2024年銀行考試-聯(lián)社風(fēng)險管理知識歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年銀行考試-聯(lián)社風(fēng)險管理知識歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.公職人員擔(dān)保的信貸客戶經(jīng)理要求擔(dān)保人到擔(dān)保人單位開具工資證明，貸客戶經(jīng)理不需要對擔(dān)保人開具的證明進行核實。2.金融機構(gòu)應(yīng)建立發(fā)展戰(zhàn)略評價機制，根據(jù)（）變化，定期對發(fā)展戰(zhàn)略進行評價。A、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品優(yōu)化B、政策需要和外部導(dǎo)向C、外部環(huán)境和內(nèi)部變化D、風(fēng)險管理和渠道建設(shè)3.以下不屬于資本計量方法驗證階段的為（）。A、內(nèi)部投入使用前全面驗證B、內(nèi)部投入使用后全面驗證C、定期持續(xù)監(jiān)控D、定期優(yōu)化升級4.以下哪項審核不屬于定量指標（）。A、貸款審核B、操作程序?qū)徍薈、授權(quán)相關(guān)手續(xù)審核D、交辦的其他工作5.風(fēng)險監(jiān)管員重要環(huán)節(jié)操作前，客戶經(jīng)理將信貸檔案資料移交風(fēng)險監(jiān)管員，并辦理（）登記。A、會計交接登記簿B、信貸業(yè)務(wù)資料交接登記簿C、重要崗位人員交接登記簿D、查庫登記簿6.金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)（）持續(xù)優(yōu)化個人、公司、金融市場等業(yè)務(wù)流程，完善前臺組織架構(gòu)和職能。A、管理需要、內(nèi)部控制、市場變動B、政策要求、法律法規(guī)、監(jiān)管條例C、發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、客戶需求、業(yè)務(wù)模式D、領(lǐng)導(dǎo)意圖、架構(gòu)調(diào)整、市場變化7.貸款是指農(nóng)村信用社對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限分為（）。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款8.風(fēng)險監(jiān)管員影像聲檔案采用電腦主機和其他介質(zhì)同時備份的模式存儲，由（）。A、風(fēng)險監(jiān)管員管理B、信貸員管理C、坐班主任管理D、庫管員管理9.社團貸款，借款人出現(xiàn)違約行為，代理社應(yīng)迅速提議召開社團會議，議定對借款人的處理意見，對其采?。ǎ┑却胧?。A、停止貸款B、提前收回貸款C、實行聯(lián)合制裁D、向人民法院提起訴訟10.入檔核銷的信貸資產(chǎn)明細清單包括以下內(nèi)容（）。A、債務(wù)人名稱、住所、法人代表B、核銷信貸資產(chǎn)的本金、利息；債權(quán)原約定期限C、申請人、批準人D、最后批準核銷的本金、利息11.第三支柱下，外部報告的范圍是（）。A、評估報告B、第三支柱報告、監(jiān)管報告C、第一支柱報告D、第二支柱報告12.風(fēng)險監(jiān)管員應(yīng)建立?工作日志?，并詳細記錄日常工作開展情況，特別是在日常工作中總結(jié)的經(jīng)驗教訓(xùn)、發(fā)現(xiàn)個別難以處理的問題、有關(guān)異常情況以及改進工作的建議等，要認真進行記錄，并及時向縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部進行反映?？h級聯(lián)社風(fēng)險管理部將對風(fēng)險監(jiān)管員?工作日志?進行檢查或抽查。13.聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部要采取（）方式，對信用社上報材料進行復(fù)查核實。A、電話咨詢B、實地調(diào)查C、核實報表D、查閱信貸管理系統(tǒng)14.貸款發(fā)放責(zé)任人的界定涉及風(fēng)險監(jiān)管員的，（）為重要環(huán)節(jié)的經(jīng)辦責(zé)任人。A、客戶經(jīng)理B、柜員C、風(fēng)險監(jiān)管員D、內(nèi)勤主任15.社團的各成員社應(yīng)共同與借款人、擔(dān)保人簽訂社團貸款合同。16.采用借款人自主支付的，在風(fēng)險監(jiān)管員監(jiān)督下以轉(zhuǎn)賬方式將信貸資金劃轉(zhuǎn)至借款人在經(jīng)辦社開立的（）。A、個人結(jié)算賬戶B、個人儲蓄賬戶C、對公臨時存款賬戶D、對公一般存款賬戶17.辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進行嚴格審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例，抵押率不得超過（），相關(guān)政策另有規(guī)定的除外。A、66.6%B、66.67%C、50%D、80%18.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)增強被動服務(wù)意識，加強產(chǎn)業(yè)發(fā)展與市場研究，了解發(fā)掘農(nóng)戶信貸需求，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，積極開發(fā)適合農(nóng)戶需求的信貸產(chǎn)品，積極開展農(nóng)村金融消費者教育。19.（）當(dāng)場監(jiān)督借款人、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或按手印，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。A、信貸客戶經(jīng)理B、審查人員C、風(fēng)險監(jiān)管員D、信用社主任20.以下屬于操作風(fēng)險損失事件類型的有（）。A、內(nèi)外部欺詐B、流動性不足C、利率市場化挑戰(zhàn)D、實物資產(chǎn)的損壞21.風(fēng)險監(jiān)管員的考核分為（）。A、隨機考核和年度考核B、隨機考核和年終考核C、平時考核和年度考核D、平時考核和年終考核22.借款人不是戶主的是否指定一名家庭成員作為借款人，并提供（）。A、戶主指定借款人授權(quán)書B、村委會證明C、戶口D、委托書23.建立信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指農(nóng)村信用社理（董）事、監(jiān)事、管理人員、（），以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。A、主任及其近親屬B、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬C、機關(guān)部門經(jīng)理及其親屬D、理事長及其親屬24.在流程銀行建設(shè)過程中投入力量最大，耗費資源最多，需各個條線通力合作的模塊是（）。A、戰(zhàn)略澄清B、架構(gòu)優(yōu)化C、制度梳理D、系統(tǒng)建設(shè)25.農(nóng)村銀行企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)重點堅持（）。A、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，服務(wù)三農(nóng)的宗旨B、建設(shè)與農(nóng)村銀行相適應(yīng)的具有鮮明個性化標記的企業(yè)文化C、與風(fēng)險管理文化建設(shè)相結(jié)合的原則D、有利于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造第2卷一.參考題庫(共25題)1.承兌，是指承兌人（農(nóng)村信用社）應(yīng)承兌申請人的要求，對其簽發(fā)的匯票依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定和農(nóng)村信用社的相關(guān)條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無條件支付金額的票據(jù)行為。農(nóng)村信用社承兌匯票承兌期限不得超過（）。A、3個月B、6個月C、9個月D、一年2.對于個人和農(nóng)戶貸款中，不需辦理（）登記的，直接進入打印放款通知書環(huán)節(jié)。A、保證B、抵（質(zhì)）押C、聯(lián)保D、擔(dān)保3.農(nóng)戶貸款堅持服務(wù)（三農(nóng)）的市場定位，本著平等透明、規(guī)范高效、風(fēng)險可控、（）的原則。A、自主經(jīng)營B、自負盈虧C、互惠互利D、共擔(dān)風(fēng)險4.縣級聯(lián)社應(yīng)在平時考核及年度考核后的（），將轄內(nèi)風(fēng)險監(jiān)管員考核情況報市聯(lián)社（辦事處）風(fēng)險管理部。A、10個工作日B、15個工作日C、20個工作日D、30個工作日5.戰(zhàn)略管理的內(nèi)容包括（）。A、戰(zhàn)略研究、戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施B、戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施、戰(zhàn)略評價、戰(zhàn)略調(diào)整C、戰(zhàn)略發(fā)展、戰(zhàn)略研究、戰(zhàn)略討論、戰(zhàn)略調(diào)研D、戰(zhàn)略澄清、戰(zhàn)略思考、戰(zhàn)略評價6.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點、風(fēng)險管控要求及農(nóng)戶服務(wù)需求，形成（）的農(nóng)戶貸款全流程管理架構(gòu)。A、營銷職能完善B、管理控制嚴密C、支持保障有力D、信息傳遞迅速7.農(nóng)戶客戶貸款資料包括（）。A、二代有效身份證、戶口、結(jié)婚證明等B、近三年生產(chǎn)經(jīng)營收入及主要來源的說明C、土地使用權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)及其他重要生產(chǎn)資料權(quán)屬證明D、生產(chǎn)經(jīng)營用途證明（如購銷合同等）或生產(chǎn)經(jīng)營用途計劃E、抵（質(zhì)）押物或保證人收入等相關(guān)資料8.一般來說，服務(wù)行業(yè)實物資產(chǎn)相對較少，它們所提供的抵質(zhì)押比公共設(shè)施部門低，所以其LGD（）公共設(shè)施部門。A、大于B、等于C、小于D、遠小于9.審貸會議記錄、貸款審批決定、信貸政策措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為（）。A、三年B、五年C、十年D、長期10.風(fēng)險監(jiān)管員對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性進行審核，對不合規(guī)的應(yīng)退還（）。A、主任B、借款人C、客戶經(jīng)理D、坐班主任11.派駐基層信用社的風(fēng)險監(jiān)管員由縣級聯(lián)社公開選拔、聘任，人員編制在縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部，接受風(fēng)險管理部（）。A、領(lǐng)導(dǎo)B、管理C、考核D、選拔E、聘任12.根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，農(nóng)戶貸款還款方式可以采用以下幾種？（）A、分期還本付息B、分期還息到期還本等方式C、一年期以上貸款采用到期利隨本清方式D、沒有明確具體規(guī)定13.影像聲應(yīng)按（）采集后要及時回放檢驗效果。A、人B、金額C、用途D、戶14.個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。15.對當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款，可以適當(dāng)采?。ǎ┠Ｊ竭M行管理。A、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整B、逐筆申請、逐筆審批發(fā)放C、批量授信、快速審批D、批量授信、批量審批16.借款人必須參加農(nóng)業(yè)保險、家庭財產(chǎn)綜合保險及人身意外傷害保險。養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶貸款應(yīng)參加畜禽等動物疫病保險，與信用社貸款有關(guān)的保險必須明確信用社為保險第一受益人。17.農(nóng)村銀行應(yīng)牢固樹立（）的工作理念。A、集中資源，抓大放小，從大客戶處體現(xiàn)價值B、棄三農(nóng)，拓城區(qū)，穩(wěn)市場，增效益C、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，服務(wù)三農(nóng)為宗旨D、逐步減少三農(nóng)領(lǐng)域的資源投入，強化資金的集中調(diào)配18.在信管系統(tǒng)中設(shè)置（）權(quán)限，風(fēng)險監(jiān)管員可查詢客戶信息、貸款情況等內(nèi)容。A、貸款查詢B、授信審批C、貸款審批D、授信查詢19.風(fēng)險監(jiān)管員采?。ǎ┓绞?，風(fēng)險監(jiān)管員產(chǎn)生后，要經(jīng)過專門培訓(xùn)后，方可上崗工作。A、公開考試競聘B、聯(lián)社直接聘任C、基層社推薦D、自我推薦20.信貸檔案管理員可以由信貸員兼任，但其不得從事貸款的調(diào)查、審查、審批工作，（）不得擔(dān)任信貸檔案管理員。A、柜員B、臨時聘用人員C、信貸綜合員D、主管信貸副主任21.風(fēng)險管理部會同人力資源部對風(fēng)險監(jiān)管員進行考核評價，（）至少考核一次，年末進行總評分確定相應(yīng)履職等級。A、每半年B、每季度C、每年D、每月22.風(fēng)險監(jiān)管員不負責(zé)借據(jù)上（）簽字的監(jiān)督審核工作。A、調(diào)查人B、審查人C、借款人D、審批人23.呆賬（損失類）貸款核銷。縣級聯(lián)社（）部門組織對符合核銷條件的呆帳（損失類）貸款的核銷工作。A、風(fēng)險B、信貸C、負債D、清欠24.流動性風(fēng)險管理在新巴塞爾協(xié)議中屬于（）內(nèi)容。A、第一支柱B、第二支柱C、第三支柱D、第四支柱25.信貸檔案保管期限屆滿，確無保存必要，可以銷毀的，對銷毀的檔案（）。A、直接銷毀B、只需清點核對，不需登記C、不需清點核對，只需登記D、清點核對，登記造冊第3卷一.參考題庫(共25題)1.對于流動資金貸款，除?與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般?的情形要采取受托支付方式外，明確采取自主支付方式的單筆限額不得超過（），超過單筆限額的資金支付必須采取受托支付方式。A、三百萬元（含）B、四百萬元（含）C、五百萬元（含）2.缺席影像聲錄制的，必須出具婚姻狀況證明材料（）或《影像聲信息采集缺席原因證明》。A、外出證明B、單身證明C、單身證明和外出證明D、以上都不對3.中國在哪一年加入巴塞爾委員會（）。A、2008年B、2009年C、2010年D、2006年4.統(tǒng)一印制成冊的審貸會記錄，應(yīng)當(dāng)先行打碼，依照文件先后序時記錄，直接作為檔案進行管理。5.風(fēng)險監(jiān)管員以（）為基礎(chǔ)，在（）進行。A、平時考核，年末B、平時考核，次年年初C、民主測評，年末D、民主測評，次年年初6.第三支柱下，內(nèi)部報告的范圍是（）。A、識別評估報告B、序時報告C、固定內(nèi)部報告、定制報告D、固定外部報告7.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新（）方式，加強農(nóng)戶貸款增信能力，控制農(nóng)戶貸款風(fēng)險水平。A、抵押擔(dān)保B、質(zhì)押擔(dān)保C、農(nóng)戶聯(lián)保D、抵質(zhì)押擔(dān)保8.年度考核的考核時間是（）。A、本年隨機時間B、本年年末進行C、次年年初進行D、次年隨機時間9.審查貸款資料應(yīng)根據(jù)借款人種類不同，進行差異化審查，重點審查農(nóng)戶、非農(nóng)戶貸款材料的（）。A、合法性、合規(guī)性B、真實性、完整性C、完整性、合規(guī)性D、合法性、完整性10.質(zhì)押擔(dān)保審核時，應(yīng)注意審核質(zhì)押物是否辦理登記（）手續(xù)。A、買賣B、擔(dān)保C、拍賣D、止付11.在錄制影像聲時發(fā)現(xiàn)（）違反法律法規(guī)及農(nóng)信社規(guī)章制度時，應(yīng)立即終止貸款業(yè)務(wù)辦理，通知客戶經(jīng)理，并及時向縣聯(lián)社風(fēng)險管理部報告。A、審核人B、借款人C、調(diào)查人D、擔(dān)保人12.農(nóng)村銀行應(yīng)根據(jù)（）合理劃分前臺部門職能。A、客戶B、職責(zé)C、產(chǎn)品D、渠道13.農(nóng)村銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)目標為（）。A、核心系統(tǒng)應(yīng)在有效整合客戶資源基礎(chǔ)上，形成統(tǒng)一的客戶視圖B、支持客戶貢獻度和風(fēng)險狀況分析C、支持產(chǎn)品參數(shù)化配置及業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、支持為管理系統(tǒng)提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)14.實行信貸人員持證上崗制度。所有信貸從業(yè)人員要通過縣級聯(lián)社以上機構(gòu)統(tǒng)一組織考試，獲取上崗資格證書，并由相關(guān)部門負責(zé)人或分支機構(gòu)負責(zé)人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。15.法人客戶申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供人民銀行頒發(fā)的（），技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證。A、開戶許可證B、有效貸款卡C、營業(yè)執(zhí)照D、企業(yè)征信報告16.下列不屬于發(fā)展戰(zhàn)略主要內(nèi)容的有（）。A、宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管政策和同業(yè)競爭分析B、愿景、使命、目標及說明C、市場細分、市場定位及三農(nóng)業(yè)務(wù)模式D、公司治理機制完善優(yōu)化意見E、監(jiān)管評級實施規(guī)劃17.流程銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素是（）。A、IT系統(tǒng)的研發(fā)B、制度流程的梳理C、架構(gòu)的搭建D、理念的轉(zhuǎn)變18.農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，農(nóng)戶貸款期限應(yīng)根據(jù)（）。A、農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過3年（含），其中種植業(yè)貸款期限原則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過5年（含）B、農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過3年（含），其中種植業(yè)貸款期限原則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過3年（含）C、農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營周期、收入情況確定，最長不超過5年（含），其中種植業(yè)貸款期限原則上不超過15個月（含），最長不超過18個月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過5年（含）D、其他貸款品種按相關(guān)管理辦法執(zhí)行19.對于獨立審計機構(gòu)的表述不正確的有（）。A、農(nóng)村銀行應(yīng)設(shè)立橫向覆蓋的內(nèi)部審計部門B、內(nèi)部審計機構(gòu)應(yīng)接受監(jiān)事會的直接領(lǐng)導(dǎo)C、內(nèi)部審計結(jié)果應(yīng)向監(jiān)事會及其下設(shè)審計委員會報告D、內(nèi)部審計機構(gòu)只能接受董事會委派的專項審計工作20.貸審會（貸委會）后，辦公室將審批（咨詢）意見移交（）管理部門，由信貸業(yè)務(wù)管理部向上報單位下達審批（咨詢）意見。A、信貸B、財務(wù)C、風(fēng)險D、負債21.年度考核的評分結(jié)果分為哪四個等級（）。A、優(yōu)秀、稱職、基本稱職、不稱職B、優(yōu)秀、合格、基本合格、不合格C、優(yōu)秀、良好、合格、不合格D、優(yōu)秀、良好、稱職、不稱職22.匯總時審核整理發(fā)現(xiàn)檔案資料、檔案內(nèi)容不完整或有缺漏的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)崗位人員催索，有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)及時補交，未補交的，檔案管理員應(yīng)及時報告，由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)處理。A、5日B、7日C、10日D、15日23.實施流程銀行建設(shè)的商業(yè)銀行普遍具有以下特征（）。A、垂直化、扁平化的組織架構(gòu)B、標準化、工序化的業(yè)務(wù)流程C、規(guī)范化、科學(xué)化的人力資源管理機制D、市場化、客戶化的文化理念24.重組后的貸款風(fēng)險必須低于原貸款風(fēng)險。25.巴塞爾新資本協(xié)議在哪一年通過（）。A、1988年B、2001年C、2003年D、2004年第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:正確2.參考答案:C3.參考答案:D4.參考答案:D5.參考答案:B6.參考答案:C7.參考答案:A,B,D8.參考答案:A9.參考答案:A,B,C,D10