2023年銀行管理（初級(jí)）考試試題版

2023年銀行管理（初級(jí)）考試試題匯總

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1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列做法中，正確的有（）。

A.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)

B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議

文本

C.了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和

服務(wù)

D.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)

人金融信息的保護(hù)

E.對(duì)于可能影響消費(fèi)者決策的信息可以不進(jìn)行披露

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地

向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布

夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的

宣傳。

2.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括哪些形式？（）

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立

D.收購(gòu)

E.機(jī)構(gòu)終止

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：①法人機(jī)構(gòu)設(shè)立；②分支機(jī)構(gòu)設(shè)立；③投資

設(shè)立、參股、收購(gòu)；④機(jī)構(gòu)變更；⑤機(jī)構(gòu)終止。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事

件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.總行

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)

對(duì)聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

4.()確立了我國(guó)民事立法的基本原則。

A.《中華人民共和國(guó)民法通則》

B.《中華人民共和國(guó)憲法》

C.《中華人民共和國(guó)刑法》

D.《中華人民共和國(guó)行政法》

【答案】：A

【解析】：

《中華人民共和國(guó)民法通則》（簡(jiǎn)稱《民法通則》）是我國(guó)民事基本法

律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?！睹穹ㄍ▌t》確立民

法基本原則、民事主體和民事法律行為及代理制度，規(guī)定了民事主體

享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利，建立了較為完整的民事責(zé)任制度。

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是（）o

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)

益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

6.銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供哪些服務(wù)？（）

A.存款

B.購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品

C.限額消費(fèi)和繳費(fèi)

D.轉(zhuǎn)賬

E.支取現(xiàn)金

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)

品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。積極引導(dǎo)個(gè)人使用H、

III類戶替代I類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，利用H、III類戶辦

理日常消費(fèi)、繳納公共事業(yè)費(fèi)、向支付賬戶充值等業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，【I、

in類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)。

7.第二版巴塞爾資木協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

8.商業(yè)銀行辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，涉及跨境交易時(shí)可能出現(xiàn)的特有的風(fēng)

險(xiǎn)有（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.整合風(fēng)險(xiǎn)

D.法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，要全面分析戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、

整合風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等與并購(gòu)有關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上

評(píng)估并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，涉及跨境交易的，還應(yīng)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)

險(xiǎn)和資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)。

9.中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供

應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）o

A.貨幣貯存量

B,貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可

用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，

從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

10.客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款用途及還款來(lái)源明確、合法

C.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

D.借款人應(yīng)為中國(guó)公民

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

【答案】：B|C|E

【解析】：

客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法經(jīng)工商行政管

理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；②借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記

錄；③借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，

無(wú)重大不良記錄；④國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要

求的，符合其要求；⑤借款用途及還款來(lái)源明確、合法；⑥項(xiàng)目符合

國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資

項(xiàng)目的合法管理程序；⑦符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

等。

11.中長(zhǎng)期貸款應(yīng)本著（）三大原則，綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投

資回收期等情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一規(guī)范

B.風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、科學(xué)負(fù)擔(dān)、統(tǒng)一規(guī)范

C.風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營(yíng)、科學(xué)負(fù)擔(dān)

D.統(tǒng)一規(guī)范、審慎經(jīng)營(yíng)、科學(xué)負(fù)擔(dān)

【答案】：C

【解析】：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》要求，中長(zhǎng)期貸

款，應(yīng)本著風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營(yíng)、科學(xué)負(fù)擔(dān)三大原則，綜合考慮

項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，對(duì)還款方式進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，合

理確定還款方式，實(shí)行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵(lì)有條

件的可按季度進(jìn)行償還，不得集中在貸款到期時(shí)償還。

12.信托制度起源于（）o

A.日本

B.英國(guó)

C.美國(guó)

D.瑞典

【答案】：B

【解析】：

信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國(guó)。信托作為財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移工具，目的在

于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)

產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。

13.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就一業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在

不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（

14）0

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他，昔款人同類貸款的條件。這

里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

15.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)于貸款相

關(guān)的內(nèi)容作出的承諾有（）o

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，除了ABCD四項(xiàng)外，承諾內(nèi)容還應(yīng)包括：進(jìn)行合

并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前

征得貸款人同意等。E項(xiàng)，對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人還應(yīng)要求借款

人承諾貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。

16.商業(yè)銀行與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、

結(jié)息方式的存款為（）o

A.單位協(xié)定存款

B.協(xié)議存款

C.保證金存款

D.定期存款

【答案】：B

【解析】：

協(xié)議存款指利率市場(chǎng)化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保

險(xiǎn)公司、全國(guó)社會(huì)保障基金會(huì)等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期

限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和

金額要求。

".在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）o

A.銀行保函

B.托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算

工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳

遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

18.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，主

要特點(diǎn)是：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小；③

交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、

期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要特點(diǎn)是：①風(fēng)險(xiǎn)較大而收

益相對(duì)較高；②融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差。

16.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）o

A.拆借期限長(zhǎng)

B.拆借期限短

C.需要擔(dān)保

D.拆借主體信用等級(jí)低

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的

資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)，其特點(diǎn)有：①主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

參加；②拆借期限短；③拆借利率市場(chǎng)化。

19.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）o

A,丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬(wàn)元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人

可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信

用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)符合的條件是（）。

A.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)

基礎(chǔ)設(shè)施

B.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

C.企'也貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

D,具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

【答案】：A

【解析】：

境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①注冊(cè)資本為

實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；②具備辦理零

售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，

個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良

好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；③具備辦

理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申

請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易

授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中

心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了

必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性

和安全性。

16.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)

資本的（）。

A.15%

B.45%

C.50%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融

出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資

木的50%。單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額

的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫

不執(zhí)行。

21.使用支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.結(jié)算及時(shí)

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓

等特點(diǎn)。

.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（

22）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

23.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中主要采用的結(jié)算方式有()。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】:A|C|D

【解析】：

國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸

款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個(gè)人住房抵押

貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%o

25.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中的合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括（）

等方面。

A.違規(guī)處罰

B.合規(guī)執(zhí)行

C.內(nèi)控評(píng)價(jià)

D.綠色信貸

E.成本控制指標(biāo)

【答案】：A|B|C

【解析】：

合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控

制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

D項(xiàng)屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)；E項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)。

26.商業(yè)銀行通常采用（）來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

E.加強(qiáng)合同管理

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、

貸款測(cè)算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審

批。

27.以下幾種在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，涉及到保兌行的是

()。

A.匯款

B.托收

C.信用證

D.跟單托收

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)或要求對(duì)信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保

兌信用證下的受益人可獲得開(kāi)證行和保兌行的雙重獨(dú)立付款保證。

28.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容是（）。

A,涉及金額

B.損失事件發(fā)生的時(shí)間

C.發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間

D.業(yè)務(wù)條線名稱

E.與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容應(yīng)至少包含：損失事件發(fā)生的時(shí)

間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉

及金額、損失金額、緩釋金額、非財(cái)務(wù)影響、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

的交叉關(guān)系等。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)

人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，履行以下（）基本職責(zé)。

A.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求

的落實(shí)情況

B.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)I,包括新員工的合規(guī)

培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題

的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門

C.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全

體員工

D.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)

調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)

行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則的要求

E.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影

響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定書面的合規(guī)

政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適

時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

30.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要服務(wù)領(lǐng)域包括（）。

A.維護(hù)國(guó)家糧食安全

B.脫貧攻堅(jiān)

C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

D.促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化

E.改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位，依托國(guó)家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，主要服務(wù)維護(hù)國(guó)家糧食安全、脫貧

攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施

建設(shè)等領(lǐng)域，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。C項(xiàng)屬于中國(guó)

進(jìn)出口銀行的服務(wù)領(lǐng)域。

31.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得高于（）。

A.實(shí)收資本

B.所有者權(quán)益總額

C.資產(chǎn)總額

D.利潤(rùn)總額

【答案】：A

【解析】：

財(cái)務(wù)公司開(kāi)展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》

第三十四條，財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的

100%C

32.《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于

1988年通過(guò)了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴

塞爾協(xié)議H》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

33.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管

指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備

可計(jì)入一級(jí)資本

B,杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同

C.商譽(yù)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除

D.資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本

E.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可

計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

35,存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）。

A.個(gè)人存款、單位存款

B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

【解析】：

人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個(gè)人存款分

為活期存款、定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)

蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。

36.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（）。

A.借貸成本低

B.風(fēng)險(xiǎn)較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D

【解析】：

按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指

以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借

款人的信用就可以取得貸款。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營(yíng)租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

38.為完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些監(jiān)

管要求？（）

A.建立健全應(yīng)急管理制度

B.加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作

C.高級(jí)管理層要監(jiān)督董事會(huì)關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度

E.加強(qiáng)對(duì)重大突發(fā)事件報(bào)告的管理

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在董事會(huì)層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)管理委員會(huì)要監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管

理能否覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置

能力進(jìn)行定期評(píng)估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見(jiàn)。高級(jí)管理

層應(yīng)明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會(huì)的要求落到實(shí)處。

39.以下屬于固定資產(chǎn)貸款的客戶準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)審查

B.合同簽訂

C.盡職調(diào)查

D.貸款發(fā)放與支付

E.業(yè)務(wù)受理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

客戶準(zhǔn)入與、業(yè)務(wù)流程包括業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、合同簽訂、

貸款發(fā)放與支付、貸后管理。

40.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存

入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者

存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利

息的活動(dòng)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)

當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

41.“一委一行兩會(huì)”的“兩會(huì)”是指（）o

A,中央銀行

B,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，“一行”是指中國(guó)人民銀

行，“兩會(huì)”是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理

委員會(huì)。

42.商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款，其資本充足率不低于（）o

A.3%

B.5%

C.10%

D.12%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款需符合專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，比如：資本充足

率不低于10%；商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一

級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%o

43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

44.為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于改善小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)

境的精神，2018年12月，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)（）,進(jìn)一步加大金融

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

A.常備借貸便利

B.抵押補(bǔ)充貸款

C.中期借貸便利

D.定向中期借貸便利

【答案】：D

【解析】：

2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，進(jìn)一步加

大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力

度。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏

觀審慎要求、資本較為充足、資產(chǎn)質(zhì)量健康、獲得央行資金后具備進(jìn)

一步增加小微企業(yè)民營(yíng)企業(yè)貸款的潛力，可向中國(guó)人民銀行提出申

請(qǐng)。

45.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的好

處有（）o

A.及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.降低不良貸款率

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率

D.隔離道德風(fēng)險(xiǎn)

E.提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，成為金

融機(jī)構(gòu)及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款率、提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率、

隔離道德風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。金融資產(chǎn)管理公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管

理專長(zhǎng)，收購(gòu)因流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)

化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。

46.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）o

A.商業(yè)銀行

B.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.信用等級(jí)

D.違約概率

【答案】：A

【解析】：

客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià),

反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目

標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率。

47似下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)

人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，市場(chǎng)上常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款

有：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)

額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

48.以下選項(xiàng)中，不屬于信用證定義的三個(gè)要素的是（）o

A.信用證應(yīng)當(dāng)是開(kāi)證行開(kāi)出的確定承諾文件

B.開(kāi)證行的承付承諾不可撤銷

C.開(kāi)證行承付的前提條件是相符交單

D.信用證是獨(dú)立文件，與銷售合同分離

【答案】：D

【解析】：

UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)不可撤銷的安排，無(wú)

論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)相符交單予以承付的確

定承諾。根據(jù)這一定義，一項(xiàng)約定如果具備了以下三個(gè)要素就是信用

證：第一，信用證應(yīng)當(dāng)是開(kāi)證行開(kāi)出的確定承諾文件；第二，開(kāi)證行

承付的前提條件是相符交單；第三，開(kāi)證行的承付承諾不可撤銷。

49.結(jié)構(gòu)性存款的基本構(gòu)成為（）。

A.存款+期權(quán)

B.保險(xiǎn)+期貨

C.期權(quán)+期貨

D.存款+保險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛

鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上

獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的標(biāo)的雖不盡相同，但其基本

構(gòu)成均為“存款+期權(quán)”，一方面通過(guò)存款產(chǎn)生基礎(chǔ)收益，另一方面

則通過(guò)與衍生品標(biāo)的波動(dòng)掛鉤，從而有在基礎(chǔ)收益之上取得更高投資

報(bào)酬率的可能。

50.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠(chéng)實(shí)告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)

的法律文件。

51.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益;

③風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

52.項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說(shuō)

()。

A.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)較小

C.通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】：A|C|D

【解析】：

項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還

主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成木較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

53.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有()。

A.為消費(fèi)者提供售后服務(wù)

B.開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：①健全銀行自身的體制機(jī)

制；②為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；③履行信息披露要求；④做好消費(fèi)者

信息管理；⑤開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；⑥完善消費(fèi)者投訴管理；⑦

加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。

54.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.資源配置

D.人力資源管理運(yùn)用

E.制度建設(shè)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)

用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)