2024年銀行從業(yè)資格考試備考題目

第四章銀行管理

4.1企業(yè)治理

1.良好的銀行企業(yè)治理包括（）ABCDE

A健全的組織架構(gòu)和清晰的職責邊界B科學的發(fā)展戰(zhàn)略與合理的鼓勵約束機

制C價值準則與良好的社會責任D有效的風險管理與內(nèi)部控制

E完善的信息披露制度

2.銀行企業(yè)治理的主體包括（）ABCD

A股東大會B董事會C監(jiān)事會D高管層E銀行員工

解析:銀行企業(yè)治理口勺主體僅包括這四類,其他都不是。

3.（A）是銀行經(jīng)營管理H勺最高決策機構(gòu)（最高權力機關）。

A股東大會B董事會C監(jiān)事會D理事會

4.現(xiàn)代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的（A）推進并承擔最終責任。

A.董事會。B.股東大會C.監(jiān)事會D.理事會

注：董事會承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

5.（）與董事會并列對股東大會負責。B

A獨立董事B監(jiān)事會C高級管理層D董事長

注意：高管要對董事會負責，監(jiān)事會和董事會并列對股東大會負責。

6.商業(yè)銀行高管層包括（）ABCDF

A行長B副行長C財務負責人D董事會秘書E客戶經(jīng)理F其他高

管人員

解析:E客戶經(jīng)理不算高管。

7.商業(yè)銀行的利益有關者包括（）ABCDEF

A.股東B董事C高級管理人員D客戶E職工F小區(qū)

8.商行的利益有關者包括（）ABCDE

A.存款人由商行高管C商行董事D商行監(jiān)事?！晟绦泄?/p>

商

9注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事時人數(shù)不得少于0人C

A1人B2人C3人D4人

10.監(jiān)事會理會每年至少應召開（）次。D

A1B2C3D4

11.商業(yè)銀行應披露口勺企業(yè)治理信息有（）ABE

A.年度內(nèi)召開堇事會狀況B堇事會的構(gòu)成及工作狀況

C企業(yè)財務狀況D員工福利狀況E獨立董事日勺工作狀況

解析：中請題R問的是披露啊什么佶息，企業(yè)治理披露的佶息是企業(yè)治理四大類

主體:股東大會、董事會、監(jiān)事會、高管的狀況，外加銀行部門與分支機構(gòu)設置

狀況、對企業(yè)治理日勺評價。C企業(yè)財務狀況是強干擾項

4.2資本管理

12在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應當不不大于、等于經(jīng)濟資本口勺數(shù)量

（）對

13.有關商業(yè)銀行資本口勺描述，如下哪一項是對時的（）D

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低規(guī)定

解析：會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部

風險管理三個意義上H勺不同樣概念，不是銀行奧本的三個構(gòu)成部分,故A選項錯

誤。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔口勺風險計算的、銀行需要保有

的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的

風險有關,故B選項錯誤。在正常狀況下,銀行會計資本口勺數(shù)量應當不不大于、等

了經(jīng)濟資本的數(shù)量，故C選項錯誤。

14.有關會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法對的的有（）ooABCD

A.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最終防線

B會計資本應當不不不不大于體現(xiàn)實際風險水平H勺經(jīng)濟資本（不不不不大于就

是不不大于等于）

C經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本H勺重要參照基準

D監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、增進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定H勺銀行必須持有H勺資本

E.經(jīng)濟資本等于監(jiān)管資本（或本選項改成風險資本等于監(jiān)管資本，由「經(jīng)濟資

本又叫風險資本）

解析:經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保

有的最低資本量，又叫風險資本,而監(jiān)管資本是滿足監(jiān)管當局要保有H勺資本，因此

這是兩個不同樣概念口勺資本，沒有相等這一說。

15如下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超過估計損失的那部分損失？（）

A

A經(jīng)濟資本B監(jiān)管資本C會計資本D關鍵資本

解析：經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過估計損失H勺那部分損失,

是防止銀行倒閉口勺最終防線。

備注：經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算H勺、銀行需要保

有的最低資本量.可出單項選擇題。

16.銀行資本口勺作用（）。ABCDE

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸取損失C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最主線的驅(qū)動力

F.盈利注意F項是強干擾項，銀行資本不是為了盈利存在的，是為了化解風

險存在H勺。

17.根據(jù)不同樣角度所辨別的銀行資本中的I經(jīng)濟資本（）。。ACD

A.是防止銀行倒閉H勺最終防線B.是資產(chǎn)減去負債后H勺余額

C.是銀行需要保有口勺最低資本量D.是銀行實際承擔風險口勺最直接反應

E是維持金融體系穩(wěn)定必須持有H勺資本F是商業(yè)銀行必須持有資本的最低規(guī)定

解析：B資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，E維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資

本是監(jiān)管資本，F(xiàn)也是監(jiān)管資本

18.有關巴塞爾委員會口勺宗旨，下列說法中錯誤的是(B)

A加強銀行監(jiān)管H勺國際合作B增進國際銀行業(yè)并購重組

C共同防備和控制金融風險D保證國際銀行業(yè)的I安全和發(fā)展

解析：巴塞爾委員會和巴塞爾協(xié)議是為了讓銀行穩(wěn)健經(jīng)營，減少風險存在啊，不

是為了增進銀行盈利，增進銀行并購、增進銀行競爭存在的。

19.如下哪一項不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱：D

A.市場約束B.最低監(jiān)管資本規(guī)定。C.資本充足率監(jiān)督檢查

D.審慎性監(jiān)督管理談話

解析:A市場約束對應市場約束、B最低監(jiān)管資本規(guī)定對應外部監(jiān)管、C資本充

足率監(jiān)督檢查對應最低資本規(guī)定,D審慎性監(jiān)督管理談話是監(jiān)管措施，不是三大

支柱。

20.《巴塞爾新資本協(xié)議》不包括如下哪項()B

A最低資本規(guī)定B安全營運C市場約束D外部監(jiān)管

21.市場約束是資本監(jiān)管日勺三大支柱之一，其運作機制重要是依托()口勺利益驅(qū)

動。出

A監(jiān)管機構(gòu)B利益有關者C高級管理層D風險管理部門

解析：市場約束就是靠市場的力量約束銀行行為，因此重要靠與銀行有關的利益

有關者的力量。

22.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)

A資本充足率B資本構(gòu)成C風險敞口及風險管理方略D.盈利能力

E.管理水平及過程F.內(nèi)幕信息（注意內(nèi)幕信息是無法披露口勺）

23.2023年的巴賽爾公約rJ重要創(chuàng)新表目前（）ABD

A新增了對操作風險的資本規(guī)定B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查H勺規(guī)定（第二支

柱）

C提出了最低資本規(guī)定的規(guī)定D提出了市場約束的規(guī)定（第三支柱）

E新增了信用風險和市場風險的資本規(guī)定

解析：C是舊H勺巴塞爾協(xié)議里就明確了H勺，E中信用風險和市場風險是舊H勺里就

提出了的

24.《巴塞爾新資本協(xié)議》H勺新增內(nèi)容包括（BDEF）

A.有關資本充足率的規(guī)定，將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的

關鍵指標

B.在資本充足率H勺計算公式,中全面反應了信用風險、市場風險、操作風險的資本

規(guī)定C將銀行資本分為關鍵資本和陽屬資本兩類

D引入計量信用風險的內(nèi)部評級法

E.規(guī)定銀行及時全面地提供精確信息，加大透明度（二信息披露、市場約束=

第三支柱）

F規(guī)定監(jiān)管當局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等措施審核銀行的資本充足狀況

（=外部監(jiān)管=第二支柱）

解析：A資本充足率是舊協(xié)議里就有的，故A錯；新協(xié)義在信用風險和市場風險

基礎上,新增了對操作風險的資本規(guī)定，故B對的；在舊辦議里就將銀行資本分為

關鍵資本和附屬資本兩類，故C錯；計量信用風險的內(nèi)部評級法是在新協(xié)議里創(chuàng)

新的J,故D對於J；第二支柱和第三支柱是新協(xié)議里提出的J,F項等于第二支柱,E

項等于第三支柱。

25.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的關鍵指標是（）B

A關鍵資本B資本充足率C附屬資本D風險加權資產(chǎn)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運

行的）關鍵指標。

公式:資本=關鍵+附屬

關鍵資本250%（附屬資本不得超過關鍵資本的100%）=關鍵資本不低于50%

26按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的關鍵資本不得（）銀行資本H勺（）C

A高于，100%B低于，1/3C低于，504D高于，50%

27.按照《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）關鍵資本日勺（）D

A高于50%B低于1/3C低于50%D高于100%

2023年第三版巴塞爾協(xié)議：教材新增長內(nèi)容

（1）嚴格資本定義:關鍵一級資本、其他一級資本、二級資本，取消了原三

級資本。

關鍵一級資本、其他一級資本、二級資本分別包括什么看142-143

頁。明確扣除項：142頁,考多選，多看幾遍。

（2）嚴格資本規(guī)定:

最低資本規(guī)定變高了：舊的是資本充足率8%和關鍵資本充足率4%；新的巴

塞爾協(xié)議in規(guī)定最低一般股一級資本充足率（關鍵一級資本充足率）從2提至

4.5%,我國規(guī)定更高為5%；一級資本充足率也規(guī)定由餞調(diào)整到6覽資本充足率

仍為8隊

資本充足率的規(guī)定關鍵一級資本充足率一級資本充足率資本充足率

巴塞爾協(xié)議川規(guī)定4.5%6%8%

我國資本措施的規(guī)定5%6%8%

增長了資本留存緩沖2.5%這是超額儲備資本的規(guī)定，實際上.總?cè)丈踪Y本充

足率抵達了10.5%。137.144頁

（3）建立國際統(tǒng)一流動性監(jiān)管框架:流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率。

（4）加強市場約束和企業(yè)治理：強化了對外部信用評級機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。1

38頁

（5）緩和銀行體系順周期性:逆周期資本規(guī)定0-2.5隨對銀行資本、流動性、

杠桿率、撥備等審慎性規(guī)定，體現(xiàn)逆周期性政策特點。頁

（6）防備系統(tǒng)性風險和關聯(lián)性風險：針對系統(tǒng)性銀行的額外資本規(guī)定時規(guī)定，系

統(tǒng)重要性銀行資本附加規(guī)定1%,系統(tǒng)重要性銀行資本充足率11.5%和非系統(tǒng)重要

性銀行10.5%,大型銀行11.5%和中小銀行105%138.144頁

（7）建立跨境銀行處置機制：強化跨境銀行處置機制，有效應對與此有關H勺系統(tǒng)性

風險。

28.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，我國各家銀行已經(jīng)于2023年1月1日抵達了

最低資本規(guī)定（）錯

解析：23年啟動了實行巴塞爾新資本協(xié)議的工程，不是已經(jīng)抵達了。這個巴塞爾

新資本協(xié)議是23年公布口勺，不是巴塞爾協(xié)議IH（23年公布的）

29.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具有全面實

行《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）ABC

A分類實行B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先達

標

30.國內(nèi)大型商業(yè)銀行應先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型，就信用風險而

言，現(xiàn)階段應以信貸風險為重點推進內(nèi)部評級體系建設。（）對

31.根據(jù)我國銀監(jiān)會2023年頒布的J《商業(yè)銀行資本管理措施》將監(jiān)管資本分為

（）ABC

A關鍵一級資本B其他一級資本C二級資本D三級資本

解析：23年頒布的《商業(yè)銀行資本管理措施》取消原三級資本。

32.按照《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，一級資本不包括（）DEF

A少數(shù)股權B盈余公積C資本公枳

D次級債券E混合資本債券F可轉(zhuǎn)換債券

解析：次級債券、混合資本匚具和可轉(zhuǎn)換債券屬于二級資本。

銀行清償?shù)拇涡蚴窍纫话銈?、一般債務（銀行存款等）后次級債務，后混合資

本債券,后股權

33.商業(yè)銀行H勺關鍵一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險

準備、未分派利潤、少數(shù)股權等（）對

34.下列屬于商業(yè)銀行關鍵一級資本的有（）CDE

A.重估資本B混合資本債券C.資本公積D.實收資本E.盈余

公積

35.下列屬于商業(yè)銀行一級資本的有（）CDEF

A.重估資本及混合資本債券C.資本公積D.實收資本E.盈余公

積F優(yōu)先股及其溢價

解析：尤其注意優(yōu)先股是其他一級資本，也屬于一級資本。審題時注意是問關

鍵一級資本還是一級資本.

36.下列應計入銀行關鍵一級資本的是（）A

A實收資本，資本公積，盈余公積，一般風險準備、未分派利潤，少數(shù)股份

B.注冊資本，資本公積，盈余公積，未分派利潤，少數(shù)股權

C.一般準備，重估儲備，優(yōu)先股，次級債

D重估儲備，可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

37.下列有關日前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管規(guī)定的說法中，不對的的是（）C

A.銀行資本分為一級資本和二級資本兩種

B.銀行的）附屬資本不得超過關鍵資本的100斷上入附屬資本的長期次級債務不

得超過關鍵資本H勺50%（可以單獨出選擇題）

C.一般債券可以計入二級資本

D.在計算資本充足率時需要從監(jiān)管資本中扣除某些項目

38.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應從關鍵一級資本中扣除（ACDEFG）

項目。

A商譽B土地使用權C由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得

E商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

F確定受益類日勺養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額G直接或間接持有本銀行日勺股票

H資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備

解析：ACDEFGH都是計算資本充足率要扣除的扣除項，尤其記住無形資產(chǎn)要扣

除，但土地使用權除外。

39.關鍵一級資本是銀行有條件用來吸取損失的資本工具，具有永久性、清償

次序在所有其他融資工具之前的特性。（）錯。

解析:應改為無條件、之后。

40.巴塞爾協(xié)議III建立的全球統(tǒng)一時流動性風險監(jiān)測工具和定量監(jiān)管指標，包

括（）AC

A流動性覆蓋比率B一級資本充足率

C凈穩(wěn)定融資比率D逆周期資本緩沖比率

41.流動性覆蓋比率反應了壓力狀態(tài)下銀行長期流動性水平。（）錯

解析：應反應H勺是短期流動性水平。

42.凈穩(wěn)定融資比率反應了銀行長期流動性水平。（）對

資本充足率H勺規(guī)定關犍一級資本充足率一級資本充足率資本充足率

巴塞爾協(xié)議川規(guī)定4.5%6%8%

我國資本措施的規(guī)定5%6%8%

43.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元,則根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，其關鍵一

級資本不得（）°A

A.低于450億元。B低于600億元C高于450億元D高于600億元

解析,：《巴塞爾協(xié)議IH》規(guī)定銀行的關鍵一級資本充足率不得低于4.5%,

①.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，其一級

資本不得（）。B

A.低于450億元。B低于600億元C高于450億元中高于600億元

解析：《巴塞爾協(xié)議川》規(guī)定銀行的一級資本充足率不得低于6%。

45.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元則根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理措施》

規(guī)定，其關鍵一級資本不得（）。A

A.低于500億元。B低于600億元C高于500億元D高于600億元

46.某銀行日勺關鍵一級資本為100億人民幣，其他一級資本為50億元人民幣，二

級資本為100億,風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（A）

A.16.7%oB.8.0%C.6.7%D.3.3%

解析：資本（一級和二級）/風險加權資產(chǎn)=250/1500=16.7%

47根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權

資產(chǎn)的比例（）錯

解析:資本充足率=（資本-扣除項）/（信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作

風險資本）

48.某銀行的關鍵資本為300億元人民幣。二級資本為50億元人民幣不考慮

扣除項，信用風險加權資產(chǎn)為2023億元人民幣，市場風險加權資產(chǎn)費本為125

億元人民幣，操作風險加權資產(chǎn)資本為100億元人民幣。則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)

議，其資本充足率為0A

A.15.7%B13.5%C17.7%D17.5%

計算：（300+50）/（2023+125+100）=15.7%

49.商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括（）ABC

A信用風險加權資產(chǎn)B市場風險加權資產(chǎn)C操作風險加權資產(chǎn)

D國家風險加權資產(chǎn)E流動性風險加權資產(chǎn)

50.巴塞爾協(xié)議III引入杠桿率監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于8%。

（）錯。解析：應為不得低于4%

51.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（A）

A.8%B.7%C.6%D.4%

52.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》規(guī)定關鍵一級資本充足率、一級資本充足率、

資本充足率最低規(guī)定分別為（）A

A5%6%8%B4.5%6%8%C4%5%6%D

4%6%8%

53新原則實行后，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得（）C

A低于10.511.5%B高于10.511.5%

C低于11.5%10.5D高于11.5%10.5

54.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》將商行資本充足率監(jiān)管規(guī)定分為（）層次。

ACDE

A最低資本規(guī)定B流動性風險監(jiān)管規(guī)定C系統(tǒng)重要性銀行附加資本規(guī)

定

D根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱規(guī)定E儲備資本規(guī)定和逆周期資本規(guī)定

55.我國銀監(jiān)會2023年頒布啊《商業(yè)銀行資本管理措施》于（）起實行。

B

A2023.12.1BC2023.10.1

56.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》規(guī)定商業(yè)銀行在（）底前抵達規(guī)定的

資本充足率監(jiān)管規(guī)定。C

A2023B2023C2023D2023

57.巴塞爾協(xié)議IH體現(xiàn)了（）監(jiān)管新思維。ABCDE

A微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合B資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管并重

C資本數(shù)量與質(zhì)量同步提高D資本充足率與杠桿率并行

E長期影響與短期效應統(tǒng)籌兼顧（想流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率）

58.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率措施的是（D）。

A增長資本B減少風險加權總資本

C增長資本與減少風險加權總資本同步實行D上述所有行為

解析:使資本充足率公式口勺分子變大,分母變小即可。

59.在其他條件不變H勺狀況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采用H勺措施有

()ABCEF

A縮小資產(chǎn)總規(guī)模B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C發(fā)行一般股

D.將持有的國債換成企業(yè)債E,貸款證券化F發(fā)行非累積優(yōu)先股

解析：A項讓資本充足率計算公式分母變??；B項增長了二級資本,C項增長了關

鍵一級資本，這兩項均增長了分子；D項風險低的國債換成風險高H勺企業(yè)債，增長

了分母，使得資本充足率變小，故D錯;E項貸款證券化減少分母;F增長了分子。

本題可改成問如下屬于提高資本充足率措施的分子對策的有（BCF），如下屬于

提高資本充足率措施口勺分母對策的有（AE）

60.處理商業(yè)銀行資本充足率不夠原則的問題，應當從（ABDEFG）方面努力。

A增長資本金B(yǎng)增長利潤積累C加大投資比重

D提高留存利潤E減少高風險資產(chǎn)比重F發(fā)行一般股

G發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債券

解析：ABDFG增長了分子，屬于分子對策,E減少了分母，屬于分母對策。本題可

問如下屬于提高資本充足率措施的分子對策的有（ABDFG），如下屬于提高資本

充足率措施的分母對策的有（E）

61.商業(yè)銀行提高資本充足率的一種綜合性措施是銀行并購。（）對

62.經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配

置，抵達風險與收益最優(yōu)平衡。（）對

63.經(jīng)濟資本被廣泛應用于如下領域（）ABCDE

A績效管理B資源配置C風險控制D信貸管理E產(chǎn)品定價

4.3風險管理

64.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不確定原因的影響,而使其（）

蒙受損失的也許性。。B

A.存款B.資產(chǎn)和預期收益C.聲譽D.自有資木金

65.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不確定原因的影響，而使其自

有資本金蒙受損失H勺也許性。（）錯

66.與一般企業(yè)面臨H勺風險相比，銀行面臨的風險的特性有（）ABC

A.銀行屬于高負債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用發(fā)明功能

C.銀行風險H勺外部效應巨大D.銀行風險更難識別

E銀行所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵銷

解析:不是說銀行風險更難識別，故D錯，不是銀行所有風險都可以通過衍生金

融交易進行對沖和抵俏，是部分可以對沖掉，故E錯。

67.風險管理作為白上而卜H、J過程，最終由代表資本的J股東大會推進并承擔責

任。（）錯

解析：現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表

資本的董事會推進并承擔最終責任的。

68.在銀行風險管理中，銀行（）的重要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險

管理的程序和操作規(guī)程,及時理解風險水平及其管理狀況。A

A.高級管理層B.董事會°C.監(jiān)事會。D.股東大會

解析:在銀行風險管理中，銀行高級管理層的重要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，

制定風險管理的程序和操作規(guī)程,及時理解風險水平及其管理狀況。董事會是銀

行的最高風險管理/決策機構(gòu),故B選項錯誤。監(jiān)事會應當全面理解銀行H勺風險管

理狀況等，故C選項錯誤。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，故D選項錯

誤。

69.某商業(yè)銀行由于過錯導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了緊張，該

風險是（）C

A.法律風險。B.市場風險C.聲譽風險戰(zhàn)略風險

70.商業(yè)銀行的“三性”目的不包括（）A

A公益性B安全性C效益性D流動性

71.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述次序是（）oD

A.流動性、安全性、效益性。B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性動.安全性、流動性、效益性

72.銀行面臨H勺最重要風險是（）oC

A.市場風險B操作風險C信用風險D價格風險

73市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最重要於J風險（）錯

解析：信用風險是銀行最為復雜H勺風險種類

74.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導致?lián)p失歐J風險

是：（）A

A操作風險B市場風險C信用風險D價格風險

解析:本題標紅處可出多選題。

75.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引起的風險,oB

A不完善的內(nèi)部程序B無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員

及系統(tǒng)

76.銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的重要風險包括（）ABDE

A.流動性風險風險oB.國家風險C.自然災害風險

D.法律風險E.信用風險

77.不屬于銀行最重要的三大風險的是（）oD

A信用風險B操作風險C市場風險D戰(zhàn)略風險

解析：ABC是最重要H勺三大風險。

78.最也許直接對銀行無形資產(chǎn)導致?lián)p失的風險是（）。C

A操作風險B流動性風險C聲譽風險D市場風險

79.由于銀行的業(yè)務性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀行一般將（）看作對其市場價值最大的威脅。B

A市場風險B聲譽風險C法律風險D流動性風險

由于銀行時業(yè)務性質(zhì)規(guī)定它可以維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

80.銀行風險中H勺國家風險不包括（）。B

A.政治風險B.市場風險C.社會風險D.經(jīng)濟風險

解析：市場風險是市場價格變化也許給銀行帶來的損失。

81.有關國家風險,說法對口勺口勺是（）oB

A一般在債權人的控制范圍之內(nèi)。B在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C個人不會遭受國家風險帶來的損失D國家風險由債權人所在國家口勺行為引起

解析:一般不在債權人H勺控制范圍之內(nèi)，由債務人所在國家H勺行為引起，AD錯

誤。個人也會遭受國家風險帶來的損失。

82.國家風險一般由債權人所在國的行為引起，超過了債權人H勺控制范圍（）錯

83.操作風險分為：（）oABCD

A.人員風險，B.系統(tǒng)風險C.流程風險

D.外部事件引起H勺風險E.利率風險

解析：利率屬于市場價格，因此是市場風險。

84.國家風險分為：（）。oABC

A政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.道德風險E匯率風險

85.商業(yè)銀行操作風險H勺體現(xiàn)包括（）ABCD

A.內(nèi)部欺詐B業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈C外部欺詐D.實物資產(chǎn)損

壞E.利率波動（屬市場風險）

86.市場風險包括（）。ABCD

A利率風險B匯率風險C股票價格風險D商品價格風險E違約風

險

解析：市場風險就是多種價格變化帶來的I風險。E違約風險是信用風險。

87.利率變化直接帶來H勺風險是（A）

A市場風險B信川風險C流動性風險D操作風險

88.投資代客境外理財產(chǎn)品重要面臨（A）o

A市場風險和政治風險B市場風險和信用風險

C政治風險和外交風險D信用風險和外交風險

89.如下屬于銀行風險口勺是（）ABCDE

A.信用風險F市場風險。C操作風險D法律風險E流動性風

險

90.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）C

A.信用風險B.操作風險C.國家風險加.法律風險

91.銀行經(jīng)營管理日勺流動性風險包括（）CD

A.存款流動性風險B.股市流動性風險C.融資流動性風險

D.市場流動性風險E.股權流動性風險

92.下列銀行業(yè)務中，能引致銀行信用風險的有（）BCDE

A.存款B.貸款C.承諾D.擔保E.結(jié)算

93.由債務人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失H勺風

險是（B）

A市場風險B信用風險C聲譽風險D操作風險

94.（D）是指商業(yè)銀行因沒有遵照法律導致不能履行協(xié)議、發(fā)生爭議而導致經(jīng)濟

損失矽J風險。

A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.法律風險

風險管剪發(fā)展歷程:時間點

資產(chǎn)管理負債管理資產(chǎn)負債管理

全面管理

60年代70年代80年代

95.在20世紀60年代之前,商業(yè)銀行的風險管理處在資產(chǎn)管理階段，強調(diào)(B)o

A資產(chǎn)R勺高收益B保持資產(chǎn)的流動性C資產(chǎn)H勺低風險D貸款R勺產(chǎn)業(yè)

方向

96.20世紀70年代后來銀行風險管理進入(C)階段。s

A資產(chǎn)風險管理B.負債風險管理C資產(chǎn)負債風險管理D.全面風險管

理

97.20世紀80年代后來,銀行的風險管理進入(C)階段。

A.負債風險管理。B.資產(chǎn)負債風險管理C.全面風險管理。D.資產(chǎn)風險管理

解析：詳細時間點上面看標紅口勺內(nèi)容。

98.下列有關商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法中，不對的的

是()B

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商行的I風險管理重要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理,

強調(diào)保持商行資產(chǎn)的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商行由積極性的積極負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管

理，通過匹配資產(chǎn)負債構(gòu)造、經(jīng)營目的互相替代和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風

險控制D.全面風險管理階段，金融衍生品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐

漸應用于商行H勺風險管理

解析:B項應改為由被動負債變?yōu)榉e極性口勺積極負債

99.銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的

通盤管理（）對

100.全面風險管理H勺范圍是指（D）。

A管理的風險種類包括信用風險和市場風險

B管理的業(yè)務包括資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務

C對風險根據(jù)統(tǒng)一的原則進行測量

D對風險進行全面時控制和管理

101.銀行全面風險管理H勺關鍵包括（ABCDE）

A全球口勺風險管理體系B全面的風險管理范圍C全程的風險管理過程

D全新的風險管理措施E全員的I風險管理文化

102.銀行風險管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風

險。（F）解析:應是越來越重視定量分析。

103.銀行的風險管理流程包括：（）oACEB

A風險識別B風險控制（風險計量。D風險監(jiān)察E風險監(jiān)測

104風險管理H勺最基本規(guī)定是（）。C

A.風險計量B.風險監(jiān)測C.風險識別D.風險控制

105.風險識別包括（）和（）兩個環(huán)節(jié)。BC

A風險監(jiān)測B風險感知。C風險分析D風險計量E風險

控制

106.高層管理人員需要口勺是高度（D）的風險匯報；前臺交易人員期待口勺是（）

的頭寸匯報。

A分散集中B集中分散C概括分散D概括詳細

107.如下有關風險控制R勺說法，對的的有（）AC

A.風險分散方略可以減少非系統(tǒng)性風險

B.風險對沖方略投資于與標的資產(chǎn)收益波動正有關內(nèi)某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

C.對于系統(tǒng)性風險，采用風險轉(zhuǎn)移方略是最直接、最有效H勺

D.風險規(guī)避是一種積極的風險管理方略

E.風險賠償重要是指損失發(fā)生后對風險承擔的價格賠償

解析:風險分散方略可以減少非系統(tǒng)性風險,對于系統(tǒng)性風險,采用風險轉(zhuǎn)移方略

是最直接、最有效的。AC對的。風險對沖應投資與標的資產(chǎn)收益波動反有關的

資產(chǎn)，風險規(guī)避是消極口勺風險管理方略，風險賠償重要是在損失也許發(fā)生但未發(fā)

牛H、J時候予以H勺價格賠償.

108.建立功能強大、動態(tài)、交互式的（C）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率

和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和匯報D風險控制

4.4內(nèi)部控制

109商行內(nèi)部控制的建設要遵照H勺原則有ABCD

A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則

D.獨立性原則E.適應性原則

110.商行的內(nèi)部控制要素包括（）ABODE

A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C內(nèi)部控制措施

D信息交流與反饋E監(jiān)督評價與糾正

111.內(nèi)部控制措施包括()全選

A建立內(nèi)部評價制度B建立職責分離、橫縱向互相監(jiān)督制約H勺機制

C各個崗位職責權限清晰D建立有效杳對、監(jiān)控制度

E建立對應授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權

F運用計算機程序監(jiān)控等手段，鎖定分支機構(gòu)的業(yè)務權限,對分支機構(gòu)實行有效

的管理和監(jiān)控。

G建立完整的會計、記錄和業(yè)務檔案，并保證多種記錄和資料的真實完整。

H建立有效H勺應急預案

1設置獨立的法律事務部門

J實現(xiàn)業(yè)務操作和管理日勺電子化

4.5合規(guī)管理

112.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系應包括(ABCDE)

A.合規(guī)管理部門H勺組織構(gòu)造和資源B.合規(guī)風險識別和管理流程

C.合規(guī)政策D.合規(guī)培訓與教育制度E.合規(guī)風險管理計劃

113.下列各項中，不屬于合規(guī)管理的目的的()D

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險口勺有效識別和管理B.增進全面風險管理體系建設

C.保證依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化

114.下列有關合規(guī)及合規(guī)風險的說法中不對的的是()D

A.合規(guī)風險與信用風險,市場風險，操作風險具有關聯(lián)性

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律,規(guī)則和準則也許遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)導致監(jiān)管懲罰屬于合規(guī)風險

D.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)導致聲譽損失不屬于合規(guī)風險

115.合規(guī)風險管理日勺基本制度建立包括（）ABC

A合規(guī)績效考核制度3合規(guī)問責制度C城信舉報制度D合規(guī)監(jiān)

督制度

116.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ABCDE）

A制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南H勺合規(guī)性

C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準貝〔等合規(guī)指南

D積極積極地識別和評估與商