2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷及答案解析三

2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考D.購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買子女教

前押密試卷及答案解析（三）育基金

一、單選題（本大題90小題.每題0.5【對(duì)的答案】：B

分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面第3題

備選答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡證券投資基金可分為開放式基金和封閉

上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂式基金，是根據(jù)（）。

黑。）A.收益憑證是否可贖回

第1題B.法律地位不同

在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條,最常用C.投資目的不同

的是（）。D.投資對(duì)象不同

A.350盎司【對(duì)的答案】：A

B.380盎司第4題

C.400盎司在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向

D.430盎司客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

【對(duì)的答案】：C賬單提供應(yīng)不少于次，并且至少每

第2題_______提供一次。（）

當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的A1；周

工資基本所有用來消費(fèi),對(duì)這類客戶的投資B2;周

建議是（）<>C1；月

A.購(gòu)買平衡型投資基金組合，購(gòu)買養(yǎng)老D2；月

險(xiǎn)或投資型保單【對(duì)的答案】:D

B.購(gòu)買單一指數(shù)型基金，購(gòu)買基本需求養(yǎng)［答案解析］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商

老保險(xiǎn)業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

C.購(gòu)買中短期比較看好的基金,購(gòu)買短資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和

期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)費(fèi)用、即末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不

少于兩次,并且至少每月提供一次（商業(yè)銀全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共

行與客戶另有約定的除外:建擔(dān)的金融產(chǎn)品，因此不能認(rèn)為其無風(fēng)險(xiǎn)。

第5題第7題

在基金認(rèn)購(gòu)時(shí)，一般采用的原則是（）。劉先芻是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師，

A份額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行2023年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)

B份額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行在有兩種也許：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定

C金額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不

D金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種也許

【對(duì)的答案】：D中，節(jié)稅的是,且可節(jié)稅

［答案解析］基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、元。（）

面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)A0:1875

購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣BO;1975

除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)C②；1875

算。D②；1975

第6題【對(duì)的答案】：C

下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。［答奚解析］情形①:存在穩(wěn)定的雇傭與

A獨(dú)立托管被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅,其

B分散投資應(yīng)納所得稅額=（65000-2023）X

C專業(yè)管理35%-6375=15675（元）；情形②：不存在穩(wěn)

D沒有風(fēng)險(xiǎn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬所

【對(duì)的答案】:D得繳稅，其應(yīng)納稅額=65000*（1-20%）X

［答案解析］證券投資基金具有以下幾40%-7000=13800（7U）?可節(jié)稅1875

個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投7G（=15675-13800）o

資、分散風(fēng)險(xiǎn)；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④第8題

嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存

折”的是（）。

A純金幣當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況,并提前告

B紀(jì)念金幣知下一次反饋時(shí)限。可見，ABC三項(xiàng)均違反

C條塊現(xiàn)貨了客戶投訴原則。

I）紙黃金第10題

【對(duì)的答案】:D下列商業(yè)銀行的做法，對(duì)的的是（）。

［答案解析］銀行紙黃金讓投資者免去A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)

了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資者有隨時(shí)提取計(jì)劃銷售

所購(gòu)買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，B將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)

將賬戶里的黃金兌換成鈔票,通常也稱為制性搭配銷售

“黃金存折”。C將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與

第9題衍生交易部分相分離

銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時(shí)，下列D嚴(yán)禁銷售無條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄

做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。存款利亶的保證收益率產(chǎn)品

A對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理睬【對(duì)的答案】：C

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若通過［答案解析］商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存

調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥，則不必再答岌客戶款產(chǎn)品且獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)

C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無計(jì)劃與不行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；

法拿出意見,就不必向客戶反饋情況商業(yè)銀行嚴(yán)禁銷售無條件承諾高于同期儲(chǔ)

D應(yīng)當(dāng)認(rèn)真解決客戶的投訴，并將解決蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶第11題

【對(duì)的答案】：D張三的投資組合涉及股票和債券，金額

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、分別為股票25萬元和債券45萬元,預(yù)計(jì)今

禮貌、認(rèn)真地解決客戶的投訴，不得輕慢任年股票的投資報(bào)酬率為20版?zhèn)癁?%,那

何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵么今年張三的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為（）。

循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反A10%

饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)B12%

C14%下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中保證收益

D16%率的說法，對(duì)的的是（）。

【對(duì)的答案】:AA不得高于同業(yè)拆借利率

［答案解析］由已知可得:投資組合的總B不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

價(jià)值為70萬元（=25+45）;該投資組合的預(yù)C入得對(duì)客戶提出附加條件

期報(bào)酬率為：20%X25/70+5%X45D高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶

/70=10%o有附加條件

第12題【對(duì)的答案】：【）

按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說法錯(cuò)［答案解析］雖然保證收益率不得高于

誤的是（）,>同期儲(chǔ)蓄存款利率，但也許高于同業(yè)拆借利

A個(gè)人外匯'業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為率，放AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤：C項(xiàng)商業(yè)銀行不得無條

境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保

B個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)證收益香；D項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)

常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)品中高7同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)

C個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境是對(duì)客戶有附加條件的保證收益,反之亦

內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶然。

D個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)第14題

常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)

【對(duì)的答案】：D的是（）。

［答案解析］《個(gè)人外匯管理辦法》第A需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性

二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分B需求的交融性與封閉性

境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)C需求的一致性與層次性

分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上D需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理?！緦?duì)的答案】：D

第13題［答案解析］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

除具有一般服務(wù)的共同特性，即不可感知

性、不可分離性、差異性、不可儲(chǔ)存性、缺［答案解析］C項(xiàng)金融互換是通過銀行進(jìn)

少所有權(quán)外，還具有四個(gè)方面的個(gè)性特性：行的場(chǎng)外交易。

①需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性；②需求的廣泛第17題

性與動(dòng)態(tài)性；③需求的交融性與開放性；④下列選項(xiàng)中，與未來合理報(bào)酬率的設(shè)定

需求的差異性與層次性。無因果關(guān)系的是（）。

第15題A資金可運(yùn)用期間

個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并一方面成熟。B屆時(shí)目的額的彈性

A英國(guó)C過去的投資績(jī)效

B美國(guó)D投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C德國(guó)【對(duì)的答案】：C

D中國(guó)［答奚解析］資金可運(yùn)用期間愈長(zhǎng)，屆時(shí)

【對(duì)的答案】：B目的額的彈性愈大,可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，可

［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)設(shè)定較高的報(bào)酬率，積極的投資人也可較保

興起，并且一方面在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展守的投資人設(shè)定較高的報(bào)酬率，但過去的投

大體經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資績(jī)效K代表未來可以設(shè)定如何的報(bào)酬率。

萌芽時(shí)期；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)第18題

期；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。某資產(chǎn)在第1年的鈔票流為10元，笫2年

第16題的鈔票流為-20元，第3年的鈔票流為10

下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法,不對(duì)的元，第4年末的賣出價(jià)為15（）元。假定折現(xiàn)

的是（）。率為8.5%,此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。

A互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人A163.42

B貨幣互換需要互換等價(jià)的本金，而利B150.（）0

率互換不需要互換本金C135.58

C金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易I）108.29

D貨幣互換中需要事先敲定匯率【對(duì)的答案】：D

【對(duì)的答案】：C［答案解析］此資產(chǎn)的現(xiàn)值

（元）。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理

第19題銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),下列做法

信托的當(dāng)事人不涉及（）。錯(cuò)誤的是（）。

A委托人A對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理

B中間人能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行

C受托人評(píng)估

D受益人B商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如涉

【對(duì)的答案】：B及代理鐺售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充

［答案解析］信托，是指委托人基于足的分阮對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,進(jìn)行必要的驗(yàn)證

由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為C商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣

受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充足的風(fēng)險(xiǎn)揭示,并根據(jù)

處分的行為?？梢?，其當(dāng)事人涉及委托人、有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中

受托人和受益人。國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

第20題D商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的

下列不屬于短期政府債券特性的是（）。有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原

A違約風(fēng)險(xiǎn)小則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

B流動(dòng)性強(qiáng)【對(duì)的答案】：C

C面額大［答案解析］C項(xiàng)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)

D收入免稅品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)進(jìn)行充足的風(fēng)險(xiǎn)揭

【對(duì)的答案】:C示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理

［答案解析］短期政府債券的特性涉規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)

及：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

收入免稅。第22題

第21題關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長(zhǎng)客戶的假如你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入

財(cái)務(wù)自由度15萬元，一年后再追加投資15萬元,該投資

C由于稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無項(xiàng)目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的

風(fēng)險(xiǎn)的客戶共回收的資金額大約是（）元。

D目的性原則是稅收規(guī)劃的最主線原A338200

則B3360（）0

【對(duì)的答案】：CC318000

［答案解析］稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，D356200

節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是【對(duì)的答案】：D

風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。［答案解析］

第23題回收金額為:15X（1+12%）2+15X

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2023年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)（1+12%）=35.616（萬元），即約為356200

務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定,僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)兀。

客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于（）萬第25題

元人民幣或等值外幣。受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、

A5對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。

B1（）A信托財(cái)產(chǎn)

C20B受托人固有財(cái)產(chǎn)

D50C委托人固有財(cái)產(chǎn)

【對(duì)的答案】：AD委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

［答案解析］根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的【對(duì)的答案】：A

銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等［答案解析］《信托法》第三十七條規(guī)定，

值外幣）。在實(shí)際銷售過程中，商業(yè)銀行往往受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第

根據(jù)產(chǎn)品目的客戶限定資金門檻和最小遞三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

增金額。第26題

第24題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦第28題

理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)代客境下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不對(duì)的的是

外理財(cái)購(gòu)匯額度。（）o

A中國(guó)人民銀行A規(guī)定銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變

B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)更情況

C中國(guó)證監(jiān)會(huì)B規(guī)定某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

D國(guó)家外匯管理局C銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單

【對(duì)的答案】：D獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

［答案解析］《商業(yè)銀行開辦代客境外理D規(guī)定某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)

財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)做出說明

銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客【對(duì)的答案】：C

境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代［答案解析］進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人

客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。員少于二人或者未出示合法證件和檢查告

第27題知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢起C項(xiàng)

下列事件中,對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是中處長(zhǎng)雖然帶有工作證件,但只有一人，不

（）o符合現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)定。

A工作收入增長(zhǎng)第29題

B借款購(gòu)房某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某

C自費(fèi)出國(guó)度假股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到

D彩票中獎(jiǎng)11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股1

【對(duì)的答案】：B0元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么該

［答案解析］工作收入增長(zhǎng)和彩票中獎(jiǎng)投資者該年度的持有期收益率是（）。

將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增長(zhǎng)；自費(fèi)出國(guó)度假將導(dǎo)致凈A10%

資產(chǎn)減少。只有借款購(gòu)房一方面使得固定資B20%

產(chǎn)增長(zhǎng)，另一方面又使得長(zhǎng)期負(fù)債增長(zhǎng)，從C30%

而對(duì)凈資產(chǎn)沒有影響。D40%

【對(duì)的答案】：B部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券

［答案解析］持有期收益率：業(yè)務(wù)的證券投資基金。

第30題第32題

在資產(chǎn)配置過程中，'：）在生活設(shè)計(jì)某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理

與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1

A調(diào)查了解客戶日，小王投資20230元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四

B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。

C建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備則理財(cái)收益約為（）元。

D建立多元化的產(chǎn)品組合A78.02

【對(duì)的答案】:BB66.22

［答案解析］建立家庭基本生活保障儲(chǔ)C323.51

備后,還不能將余錢用于投資,而應(yīng)建立各D326.51

種保險(xiǎn)保障,從而為自己的投資建立第二道【對(duì)的答案】：C

防火墻。［答案解析］實(shí)際理財(cái)天數(shù)=31+3

第31題0+31+31=123（天）,理財(cái)收益;理財(cái)金額X

下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與年收益叁X實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=20230

QFII基金的說法，對(duì)的的是（）。X4.8%X123/365=323.51（元）。

AQDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)第33題

BQFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外金融育場(chǎng)上的一系列價(jià)格的定價(jià)都有重

CQDII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)要的影響，其中（）對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說

DQFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)是最基礎(chǔ)，最核心的影響因索之一.

【對(duì)的答案】：DA利率

［答案解析］QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資BPPI

者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門C匯率

批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的;QFI【是合格的DCPI

境外投資者，它是在國(guó)外設(shè)立，經(jīng)我國(guó)有關(guān)【對(duì)的答案】：A

［答案解析］利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略【對(duì)的答案】：C

來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾［答案解析］

乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少?gòu)?fù)利終值FVn=PVX(1+i)n=1000DOX

的聯(lián)系,利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的(1+10%)5=161051(元)。

風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。第36題

第34題下列對(duì)資本市場(chǎng)特性的描述,對(duì)的的是

投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、()。

股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

()。B收益高，安全性也高

A成長(zhǎng)型投資者C流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低

B保守型投資者D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

C穩(wěn)健型投資者【對(duì)的答案】：A

D進(jìn)取型投資者［答案解析］資本市場(chǎng)金融工具的償還期

【對(duì)的答案】：D長(zhǎng)，流動(dòng)性較弱，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，但它可認(rèn)

［答案解析］進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)為持有者帶來較高的收益。

比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社第37題

會(huì)承擔(dān)較輕的人士,他們敢于投資股票、期在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是

權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、()。

高收益的產(chǎn)品與投資工具，A退休養(yǎng)老規(guī)劃

第35題B鈔票管理

假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息,年C投資規(guī)劃

利率為10%,5年后的終值為()元。D稅收規(guī)劃

A100000【對(duì)的答案】：A

B150000［答案解析］一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及

C161051鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)戈稅收規(guī)

I)I00001劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問

題。其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃、退［答案解析］題中乙的行為構(gòu)成了表見代

休養(yǎng)老規(guī)劃等。理,表見代理本屬無權(quán)代理,但因本人與無

第38題權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特

假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生鈔票流，第一性，致使相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)

年為3000元，以后每年都增長(zhǎng)5%,年利而與其進(jìn)行民事法律行為,法律使之發(fā)生與

率為15樂那么它的現(xiàn)值是（）元。有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)牛.有

A3000權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行代理人與第

B30000三人訂立的協(xié)議，但因代理人的行為而給本

C300000人導(dǎo)致?lián)p失的,有權(quán)向代理人追償。

D3000000第40題

【對(duì)的答案】：B下列不屬于貨幣市場(chǎng)特性的是（）。

［答案解析］增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值公A流動(dòng)性強(qiáng)

式為：PV二C/（r-g）,代人已知可得，B風(fēng)險(xiǎn)低

PV=3000/（0.15-0.05）=30000（元）。C收益高

第39題D資金用于投資流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具

甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購(gòu)紅棗，【對(duì)的答案】：C

乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好,于是就與本地［答案解析］貨幣市場(chǎng)的特性:①低風(fēng)

的丙公司簽訂了購(gòu)買土豆的協(xié)議，雙方約定險(xiǎn)、低收益；②期限短，流動(dòng)性高;③交易

貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關(guān)于量大。

該案件下列說法錯(cuò)誤的是（）。第4：題

A乙購(gòu)買土豆的行為沒有代理權(quán)假定某投資在未來3年每年末收到的鈔

B乙購(gòu)買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)票流分別為50（）元、20。元和800元，年

生有權(quán)代理的法律后果收益率為12%。這項(xiàng)投資的現(xiàn)值為（）元。

C甲公司應(yīng)接受貨品并向丙公司付款A(yù)835

D甲公司無權(quán)就受到的損失向乙追償B1175

【對(duì)的答案】：DC1235

D1500關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)中客戶信息收集,下

【對(duì)的答案】：B列說法錯(cuò)誤的是（）。

［答案解析］該項(xiàng)投資的現(xiàn)值A(chǔ)為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查

第42題表必須曰客戶親自填寫

王先生拿到的一份債券報(bào)價(jià)信息被咖啡B客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)

打濕一角，可以看到關(guān)于付息債券的信息如對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

下（面值均為100元,按年付息）：C假如客戶出于個(gè)人因素不樂意回答

A債券某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)

B到期收益率生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要

C息票率性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤

D剩余期限差

E債券XD宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金

F6.5%融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

G5%【對(duì)的答案】：A

H2023［答奚解析］由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專

I債券Y業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，

J6.5%然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必

K5%客戶親自填寫。

L8年第44題

【對(duì)的答案】：B假如A股票基金每份凈值為1.00元，按

［答案解析］債券X和Y的到期收益率大照前端收費(fèi)2.5%、管理費(fèi)年率為1%的每日

于息票率，所以債券X和Y處在折價(jià)狀態(tài);計(jì)提的收費(fèi)方式,李先生10萬元資金大約

對(duì)于折價(jià)債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低，所以可以購(gòu)買（）份基金。

債券X的價(jià)格低于債券Y的價(jià)格。A97500

第43題B97520

C97540

D97560A政策風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：DB仃場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

［答案解析］在前端收費(fèi)模式下，凈申C利率風(fēng)險(xiǎn)

購(gòu)金額二申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）刁00D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

000/（1+2.5%）=97560.98（元）；申購(gòu)【對(duì)的答案】：D

份額二凈申購(gòu)金額/申購(gòu)當(dāng)天基金份額凈值［答案解析］系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)所有行業(yè)

=97560.98/1.00=97560.98（份）；所以大或公司都具有影響且不能通過度散投資加

約可以買到97560份基金。以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)；而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則是指影響

第45題某個(gè)行業(yè)或公司的風(fēng)險(xiǎn)因素,其中涉及公司

（）比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

高投資回報(bào)的投資者。第47題

A收入型基金關(guān)于人人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不對(duì)的的是

B穩(wěn)健型基金（）。

C成長(zhǎng)型基金A人人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒

D保守型基金有很大的聯(lián)系

【對(duì)的答案】：CB金融巾場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率巾

［答案解析］成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性

險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，市場(chǎng)有助于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得C大眾需求是理財(cái)服務(wù)的連續(xù)驅(qū)動(dòng)力，

穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持,精

當(dāng)根據(jù)自身的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)

生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴

等作出決策。資源

第46題D經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人

股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

是（）?！緦?duì)的答案】：A

［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市B代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

場(chǎng)條件息息相關(guān)，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的被代理人不承擔(dān)責(zé)任

積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條C被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

件。代理人負(fù)連帶責(zé)任

第48題D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（）被代理人負(fù)連帶責(zé)任

A自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議【對(duì)的答案】：C

B地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議［答奚解析］書面委托代理的授權(quán)委托

C山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

I）因故意或重大過失，導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人署名或者蓋章。

失委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人

【對(duì)的答案】：D承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

［答案解析］《協(xié)議法》中規(guī)定的免責(zé)第50題

事由重要是指不可抗力，因此ABC三項(xiàng)均為劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后

免責(zé)事由；《協(xié)議法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至

款無效，即不管損失的限度如何，都不能合90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%

用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)導(dǎo)不變，假如今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需

致對(duì)方人身傷害的；因故意或重大過失，導(dǎo)要（）元。

致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的，故D項(xiàng)為無效免責(zé)條A67887

款。B77688

第49題C88776

書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明I）88767

的，（）o【對(duì)的答案】：D

A被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，［答案解析］根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值

代理人不承擔(dān)責(zé)任計(jì)算公式，可得：

第5：題

（）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流C特定公司風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。D非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

A認(rèn)知需要【對(duì)的答案】:A

B預(yù)算支出［答案解析］在最充足分散條件下還存

C鈔票管理存的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),它來源于與整個(gè)市場(chǎng)

I）理財(cái)計(jì)劃系統(tǒng)有關(guān)的因素,這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有

【對(duì)的答案】：A的投資對(duì)象,因此,被稱為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其無

［答案解析］認(rèn)知需要=儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+開法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。

源節(jié)流的努力方向。認(rèn)知需要是儲(chǔ)蓄的動(dòng)BCD三項(xiàng)中的獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非

力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可被分散化的風(fēng)險(xiǎn)，因投資組

第52題合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。

基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起第54題

（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為白保險(xiǎn)事故發(fā)生

A3之口起（）。

B6A五年

C9B三年

D12C二年

【對(duì)的答案】：BD一年

［答案解析］《證券投資基金法》第四【對(duì)的答案】：C

十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文［答案解析］根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十

獻(xiàn)之日起半年內(nèi)進(jìn)行基金募集。六條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保

第53題險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償或者給

下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道

而減少的風(fēng)險(xiǎn)是（）?；蛘邞?yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第55題

B獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入

的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。項(xiàng)目是（）。

A3?5A稿酬所得

B5~10B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C10?15C各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)

D15?20事官員和其別人員的所得

【對(duì)的答案】：BD福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

［答案解析］可贖回債券往往規(guī)定有贖【對(duì)的答案】：A

回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖［答案解析］《個(gè)人所得稅法》第二條

回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5~20規(guī)定,A項(xiàng)稿酬所得屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的

23o個(gè)人所得項(xiàng)目；《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)

第56題定了免納個(gè)人所得稅的十種情況，BCD三項(xiàng)

下列關(guān)于通貨膨脹將對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影均屬于免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

響的說法，錯(cuò)誤的是（）。第58題

A儲(chǔ)蓄投資理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值某銀行客戶張某2023年年終資產(chǎn)為30

B固定收益的實(shí)際利率也許是負(fù)值0萬元，負(fù)債250萬元，當(dāng)年收入50萬元，

C持有外匯可以有效應(yīng)對(duì)通貨膨脹支出20萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。

D股票是浮動(dòng)收益的，一定能應(yīng)對(duì)通A-30

貨膨脹的負(fù)面影響B(tài)0

【對(duì)的答案】：DC30

［答案解析］預(yù)期未來有溫和通貨膨脹，D50

應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置:適當(dāng)增長(zhǎng)股票的【對(duì)的答案】：C

配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生［答奚解析］根據(jù)盈余/赤字的計(jì)算公

蕭條,股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影式可得:該客戶盈余/赤字=收入-支出二50

響?！?0=30（萬元）。

第57題第59題

下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行［答案解析］違反《保險(xiǎn)兼業(yè)代理暫行辦

投資的是（）。