)6家都市商業(yè)銀行和7家都市信用社合并重構(gòu)成立徽商銀行

日

截止2023年6月9家都市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者

2006年4月26上海很行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為都市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)置的分支

日機(jī)構(gòu)

2006年11月8北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)

日

2007年1月24由江蘇省內(nèi)10家都市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行

日

近幾年，都市商業(yè)銀行展現(xiàn)出三個(gè)新日勺發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投

資者,二是跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，三是聯(lián)合重組。

4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

包括農(nóng)村信用社;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村唁用

社日勺基礎(chǔ)上組建);村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2023年同意設(shè)置。勺新

機(jī)構(gòu))。

(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時(shí)間事件

新中國(guó)成立初一1全國(guó)成立由農(nóng)民“自愿入股”口勺農(nóng)村信用社8.8萬(wàn)多種，絕大部分地區(qū)

957年終實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代將信用社先交給中國(guó)人民銀行、后交給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走

T7“官辦”a勺道路。

1984年以恢更和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上口勺群眾性、管理上日勺民主性、經(jīng)營(yíng)上

8勺靈活性為目口勺，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)圾行的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)始了以“三性”為

重要內(nèi)容的改革。

1996年《國(guó)務(wù)院有關(guān)農(nóng)村金融體制改革口勺決定》提出將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民

入股、社員民主管理、重要為入股社員服務(wù)8勺合作金融組織，決定農(nóng)村

信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鎮(zhèn)一體化程度較高口勺地區(qū)，已經(jīng)

商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”。

2023年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。

2001年II月29日全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

2003年4月8日全國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波邦州農(nóng)村合作銀行正式成立

裁止2023年終全國(guó)共同意13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對(duì)比項(xiàng)目農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行

構(gòu)成轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股構(gòu)成

城鎮(zhèn)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重在遵照合作制原則基礎(chǔ)上，吸取股份制運(yùn)作機(jī)

設(shè)置地區(qū)

低,對(duì)支農(nóng)服務(wù)規(guī)定較少制，實(shí)行股份合作制。

股本劃分為等額股份，同股同股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一

股權(quán)設(shè)置權(quán)、同股同利。人一票，投資股每增長(zhǎng)一定額度就對(duì)應(yīng)增長(zhǎng)一

種投票權(quán)。

權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同步設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選

法人治理置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理舉產(chǎn)生，同步設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理

層O層O

(2)村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日,銀監(jiān)會(huì)公布并正式開(kāi)始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫

行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》

對(duì)比項(xiàng)目村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社

由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融山鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政打農(nóng)民和農(nóng)甘小企業(yè)自愿入

資金來(lái)源機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出股構(gòu)成?？晌∩鐔T存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資

資?？晌」姶婵?。金和從其他根行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置H勺重要為當(dāng)?shù)?/p>

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的小區(qū)

設(shè)置方式農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供

互助性銀吁業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

金融服務(wù)日勺銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

發(fā)放社員貸款，確有富余口勺可寄存其他銀行

發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款

業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)矍國(guó)債、金融債券。

可辦理銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

資金運(yùn)用

不得向非社員吸取存款、放貸款及辦理算他

可向公眾吸取存款、發(fā)放貸款及

金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)

辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)

人提供擔(dān)深。

5、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

時(shí)間事件

1986年恢復(fù)并開(kāi)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重日勺通貨膨脹，重要目的是回籠貨幣，是郵政部

辦門(mén)代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。

2006年12月31銀監(jiān)會(huì)同意中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

日

2007年3月20日中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完

善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣

大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持

社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

6、外資銀行

(1)定義——經(jīng)同意在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)置日勺如下機(jī)構(gòu):一家

外國(guó)銀行單獨(dú)出資或與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)置的外商濁資

銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)日勺企業(yè)、企業(yè)共同出資設(shè)置日勺中外合資銀

行；外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資

銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱(chēng)為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

(2)大事記

時(shí)間事件

1979年日本輸出入銀行在北京設(shè)置代表處(我國(guó)同意設(shè)置的第一家外資銀行代表處)。

2(X)1年12月11日我國(guó)正式加入WTO

2006年1我國(guó)加入WTOD勺過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院日勺《中華人民共和國(guó)外資限行管理?xiàng)l

2月11例》、銀監(jiān)會(huì)為《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)行細(xì)則》正式生效，標(biāo)

日志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)，容許外資銀行對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣服務(wù)，取

消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。

截止2023在華注冊(cè)了14家外國(guó)獨(dú)資和合資銀行(19家分支機(jī)構(gòu))、74家外國(guó)銀行設(shè)

年12月末置了200家分行和79家支行、186家外國(guó)很行設(shè)置了242家代表處。在華外

資銀行的本外幣資產(chǎn)總額為1033億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的

1.8%,共有27家外資金融機(jī)構(gòu)注資入股了我國(guó)的2。家商業(yè)銀行。

(3)經(jīng)營(yíng)范圍

機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍

外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營(yíng)部分或所有外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

中外合資銀行

外國(guó)銀行分行可經(jīng)營(yíng)部分或所有外匯業(yè)務(wù)及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)口勺人民幣業(yè)務(wù)。

7、非銀行金融機(jī)構(gòu)

機(jī)構(gòu)名稱(chēng)事件

金融資產(chǎn)1999成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理企業(yè)。目前已完畢政策

管理企業(yè)性不良資產(chǎn)日勺處置任務(wù),正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

1979年，新中國(guó)第一家信托投資企業(yè)——中國(guó)國(guó)際信托投資企業(yè)成立。200

信托企業(yè)

7年3月1日施行的《信托企業(yè)管理措施》規(guī)定了信托企業(yè)所應(yīng)遵守的規(guī)范。

企業(yè)集團(tuán)2004年7月27日修訂后實(shí)行了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)企業(yè)管理措施》，它是一種完

財(cái)務(wù)企業(yè)全屬于集團(tuán)內(nèi)部H勺金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)組員。

金融租賃2(X)7年3月1日施行了《金融租賃企業(yè)管理措施》，它是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)

企業(yè)務(wù)為主R勺非銀行金融機(jī)構(gòu)。

汽車(chē)全融2003年10月3R起苑行了《汽車(chē)金融企業(yè)管理措施》，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)

企業(yè)置者及銷(xiāo)售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)試點(diǎn)管理措施》，是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)置

貨幣經(jīng)紀(jì)

的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易

企業(yè)

等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金8勺非銀行金融機(jī)構(gòu)。

*背景知識(shí):

監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管口勺非銀行金融機(jī)構(gòu)

中國(guó)證監(jiān)會(huì)證券企業(yè)、基金管理企業(yè)、期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)、證券期貨投資征詢(xún)機(jī)構(gòu)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)企業(yè)，再保險(xiǎn)企業(yè)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理企業(yè)

第2章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生日勺，其發(fā)展日勺主線(xiàn)動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中H勺投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和

背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

1、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前

景等方面。

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行H勺影響

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定了銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類(lèi)和經(jīng)營(yíng)范圍。

影響經(jīng)濟(jì)主體B勺收入、資產(chǎn)價(jià)值和對(duì)未來(lái)H勺信心，從而對(duì)鉞行

經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和前景

D勺經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指指標(biāo)釋義

發(fā)展目的標(biāo)

國(guó)內(nèi)生GDP:本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)口勺、以市場(chǎng)價(jià)格體現(xiàn)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

產(chǎn)總值口勺產(chǎn)品和勞務(wù)總值。辨別國(guó)內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國(guó)外生產(chǎn)。

指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人口勺全體）中失業(yè)

充足就業(yè)失業(yè)率人數(shù)所占的比例。我國(guó)公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)

服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記口勺人數(shù)記錄城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。

常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生

通貨膨

物價(jià)穩(wěn)定產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與基年

脹率

口勺比率）。

包括常常項(xiàng)目（反應(yīng)一國(guó)口勺貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性H勺

國(guó)際收支國(guó)際收

對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反應(yīng)一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的狀況，

平衡支

反應(yīng)一國(guó)運(yùn)用外資和償還本金的執(zhí)行狀況）。

（2）經(jīng)濟(jì)周期

又稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周

期性出現(xiàn)日勺經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)日勺一種現(xiàn)象。

分為四個(gè)階段:繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)專(zhuān)艮行的經(jīng)營(yíng)狀況。一

般來(lái)說(shuō)，假如經(jīng)濟(jì)處在繁華時(shí)期，銀行業(yè)整體日勺經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比很好,

假如經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重日勺衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

2、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造——從不同樣角度考察日勺國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成

（1）構(gòu)成：產(chǎn)業(yè)構(gòu)造、地區(qū)構(gòu)造、城鎮(zhèn)構(gòu)造、產(chǎn)品構(gòu)造、所有

制構(gòu)造、分派構(gòu)造、技術(shù)構(gòu)造、消費(fèi)構(gòu)造等。

（2）對(duì)商業(yè)銀行晌直接、間接影響

經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持

續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行；

經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)日勺需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行日勺經(jīng)營(yíng)特性O(shè)

（3）產(chǎn)業(yè)構(gòu)造

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦、

制造、建筑、電力、燃?xì)饧八丈咨a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。

由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)B勺

發(fā)展。

（4）消費(fèi)與投資的比例

私人消費(fèi)（不含私人購(gòu)置住房H勺支出）

GDP消費(fèi)

的構(gòu)成政府消費(fèi)

（從支固定資本形成（含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）

投資（義獨(dú)資本形成）

出角度存貨增長(zhǎng)

看）凈出口出口額一進(jìn)口額

在中國(guó)，推進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日勺重要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的

重要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。我國(guó)許多商業(yè)銀行提出向零售方向發(fā)展日勺經(jīng)營(yíng)

戰(zhàn)略，但與否可以實(shí)現(xiàn)以及實(shí)現(xiàn)日勺速度將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和

提高國(guó)內(nèi)個(gè)人消費(fèi)需求日勺程度。

3、經(jīng)濟(jì)全球化

經(jīng)濟(jì)日勺全球化及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服

務(wù)日勺銀行日勺全球化，并由此對(duì)銀行帶來(lái)巨大影響。

二、金融環(huán)境

1＞金融市場(chǎng)

（1）功能：貨幣資金融通功能、資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)

管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能、定價(jià)功能

（2）種類(lèi)

劃分原則分類(lèi)釋義

以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以?xún)?nèi)（含）口勺短期資金

貨幣市場(chǎng)融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)重要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間

按金融工

債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

具期限分

以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通

資本市場(chǎng)

市場(chǎng)，重要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

按交易工

債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)

具類(lèi)型分

是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y日勺市場(chǎng)，

按交易的發(fā)行市場(chǎng)

也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。

階段分

流通市場(chǎng)是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買(mǎi)貢轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)。

是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款

現(xiàn)貨市場(chǎng)

按交割時(shí)項(xiàng)、另一方交付金融工具）晌市場(chǎng)。

間劃分是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定期間（1

期貨市場(chǎng)

個(gè)月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行口勺市場(chǎng)。

場(chǎng)內(nèi)交易又稱(chēng)有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)（如

按交易場(chǎng)市場(chǎng)股票交易所）。

所劃分場(chǎng)外交易又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所H勺市場(chǎng)，交易者通

市場(chǎng)過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商H勺、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

（3）我國(guó)日勺金融市場(chǎng)

市場(chǎng)類(lèi)型時(shí)間大事記

1984年我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。

1996年1

全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。

貨幣市場(chǎng)月

依托同業(yè)拆借市場(chǎng)D勺債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與

1997年6月

票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)日勺貨幣市場(chǎng)。

1990年終上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。

資本市場(chǎng)1997年

銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。

6月

1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

我國(guó)H勺商品期貨市場(chǎng)起步，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連

20世名己90年

商品交易所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所（2023年

代初

9月在上海成立）。

其他市場(chǎng)

1994年4

全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立

月

2023年1

上海黃金交易所成立

。月

（4）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行日勺影響

影響類(lèi)別體現(xiàn)方面

銀行是金融市場(chǎng)。勺重要參與者，金融市場(chǎng)8勺發(fā)展可以在諸多方面直接增進(jìn)銀

行口勺業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。

貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量口勺風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水

平,有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià),并在市場(chǎng)上通過(guò)正常H勺交易

增進(jìn)作用

來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參照原則。

金融市場(chǎng)的發(fā)展可以增進(jìn)企業(yè)管理水平口勺提高，為銀行發(fā)明和培養(yǎng)良好口勺優(yōu)

質(zhì)客戶(hù)。尚有助于金融穩(wěn)定，為銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

伴隨銀行參與金融市場(chǎng)程度時(shí)不停加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)

挑戰(zhàn)值（1勺影響會(huì)不停加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理口勺難度也將越來(lái)越大。

金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行H勺風(fēng)險(xiǎn)事件。

伴隨資本市場(chǎng)的發(fā)展，首先大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)會(huì)減少銀行口勺

資金來(lái)源，另首先大量日勺優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行日勺貸

款，導(dǎo)致銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)H勺流失。

2、金融工具

（1）概念：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的公約。

（2）分類(lèi)

劃分原則分類(lèi)釋義

期限一般在1年如下（含1年）。（商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、

按期限的短期金融工具

銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等）

長(zhǎng)短劃分

長(zhǎng)期金融工具期限一般在1年以上。（股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債）

包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、

直接融資工具

按融資方企業(yè)股票等。

式劃分包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、

間接融資工具

人壽保險(xiǎn)單等。

代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具口勺、在一定期期支

付利息和到期償還本金日勺債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債（即

債權(quán)工具

企業(yè)債）、國(guó)債（按償還期不同樣分為短、中、長(zhǎng)期債券）

和金融債（是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源）三大類(lèi)。

代表是股票，它是股份有限企業(yè)公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投

資者日勺股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利8勺憑證。

一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由規(guī)定退還股本,只能通

過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和發(fā)售。按股票所代表日勺股東權(quán)

利劃分，股票可分為一般股（股東紅利隨企業(yè)盈利多少而

增減，可以參與企業(yè)口勺決策）和優(yōu)先股（股息與企業(yè)盈利

狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與企業(yè)決策時(shí)表決權(quán)，企業(yè)解散時(shí)可優(yōu)

按投資人股權(quán)工其

先得到分派的剩余資產(chǎn)）；根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的

所擁有的

不同樣，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明

權(quán)利劃分

面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2023年2月2

8日容許國(guó)內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和

交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)口勺企業(yè)發(fā)行、直接在香港?上

市口勺股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)2勺企業(yè)發(fā)行、直接在紐

約上市8勺股票）。

可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券-可在特定期間按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股

股票日勺特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票口勺特性。

證券投資基金：通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散H勺

混合工具

資金集中趕來(lái)，由專(zhuān)業(yè)妁投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券

或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分派給基金持有者的投資

制度。

用于投資和籌資的股票、債券等

按金融工

用于支付、便于商

具的職能多種票據(jù)

品流通的

劃分

用于保值、投機(jī)期權(quán)、期貨等衍生金融工具

3、貨幣政策——是中央銀行為實(shí)現(xiàn)掙定經(jīng)濟(jì)目日勺而采用的控制

和調(diào)整貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)。

構(gòu)成分類(lèi)釋義

貨而最終目□勺經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡

政

策基礎(chǔ)貨幣——由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸取的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

目

的操作目的我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣包括金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中

的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金三部分。

貨幣供應(yīng)量——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段口勺貨幣存量。

我國(guó)按流動(dòng)性不同樣將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)

金;M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡

中介目口勺項(xiàng)下H勺個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力）；M2=M1+

城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券企業(yè)保證金存款+其他存款

（廣義貨幣,一般反應(yīng)社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，是一

般所指。勺貨幣供應(yīng)量）。（M2—Ml）稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)直力。

指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣，以變化商

公開(kāi)市場(chǎng)

業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國(guó)

業(yè)務(wù)

人民銀行從2023年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀■行票據(jù)。

指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清笄需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)

限行的庫(kù)存現(xiàn)金和微存中央銀行日勺準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款

準(zhǔn)備金［商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存口勺存款）和超額存

存款準(zhǔn)備

款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行寄存在中央銀行、超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金口勺部分，重要用

金

于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金）。2023年，我國(guó)實(shí)

行差異存款準(zhǔn)備金率制度，重要內(nèi)容是商業(yè)銀行合用H勺存款準(zhǔn)備金率與

其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)桂鉤。

再貸款：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類(lèi):一是為處理流動(dòng)性

局限性口勺需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)日勺需要而發(fā)放的貸款；

三是用于特定目的的貸款（如對(duì)地方政府、支農(nóng)等）。

再貸款與再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為獲得資金，將未到期貼現(xiàn)日勺商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式

再貼現(xiàn)向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過(guò)再

貼現(xiàn)率口勺調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本.二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)日勺種

關(guān)，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)口勺資金投向.增進(jìn)資金H勺高效流動(dòng)。（1986年

幣

貨開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）

政

策市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）

工

具名義利率、實(shí)際利率（扣除通脹原因）

利率分類(lèi)固定利率、浮動(dòng)利率（一般調(diào)整期為六個(gè)月）

短期利率（1年如下含1年）、長(zhǎng)期利率

利率政策即期