2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理試題及答案一

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題

及答案一

單選題（共35題）

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決

議。

A.最終責任

B.直接責任

C.實施責任

D.監(jiān)督責任

【答窠】C

2、下列不屬于向中央果行借款的是（）。

A.常備借貸便利

B.同業(yè)拆入

C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.中央銀行借款業(yè)務(wù)

【答案】B

3、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。

A.五大理念

氏供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

【答案】B

4、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行

分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體

現(xiàn)合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

【答案】B

5、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

【答案】D

6、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式

經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

【答案】D

7、風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望

B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定

【答案】C

8、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億

元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為

100%。則該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

9、某企業(yè)采用成本導向定價法確定某產(chǎn)品的價格，該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品成本為

1200元，企業(yè)希望獲得20%的預期利潤，則該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品價格應(yīng)為（：

兀O

A.960

B.1200

C.1440

D.1520

【答案】C

10、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，

原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

11、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為

（）O

A.國際保理和國內(nèi)保理

B,單保理和雙保理

C.股權(quán)保理和債權(quán)保理

D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理

【答案】A

12、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀

況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣

泛應(yīng)用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

【答案】B

13、（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，

而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

【答案】D

14、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)進行審慎監(jiān)管

【答案】D

15、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料移送行政處

罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）日內(nèi)作出是否接收的決

定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程

和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了

其內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】A

17、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。

A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比

【答案】D

18、資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

【答案】A

19、關(guān)于市場定位的說法，錯誤的是（）。

A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置

B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象

C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位

D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進行市場定位

【答案】A

20、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈

額（）的風險暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

21、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.擴大經(jīng)營規(guī)模

B.提高市場份額

C.實現(xiàn)利潤最大化

D,經(jīng)營和管理風險

【答案】D

22、下列選項中，關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

D,公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

【答案】B

23、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風

險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

【答案】B

24、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

25、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。

A.業(yè)務(wù)及管理費

B.資產(chǎn)減值損失

C.營業(yè)支出

D.利息支出

【答案】D

26、《巴塞爾資本協(xié)議II》的三大支柱不包括（3

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內(nèi)部監(jiān)管

【答案】D

27、國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有的技術(shù)革命

浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都歸在一

個業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)。

A.數(shù)據(jù)應(yīng)用

B.數(shù)據(jù)大集中

C.現(xiàn)代化支付

D.互聯(lián)互通

【答案】B

28、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責令停業(yè)整頓

C.移送司法機關(guān)

D.沒收違法所得

【答案】C

29、美國金融監(jiān)管人致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A.20世紀30年代至70年代

B.20世紀30年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

【答案】B

30、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起（）

日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地

點、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

【答案】D

31、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可

靠資金來源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

32、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括

（）O

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】D

33、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以

采取的監(jiān)管強制措施的是（）。

A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

34、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行.業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處萬元以上萬元以下罰

款。（）

A.+:三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

【答案】A

35、某企業(yè)生產(chǎn)5種產(chǎn)品，每種產(chǎn)品下各有3個品牌，該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度

為（）。

A.5

B.3

C.15

D.8

【答案】C

多選題（共20題）

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的（）。

A,排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業(yè)能力

D.權(quán)威性

E.獨立性

【答案】BCD

2、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用

的說法，正確的有（）。

A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談

B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓，

幫助董事提高履職能力

C.監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意

見

D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求

E.商業(yè)銀行應(yīng)當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】AC

3、下列選項中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

B.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監(jiān)管局

【答案】ABC

4、為使看板系統(tǒng)有效運行，必須嚴格遵循使用規(guī)則?？窗迨褂靡?guī)則包括（）。

A.不合格不交后工序

B.前工序來取件

C.只生產(chǎn)后道工序領(lǐng)取的工作數(shù)量

D.均衡化生產(chǎn)

E.利用多增看板數(shù)量來提高管理水平

【答案】ACD

5、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的

說法，正確的有（）。

A.被評為基本稱職的堇事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談

B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓，

幫助董事提高履職能力

C,監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意

見

D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求

E.商業(yè)銀行應(yīng)當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】AC

6、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動

性風險管理策略、政策和程序，對()等方面進行了詳細規(guī)定。

A.現(xiàn)金流測算

B.限額管理

C.風險對沖

D.融資管理

E.壓力測試

【答案】ABD

7、下列關(guān)于理財產(chǎn)品風險等級說法正確的有()o

A.風險等級為一級的理財產(chǎn)品，總體風險程度低，收益波動小，產(chǎn)品本金安全

性高，收益不能實現(xiàn)的可能性很小

B.風險等級為二級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較低，收益波動性較小，雖然存

在一些可能對產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素.但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的

可能性較小

C.風險等級為三級的理財產(chǎn)品，總體風險程度適中，收益存在一定的波動。產(chǎn)

品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視

D.風險等級為四級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較高，收益波動性較明確，產(chǎn)品

本金出現(xiàn)損失的可能性高

E.風險等級為五級的理財產(chǎn)品，總體風險程度高，收益波動明確，產(chǎn)品本金出

現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視

【答案】ABCD

8、負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下哪些特征（）o

A.負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務(wù)

B.負債具有償還性

C.負債具有潛在效益性

D.負債是能用貨幣準確計量和估價的

E.負債具有清算優(yōu)先權(quán)

【答案】ABCD

9、我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括（）。

A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第動力

B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求

C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)

D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路

E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求

【答案】ABCD

10、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為（）。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

【答案】AB

n、下列關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息說法正確的有（）。

A.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿3個月的，按支取日活期利率計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿6個月的，按支取日活期利率計息

C.存期超過1年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打六折計息

D.存期超過1年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打八折計息

E.存期3個月（含）以上，1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計

息

【答案】AC

12、下列可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行行政處罰的種類包括（）。

A.警告、罰款、沒收違法所得

B.取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格

C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)

D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

E.吊銷金融許可證

【答案】ABD

13、（）使商品流通企業(yè)真正確立了市場營銷的核心地位。

A.網(wǎng)絡(luò)分銷聯(lián)系

B.網(wǎng)絡(luò)營銷集成

C.網(wǎng)上直接銷售

D.直郵營銷

【答案】B

14、在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程

B.設(shè)立信息科技管理委員會

C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理

D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價

E.明確監(jiān)事會的信息科技治理職責

【答案】ABC

15、資產(chǎn)公司的主耍業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)

【答案】ABD

16、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)