2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題合集

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試（初級）考試試題精選合集

1.損害社會公共利益的合同，自（）0

A.被確認時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有

法律約束力。

2.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地

區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定扳失，這種狀況應當劃

分為（）o

A.較低國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.中等國別風險

【答案】：D

【解析】：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。

其中，中等國別風險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明

顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定

損失。

3.下列關(guān)于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）o

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)

果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使

犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害

性。因此，犯罪預各行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責

任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒

有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯

從輕、減輕處罰或者免除處罰。

4,貨幣政策可選擇的中介目標有（）o

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極

目標關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控

制這些指標，就可以間接地控制終極目標。

5?在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈

活準確性較強的是（）o

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可

微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀

行常用的主要貨幣政策工具。

6.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一

定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是

指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最

終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在

一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

7.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相

匹配的資本稱為（）o

A.賬面資本

B.會計資本

c.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體

風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者

能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，

故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并

不要求其所有權(quán)歸屬。

8.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和

3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)

的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情

況下，A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,

那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

【答案】：A

【解析】：

預期損失=違約概率X違約損失率X違約風險暴露。A級債

券所造成的預期損失=20000000義2%><（1-60%）=160000

（元），BBB級債券所造成的預期損失=30000000義4%X（1

—40%）=720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違

約風險所產(chǎn)生的總預期損失=160000+720000=880000

（元）。

9,下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）o

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服

務的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情

權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教

育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

10.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的

職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、

貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職

能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

1L下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不

能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投

資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，實質(zhì)上，商業(yè)銀行可

以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭

對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事

件；C項，商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來

的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資

本。

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的主要內(nèi)容包括（）0

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境

C.承擔消費者教育的責任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任包含的內(nèi)容。

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）0

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建

立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及

其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價

的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽

風險也被視為一種多維風險。

14,下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D,是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的

勞務供應的款項結(jié)算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方

必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具

有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

15,下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）o

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責的規(guī)定包括：①不

打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過

適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴?/p>

人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定

將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職

責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

16.下列商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中

應關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

區(qū)域風險識別應特別關(guān)注：①銀行客戶是否過度集中于某個

地區(qū)；②銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨

勢，例如，區(qū)域的開放度等；③銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的

地方政府相關(guān)政策及其適用性；④銀行客戶集中地區(qū)的信用

環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化;⑤政府及金融監(jiān)管部門對本

行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化

是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務

的影響。

17.我國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為（）。

A.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

B.個人信用貸款和個人消費貸款

C.個人零售貸款和個人信用貸款

D.個人住宅抵押貸款和助學與助業(yè)貸款

【答案】：A

【解析】：

目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和

其他個人零售貸款兩大類。其他個人零售貸款包括個人消費

貸款（含個人汽車消費貸款）、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費

貸款、助學貸款等多種方式。

.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）

18o

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一

致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則

可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的

風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營

活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營

規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

19.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀

況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，

并對各類資產(chǎn)負債準確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性

覆蓋率不低于150%

c.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性

比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資

產(chǎn)的合理比率指標

【答案】：B

【解析】：

流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)

質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流

動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的

流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

20,下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通

知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支

取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時

支??；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。

2L下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最

不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控

制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

【答案】：B

【解析】：

B項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)管執(zhí)行市場風險

管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險

水平及其管理狀況。

22.下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易

賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬

簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目

的而持有的頭寸包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣

委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)

外業(yè)務劃入銀行賬簿。

23.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理

財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對

應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：B

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健仝、流程執(zhí)

行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不

當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

24.國別風險評級指標體系分為政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、財政實

力、（）等幾個方面。

A.金融環(huán)境

B.經(jīng)商環(huán)境

C.國際收支

D.居住環(huán)境

E.旅游環(huán)境

【答案】：A|C

【解析】：

國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際

收支、制度運營等的綜合風險程度。

25.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險

管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管

理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體

盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀

行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

26.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()0

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的

大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完

成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的

方式

【答案】：C

【解析】：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)

及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成

發(fā)行任務。

27.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的

有（）o

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機

構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟

并做出相應賠償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和

外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外

部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。

28.下列屬于第一順序繼承人的是（）o

A.配偶

B.子女

C,父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一

順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序

繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。

29.假設投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益

率為5.5%；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%,

其對應的概率分別為0.2、0.6、0.2,則下列投資方案中效益

最高的是（）o

A.40%投資國債、60%投資銀行理財產(chǎn)品

B.100%投資國債

C.100%投資銀行理財產(chǎn)品

D.60%投資國債、40%投資銀行理財產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行理財產(chǎn)品預期收益率:E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%o根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公

式f^p=WlRl+W2R2：A項，收益率為5.92%；B項，收益

率為5.5%；C項，收益率為6.2%；D項，收益率為5.78%。

30.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能

到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處

提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的

工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團

隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合

作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作

經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互

信任與合作。

31.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組

織投資設立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設

立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或

股份有限公司。

32,下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有

（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

+本金X零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天

數(shù)X日利率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

33.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級

系統(tǒng)應當包括（）兩個維度。

A.內(nèi)部評級和外部評級

B.客戶評級和監(jiān)管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個

維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第

二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）o

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者

權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有

的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的

資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關(guān)聯(lián)。

35.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權(quán)類資

產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

巳資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)時，應當確保

理財產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實

施投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)

一的信用風險管理體系。

36,下列關(guān)于貸款風險遷徙率指標的計算，正確的是（）。

A.期初關(guān)注類貸款期間減少金額是指期初關(guān)注類貸款中，在

報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等

原因而減少的貸款

B.期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在

報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.正常貸款遷徙率=［（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金

額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類

貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸

款余額一期初關(guān)注類貸款期間增加金額）］X100%

D.次級類貸款遷徙率=［期初次級類貸款向上遷徙金額/（期

初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額）］X

100%

【答案】：A

【解析】：

貸款風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為

資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。B

項，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，

在報告期末分類為可疑類和損失類的貸款余額之和；C項，

正常貸款遷徙率=［（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額

+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸

款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款

余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）］X100%；D項，次級

類貸款遷徙率=［期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級

類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額）］X100%。

37.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：c

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果

所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切

犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要

求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合

同失職被騙罪的主觀方面是過失。

38,同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要

滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

39.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部

分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)包括（）

40o

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務特指銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱借

款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，

專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或

為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非

銀行金融機構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理

公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構(gòu)。

41,下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）o

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和

支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

42,下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目

可采取項目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其

他收入之外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資

具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比

例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從

而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復

雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險；D項，項目融資的

還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，

具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部

職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)?/p>

本人工作委托他人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗

位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

44.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）o

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】:A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的

國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為

巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框

架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計

算方法。

45.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務？（）

A.從事同業(yè)拆借

B.提供保管箱服務

C.辦理國內(nèi)結(jié)算

D.從事銀行卡業(yè)務

E.發(fā)行金融債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或

者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸

款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金

融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政

府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外

匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；?提供信用證服務及擔保；?（弋理

收付款項及代理保險業(yè)務；?提供保管箱服務；?經(jīng)國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

46.假設某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期

為6年，總負債為900億元，負債加權(quán)平均久期為5年，則

該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）o

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)公式可得，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期一（總負債/

總資產(chǎn)）義負債加權(quán)平均久期=6—（900/1000）X5=1.5o

47.合同履行的原則包括（）0

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.誠實信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》

規(guī)定，合同履行的原則包括：①實際履行原則；②全面履行

原則；③協(xié)作履行原則；④誠實信用原則；⑤情勢變更原則。

48.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）o

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金

的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個

人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市

場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接

融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融

市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應

者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中

央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場

的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

49.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用

風險資本的方法：權(quán)重法和（）o

A.初級法

B.高級法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部評審法

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風

險資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評級法。內(nèi)部評級法又分為初

級法和高級法兩種。

50.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙

承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙

發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【答案】：C

【解析】：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項，根據(jù)

《民法總則》的規(guī)定，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對

被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；

B項，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認的，被代

理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承

擔責任。

51.關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正

確的有（）o

A.損失是一個事后概念

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務的預期損失較高反映了該業(yè)務的不確定性或風

險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務所承擔的風險也相對較

高

E.風險是一個事前概念

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C

項，預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可

以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有

時也采用中間值），預期損失不等同于不確定性風險。

.我國劃分貨幣層次的標準是（）

52o

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為

劃分各層次貨幣供應量的標準。

53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為

3%,當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格

是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)

讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息

=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貝占現(xiàn)價格=100—0.5=99.5

（