2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財模擬試卷二

2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試

個人理財模擬試卷（二）

一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所

給出的4個選項中，只有一項最符合題目規(guī)定，請選出對的的選項，不選、錯選均不

得分）

1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計付利

息，并所有計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息，并所有計入本金

2.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。

A.基礎貨幣B.MOC.MlD.M2

3.關(guān)于債券，以下說法對的的是（）。

A一般來說，公司債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資,將無法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風險

D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券

的發(fā)行價格就越高

4.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際的到期收益率也許為（）0

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均有也許

5.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.以上【參考答

案】都對

6.以下關(guān)于債券的分類不對的的是（）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

7.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀

事故而導致某種后果，如（）。

A.死亡或疾病

B.疾病或失業(yè)

C.殘疾或死亡

D.退休或殘疾

8.物價穩(wěn)定是指（）。

A.零通貨膨脹B.零通貨緊縮

C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定D.保持基本生活資料價格不變

9.金融市場常被稱為''資金的蓄水池〃和”國國經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市

場的（）。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財富功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財富功能，反映功能

10.小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出

售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為（）元。

A.4

B.6

C.7.2

D.9.2

11.存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）。

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產(chǎn)品

13.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A.綜合類

B.金融類

C.自營類

D.做市商

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不涉及（）。

A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司

C.北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

15.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法對的的是

（）。

A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存

款

16.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務。

A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商

17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定期間告知銀行，約定支取日期

及金額。這是（）。

A.活期鎊B.定期存款C.協(xié)定席欠D.告知存款

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有

（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金

可所有用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金

資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公亙或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。

A.4,2B.3,2C.2,3D.3,3

19.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔?/p>

（）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不對的

20.2023年，我國新推出的國債形式是（）,

A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債

21.下列不屬于人身保險的是（

A.人壽保險B.意外傷害保險

C.健康保險D.責任保險

22.鈔票管理中，年度支出預算等于（）。

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入一年度支出

C.年度收入一年儲蓄目的

D.年度儲蓄目的-年度支出

23.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)

務是（）。

A.擔保業(yè)務B.代理業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.承諾業(yè)務

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一

期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。

A.會計師事務所B.投資顧問征詢公司

C.律師事務所D.有價證券承銷入

26.存款協(xié)議中的債務人是（）。

A.儲戶B.存款機構(gòu)C.銀行柜員D.存款單位

27.在相同保額和投保條件下，（）保費最低.

A.年金保險

B.終身壽險

c.兩全保險

D.定期壽險

28.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利

率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品

29.國家助學貸款一般在（）內(nèi)還清。

A.5年B.8年C.6年D.2023

30.人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，

投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，也是受益人

B.投保人不是被保瞼人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

31.一般而言，按收益率從小到大順序排列對的的是（）。

A.普通債券普通股票國債

B.國債普通債券普通股票

C.普通股票國債普通債券

D.普通股票普通債券國債

32,下列屬于金融市場客體的是（

A.居民個人B.金融機構(gòu)

C.貨幣頭寸D.會計師事務所

33.流動姿金貸款的償還方式多為（）0

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B.本息一次還清

C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D.等額本金還款法

34,下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不對的的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在彳氐風險T氐收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間

作出靈活選擇的投資者

35.標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié):

I.收集客戶資料及個人理財目的n.綜合理財計劃的策略整合m.客戶關(guān)系的

建立IV.分析客戶現(xiàn)行財務狀況V.提出理財it劃VI.執(zhí)行和唱空理財計劃。

對的的順序應為（）。

A.I,w,vi,v,iv,n

B.m,i,iv,v,vi,n

c.m,v,n,i,vi,iv

D.m,i,iv,n,v,vi

36.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險

37.公司經(jīng)營活動鐘票流出不涉及（）0

A.支付供應商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股^

D.支付的稅款

38.以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的"第三者"?（）

A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B.本車車上乘客

C.保險公司

D.被害的行人

39.非金融公司短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60天B.91天C.360天D.365天

40.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，對的的是（

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

41.從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為

（）的儲蓄存款利息所得稅。

A.10%B.15%C.20%D.25%

42.經(jīng)濟處在（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，公司

的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行奧產(chǎn)規(guī)模和利潤量也

處在最高水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇

43?下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）。

A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險費D.定期存款

44.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險偏好B.當期財務安排

C.當期收入狀況D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

45.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款局限性凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在（）的凍結(jié)期

內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達成需要凍結(jié)的數(shù)額。

A.一個月B.三個月C.半年D.九個月

46.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款協(xié)議。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國協(xié)議法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

47.為了填補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開

立（）。

A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶

48.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾B.開立信貸證明

C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利

49.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計付利

息，并所有計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息；并所有計入本金

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡也許地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言,不斷地

向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應當努力配合他的步調(diào)，腳踏

實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至

2023年4月尚未完畢股份制改造的銀行是（）。

A.中國銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中國工商銀行

52.假如外匯交易員即期買入日元3450000,買入美元30000，隨后，又即

期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為

（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

53.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常如何安排自己的富余資金

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中''內(nèi)幕信息〃原則的規(guī)定，銀行個人理財

業(yè)務人員不得（）o

A與本行專家討論股票走勢

B運用本行電腦操作股票買賣

C運用為客戶服務獲得的未公開信息指導別人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

55.2023年9月成立的期貨交易所是（）。

A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所

C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所

56.下列有關(guān)“信號效應”錯誤的是（）。

A,是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以

達成干預效果的手段

B.是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C.有時會失效

D.永遠不失效

57.下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，不對的的是（）。

A.當事人訂立協(xié)議，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理

C.當事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立，不得泄露或者

不正本地使用

D.當事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式

58.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)

人可以以自己的名義行使債務的權(quán)利稱為（）。

A.抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.代位權(quán)D.撤消權(quán)

59.以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）.

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增長，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

60.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不對的的是（）0

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理

機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存

放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不對的的是

（）。

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C嚴禁任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清

算財產(chǎn)

62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是（）0

A,債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）

C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院

63.2023年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超

額準備金存款利率的告知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，上限管理

C.下限放開，上限管理

D.下限放開，下限管理

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財

資金匯回后，（）。

A.商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

c.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié);匚后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

65.下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不對的的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人導致傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過被代理人的追認，

被代理人承擔民事責任

D.第三人知道行大人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行

民事行為給別人導致?lián)p害的，第三人不承擔責任

66.2023年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）o

A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下

67.機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊的損失，屬于（）責任。

A.車輛第三者責任的免去

B.車輛第三者責任的承保

C,車輛損失險的免去

D.車輛損失險的承保

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，對的的是（

A.證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托互相獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但加導經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務

C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但K得經(jīng)營保險業(yè)務

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

69.在保險業(yè)務相關(guān)要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.被保險人D.受益人

70.銀行業(yè)協(xié)會所擬定的利率有（）。

A.市場利率B.官方利率C.公定利率D.實際利率

71.開放式基金的交易價格重要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

73.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其

采用的措施不涉及（）。

A.責令暫停部分業(yè)務

B.限制分派紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

74.消費指標重要有（

A,社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

75.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為8（）萬

元，其余則持有鈔票，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采用何種動

作?（）

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不對的的是（）

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，一方面調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所

推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然規(guī)定購買

的，商業(yè)銀行應制訂專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必'要說

明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關(guān)笈資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果。

D.積極向無相關(guān)交易經(jīng)瞼的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

77.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及（）。

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

78.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問

身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A.中國人民銀行B.最高人民法院

C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會

79.如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期，但又想讓進口

成本不變動，他應選擇做（）。

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

80.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不對的的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不對的的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶

的充足授權(quán)

82.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）.

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是（）。

A.具體經(jīng)營規(guī)劃

B.財務會計報告

C.風險管理狀況

D.董事和高級管理人員變更

84."用名人來做宣傳廣告”是運用了（）。

A.消費者的愛好

B.商品效用

C.相關(guān)群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

85.商業(yè)銀行下列做法對的的是（）。

A.將一般儲蓄存款立品單獨當做理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

86,下列關(guān)于債券的風險和收益的表述中不對的的是（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但事實上債券

的價格變動越頻繁，則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶

來一定損失，這稱為流動性風險

87.某上市商業(yè)銀行的財務部負責人正在某大學參與EMBA課程學習，為提高本

學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的尚未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)

銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，并且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負

責人的行為（）o

A.符合EMBA管理規(guī)定

B.涉及不妥披露

C.違反了“內(nèi)幕交易”

D.違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護”

88,下列哪種說法是對的的？（）

A.債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額

B.公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的規(guī)定的說法，不對的的是（）。

A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止強限額的多重指標管理市場風險限額

C.設立不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

90.外匯期權(quán)的購買者，其（）。

A.風險是無限的，收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限的

D.風險是無限的，收益是有限的

二、多項選擇題（共40小題，每小題工分，共40分。以下各小題所給出的5個

選項中，有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定，請選出對的的選項，漏選、錯選均不得

分）

91.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E.漏稅規(guī)劃

92.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是

（）o

A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任］可投訴和建議

B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向

客戶反饋情況

D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的

情況，并提前告知下一個反饋時限

E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

93.下列理財目的屬于短期目的的是（）。

A.稅務承擔最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準備教育基金

D.投資股票市場

E.控制開支預算

94.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失

E.當經(jīng)濟衰退時，公司虧損，股票的收益和價值顯著下降，也許引發(fā)熊市

95.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著公司可以將

這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為鈔票。

A.公司存貨積壓B.應收賬款增長

C.應付賬款增長D.短期借款增長E.待攤費用增長

96.下列哪些機構(gòu)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

97.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素重要有（）。

A.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負債比率

D.投資收益率E.通貨膨脹率

98.期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責

的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金局限性是進行交易

B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金

C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文獻、資料

99.在適時拿出可行性建議的過程中，要注意把握好的是（）。

A.建議要能滿足對方的重要需求或某種特殊需求

B.建議要能巧妙地表達本行的需求

C.要學會清楚簡要地提出建議

D.注意建議提出的策略

E.注意建議中的發(fā)盤和接盤的問題

100.金融市場的微觀功能是（）。

A.聚斂功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.財富功能

D.風險管理功能

E.流動性功能

101.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范涉及（）。

A.愛崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵守法規(guī)、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業(yè)勝任

E.客觀公正、無私奉獻

102.金融市場的客體涉及（）。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

103.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會

D.本地銀監(jiān)局E.社會公眾

104.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）0

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投姿者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金

強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B,成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品,收入型基金投資對象一般為

風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場；收

入型基金一般均準時派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

105.勤勉盡職的內(nèi)容涉及（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

C.對機構(gòu)誠實信用

D.切實履行崗位職責

E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

106.對于影響股價的因素的說法，對的的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B.股票價格與公司賺錢能力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長,股價上升

D.股息與股價的變化成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增長股息派發(fā)的刺激

107.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率B.超額累進稅率C.比例稅率

D.定額稅率E.人頭稅

108.處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是（）0

A.理財理念是增長消費、減少負債

B.風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增長財富是其理財目的

D.在資產(chǎn)組合中選擇彳氐風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

109.基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不對的的做法有（）。

A.附送實物B.抽獎銷售C.以低于成本價銷售

D.認購費打折E.附送基金份額

110.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）。

A,在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時,應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失

E.當經(jīng)濟衰退時，公司虧損，股票的收益和價值顯著下降，也許引發(fā)熊市

111.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（）

A.接受監(jiān)管

B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風險披露

E.嚴禁賄賂和不妥便利

112.金融市場的特點是（）。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

113.銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢

查。

A.檢查人員未出示檢查告知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢食人員未提靦約

114.重要宏觀經(jīng)濟變量有（）。

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

115.基金應當公開披露的信息涉及（）。

A.基金招募說明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

116.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產(chǎn)品D.收取客戶填寫的申請文獻

E.簽訂產(chǎn)品協(xié)議

117.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將（）相關(guān)資料報送銀

監(jiān)會。

A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明

B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明

D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料

E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

118.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨涉及（）。

A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

B建立健康的銀行業(yè)公司文化和信用文化

C維護銀行業(yè)良好信譽

D促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

119,個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容涉及（

A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定

B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D.代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E.風險提醒

120.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具有（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)

務。

A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具有開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

121.個人存款涉及（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教育儲蓄存款

E.單位存款

122.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不妥行

為有（）。

A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則"艮制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密

D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

123.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.股票

124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)

相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員進行解決，構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務導致銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導致嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高

息攬儲的

125.按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算

居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指（）O

A.一次離境不超過30天

B.一次離境不超過90天

C.多次離境累計不超過30天

D.多次離境累計不超過90天

E.多次離境累計不超過180天

126.當其他條件不變時，（）會導致流動I：匕率上升，但并不意味著公司可以

將這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為鈔票。

A.公司存貨積壓B.應收賬款增長

C.應付賬款增長D.短期借款增長E.待攤費用增長

127.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的規(guī)定，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）。

A.收益B.風險C.法律關(guān)系

D.業(yè)務解決流程E.風險控制框架

128.普通股票股東享有的權(quán)利重要是（

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派公司賺錢

E.其他權(quán)利

129.下列對年金分類相應關(guān)系對的的有（）?

A.按照起訖日期，劃分為簡樸年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照連續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為擬定年金和不擬定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致,劃分為后付年金、先付年金等

130.下列需要列入個人鈔票流量表的項目有（）。

A.工資收入B.房貸支付C.人壽保險鈔票價值的積累

D.股權(quán)投資的資本利得E.利息收入

三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對

錯，對的的為T,錯誤的為F）

131.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員涉及一般性業(yè)務征詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)

化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

（）

132.期貨公司可認為其股東或關(guān)系人提供融奧、擔保。（）

133.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人

理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于15小時。（）

134.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層積極說明利益沖突的

情況，以及解決利益沖突的建議。（）

135.客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務。（）

136.截至2023年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、

中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

137.知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享

受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（）

138.中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)

員。（）

139.對個別VIP客戶.理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存

單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。（）

140.生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預期高，也許導致匯

率上升，也也許導致匯率下降。（）

141.個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員

團隊保險。（）

142.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的告知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存

款業(yè)務，一律不計復利。（）

143.存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響

商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

144.商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉

公司新生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）

145.保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人作出是否承

保，以及擬定保險費率的有關(guān)情況。（）

2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試

個人理財模擬試卷（二）——參考答案與解析

一、單項選擇題

1.【參考答案】C

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前

支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期的欠利率計付利息，并所有

計入本金。

2.【參考答案】C

【試題分析】Ml被稱為狹義貨幣供應量。

3.【參考答案】D

【試題分析】A項的錯誤在于公司債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付

息債券仍然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風險。

4.【參考答案】C

【試題分析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,即將來的鈔票流折現(xiàn)要小于最

初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于8%,故選C。

5.【參考答案】D

【試題分析】以上三點都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢。

6.【參考答案】C

【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回

權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個吩格強制從債券持有人手中將其

贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

7.【參考答案】C

【試題分析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須

因遭受客觀事故而導致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。

8.【參考答案】C

【試題分析】物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，小的價格變動是不可避

免的。

9.【參考答案】C

【試題分析】資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)

的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市湯是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要

信號系統(tǒng)，即反映功能。

10.【參考答案】C

【試題分析】絕對收益=106-102+3.2=7.2（元）。

11.【參考答案】B

【試題分析】略。

12.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定期間、

按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的公司債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特性。

13.【參考答案】B

【試題分析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)

務。

14.【參考答案】D

【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的地方機構(gòu)，而不是會員單

位。

15.【參考答案】D

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)

讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不擬定，無法匕啜大小。

16.【參考答案】A

【試題分析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務。

17.【參考答案】D

【試題分析】告知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定期間告

知銀行，約定支取日期及金額。

18.【參考答案】B

【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或規(guī)定贖回基金

份額，即基金的份額始終處在一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基

金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就擬定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可

以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可所有用

于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.【參考答案】B

【試題分析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應

當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)，預付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

20.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

21.【參考答案】D

【試題分析】責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害補償責任。

22.【參考答案】C

【試題分析】鈔票管理中，年度支出預算等于年度收入一年儲蓄目的。

23.【參考答案】D

【試題分析】承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務。

24.【參考答案】B

【試題分析】見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定，

25.【參考答案】D

【試題分析】交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融

機構(gòu)。服務中介自身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服

務中介。注意區(qū)分交易中介和服務中介。

26.【參考答案】B

【試題分析】略。

27.【參考答案】D

【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。

28.【參考答案】A

【試題分析】結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結(jié)

合。

29.【參考答案】C

【試題分析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國家助學貸款一般需在6年內(nèi)還清。

30.【參考答案】D

【試題分析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其別人員或機構(gòu)，受益人

是其指定的人。

31.【參考答案】B

【試題分析】一般而言，高風險總是隨著著高收益。國債的風險最小，其收益也

最低；股票風險最大，收益最高。

32.【參考答案】C

【試題分析】金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構(gòu)

是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介.

33.【參考答案】C

【試題分析】流動資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還

本。

34.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具有了股票的一切特點，獲得股票的收

益。

35.【參考答案】D

【試題分析】標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：（1）客戶關(guān)系的建

立；（2）收集客戶資料及個人理財目的；（3）分析客戶現(xiàn)行財務狀況；（4）綜合理財計劃

的策略整合；（5）提出理財計劃；（6）執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。

36.【參考答案】A

【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。

37.【參考答案】C

【試題分析】支付的股^屬于籌資活動鈔票流量。

38.【參考答案】D

【試題分析】被害行人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者"。

39.【參考答案】D

【試題分析】非金融公司短期融資券的期限最長不得超過365天。

40.【參考答案】B

【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額

本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

41.【參考答案】C

【試題分析】從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳

納稅率為20%的儲蓄存款利息所得稅。

42.【參考答案】A

【試題分析】以上描述為經(jīng)濟在繁榮階段的特點。

43.【參考答案】D

【試題分析】流動資產(chǎn)是指可以在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是

耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，并且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債

表中的流動資產(chǎn)涉及：銀行存款、股票、債券、基金沒資，短期理財產(chǎn)品。

44.【參考答案】A

【試題分析】投資風險偏好屬于客戶的風險特性。

45.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

46.【參考答案】C

【試題分析】貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國協(xié)議法》有

關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款協(xié)議。

47.【參考答案】A

【試題分析】信用卡可以通過鈔票透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.【參考答案】D

【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行

便利。

49.【參考答案】C

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是提

前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并所

有計人本金。

50.【參考答案】A

【試題分析】對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的SB

種忠實客戶。刻意誘使對方多說也許會引起對方的反感。

51.【參考答案】C

【試題分析】最早實行股份制的銀行是交通銀行，截至2023年4月尚未完畢股份

制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

52.【參考答案】A

【試題分析】多頭為買入凈額，空頭為賣出凈額，因此題目中應當分析每種貨幣

的買賣凈額，來擬定多頭空頭以及額度。

53.【參考答案】C

【試題分析】開放性問題是沒有固定【參考答案】，可以引導客戶多說一些的問

題。C項是回答是不是，對不對的問題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性

問題。

54.【參考答案】C

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得運用內(nèi)幕信息、獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕

信息為別人提供理財或投資方面的建議。

55.【參考答案】A

【試題分析】2023年9月成立的期貨交易所是中國金融期貨交易所。

56.【參考答案】D

【試題分析】下列有關(guān)"信號效應"：（1）是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化

情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達成干預效果的手段；（2）是不改變現(xiàn)有貨幣政

策的外匯市場干預手段；（3）但有時會失效。

57.【參考答案】B

【試題分析】根據(jù)《協(xié)議法》，當事人依法可委托代理人訂立協(xié)議。

58.【參考答案】C

【試題分析】代位權(quán)是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于

債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務的權(quán)利。

59.【參考答案】D

【試題分析】一般來說，美元的貶值往往會推動金價的上漲。

60.【參考答案】C

【試題分析】C、D矛盾，兩者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交

易所繳納的資