2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷及答案解析三

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考D.購買中長期表現穩(wěn)定基金，購買子女教

前押密試卷及答案解析（三）育基金

一、單選題（本大題90小題.每題0.5【對的答案】：B

分，共45.0分。請從以下每一道考題下面第3題

備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡證券投資基金可分為開放式基金和封閉

上將相應題號的相應字母所屬的方框涂式基金，是根據（）。

黑。）A.收益憑證是否可贖回

第1題B.法律地位不同

在國際通用的倫敦交割標準金條,最常用C.投資目的不同

的是（）。D.投資對象不同

A.350盎司【對的答案】：A

B.380盎司第4題

C.400盎司在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向

D.430盎司客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，

【對的答案】：C賬單提供應不少于次，并且至少每

第2題_______提供一次。（）

當前社會流行的“月光族”，即每月的A1；周

工資基本所有用來消費,對這類客戶的投資B2;周

建議是（）<>C1；月

A.購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老D2；月

險或投資型保單【對的答案】:D

B.購買單一指數型基金，購買基本需求養(yǎng)［答案解析］在理財計劃的存續(xù)期內，商

老保險業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關

C.購買中短期比較看好的基金,購買短資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和

期儲蓄險或房貸壽險費用、即末資產估值等情況。賬單提供應不

少于兩次,并且至少每月提供一次（商業(yè)銀全。證券投資基金是一種利益共享、風險共

行與客戶另有約定的除外:建擔的金融產品，因此不能認為其無風險。

第5題第7題

在基金認購時，一般采用的原則是（）。劉先芻是某公司特聘的一個高級工程師，

A份額認購、金額發(fā)行2023年1月的工資類收入為65000元?，F

B份額認購、份額發(fā)行在有兩種也許：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定

C金額認購、份額發(fā)行的雇傭與被雇傭關系;②劉先生和該公司不

D金額認購、面額發(fā)行存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關系。則兩種也許

【對的答案】：D中，節(jié)稅的是,且可節(jié)稅

［答案解析］基金認購采用“金額認購、元。（）

面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認A0:1875

購的有效份額按實際確認的認購金額在扣BO;1975

除相應的費用后，以基金份額面值為基準計C②；1875

算。D②；1975

第6題【對的答案】：C

下列不屬于證券投資基金特點的是（）。［答奚解析］情形①:存在穩(wěn)定的雇傭與

A獨立托管被雇傭關系,則應按工資、薪金所得繳稅,其

B分散投資應納所得稅額=（65000-2023）X

C專業(yè)管理35%-6375=15675（元）；情形②：不存在穩(wěn)

D沒有風險定的雇傭與被雇傭關系，則應按勞務報酬所

【對的答案】:D得繳稅，其應納稅額=65000*（1-20%）X

［答案解析］證券投資基金具有以下幾40%-7000=13800（7U）?可節(jié)稅1875

個特點：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投7G（=15675-13800）o

資、分散風險；③利益共享、風險共擔;④第8題

嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存

折”的是（）。

A純金幣當告知客戶現在投訴解決的情況,并提前告

B紀念金幣知下一次反饋時限?？梢姡珹BC三項均違反

C條塊現貨了客戶投訴原則。

I）紙黃金第10題

【對的答案】:D下列商業(yè)銀行的做法，對的的是（）。

［答案解析］銀行紙黃金讓投資者免去A將一般儲蓄存款產品單獨當作理財

了儲存黃金的風險,也讓投資者有隨時提取計劃銷售

所購買黃金的權利,或按當時的黃金價格，B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強

將賬戶里的黃金兌換成鈔票,通常也稱為制性搭配銷售

“黃金存折”。C將結構性儲蓄產品中的基礎資產與

第9題衍生交易部分相分離

銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時，下列D嚴禁銷售無條件承諾低于同期儲蓄

做法最妥當的是（）。存款利亶的保證收益率產品

A對客戶錯誤的投訴與建議不必理睬【對的答案】：C

B應當耐心聽取客戶投訴，事后若通過［答案解析］商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存

調查發(fā)現客戶投訴不妥，則不必再答岌客戶款產品且獨當作理財計劃銷售，或者將理財

C若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無計劃與不行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；

法拿出意見,就不必向客戶反饋情況商業(yè)銀行嚴禁銷售無條件承諾高于同期儲

D應當認真解決客戶的投訴，并將解決蓄存款利率的保證收益率產品。

的進展和結果適時地告訴客戶第11題

【對的答案】：D張三的投資組合涉及股票和債券，金額

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、分別為股票25萬元和債券45萬元,預計今

禮貌、認真地解決客戶的投訴，不得輕慢任年股票的投資報酬率為20版?zhèn)癁?%,那

何投訴和建議;并應當在明確的時限或者遵么今年張三的投資組合的預期報酬率為（）。

循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內向客戶反A10%

饋情況，若在反饋時限內無法拿出意見，應B12%

C14%下列關于保證收益理財計劃中保證收益

D16%率的說法，對的的是（）。

【對的答案】:AA不得高于同業(yè)拆借利率

［答案解析］由已知可得:投資組合的總B不得低于同期儲蓄存款利率

價值為70萬元（=25+45）;該投資組合的預C入得對客戶提出附加條件

期報酬率為：20%X25/70+5%X45D高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶

/70=10%o有附加條件

第12題【對的答案】：【）

按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯［答案解析］雖然保證收益率不得高于

誤的是（）,>同期儲蓄存款利率，但也許高于同業(yè)拆借利

A個人外匯'業(yè)務按照交易的主體，分為率，放AB兩項錯誤：C項商業(yè)銀行不得無條

境內與境外個人外匯業(yè)務件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保

B個人外匯業(yè)務按照交易性質，分為經證收益香；D項保證收益理財計劃或相關產

常項目和資本項目個人外匯業(yè)務品中高7同期儲蓄存款利率的保證收益，應

C個人外匯賬戶按照主體類別，分為境是對客戶有附加條件的保證收益,反之亦

內與境外個人外匯賬戶然。

D個人外匯賬戶按照賬戶性質，分為經第14題

常項目和資本項目賬戶下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點

【對的答案】：D的是（）。

［答案解析］《個人外匯管理辦法》第A需求的分散性與高風險性

二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分B需求的交融性與封閉性

境內與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質區(qū)C需求的一致性與層次性

分經常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上D需求的廣泛性與動態(tài)性

述分類對個人外匯業(yè)務進行管理?！緦Φ拇鸢浮浚篋

第13題［答案解析］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

除具有一般服務的共同特性，即不可感知

性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺［答案解析］C項金融互換是通過銀行進

少所有權外，還具有四個方面的個性特性：行的場外交易。

①需求的分散性與低風險性；②需求的廣泛第17題

性與動態(tài)性；③需求的交融性與開放性；④下列選項中，與未來合理報酬率的設定

需求的差異性與層次性。無因果關系的是（）。

第15題A資金可運用期間

個人理財最早在（）興起并一方面成熟。B屆時目的額的彈性

A英國C過去的投資績效

B美國D投資人的風險偏好

C德國【對的答案】：C

D中國［答奚解析］資金可運用期間愈長，屆時

【對的答案】：B目的額的彈性愈大,可承受較高的風險，可

［答案解析］個人理財業(yè)務最早在美國設定較高的報酬率，積極的投資人也可較保

興起，并且一方面在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展守的投資人設定較高的報酬率，但過去的投

大體經歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務資績效K代表未來可以設定如何的報酬率。

萌芽時期；②個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時第18題

期；③個人理財業(yè)務成熟時期。某資產在第1年的鈔票流為10元，笫2年

第16題的鈔票流為-20元，第3年的鈔票流為10

下列關于金融互換市場的說法,不對的元，第4年末的賣出價為15（）元。假定折現

的是（）。率為8.5%,此資產的現值為（）元。

A互換中可以包含兩個以上的當事人A163.42

B貨幣互換需要互換等價的本金，而利B150.（）0

率互換不需要互換本金C135.58

C金融互換是通過銀行進行的場內交易I）108.29

D貨幣互換中需要事先敲定匯率【對的答案】：D

【對的答案】：C［答案解析］此資產的現值

（元）。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理

第19題銷售其他金融機構的投資產品時,下列做法

信托的當事人不涉及（）。錯誤的是（）。

A委托人A對產品提供者的信用狀況、經營管理

B中間人能力、市場投資能力和風險處置能力等進行

C受托人評估

D受益人B商業(yè)銀行提供的理財產品組合中如涉

【對的答案】：B及代理鐺售產品，應對所代理的產品進行充

［答案解析］信托，是指委托人基于足的分阮對相關產品的風險收益預測數據

對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,進行必要的驗證

由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為C商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣

受益人的利益或者特定目的,進行管理或者傳材料時，應進行充足的風險揭示,并根據

處分的行為?？梢?，其當事人涉及委托人、有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中

受托人和受益人。國銀行業(yè)協(xié)會報告

第20題D商業(yè)銀行應根據產品提供者提供的

下列不屬于短期政府債券特性的是（）。有關材料和對產品的分析情況,按照審慎原

A違約風險小則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

B流動性強【對的答案】：C

C面額大［答案解析］C項商業(yè)銀行在編寫有關產

D收入免稅品介紹和宣傳材料時,應進行充足的風險揭

【對的答案】:C示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理

［答案解析］短期政府債券的特性涉規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)

及：違約風險小、流動性強、交易成本低、監(jiān)督管理委員會報告。

收入免稅。第22題

第21題關于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長客戶的假如你的客戶在今天向某投資項目投入

財務自由度15萬元，一年后再追加投資15萬元,該投資

C由于稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無項目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的

風險的客戶共回收的資金額大約是（）元。

D目的性原則是稅收規(guī)劃的最主線原A338200

則B3360（）0

【對的答案】：CC318000

［答案解析］稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，D356200

節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是【對的答案】：D

風險越大的方案。［答案解析］

第23題回收金額為:15X（1+12%）2+15X

根據銀監(jiān)會2023年頒布的個人理財業(yè)（1+12%）=35.616（萬元），即約為356200

務投資管理的相關規(guī)定,僅適合有投資經驗兀。

客戶的理財產品和起點金額不得低于（）萬第25題

元人民幣或等值外幣。受托人因解決信托事務所支出的費用、

A5對第三人所負債務，以（）承擔。

B1（）A信托財產

C20B受托人固有財產

D50C委托人固有財產

【對的答案】：AD委托人固有資產和信托財產

［答案解析］根據監(jiān)管規(guī)定，理財產品的【對的答案】：A

銷售起點金額不得低于5萬元人民幣（或等［答案解析］《信托法》第三十七條規(guī)定，

值外幣）。在實際銷售過程中，商業(yè)銀行往往受托人因解決信托事務所支出的費用、對第

根據產品目的客戶限定資金門檻和最小遞三人所負債務，以信托財產承擔。

增金額。第26題

第24題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦第28題

理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請代客境下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不對的的是

外理財購匯額度。（）o

A中國人民銀行A規(guī)定銀行向社會披露董事會成員變

B中國銀監(jiān)會更情況

C中國證監(jiān)會B規(guī)定某銀行報送財務報告

D國家外匯管理局C銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單

【對的答案】：D獨到銀行進行現場檢查

［答案解析］《商業(yè)銀行開辦代客境外理D規(guī)定某銀行總經理就銀行的某項業(yè)務

財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)做出說明

銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客【對的答案】：C

境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代［答案解析］進行現場檢查時，檢查人

客境外理財購匯額度。員少于二人或者未出示合法證件和檢查告

第27題知書的,銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢起C項

下列事件中,對凈資產增減沒有影響的是中處長雖然帶有工作證件,但只有一人，不

（）o符合現場檢查的規(guī)定。

A工作收入增長第29題

B借款購房某投資者年初以10元/股的價格購買某

C自費出國度假股票1000股，年末該股票的價格上漲到

D彩票中獎11元/股，在這一年內，該股票按每10股1

【對的答案】：B0元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么該

［答案解析］工作收入增長和彩票中獎投資者該年度的持有期收益率是（）。

將導致凈資產增長；自費出國度假將導致凈A10%

資產減少。只有借款購房一方面使得固定資B20%

產增長，另一方面又使得長期負債增長，從C30%

而對凈資產沒有影響。D40%

【對的答案】：B部門批準在境內從事股票、債券等有價證券

［答案解析］持有期收益率：業(yè)務的證券投資基金。

第30題第32題

在資產配置過程中，'：）在生活設計某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理

與生活資產撥備的后一步進行。財產品，到期一次還本付息。2023年5月1

A調查了解客戶日，小王投資20230元購買該理財產品，四

B風險規(guī)劃與保障資產撥備個月后到期。該產品實際年收益率為4.8%。

C建立長期投資儲備則理財收益約為（）元。

D建立多元化的產品組合A78.02

【對的答案】:BB66.22

［答案解析］建立家庭基本生活保障儲C323.51

備后,還不能將余錢用于投資,而應建立各D326.51

種保險保障,從而為自己的投資建立第二道【對的答案】：C

防火墻。［答案解析］實際理財天數=31+3

第31題0+31+31=123（天）,理財收益;理財金額X

下列關于我國金融市場中QDII基金與年收益叁X實際理財天數/365=20230

QFII基金的說法，對的的是（）。X4.8%X123/365=323.51（元）。

AQDII基金境內設立，投資于境內第33題

BQFII基金境內設立，投資于境外金融育場上的一系列價格的定價都有重

CQDII基金境外設立,投資于境內要的影響，其中（）對于個人理財策略來說

DQFII基金境外設立，投資于境內是最基礎，最核心的影響因索之一.

【對的答案】：DA利率

［答案解析］QDII即合格境內機構投資BPPI

者，它是在我國境內設立，經中國有關部門C匯率

批準從事境外證券市場的;QFI【是合格的DCPI

境外投資者，它是在國外設立，經我國有關【對的答案】：A

［答案解析］利率對于個人理財策略【對的答案】：C

來說是最基礎、最核心的影響因素之一，幾［答案解析］

乎所有的理財產品都與利率有著或多或少復利終值FVn=PVX(1+i)n=1000DOX

的聯(lián)系,利率水平的變動對各種理財產品的(1+10%)5=161051(元)。

風險和收益狀況產生著重要影響。第36題

第34題下列對資本市場特性的描述,對的的是

投資者投資于股票、期權、期貨、外匯、()。

股權、藝術品等產品，那么該投資者屬于A風險性高，收益也高

()。B收益高，安全性也高

A成長型投資者C流動性低,風險性也低

B保守型投資者D風險性低，安全性也低

C穩(wěn)健型投資者【對的答案】：A

D進取型投資者［答案解析］資本市場金融工具的償還期

【對的答案】：D長，流動性較弱，因而風險較大，但它可認

［答案解析］進取型的客戶一般是相對為持有者帶來較高的收益。

比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社第37題

會承擔較輕的人士,他們敢于投資股票、期在下列各項中，屬于人生事件規(guī)劃的是

權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、()。

高收益的產品與投資工具，A退休養(yǎng)老規(guī)劃

第35題B鈔票管理

假定期初本金為10萬元，復利計息,年C投資規(guī)劃

利率為10%,5年后的終值為()元。D稅收規(guī)劃

A100000【對的答案】：A

B150000［答案解析］一個全面的財務規(guī)劃涉及

C161051鈔票、消費及債務管理，保險規(guī)戈稅收規(guī)

I)I00001劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問

題。其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃、退［答案解析］題中乙的行為構成了表見代

休養(yǎng)老規(guī)劃等。理,表見代理本屬無權代理,但因本人與無

第38題權代理人之間的關系，具有外表授權的特

假如某永續(xù)年金每年都產生鈔票流，第一性，致使相對人有理由相信行為人有代理權

年為3000元，以后每年都增長5%,年利而與其進行民事法律行為,法律使之發(fā)生與

率為15樂那么它的現值是（）元。有權代理相同的法律效果。表見代理產牛.有

A3000權代理的法律后果。本人應履行代理人與第

B30000三人訂立的協(xié)議，但因代理人的行為而給本

C300000人導致?lián)p失的,有權向代理人追償。

D3000000第40題

【對的答案】：B下列不屬于貨幣市場特性的是（）。

［答案解析］增長型永續(xù)年金的現值公A流動性強

式為：PV二C/（r-g）,代人已知可得，B風險低

PV=3000/（0.15-0.05）=30000（元）。C收益高

第39題D資金用于投資流動性強的金融工具

甲公司委托業(yè)務員乙到某地采購紅棗，【對的答案】：C

乙到該地發(fā)現土豆質量很好,于是就與本地［答案解析］貨幣市場的特性:①低風

的丙公司簽訂了購買土豆的協(xié)議，雙方約定險、低收益；②期限短，流動性高;③交易

貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于量大。

該案件下列說法錯誤的是（）。第4：題

A乙購買土豆的行為沒有代理權假定某投資在未來3年每年末收到的鈔

B乙購買土豆的行為構成表見代理，產票流分別為50（）元、20。元和800元，年

生有權代理的法律后果收益率為12%。這項投資的現值為（）元。

C甲公司應接受貨品并向丙公司付款A835

D甲公司無權就受到的損失向乙追償B1175

【對的答案】：DC1235

D1500關于理財顧問服務中客戶信息收集,下

【對的答案】：B列說法錯誤的是（）。

［答案解析］該項投資的現值A為了得到更加真實的信息，數據調查

第42題表必須曰客戶親自填寫

王先生拿到的一份債券報價信息被咖啡B客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應

打濕一角，可以看到關于付息債券的信息如對有關項目加以解釋

下（面值均為100元,按年付息）：C假如客戶出于個人因素不樂意回答

A債券某些問題，從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產

B到期收益率生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要

C息票率性，以及在缺少該信息情況下也許導致的誤

D剩余期限差

E債券XD宏觀經濟信息可以從政府部門或金

F6.5%融機構公布的信息中獲得

G5%【對的答案】：A

H2023［答奚解析］由于數據表的內容較為專

I債券Y業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，

J6.5%然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必

K5%客戶親自填寫。

L8年第44題

【對的答案】：B假如A股票基金每份凈值為1.00元，按

［答案解析］債券X和Y的到期收益率大照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日

于息票率，所以債券X和Y處在折價狀態(tài);計提的收費方式,李先生10萬元資金大約

對于折價債券，期限越長，價格越低，所以可以購買（）份基金。

債券X的價格低于債券Y的價格。A97500

第43題B97520

C97540

D97560A政策風險

【對的答案】：DB仃場風險

［答案解析］在前端收費模式下，凈申C利率風險

購金額二申購金額/（1+申購費率）刁00D財務風險

000/（1+2.5%）=97560.98（元）；申購【對的答案】：D

份額二凈申購金額/申購當天基金份額凈值［答案解析］系統(tǒng)性風險是指對所有行業(yè)

=97560.98/1.00=97560.98（份）；所以大或公司都具有影響且不能通過度散投資加

約可以買到97560份基金。以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)性風險則是指影響

第45題某個行業(yè)或公司的風險因素,其中涉及公司

（）比較適合于風險承受能力強、追求的財務風險等。

高投資回報的投資者。第47題

A收入型基金關于人人理財業(yè)務，下列說法不對的的是

B穩(wěn)健型基金（）。

C成長型基金A人人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒

D保守型基金有很大的聯(lián)系

【對的答案】：CB金融巾場是理財的基本環(huán)境，利率巾

［答案解析］成長型基金比較適合于風場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性

險承受能力強、追求高投資回報的投資者，市場有助于個人理財業(yè)務的發(fā)展

而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得C大眾需求是理財服務的連續(xù)驅動力，

穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應從單一的某一類產品的需求到整體支持,精

當根據自身的投資目的、風險偏好、所處的通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)

生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴

等作出決策。資源

第46題D經濟的復蘇和社會財富的積累為個人

股票的風險構成中屬于非系統(tǒng)性風險的理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件

是（）?！緦Φ拇鸢浮浚篈

［答案解析］個人理財業(yè)務的發(fā)展與市B代理人應當向第三人承擔民事責任，

場條件息息相關，經濟的復蘇和社會財富的被代理人不承擔責任

積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條C被代理人應當向第三人承擔民事責任，

件。代理人負連帶責任

第48題D代理人應當向第三人承擔民事責任，

下列哪項不屬于免責事由？（）被代理人負連帶責任

A自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行協(xié)議【對的答案】：C

B地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行協(xié)議［答奚解析］書面委托代理的授權委托

C山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行協(xié)議書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事

I）因故意或重大過失，導致對方財產損項、權限和期間，并由委托人署名或者蓋章。

失委托書授權不明的，被代理人應當向第三人

【對的答案】：D承擔民事責任，代理人負連帶責任。

［答案解析］《協(xié)議法》中規(guī)定的免責第50題

事由重要是指不可抗力，因此ABC三項均為劉先生今年35歲，他準備60歲退休后

免責事由；《協(xié)議法》中還規(guī)定兩條免責條每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至

款無效，即不管損失的限度如何，都不能合90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%

用免責條款，無效的免責條款是指：已經導不變，假如今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需

致對方人身傷害的；因故意或重大過失，導要（）元。

致對方財產損失的，故D項為無效免責條A67887

款。B77688

第49題C88776

書面委托代理的授權委托書授權不明I）88767

的，（）o【對的答案】：D

A被代理人應當向第三人承擔民事責任，［答案解析］根據期初遞延年金的現值

代理人不承擔責任計算公式，可得：

第5：題

（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流C特定公司風險

產生儲蓄。D非系統(tǒng)性風險

A認知需要【對的答案】:A

B預算支出［答案解析］在最充足分散條件下還存

C鈔票管理存的風險是市場風險,它來源于與整個市場

I）理財計劃系統(tǒng)有關的因素,這種風險影響市場上所有

【對的答案】：A的投資對象,因此,被稱為系統(tǒng)性風險，其無

［答案解析］認知需要=儲蓄動機+開法因投資組合中資產種數的增長而減少。

源節(jié)流的努力方向。認知需要是儲蓄的動BCD三項中的獨特風險、特定公司風險、非

力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。系統(tǒng)性風險是可被分散化的風險，因投資組

第52題合中資產種數的增長而減少。

基金管理人應當自收到核準文獻之日起第54題

（）個月內進行基金募集。財產保險的索賠時效為白保險事故發(fā)生

A3之口起（）。

B6A五年

C9B三年

D12C二年

【對的答案】：BD一年

［答案解析］《證券投資基金法》第四【對的答案】：C

十三條規(guī)定，基金管理人應當自收到核準文［答案解析］根據我國《保險法》第二十

獻之日起半年內進行基金募集。六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保

第53題險人或者受益人，向保險人請求補償或者給

下列無法因投資組合中資產種數的增長付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道

而減少的風險是（）?；蛘邞斨辣ｋU事故發(fā)生之日起計算。

A市場風險第55題

B獨特風險

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見下列不屬于免納個人所得稅的個人收入

的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。項目是（）。

A3?5A稿酬所得

B5~10B軍人的轉業(yè)費、復員費

C10?15C各國駐華使館、領事館的外交代表、領

D15?20事官員和其別人員的所得

【對的答案】：BD福利費、撫恤金、救濟金

［答案解析］可贖回債券往往規(guī)定有贖【對的答案】：A

回保護期，在保護期內，發(fā)行人不得行使贖［答案解析］《個人所得稅法》第二條

回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5~20規(guī)定,A項稿酬所得屬于應納個人所得稅的

23o個人所得項目；《個人所得稅法》第四條規(guī)

第56題定了免納個人所得稅的十種情況，BCD三項

下列關于通貨膨脹將對個人理財產生影均屬于免納個人所得稅的項目。

響的說法，錯誤的是（）。第58題

A儲蓄投資理財產品會貶值某銀行客戶張某2023年年終資產為30

B固定收益的實際利率也許是負值0萬元，負債250萬元，當年收入50萬元，

C持有外匯可以有效應對通貨膨脹支出20萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。

D股票是浮動收益的，一定能應對通A-30

貨膨脹的負面影響B(tài)0

【對的答案】：DC30

［答案解析］預期未來有溫和通貨膨脹，D50

應減少債券、儲蓄的配置:適當增長股票的【對的答案】：C

配置，但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生［答奚解析］根據盈余/赤字的計算公

蕭條,股票也不能應對通貨膨脹的負面影式可得:該客戶盈余/赤字=收入-支出二50

響。—20=30（萬元）。

第57題第59題

下列收藏品中，最適合普通投資者進行［答案解析］違反《保險兼業(yè)代理暫行辦

投資的是（）。