《西方國(guó)家金融監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的啟示綜述》3600字

西方國(guó)家金融監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的啟示綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u22270西方國(guó)家金融監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的啟示綜述 132631.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的不足 1210851.1.1監(jiān)管方式單一 1317571.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在權(quán)力沖突，缺乏交流機(jī)制 1168481.1.3監(jiān)管制度與行業(yè)趨勢(shì)矛盾 2206721.1.4監(jiān)管法規(guī)不完善 2187421.1.5監(jiān)管水平不足 2241161.2西方國(guó)家金融監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的啟示 265411.2.1改進(jìn)監(jiān)管方式和手段 2225811.2.2完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制 3274111.2.3鼓勵(lì)金融創(chuàng)新 490001.2.4完善法律法規(guī) 4208121.2.5提高從業(yè)人員綜合水平 41.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的不足1.1.1監(jiān)管方式單一隨著對(duì)金融業(yè)創(chuàng)新的不斷迭代更替?；ヂ?lián)網(wǎng)作為一種新興的商業(yè)模式進(jìn)入金融行業(yè)正在迅速的發(fā)展和變得成熟，這也是給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添的新動(dòng)力。但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興的商業(yè)模式。政府部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)還對(duì)這種互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)還沒(méi)有做好完整的準(zhǔn)備，缺少健全的政策。并且還仍舊保持著傳統(tǒng)的方式來(lái)對(duì)金融界進(jìn)行監(jiān)管。導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展往往不在正確的道路上。并且缺少健全的對(duì)應(yīng)措施。成交與來(lái)積累了很多不必要的風(fēng)險(xiǎn)，這也對(duì)傳統(tǒng)金融是一定的考驗(yàn)，對(duì)傳統(tǒng)金融的發(fā)展造成了一定的威脅。除了對(duì)于這種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)監(jiān)管不力之外，我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管段相對(duì)落后，其原因是一些銀行作為對(duì)于正常銀行體系外吸收存款的現(xiàn)象還是存在一些的。1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在權(quán)力沖突，缺乏交流機(jī)制最主要的原因是地方金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在不良競(jìng)爭(zhēng)。他們最容易忽視的金融風(fēng)險(xiǎn)就是大量的金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)引進(jìn)導(dǎo)致地方金融危機(jī)的發(fā)生。另外，各地金融業(yè)監(jiān)管的分工不夠明朗。導(dǎo)致出現(xiàn)問(wèn)題互相推脫，總分行制是我國(guó)大部分金融監(jiān)管行業(yè)機(jī)構(gòu)所采取的行政方式，從總部下達(dá)命令到底層監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行落實(shí)時(shí)機(jī)恰到好處。最重要的一點(diǎn)就是在金融監(jiān)管部門之間會(huì)有信息交流不對(duì)稱，交流不通暢的問(wèn)題所以各個(gè)機(jī)構(gòu)合作的程度很低。1.1.3監(jiān)管制度與行業(yè)趨勢(shì)矛盾在我國(guó)混業(yè)經(jīng)濟(jì)模式和分業(yè)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管制度之間有著一些分歧。在混合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，不同金融業(yè)務(wù)相互交融，他們的界限也逐漸變得十分不清晰。分業(yè)監(jiān)管制度的進(jìn)行只會(huì)增加他們之間的不良競(jìng)爭(zhēng)。并且在分業(yè)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管制度下，不同監(jiān)管部門有著不同的監(jiān)管目標(biāo)，這同樣也是監(jiān)管手段不利的因素之一。1.1.4監(jiān)管法規(guī)不完善我國(guó)監(jiān)管法律體系本身還有一些不足。對(duì)于金融控股公司缺少相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行約束。并且以金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為例，我國(guó)沒(méi)有對(duì)其具有法律效力的規(guī)定，最多也就是指導(dǎo)性意見(jiàn)。這就直接導(dǎo)致了監(jiān)管部門之間的合作程度不高，交流渠道不通暢。1.1.5監(jiān)管水平不足金融監(jiān)管作為一項(xiàng)重大的政策，需要監(jiān)管人員對(duì)于國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)能夠正確并且熟練的掌握，能夠?qū)?jīng)濟(jì)形勢(shì)有著自己正確的判斷。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威和形象進(jìn)行一些維護(hù)。但是我國(guó)大部分金融監(jiān)管者普遍缺少法律，金融知識(shí)，并且缺少風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)，這類人才是我國(guó)極度匱乏的。1.2西方國(guó)家金融監(jiān)管制度對(duì)我國(guó)的啟示1.2.1改進(jìn)監(jiān)管方式和手段1.2.1.1完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管是我國(guó)監(jiān)管機(jī)制的主要工作。但是往往在金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露后才進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，屬于事后監(jiān)管。對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分不利，這種監(jiān)管方式最容易導(dǎo)致效率下降，效果不好。所以必須對(duì)完善事前防范機(jī)制的政策一定要重視。除了監(jiān)管部門對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范外，銀行個(gè)人也應(yīng)該主動(dòng)提高防控風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識(shí)。整個(gè)金融體系中資金融通的中介機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，及時(shí)的控制這種風(fēng)險(xiǎn)也可以保護(hù)客戶的資金安全，防止發(fā)生金融恐慌，也可以對(duì)銀行本身有著保護(hù)作用。對(duì)一些商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)向著證券行業(yè)以及保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行擴(kuò)散有些一定的幫助。1.2.1.2完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不但監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行應(yīng)該擁有完善的監(jiān)管制度和事前防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之外，還應(yīng)該對(duì)于具體事情采取具體措施。建立完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。就像商業(yè)銀行我國(guó)已經(jīng)根據(jù)美國(guó)等一些西方穿著咋樣國(guó)家的商業(yè)銀行進(jìn)行研究建立一套屬于我們自己國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益為核心的管理體系。雖然有了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但是今后還是需要對(duì)這一體系進(jìn)行進(jìn)一步的完善和迭代更新。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在完成對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，應(yīng)該對(duì)于評(píng)估結(jié)果可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所很貴的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)整和防范。1.2.1.3創(chuàng)新金融監(jiān)管手段在對(duì)于宏觀監(jiān)管的不斷增強(qiáng)下。應(yīng)當(dāng)對(duì)于央行和行為監(jiān)管機(jī)制進(jìn)一步的明確宏觀政策制定和微觀行為監(jiān)管的具體責(zé)任。避免出現(xiàn)一些行為偏差和監(jiān)管重疊。在金融監(jiān)管的創(chuàng)新方面一定要完善全面的監(jiān)管制度和政策，形成有效的非現(xiàn)場(chǎng)審核監(jiān)管體系。并且要充分利用客戶舉報(bào)，投訴等，提高對(duì)于監(jiān)管的實(shí)效性和針對(duì)性。與金融業(yè)務(wù)相輔相成，相互適應(yīng)。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管手段才能對(duì)這些企業(yè)有著良好的監(jiān)督作用。一定要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等功能實(shí)現(xiàn)大范圍監(jiān)管，無(wú)死角監(jiān)管，彌補(bǔ)監(jiān)管的漏洞。1.2.2完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制1.2.2.1加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管交流分業(yè)監(jiān)管制度是我國(guó)仍然在采用的制度。對(duì)于各自領(lǐng)域進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)管設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在混合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)的情況下，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的情況下，這種監(jiān)管制度必將混亂監(jiān)管市場(chǎng)。為了解決這兩種不同監(jiān)管制度之間的矛盾。從三年前我國(guó)機(jī)構(gòu)改革委員會(huì)宣布，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)一并合并成為銀保監(jiān)會(huì)，并且要設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。這樣，一個(gè)委員會(huì)，一個(gè)行業(yè)，兩個(gè)協(xié)會(huì)就形成了，這標(biāo)志著我國(guó)未來(lái)金融業(yè)監(jiān)管機(jī)制的精細(xì)化的開始。讓監(jiān)管方逐漸和混業(yè)經(jīng)濟(jì)相輔相成。除了對(duì)國(guó)內(nèi)各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)制之間的相互配合，我們應(yīng)該大大加強(qiáng)世界各國(guó)國(guó)際化金融監(jiān)管機(jī)制領(lǐng)域的合作。全球金融一體化是充分共享和互幫互助是加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作的一項(xiàng)重要的決定。1.2.2.2保證中央銀行的主導(dǎo)地位我國(guó)的中央銀行是一國(guó)政府的銀行，是銀行和發(fā)行的銀行。他的地位是在我國(guó)金融體系中相當(dāng)獨(dú)特的，具有將宏觀經(jīng)濟(jì)保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，并且還有監(jiān)督整個(gè)金融行業(yè)的運(yùn)行。為了讓中央銀行的職責(zé)能更好的發(fā)揮出來(lái)。一定要在獨(dú)立性和領(lǐng)導(dǎo)地位上加強(qiáng)發(fā)揮作用。1.2.2.3加強(qiáng)信息交流在精細(xì)化合并金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的前提下，必須要完成各個(gè)部門的信息交流和相互共享。對(duì)于某些已經(jīng)出現(xiàn)金融危機(jī)的機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露出來(lái)的公司。各個(gè)機(jī)構(gòu)之間要相互討論，取長(zhǎng)補(bǔ)短，求大同存小異。1.2.3鼓勵(lì)金融創(chuàng)新1.2.3.1鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)在上述行之有效的金融監(jiān)督管理下，應(yīng)該增加商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類。必須要結(jié)合銀行本身的優(yōu)勢(shì)和淘汰銀行的風(fēng)險(xiǎn)，按照實(shí)際情況將幾項(xiàng)中間業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，同時(shí)要制定一系列完整的中間業(yè)務(wù)管理制度和一整套完整的工作流程，讓中間業(yè)務(wù)開展的有法可依。1.2.3.2規(guī)范金融衍生品監(jiān)管金融附加產(chǎn)品其應(yīng)用為金融行業(yè)創(chuàng)造了相當(dāng)大的牽引力。這促進(jìn)美國(guó)再次貸危機(jī)前的經(jīng)濟(jì)過(guò)度發(fā)展，尤其是現(xiàn)在。金融行業(yè)的創(chuàng)新已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展第一動(dòng)力。所以應(yīng)該在確保在監(jiān)管制度下金融行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，鼓勵(lì)金融附加產(chǎn)品的適度增長(zhǎng)和創(chuàng)新。1.2.4完善法律法規(guī)1.2.4.1完善監(jiān)管法律體系世界上最完整的存款保險(xiǎn)制度是1913年美國(guó)在《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》案中建立的存款保險(xiǎn)制度。在2008年美國(guó)次貸危機(jī)中，這一存款保險(xiǎn)制度為保護(hù)整個(gè)美國(guó)的商業(yè)銀行起到了決定性的作用。為美國(guó)的商業(yè)銀行的生存創(chuàng)造了希望，讓美國(guó)從經(jīng)濟(jì)崩潰的邊緣回彈。但是因?yàn)槲覈?guó)沒(méi)有完整的存款保險(xiǎn)制度，也沒(méi)有相關(guān)法律。從而無(wú)法避免因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度而阻擋了銀行市場(chǎng)商業(yè)化革命的進(jìn)程。所以我們必須要有自己的存款保險(xiǎn)制度，并且有相關(guān)法律進(jìn)行約束。1.2.4.2提高監(jiān)管法律的可操作性我們要提高監(jiān)管法律的可操作性，必須要提高監(jiān)管法令制定的立法層次。在我國(guó)和全世界大融合的前提下，我國(guó)的金融市場(chǎng)和全世界金融潮流相互融合。我國(guó)制定金融監(jiān)管法律的方面也要向西方發(fā)達(dá)國(guó)家看齊，要向國(guó)際監(jiān)管水平靠攏。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體系和制度。并且要注意法律約束的尺寸。一定不要盲目的相信美國(guó)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的制度。我們要根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀再去設(shè)定這個(gè)法律法規(guī)。讓法律法規(guī)體現(xiàn)有效性和合理性。方便監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行核驗(yàn)，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的效率和質(zhì)量。1.2.5提高從業(yè)人員綜合水平1.2.1.1重視監(jiān)管人才培養(yǎng)我們要通過(guò)研究西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體系來(lái)學(xué)習(xí)。要想維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展，可以從中看出行業(yè)自律組織為維護(hù)這種現(xiàn)狀起到?jīng)Q定性的作用。隨著國(guó)際形勢(shì)的變化，國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)也在不斷的發(fā)展。我們需要金融監(jiān)管從業(yè)人員不停的學(xué)習(xí)金融法律知識(shí)。為了能在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作下去，要擴(kuò)大知識(shí)面，這樣在解決實(shí)際問(wèn)題中更加游刃有余面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，也能有相應(yīng)的解答方式，監(jiān)管結(jié)果也對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有說(shuō)服力。1.2.1.2引入社會(huì)監(jiān)管力量引入社會(huì)監(jiān)管的力量很有必要，因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管是一項(xiàng)極其復(fù)雜的，