2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料(線上試題及答案)

2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總

（線上試題及答案）

1.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展

產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)

耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在息行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

2.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)

限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法

之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

3.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、

最普遍。

4.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇

階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利

潤增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤也有明顯擴(kuò)大。

5.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操

作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸

款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合

同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵

押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保

單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于

抵押貸款期限。

6.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值乂有終值的年金有（）o

A.后付年金

B.永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，

其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永

續(xù)年金。因?yàn)橛览m(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。

7.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）o

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

）

8.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（o

A.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

B.公眾責(zé)任險(xiǎn)

C.出口信用險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

E.收入補(bǔ)償險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于責(zé)

任保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于信用保險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于人身

保險(xiǎn)。

9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】：D|E

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分

境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)

人外匯業(yè)務(wù)。

10.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存

款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款

賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)

出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支

取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

11.關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）o

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營和管理的費(fèi)用（包括工資、辦

公費(fèi)用、項(xiàng)目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報(bào)酬方式。D

項(xiàng)，為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金

的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)務(wù)中，不同的地方可能會(huì)有不同的法律法規(guī)，部

分地方實(shí)際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎，以防影

響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對(duì)基金業(yè)務(wù)參與非常

有限。

12.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

13.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）o

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】：D

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)

構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。

14.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

15.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

16.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

代理是指民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理的特征包

括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人

的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代

理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的

法律地位。

17.下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.優(yōu)先股股利

B.普通股股利

C.3年期的定期存款利息

D.未規(guī)定償還期限的債券

E.5年期的債券利息

【答案】：A|D

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股

利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年

Zs

XtZo

18.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括（）o

A.債券的面值

B.基準(zhǔn)利率

C.通貨膨脹水平

D.債券的票面利息

E.債券的有效期

【答案】：A|D|E

【解析】：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的

有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約

的可能性等。BC兩項(xiàng)屬于外部因素。

19.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是()。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的

發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)

經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心

是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

20.()是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和

管理的金融服務(wù)。

A.投資者承諾

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.投資者委托

D.信貸服務(wù)

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)

督管理辦法》，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資

者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方

式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐編罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

22.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財(cái)產(chǎn)。

23.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品，

這是指（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.中間銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

24.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害

事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投

保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.損失補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽侵副ｋU(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p

失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或

人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。

25.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（）。

A.貸款

B.支票

C.信用證

D.銀行承兌匯票

E.銀行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定

期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按

照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開

立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理

額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

26.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有

()。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。

27.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，

其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）

280

A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，

會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。

29.根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）o

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

30.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)

行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對(duì)手賬戶

D,貸款資金的支付

【答案】：D

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操

作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約

定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交

易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告

貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核

查貸款支付是否符合約定用途。

31,下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

32.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短

期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚

【答案】：D

【解析】：

金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避

險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反

映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場把分散在不

同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化

為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

33.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

34.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）。

A.證券投資基金托管

B.社?；鹜泄?/p>

C.出租保管箱

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

E.企業(yè)年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)

托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；?/p>

托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托

管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資

產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要

包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

35.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)

差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

36.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】:B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓。

37.債券的收益來源包括（）。

A.紅利所得

B.再投資收入

C.資本利得

D.利息收入

E.租金收益

【答案】：B|C|D

【解析】：

債券具有收益性，它能為投資者帶來一定的收入，其收入來源主要來

自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以

及債券利息的再投資收益。

38.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有

()。

A.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B,對(duì)我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)十2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲(chǔ)備資木要求和逆周期資木要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資木要求和第

二支柱資本要求。

39.合同履行的原則包括（）。

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.誠實(shí)信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)灰。根據(jù)《合同法》規(guī)定，

合同履行的原則包括：①實(shí)際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履

行原則；④誠實(shí)信用原則；⑤情勢變更原則。

40.下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

C.我國商'業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的

系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行

未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果需要較長的時(shí)間才能顯

現(xiàn)。B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事

件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，不是單一風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),

操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)審行帶來利潤。

41.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%

的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為：PV=C/(r—g)。其中，C表示第

一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV=6000/(6%-3%)=200000元。

42.()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴

負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)

經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具

有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管

的行業(yè)。

43.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投

標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可

在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)

該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

44.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對(duì)較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物

價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

45.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商一業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

46.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是

()。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提供高效率

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)

制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)

管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；②將

風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步

形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)

化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)

險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。

47.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最

新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為

靜態(tài)市縊率，若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動(dòng)態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=2〃1.2=20。

48.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般

包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸

款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

49.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員

()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】：C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員熾一業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、

宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,

禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中

接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方

式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方

式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)

違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

50.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí),下列做法中不正確的是

()。

A.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試

B.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時(shí)充分地向

客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)

過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶提供適

合的產(chǎn)品和服務(wù)。

51.下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

52.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資木時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事

件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而

破產(chǎn)。

53.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，

他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻注意強(qiáng)化保密意識(shí)，對(duì)

所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)

秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。

54.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)

務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

55.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不筆同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一

個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

56.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)

產(chǎn)品在進(jìn)行銷售時(shí)，不合規(guī)的是（）o

A.對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“木理財(cái)計(jì)劃

有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B.不主動(dòng)向衍生產(chǎn)品相關(guān)交