2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題練習試題A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題練習

試題A卷含答案

單選題（共45題）

1、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】A

2、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】D

3、關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認兀的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，

【答案】A

4、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

5、國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選

擇在畢業(yè)后的_____個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日;24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】D

6、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完

全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】B

7、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.先履行抗辯權

【答案】C

8、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A,商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】A

9、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

B.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】D

10、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】B

11、關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利

益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳觀模和最佳集約度

【答案】C

12、在個人汽車貸款中，（）擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏

足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦

借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】C

13、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，

包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】C

14、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】A

15、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國

銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）

監(jiān)會派出機構報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】C

16、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.大多以抵押為前提建立借貸關系

【答案】A

17、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)

營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】A

18、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律

文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵（質）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更

申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應

及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的退保

【答案】B

19、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）o

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人乜可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】C

20、房地產(chǎn)估價中，（：）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下

的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】D

21、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是

（）O

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】C

22、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】C

23、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】B

24、根據(jù)目前個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人

信用報告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實申請人身份

B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告

C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構提出書面申請查詢其

本人個人信用報告

D.個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報

告

【答案】C

25、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項

目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】C

26、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資

單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】A

27、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年

限一般不超過年，符合相關條件的可放寬到年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

28、國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】A

29、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差

異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】B

30、關于個人質押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】A

31、個人教育貸款包括（）

A.國家助學貸款和社會助學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款

C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款

D.社會助學貸款和家庭助學貸款

【答案】B

32、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構）應及時重新

辦理登記

B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行［機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦

理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，

不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間

【答案】D

33、對于1年以內（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】A

34、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價

值，確定抵質押率°該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】A

35、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】B

36、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】B

37、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分陶成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】D

38、下列關于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行

分析

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)

測不良貸款回收情況

C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定

程序批準

D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權

【答案】D

39、下列關于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

B.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】B

40、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）

在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】B

41、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構

的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】B

42、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到

好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】A

43、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤

的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承祖一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】A

44、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

45、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率

執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個

人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】A

多選題（共20題）

1、李天的女兒小美今年入學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某人學的入學通知書。李

天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.?？顚Ｓ?/p>

C.有效擔保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】BCD

2、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質-Character

D.資本-Capital

E.擔保-Collateral

【答案】BCD

3、某城區(qū)居住A區(qū)面積25hnf,人口密度為400人/hnf,居民生活污水定額

為150L/（人?d）,居住區(qū)內有一餐廳設計污水量為5L/s,附近居住B區(qū)的生活

污水平均污水量為15L/S,也接入A區(qū)，居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量

應為以下何值？（）

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】B

4、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】ABCD

5、某工程設計要求取水量為1200l/h,根據(jù)水文地質勘察資料，每口管井的出

水量為100t/h,該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井？（）

A.15口

B.14口

C.13口

D.12口

【答案】B

6、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。

A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】AB

7、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側重考察生產(chǎn).經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否

可靠.穩(wěn)定.足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的

穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人

員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時

提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收

入和基金凈值總額

【答案】CD

8、商用房貸款貸后與，當案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

【答案】ABCD

9、銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營交款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安

全時，可采取的措施有（）o

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】AB

10、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】ABCD

11、有一座均勻級配粗砂濾料V形濾池共分4格，設計過濾濾速為9m/h,并調

節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強度15L/（s-nf）,水反沖洗

強度6L/（s-nf）條件下，表面掃洗強度L5L/（s-nf）,如果進入該組濾池的過

濾水量不變，在一格反沖洗時其他幾格濾池的濾速為下列何值？（）

A.9.OOm/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.OOm/h

【答案】B

12、下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】CD

13、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負?旦比等額本息還款法重

【答案】AD

14、個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風險較低

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

【答案】ABC

15、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】ABCD

16、代理的特點有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D,代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】ABCD

17、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務風險的有（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

E.國別風險

【答案】ABCD

18、關丁個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期

還款額增多、從而減少借款人的利息負擔

B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金

的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款

E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化

時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

【答案】A

19、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】ABCD

20、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括

（）O

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.：

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額二｛［月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)］/［（1+月利率款）還款期數(shù)T］｝X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12~0.45%,還款期數(shù)-23X12-276,貸款本金一：.2X90-64.8-43.2（萬元）。

所以，每月還款額=｛款.45%X（l+0.45%）276月［（1+0.45%）276-

1］｝X43.2-2737（元）。

二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.：

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（：）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12^955.56（元）。

四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.：

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,還款期數(shù)二23X12=276,貸款本金二.2X90-64.8=43.2（萬元）。

所以，每月還款額={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（l+0.45%）276-

1]}X43.222737（元）。

五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的黨款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有OoA.購車首芍款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份訐件，包括居民身份訐、戶口本或其他有效身份訐件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一

步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有（）。（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)

一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率二押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）鳧75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益

目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用

權不明或者有爭議的財產(chǎn)：⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低現(xiàn)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.：

倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。（保留一位小數(shù)位）

【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，

劉某應支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%;64.8（萬元）。

八、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有OoA.購車首討款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明c.所購車輛合法運營的證明D,居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人己婚的

壞需要提供配偶的身份訐明材料?：②貸款銀行認可的借款人壞款能力訐明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐