2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬試卷二

2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試

個人理財模擬試卷（二）

一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所

給出的4個選項中，只有一項最符合題目要求，請選出正確的選項，不選、錯選均不

得分）

1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計付利

息，并全部計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息，并全部計入本金

2.被稱為狹義貨市供應量的是（）。

A.基礎貨幣B.MOC.MlD.M2

3?關于債券，以下說法正確的是（）。

A一般來說，企業(yè)債券的收益率彳氐于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利毒風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風險

D可以用發(fā)行者的信用等級來衡曷債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券

的發(fā)行價格就越高

4.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際的到期收益率可能為（）。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均有可能

5.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.以上【參考答

案】都對

6.以下關于債券的分類不正確的是（）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

7.在人身意外損害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必需因遭遇客觀

事故而導致某種后果，如（）。

A.死亡或疾病

B.疾病或失業(yè)

C.殘疾或死亡

D.退休或殘疾

8.物價穩(wěn)定是指（）。

A.零通貨膨脹B.零通貨緊縮

C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定D.保持基本生活資料價格不變

9.金融市場常被稱為“資金的蓄水池〃和”國民經(jīng)濟的晴雨表〃，分別指的是金融市

場的（）o

A.集聚功能，資源配置功能

B.財寶功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財寶功能，反映功能

10.小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出

售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的確定收益為（沅。

A.4

B.6

C.7.2

D.9.2

11.存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理

12.一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）0

A高于股票

B低于一般債券

C高于國債

D低于儲蓄產(chǎn)品

13.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A.綜合類

B.金融類

C.自營類

D.做市商

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行B.中心國債登記結(jié)算有限責任公司

C.北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

15.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是

A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財支配、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存

款

16.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務。

A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商

17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前確定時間通知銀行，約定支取日期

及金額。這是（）。

A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.通知存款

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有

（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金

可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金

資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公亙或銷售機構申購這一種渠道。

A.4,2B.3,2C.2,3D.3,3

19.在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減工、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔?/p>

（）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

20,2023年，我國新推出的國債形式是（）。

A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債

21.下列不屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險B.意外損害保險

C.健康保險D.責任保險

22.現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于（）。

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入■年度支出

C.年度收入一年儲蓄目標

D.年度儲蓄目標-年度支出

23.商業(yè)銀行承諾在將來某一日期依據(jù)事先約定的條件向客戶供應約定的信用業(yè)

務是（）。

A.擔保業(yè)務B.代理業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.承諾業(yè)務

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一

期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（

A.會計師事務所B.投資顧問詢問公司

C.律師事務所D.有價證券承銷入

26.存款合同中的債務人是（）。

A.儲戶B.存款機構C.銀行柜員D.存款單位

27.在相同保額和投保條件下，（）保費最低.

A.年金保險

B.終身壽險

C.兩全保險

D.定期壽險

28.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利

率期權、匯率期權等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

A.結(jié)構類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣D.期權類產(chǎn)品

29.國家助學貸款一般在（）內(nèi)還清。

A.5年B.8年C.6年D.10年

30.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，

投保人、被保險人和受益人的關系為（）o

A.投保人是被保險人，也是受益人

B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

31.一般而言，按收益率從小到大依次排列正確的是（）。

A.一般債券一般股票國債

B.國債一般債券一股股票

C.一般股票國債一般債券

D.一般股票一般債券國債

32.下列屬于金融市場客體的是（

A.居民個人B.金融機構

C.貨幣頭寸D.會計師事務所

33.流淌資金貸款的償還方式多為（）0

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B.本息一次還清

C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D.等額本金還款法

34.下列關于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險T氐收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構之間

作出敏捷選擇的投資者

35.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：

I.收集客戶資料及個人理財目標n.綜合理財支配的策略整合m.客戶關系的

建立IV.分析客戶現(xiàn)行財務狀況V.提出理財支配VI.執(zhí)行和唱空理財支配。

正確的次序應為（）。

A.I,m,vi,v,iv,n

B.in,i,iv,v,vi,n

c.m,v,n,i,vi,iv

D.m,i,iv,n,v,vi

36.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險

37.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股^

D.支付的稅款

38.以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的"第三者"?（）

A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們?nèi)炕虼艿呢敭a(chǎn)

B.本車車上乘客

C.保險公司

D.被害的行人

39,非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60天B.91天C.360天D.365天

40,下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.依據(jù)等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.依據(jù)等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.依據(jù)等額本金還款法，月供金額每期相等

41.從我國境內(nèi)的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為

（）的儲蓄存款利息所得稅。

A.10%B.15%C.20%D.25%

42.經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展快速，市場興盛，社會購買力上升，企業(yè)

的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也

處于最高水平。

A.旺盛B.衰退C.蕭條D.復蘇

43.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流淌資產(chǎn)的是（）。

A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險費D.定期前

44.下列不屬于客戶財務信息的是（）0

A.投資風險偏好B.當期財務支配

C.當期收入狀況D.財務狀況將來發(fā)展趨勢

45.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在（）的凍結(jié)期

內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到須要凍結(jié)的數(shù)額。

A.一個月B.三個月C.六個月D.九個月

46.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開

立（）。

A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶

48.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾B.開立信貸證明

C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利

49.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計付利

息，并全部計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息；并全部計入本金

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對緘默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要駕馭主動權，充溢自信地運用公關語言，不斷地

向他提出主動性的建議，多用確定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應當努力協(xié)作他的步調(diào)，腳踏

實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至

2023年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）0

A.中國銀行，中國衣業(yè)銀行B.中國銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中國工商銀行

52.假如外匯交易員即期買入日元3450000,買入美元30000,隨后，又即

期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為

（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

53.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的將來職業(yè)發(fā)展狀況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣支配自己的富余資金

54.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中'、內(nèi)幕信息〃原則的要求，銀行個人理財

業(yè)務人員不得（）o

A與本彳亍專家探討股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

55.2023年9月成立的期貨交易所是（）。

A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所

C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所

56.下列有關〃信號效應”錯誤的是（）。

A.是央行在外匯市場上通過查詢匯率變更狀況、發(fā)表聲明等，影響匯率變更，以

達到干預效果的手段

B.是不變更現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C.有時會失效

D.恒久不失效

57.下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利實力和民事行為實力

B.當事人必需本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)隱私，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正值地運用

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

58.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權

人可以以自己的名義行使債務的權利稱為（）。

A.抗辯權B.擔心沆辯權C.代位權D.撤銷權

59.以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）.

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢驚慌時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

60.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）?

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理

機構、期貨交易所規(guī)定的標準

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存

放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所全部

D期貨公司向客戶收取的保證金,屬于客戶全部

61.依據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是

（）。

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清

算財產(chǎn)

62.在破產(chǎn)過程中，行使“確定接著或者停止債務人的營業(yè)”職權的是（

A.債權人會議B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）

C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院

63.2023年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超

額打算金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，上限管理

C.下限放開,上限管理

D.下限放開，下限管理

64.依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財

資金匯回后，（）。

A.商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

c.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié);匚后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯干脆劃入投資者任一賬戶

65.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成損害的，應當擔當民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，

被代理人擔當民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，第三人不擔當責任

66,2023年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）?

A.違法行為B.違規(guī)行為C.品德不端D.執(zhí)業(yè)水平低下

67.機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A.車輛第三者責任的免除

B.車輛第三者責任的承保

C,車輛損失險的免除

D,車輛損失險的承保

68.下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A.證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務

C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但K得經(jīng)營保險業(yè)務

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

69.在保險業(yè)務相關要素中，（）只能由單位擔當，不能是個人。

A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.被保險人D.受益人

70.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。

A.市場利率B.官方利率C.公定利率D.實際利率

71.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

73.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其

實行的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務

B.限制安排紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

74.消費指標主要有（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

75.若采納固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬

元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應實行何種動

作?（）

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（支配）的做法，不正確的是（）

A.向客戶推介投資上品服務前，首先調(diào)查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推

介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不相宜購買某一產(chǎn)品或支配，但客戶仍舊要求購買

的，商業(yè)銀行應制訂特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶的意愿和其他的必'要說

明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關沒資風險時，運用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果。

D.主動向無相關交易閱歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

77.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）?

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.特性差異小，易操作

D.能抵擋通脹

78.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在懷疑，在詢問

身邊同事不能得到滿足解答后，可以向（）尋求說明。

A.中國人民銀行B.最高人民法院

C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會

79.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定詳細付匯日期，但又想讓進口

成本不變動，他應選擇做（

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權買賣

80.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

81.下列關于內(nèi)部限制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以依據(jù)人力、物力確定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶托付進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶

的充分授權

82.按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（）0

A.買入期權和賣出期權

B.看漲期權和看跌期權

C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機構須要照實向社會公眾披露的信息的是（）。

A.詳細經(jīng)營規(guī)劃

B.財務會計報告

C.風險管理狀況

D.董事和高級管理人員變更

84."用名人來做宣揚廣告”是運用了（）。

A.消費者的爰好

B.商品效用

C.相關群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財支配銷售

B.將理財支配與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分別

86.下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但事實上債券

的價格變動越頻繁，則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率變更而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場折現(xiàn),從而可能帶

來確定損失，這稱為流淌性風險

87.某上市商業(yè)銀行的財務部負責人正在某高校參與EMBA課程學習，為提高本

學年案例分析的真實性，他確定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)

銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂探討用，該財務部負

責人的行為（）。

A.符合EMBA管理規(guī)定

B.涉及不當披露

C.違反了“內(nèi)幕交易”

D.違反了，、商業(yè)隱私和學問產(chǎn)權愛護”

88,下列哪種說法是正確的？（）

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

89.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B.采納至少包含止?員限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不彳氐于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的托付投資跟蹤審計制度

90.外匯期權的購買者，其（）。

A.風險是無限的,收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限的

D.風險是無限的，收益是有限的

二、多項選擇題（共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的5個

選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選出正確的選項，漏選、錯選均不得

分）

91.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E.漏稅規(guī)劃

92.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是

（）?

A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任I可投訴和建議

B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限的,應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向

客戶反饋狀況

D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出看法，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的

狀況，并提前告知下一個反饋時限

E.主動應對客戶投訴，滿足投訴客戶的全部條件

93,下列理財目標屬于短期目標的是（）。

A.稅務負擔最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女打算教化基金

D.投資股票市場

E.限制開支預算

94.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）o

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特殊是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

95.當其他條件不變時，（）會導致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)?/p>

這些流淌資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓B.應收賬款增加

C.應付賬款增加D.短期借款增加E.待攤費用增加

96.下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

97.依據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負債比率

D.投資收益率E.通貨膨脹率

98.期貨交易全部（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對干脆負責

的主管人員賜予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進行交易

B.不依據(jù)規(guī)定提取、管理、運用風險打算金

C.違反保證金平安存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不依據(jù)期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料

99.在適時拿出可行性提議的過程中，要留意把握好的是（）。

A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能奇妙地表達本行的需求

C.要學會清晰簡要地提出提議

D.留意提議提出的策略

E.留意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

100.金融市場的微觀功能是（）。

A.聚斂功能

B.調(diào)整功能

C.財寶功能

D.風險管理功能

E.流淌性功能

101.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）。

A.爰崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵遵守法律規(guī)、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業(yè)勝任

E.客觀公正、無私奉獻

102.金融市場的客體包括（）。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

103.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會

D.當?shù)劂y監(jiān)局E.社會公眾

104.成長型基金與收入型基金的區(qū)分體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投姿者帶來常常性收益；收入型基金

強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為

風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D.成長型基金一般不會干脆將股息安排給投資者，而是將股息在投資于市場；收

入型基金一般均按時派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

105,勤勉盡職的內(nèi)容包括（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.維護所在機構商業(yè)信譽

C.對機構減懇信用

D.切實履行崗位職責

E.保守所在機構的商業(yè)機密

106.對于影響股價的因素的說法，正確的是（）0

A.宏觀經(jīng)濟衰退，全部公司的股價都會大幅下跌

B.股票價格與公司盈利實力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.股息與股價的變更成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

107.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采納（）兩種形式。

A.超額累退稅率B.超額累進稅率C.比例稅率

D.定額稅率E.人頭稅

108.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）o

A.理財理念是增加消費、削減負債

B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財寶是其理財目標

D.在資產(chǎn)組合中選擇彳氐風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財寶，厭惡風險

109.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。

A.附送文物B.抽獎銷售C.以低于成本價銷售

D.認購費打折E.附送基金份額

110.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特殊是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

111.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（）

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作非現(xiàn)場監(jiān)管

C.協(xié)作現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風險披露

E.禁止賄賂和不當便利

112.金融市場的特點是（）。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一樣性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

113.銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的狀況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢

查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預約

114.主要宏觀經(jīng)濟變量有（）。

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

115.基金應當公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集狀況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

116.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產(chǎn)品D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

117.商業(yè)銀行銷售不須要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將（）相關資料報送銀

監(jiān)會。

A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關分析說明

B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明

D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料

E.擬銷售產(chǎn)品的宣揚材料

118.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A提中學國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準

B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化?口信用文化

C維護銀行業(yè)良好信譽

D促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

119.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括（

A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D.代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理

E.風險提示

120.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展須要批準的個人理財業(yè)

務。

A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部限制制度

B.有具備開展相關業(yè)務工作閱歷和學問的高級人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和限制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事務

E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

121.個人存款包括（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教化儲蓄存款

E.單位存款

122,期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行

為有（）。

A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關的商業(yè)機密

D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

123.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.股票

124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)

相關規(guī)定對干脆負責的董事、高級管理人員和其他干脆責任人員進行處理，構成犯罪

的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當運用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴峻后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財支配或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財支配銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高

息攬儲的

125.依據(jù)個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算

居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指（）。

A.一次離境不超過30天

B.一次離境不超過90天

C.多次離境累計不超過30天

D.多次離境累計不超過90天

E.多次離境累計不超過180天

126.當其他條件不變時，（）會導致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠

將這些流淌姿產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓B.應收賬款增加

C.應付賬款增加D,短期借款增加E.待攤費用增加

127.依據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）9

A.收益B.風險C.法律關系

D.業(yè)務處理流程E.風險限制框架

128.一般股票股東享有的權利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)安排權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先安排公司盈利

E.其他權利

129.下列對年金分類對應關系正確的有（）。

A.依據(jù)起訖日期，劃分為簡潔年金和一般年金

B.依據(jù)每期年金收支額是否相等,劃分為等額年金和不等額年金

C.依據(jù)持續(xù)期，劃分為有限年金無限年金

D.依據(jù)每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.依據(jù)年金發(fā)生期間與計息期間是否一樣，劃分為后付年金、先付年金等

130,下列須要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（）。

A.工資收入B.房貸支付C.人壽保險現(xiàn)金價值的積累

D.股權投資的資本利得E.利息收入

三、推斷題（本大題共15小題，每小題工分，共15分。推斷以下各小題的對

錯，正確的為T,錯誤的為F）

131.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括一般性業(yè)務詢問人員、為客戶供應理財專業(yè)

化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。

（）

132.期貨公司可以為其股東或關系人供應融資、擔保。（）

133.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人

理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于15小時。（）

134.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的

狀況，以及處理利益沖突的建議。（）

135.客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務。（）

136.截至2023年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、

中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

137.學問營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享

受、學問上的提高的基礎上，自覺地接受中行所供應的各項服務。（）

138.中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領

員。（）

139.對個別VIP客戶.理財中心工作人員可接受客戶托付，替其保管存折、存

單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（）

140.生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯

率上升，也可能導致匯率下降。（）

141.個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主供應的雇員

團體保險。（）

142.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存

款業(yè)務，一律不計復利。（）

143.存款打算金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響

商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

144.商業(yè)銀行代保管的標的物必需是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉

企業(yè)新生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）

145.保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承

保，以及確定保險費率的有關狀況。（）

2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試

個人理財模擬試卷（二）一參考答案與解析

一、單項選擇題

1.【參考答案】c

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前

支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部

計入本金。

2.【參考答案】C

【試題分析】Ml被稱為狹義貨幣供應量。

3.【參考答案】D

【試題分析】A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付

息債券依舊存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。

4.【參考答案】C

【試題分析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最

初的購買價格，那么折利率則要大于8%,故選C。

5.【參考答案】D

【試題分析】以上三點都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢。

6.【參考答案】C

【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回

權利劃分的。它的發(fā)行人有權在特定的時間依據(jù)某個吩格強制從債券持有人手中將其

贖回，可認為是債券與看漲期權的結(jié)合體。

7.【參考答案】C

【試題分析】在人身意外損害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必需

因遭遇客觀事故而導致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。

8.【參考答案】C

【試題分析】物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，小的價格變動是不行S

開的。

9.【參考答案】C

【試題分析】資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)

的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市湯是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要

信號系統(tǒng)，即反映功能。

10.【參考答案】C

【試題分析】確定收益=106-102+3.2=7.2（元）。

11.【參考答案】B

【試題分析】略。

12.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、

按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

13.【參考答案】B

【試題分析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)

務。

14.【參考答案】D

【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的地方機構，而不是會員單

位。

15.【參考答案】D

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流淌性小于大額可轉(zhuǎn)

讓存單。期貨和外幣理財支配的收益不確定，無法比較大小。

16.【參考答案】A

【試題分析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務。

17.【參考答案】D

【試題分析】通知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前確定時間通

知銀行，約定支取日期及金額。

18.【參考答案】B

【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金

份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)c②③適于描述封閉型基金.封閉型基

金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不行贖回也不接受申購。但投資者可

以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用

于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.【參考答案】B

【試題分析】在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應

當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)，預付年金在年初支付，一般年金在年末支付。

20.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

21.【參考答案】D

【試題分析】責任保險的保障對象是投保人依據(jù)法律應當擔當?shù)膿p害賠償責任。

22.【參考答案】C

【試題分析】現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于年度收入一年儲蓄目標。

23.【參考答案】D

【試題分析】承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在將來某一日期依據(jù)事先約定的條件向

客戶供應約定的信用業(yè)務。

24.【參考答案】B

【試題分析】見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定，

25.【參考答案】D

【試題分析】交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融

機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不行或缺的，其他幾項都是服

務中介。留意區(qū)分交易中介和服務中介。

26.【參考答案】B

【試題分析】略。

27.【參考答案】D

【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。

28.【參考答案】A

【試題分析】結(jié)構類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結(jié)

合。

29.【參考答案】C

【試題分析】依據(jù)有關規(guī)定，國家助學貸款一般需在6年內(nèi)還清。

30.【參考答案】D

【試題分析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構，受益人

是其指定的人。

31.【參考答案】B

【試題分析】一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也

最低；股票風險最大t收益最同I。

32.【參考答案】C

【試題分析】金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構

是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介.

33.【參考答案】C

【試題分析】流淌資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還

本。

34.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換彳責券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收

益。

35.【參考答案】D

【試題分析】標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：（劫客戶關系的建

立；（2）收集客戶資料及個人理財目標；（3）分析客戶現(xiàn)行財務狀況；（4）綜合理財支配

的策略整合；（5）提出理財支配；（6）執(zhí)行和監(jiān)控理財支配。

36.【參考答案】A

【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。

37.【參考答案】C

【試題分析】支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。

38.【參考答案】D

【試題分析】被害行人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者"。

39.【參考答案】D

【試題分析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過365天。

40.【參考答案】B

【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額

本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

41.【參考答案】C

【試題分析】從我國境內(nèi)的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳

納稅率為20%的儲蓄存款利息所得稅。

42.【參考答案】A

【試題分析】以上描述為經(jīng)濟在旺盛階段的特點。

43.【參考答案】D

【試題分析】流淌資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。1氣車和房地產(chǎn)都是

耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流淌資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債

表中的流淌資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金沒資,短期理財產(chǎn)品。

44.【參考答案】A

【試題分析】投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

45.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

46.【參考答案】C

【試題分析】貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有

關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

47.【參考答案】A

【試題分析】信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金須要。

48.【參考答案】D

【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行

便利。

49.【參考答案】C

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是提

前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全

部計人本金。

50.【參考答案】A

【試題分析】對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最簡潔勝利的SB

種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。

51.【參考答案】C

【試題分析】最早實行股份制的銀行是交通銀行，截至2023年4月尚未完成股份

制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

52.【參考答案】A

【試題分析】多頭為買入凈額，空頭為賣出凈額，因此題目中應當分析每種貨幣

的買賣凈額，來確定多頭空頭以及額度。

53.【參考答案】C

【試題分析】開放性問題是沒有固定【參考答案】，能夠引導客戶多說一些的問

題。C項是回答是不是，對不對的問題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性

問題。

54.【參考答案】C

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得個人利益，也不得基于內(nèi)幕

信息為他人供應理財或投資方面的建議。

55.【參考答案】A

【試題分析】2023年9月成立的期貨交易所是中國金融期貨交易所。

56.【參考答案】D

【試題分析】下列有關"信號效應"：（1）是央行在外匯市場上通過查詢匯率變更

狀況