2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財備考指南

2023銀行從業(yè)資格考試《個人理財》沖刺試題和答案

一、單項選擇題（單項選擇題（共90題，每題0.5分,共45分）如下各小題所給出的四個選

項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項,不選、錯選均不得分））

1、個人理財在國外的發(fā)展的口勺成熟時期為（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20四紀80年代

D.20世紀90年代

原則答案：d

解析：見教材7頁。

2、私人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是（）0

A.個人信用、按揭業(yè)務(wù)

B.提供投資理財產(chǎn)品

C.理財規(guī)劃服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃

原則答案：C

解析：見教材5頁。

3、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)愈加突出（）服務(wù)。

A.個性化

B.安全性

C.復(fù)雜化

D.流動性

原則答案:a

解析:見教材3頁。

4、按照美國學(xué)者羅斯托的觀點，卜列（）個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。

A.老式經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前的準備階段

C.大量消費階段

D.經(jīng)濟起飛階段

原則答案：c

解析:見教材11頁。

5、在經(jīng)濟的（）階段，個人和家庭應(yīng)考慮增長儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。

A.擴張

B.繁華

C.恢復(fù)

D.收縮

原則答案：d

解析:見教材13頁。

6、名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為（）o

A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率

B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率

C.名義利率=通貨膨脹率-買際利率

D.實際利率=通貨膨脹率-名義利率

原則答案:b

解析:見教材13頁。

7、預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財方略應(yīng)為（）。

A.增長儲蓄配置

B.增長債券配置

C.減少股票配置

D.增長黃金配置

原則答案：d

解析:見教材14頁。

8、預(yù)期未來本幣升值，應(yīng)采用口勺理財方略為（）。

A.減少儲蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增長房產(chǎn)配置

原則答案:d

解析：見教材15頁。

9、一般來說，預(yù)期未來利率水平上升，不應(yīng)采用的理財方略為（）o

A.減少儲蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.減少房產(chǎn)配置

原則答案：a

解析：見教材20頁。

10、一般來說，在（）門，家庭財務(wù)狀況應(yīng)當為無新增負債。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

原則答案:d

解析:見教材23頁。

11、在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應(yīng)以（）為主。

A.固定收益工具

B.股票

C.外匯

D.房產(chǎn)

原則答案：a

解析：見教材26頁。

12、選擇性支出又稱為()。

A.義務(wù)性支出

B.強制性支出

C.必要性支出

D.任意性支出

原則答案:d

解析:見教材27頁。

13、把選擇性支出大部分都用在目前消費上，提高目前的生活水平的理財價值觀為

()。

A.后享有型

B.先享有型

C.購房型

D.子女中心型

原則答案：b

解析:見教材28頁。

14、假如理財目的時間短且完全無彈性，則應(yīng)采用（）作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。

A.銀行存款

B.房產(chǎn)

C.股票

D.債券

原則答案:a

解析:見教材30頁。

15、由一種人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為（）。

A.絕對風(fēng)險承受能力

B.相對風(fēng)險承受能力

C.次級風(fēng)險承受能力

D.初級風(fēng)險承受能力

原則答案：a

解析:見教材31頁。

16、王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值

為()。

原則答案：b

解析:FV期初=(10000/0.05)*((1+0.05)8-1)，(1+0.05)=100265.64

元

17、存5000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是()?

A.6250元

B.6210元

C.6300元

D.6296元

原則答案:a

解析:見教材36頁。

單利終值=5000x（1+5x5%）=62507E

18、一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為（）0

A.方差

B.原則差

C.變異系數(shù)

D.協(xié)方差

原則答案：b

解析:見教材39頁。

19、某項目的預(yù)期收益率為20%,其原則差為0.10,則此項目的變異系數(shù)為（）。

A.2

D.1

原則答案：c

解析：見教材39頁。

20、信用風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

原則答案：b

解析：見教材40頁。

21、市場有效性假定所對應(yīng)的投資方略為（）。

A.積極投資方略

B.技術(shù)分析

C.基本面分析

D.被動投資方略

原則答案:d

解析：見教材42頁。

22、資產(chǎn)配置應(yīng)以（）為出發(fā)點。

A.調(diào)查理解客戶

B.生活設(shè)計

C.風(fēng)險規(guī)劃

D.產(chǎn)品組合

原則答案:a

解析：見教材43頁。

23、金融資產(chǎn)日勺交易機制中，最重要口勺是（）o

A.風(fēng)險機制

B.收益機制

C.價格機制

D.流動機制

原則答案:c

解析:見教材49頁。

24、金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重

要信號系統(tǒng)，這是金融市場的（）。

A.資源配置功能

B.調(diào)整功能

C.反應(yīng)功能

D.集聚功能

原則答案：C

解析:見教材49頁。

25、有關(guān)債券市場功能向論述，不對的的有（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.債券市場是匯集資金的直要場所

C.債券市場往往不可以反應(yīng)企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

原則答案：c

解析：見教材58頁。

26、一般來說，債券價格與到期收益率()。

A.成反比

B.成正比

C.不有關(guān)

D.關(guān)系不確定

原則答案：a

解析:見教材59頁。

27、()是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

原則答案:

解析:見教材62頁。

28、金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是()的價格發(fā)現(xiàn)。

A.金融衍生產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品

C.利率衍生產(chǎn)品

D.匯率衍生產(chǎn)品

原則答案：b

解析：見教材63頁。

29、雙方約定在未來日勺某一確定期間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具口勺合約為

()。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

原則答案：a

解析:見教材63頁。

30、不屬于外匯市場的功能的是（）

A.可以充當國際金融活動的樞紐

B.可以形成外匯價格體系

C.可以調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求

D.無法實現(xiàn)不同樣地區(qū)間的支付結(jié)算

原則答案:d

解析：見教材69頁。

31、按照（）劃分，保險可分為直接保險和再保險

A.承保方式

B.保險日勺經(jīng)營性質(zhì)

C.保險標的

D.保險賠償

原則答案：a

解析:見教材72頁。

32、有關(guān)藝術(shù)品投資，對的的是（）。

A.輕易保管

B.屬于中長期投資

C.流通性好

D.價格波動小

原則答案：b

解析：見教材78頁。

33、不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有（）。

A.產(chǎn)品構(gòu)造簡樸

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.市場認知度低

原則答案:d

解析：見教材84頁。

34、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風(fēng)險中不包括()。

A.信用風(fēng)險

B.收益風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

原則答案:d

解析；見教材87頁。

35、()理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣日勺利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品構(gòu)造和利率口勺走

勢。

A.利率掛鉤類

B.匯率掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.股票指數(shù)掛鉤類

原則答案:a

解析:見教材94頁。

36、一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有（）。

A.LIBOR

B.國庫券

C.企業(yè)債券

D.企業(yè)股票

原則答案：d

解析；見教材95頁,

37、有關(guān)ETF的論述，錯誤的是（）。

A.可以交易所交易

B.可以現(xiàn)金申購贖回

C.只能用一攬子股票申購贖回

D.指數(shù)開放型基金

原則答案：b

解析現(xiàn)教材101頁。

38、提前償付風(fēng)險與（）像類似。

A.貶回風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.價格風(fēng)險

原則答案：a

解析：見教材115頁。

39、基金分紅的J形式除了現(xiàn)金分紅外，尚有（）的形式。

A.股息

B.債息

C.資本利得

D.紅利再投資

原則答案：d

解析:見教材107頁。

40、《證券投資基金管理暫行措施》中對于基金分紅的規(guī)定:基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)

金形式分派至少90%的基金凈收益，并FL每年至少（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

原則答案：a

解析：見教材107頁。

41、基金申購采用（）原則。

A.金額認購，面額發(fā)行

B.客觀性原則

C.賠償性原則

D.未知價原則

原則答案：d

解析:見教材107頁。

42、（）素來有“金邊債券”之稱。

A.企業(yè)債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.國家債券

原則答案：d

解析：見教材113頁。

43、適合我國目前發(fā)展〉犬況口勺理財顧問服務(wù)流程中的第一步為（）.

A.客戶財務(wù)分析

B.搜集客戶信息

C.財務(wù)規(guī)劃

D.績效評估

原則答案：b

解析：見教材122頁。

44、個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為（）。

A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)=負債-資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債

D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)?負債

原則答案:c

解析：見教材127頁。

45、（）反應(yīng)的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度。

A.實際風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險認知度

C.風(fēng)險偏好

D.風(fēng)險識別

原則答案:c

解析：見教材132頁。

46、（）是處理減少客戶支出的問題。

A.稅收規(guī)劃

B.人生事件規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.保險規(guī)劃

原則答案：a

解析：見教材136頁。

47、卜列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)口勺有()。

A.房地產(chǎn)

B.汽車

C.古董字畫

D.定期存款

原則答案：d

解析：見教材138頁.

48、()是稅收規(guī)劃最些本的原則。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

原則答案：a

解析:見教材148頁。

49、實物投資也被稱為（）。

A.股票投資

B.衍生品投資

C.直接投資

D.間接投資

原則答案：C

解析:見教材155頁。

50、如下不屬于保險規(guī)劃的風(fēng)險的有（）。

A.未充足保險H勺風(fēng)險

B.過度保險口勺風(fēng)險

C.不必要保險的風(fēng)險

D.嚴格保險的風(fēng)險

原則答案:d

解析：見教材145頁。

51、保險規(guī)劃中最主線口勺原則為（）。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

原則答案:b

解析:見教材148頁。

52、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

原則答案：d

解析：見教材167頁。

53、有關(guān)限制民事行為能力人的論述，對的的有（）。

A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人H勺同意

C.完全不能識別自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，

D.可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

原則答案：d

解析:見教材163頁。

54、有關(guān)代理的法律責(zé)任，錯誤的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有通過被代理人的追認，被代

理人才承擔民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害H勺，應(yīng)當承擔民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人口勺利益的,由代理人負賠償責(zé)任

D.第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事

行為給他人導(dǎo)致?lián)p害口勺，由第三人和行為人負連帶責(zé)任

原則答案:

解析：見教材166頁。

55、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（）0

A.格式條款

B.非格式條款

C.中間解釋

D.有關(guān)法律解釋

原則答案：b

解析:見教材168頁。

56、個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當首先遵

照（）口勺規(guī)定。

A.《中華人民共和國信托法》

B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》

D.《民法通則》

原則答案：d

解析：見教材162頁。

57、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵照（）原則。

A.平等

B.權(quán)利與義務(wù)對稱

C.誠實信用

D.自愿自覺

原則答案：c

解析:見教材162頁。

58、按《協(xié)議法》規(guī)定，（）情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無效？

A.因重大過錯導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解簽訂H勺

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平的

D.以上都對的

原則答案:a

解析：見教材168頁。

59、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）。

A.自覺承諾關(guān)系

B.委托協(xié)議關(guān)系

C.強制指定關(guān)系

D.自由組合關(guān)系

原則答案:b

解析；見教材166頁。

60、根據(jù)《民法通則》內(nèi)規(guī)定，代理人（），代理權(quán)終止。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

原則答案:d

解析：見教材166頁。

61、和個人理財有關(guān)的部門規(guī)章重要有（）。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理措施實行細則》

D.《中華人民共和國個人所得稅法》

原則答案：c

解析:見教材238頁。

62、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“二性”原則不包括（）。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

原則答案：d

解析：見教材172頁。

63、商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔保，這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場業(yè)務(wù)

原則答案：c

解析：見教材174頁,

64、按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

原則答案：b

解析:見教材208頁。

65、公開披露H勺基金信息不包括（）。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價珞

C.基金募集狀況

D.基金投資方略

原則答案：d

解析:見教材198頁。

66、深圳證券交易所的I設(shè)置時間為()

A.1990年8月

B.1990年12月

C.1991年7月

D.1991年12月

原則答案:c

解析：見教材181頁。

67、()是負責(zé)基金的詳細投資操作和平常管理口勺機構(gòu)

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投資分析人

原則答案：b

解析:見教材189頁。

68、()是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文獻。

A.招募闡明書

B.基金募集方案

C.發(fā)行計劃

D.基金協(xié)議

原則答案：d

解析:見教材193頁。

69、《信托法》規(guī)定，委托人的申請權(quán)自委托人懂得活應(yīng)蘭懂得撤銷原因之日起()年

內(nèi)不行使的，歸于消除。

A.1

B.2

C.3

D.4

原則答案:a

解析：見教材206頁。

70、從中國境外獲得所得的納彳兌義務(wù)人，應(yīng)當在年度終了（）日內(nèi)，繳納稅款。

A.15

B.30

C.45

D.60

原則答案：b

解析：見教材211頁。

71、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當（）于債務(wù)的金額。

A.不不大于

B.不不不大于

C.相稱于

D.無關(guān)

原則答案:C

解析:見教材216頁。

72、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格應(yīng)當具有的條件之一為企業(yè)及其重要分支機構(gòu)負

責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門獲得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1(

)。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

原則答案：c

解析：見教材226頁。

73、()是指由期貨交易所統(tǒng)一制定口勺、規(guī)定買方有權(quán)在未來某一時間以特定價格買

人或者賣出約定標的物的原則化合約。

A.期貨合約

B.期權(quán)合約

C.互換合約

D.遠期合約

原則答案：b

解析:見教材220頁。

74、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財務(wù)方面的規(guī)定為財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定,

近來()年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政懲罰或者刑事懲罰。

A.1

B.2

C.3

D.4

原則答案：C

解析:見教材226頁。

75、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生H勺法律責(zé)任，由

()承擔。

A.保險人

B.代理人

C.委托人

D.保監(jiān)會

原則答案：a

解析:見教材233頁。

76、資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.不可兌換原則

B.可兌換原則

C.可兌換原則

D.不可兌換原則

原則答案：c

解析：見教材239頁。

77、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授

權(quán)文獻，按照有關(guān)規(guī)定，向（）匯報。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)

D.所在地中國人民銀行派出機構(gòu)

原則答案：c

解析:見教材252頁。

78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行有關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等重

要金融政策的改革與調(diào)整進行充足區(qū)1()。

A.壓力測試

B.動力測試

C.風(fēng)險測試

D.收益測試

原則答案:a

解析:見教材252頁。

79、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在()美元以上。

A.2023

B.4000

C.5000

D.10000

原則答案：c

解析:見教材263頁。

80、銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時，應(yīng)堅持（）原則

A.公平及有序競爭

B.合作

C.競爭第一

D.利潤第一

原則答案：a

解析：見教材273頁。

81、（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理常常項目項下經(jīng)

營性外匯收支口勺賬戶

A.外匯儲蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.常常項目賬戶

原則答案：b

解析:見教材245頁。

82、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日合計（）等值美元如下（含川勺，憑本人有效身

份證件辦理。

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

原則答案：b

解析:見教材244頁。

83、《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

原則答案:c

解析：見教材234頁。

84、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由

）承擔。

A.保險人

B.保險代理人

C.保險經(jīng)紀人

D.保險兼業(yè)代理人

原則答案：a

解析:見教材233頁。

85、可以減征個人所得稅的有（）o

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補助、津貼

C.福利費、撫恤金、救濟金

D.殘疾、古老人員和烈屬所得

原則答案:d

解析:見教材210頁。

86、《信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.保證收益

D.收益計劃

原則答案：b

解析：見教材210頁。

87、()是基于投保人H勺利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收

取傭金的單位。

A.保險經(jīng)紀人

B.保險代理人

C.保險人

D.受益人

原則答案:a

解析：見教材203頁。

88、投保人應(yīng)（），這是投保人最基本的義務(wù)

A.選擇保險企業(yè)

B.按照約定交付保險費

C.考核保險代理人

D.辨別保險業(yè)務(wù)品種

原則答案：b

解析：見教材202頁。

89、（

）是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),

影響證券市場價格,制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使一般投資者在不理解事實真相的狀況

下

作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的行為。

A.內(nèi)部交易

B.操縱市場

C.欺詐客戶

D.虛假陳說

原則答案：b

解析：見教材184頁。

90、當事人互負債務(wù)，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其

履行規(guī)定,這屬于（）。

A.同步履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

原則答案：b

解析:見教材169頁。

二、多選題（多選題（共40題，每題1分，共40分）如下各小題所給出的五個選項中，有兩

項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項,多選、少選、錯選均不得分。）

91、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ùㄉ滋攸c。

A.綜合性

B.持久性

C.復(fù)雜性

D.全面性

E.預(yù)測性

原則答案：a,c,d

解析:見教材10頁。

92、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為

個人提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析

B.代理理財

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.財務(wù)規(guī)劃

原則答案：a,c,d,e

解析:見教材1頁。

93、衡量消費者收入水平的指標重要包括（）。

A.消費價格指數(shù)

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E.國民收入

原則答案：b,c,d,e

解析：見教材11頁。

94、在個人生命周期的探索期，重要的投資工具應(yīng)為（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.基金定投

D.房產(chǎn)投資

E.股票投資

原則答案；a,b,c

解析：見教材24頁。

95、影響客戶投資風(fēng)險承受能力的原因有（〉。

A.年齡、財富

B.資金的投資期限

C.理財目口勺的彈性

D.投資者主觀的風(fēng)險偏好

E.知識水平與學(xué)歷

原則答案:ab,c,d,e

解析：見教材29頁。

96、影響投資風(fēng)險的重要原因有（）。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.風(fēng)險偏好

E.客戶年齡

原則答案：a,b,c

解析：見教材29頁。

97、以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估措施重要包括：

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.定性評估法

E.比較評估法

原則答案:a,b,c

解析：見教材33頁。

98、影響貨幣時間價值的重要原因有（）。

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.風(fēng)險承受能力

E.風(fēng)險評估措施

原則答案：a,b,c

解析:見教材34頁。

99、一般而言，年金可分為（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.本幣年金

D.外幣年金

E.期中年金

原則答案：a,b

解析:見教材37頁。

100、個人資產(chǎn)配置中口勺三大產(chǎn)品組合有（）。

A.儲蓄產(chǎn)品組合

B.投資產(chǎn)品組合

C.投機產(chǎn)品組合

D.風(fēng)險控制組合

E.綜合理財組合

原則答案:3,b,C

解析:見教材47頁。

101、有關(guān)金融市場的論述中，對的口勺有（）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制日勺總和

B.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易口勺有形和無形附為所”

C.金融市場只包括有形市場

D.金融市場包括「金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及多種證

券的價格）機制

E.金融市場反應(yīng)r金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間H勺供求關(guān)系

原則答案:a,b,d,e

解析：見教材49頁。

102、金融市場的宏觀功能重要包括（）。

A.資源配置功能

B.避險功能

C.反應(yīng)功能

D.集聚功能

E.調(diào)整功能

原則答案：a,c,e

解析:見教材50頁。

103、金融市場的市場主體包括（）。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu)

C.金融機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

E.居民個人

原則答案:a,b,d,e

解析：見教材51頁。

104、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場可分為（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.三級半市場

E.第四市場

原則答案：a,b,d,e

解析：見教材53頁。

105、商業(yè)票據(jù)市場的特性有。

A.低成本

B.信用度高

C.方式靈活

D.利率敏感

E.短期限

原則答案:a,b,c,d,e

解析：見教材55頁。

106、債券口勺收益來源有（）。

A.利息收益

B.股息收益

C.資本利得

D.再投資收益

E.公積金轉(zhuǎn)增

原則答案：a,c>e

解析：見教材57頁。

107、證券投資基金H勺特點有（）。

A.規(guī)模經(jīng)營

B.分散投資

C.專業(yè)化管理

D.費用低

E.保證收益

原則答案：a,b,c,d

解析：見教材59頁。

108、金融衍生品市場的功能有（）。

A.實現(xiàn)共贏

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.優(yōu)化資源配置

E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

原則答案：b,c,d,e

解析:見教材63頁。

109、金融互換包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.期限互換

D.期貨互換

E.期權(quán)互換

原則答案:a,b

解析:見教材68頁。

110.影響黃金價格變動的原因重要有（）。

A.供求關(guān)系

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.均衡價格

原則答案：a,b,c,d,

解析：見教材75頁。

111、房地產(chǎn)價格的影響原因有（）。

A.行政原因

B.社會原因

C.經(jīng)濟原因

D.自然原因

E.人文原因

原則答案：a,b,c,d

解析:見教材77頁。

112、構(gòu)造性理財產(chǎn)品內(nèi)重要類型有（）。

A.外匯掛鉤類

B.指數(shù)掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.氣候掛鉤類

E.商品掛鉤類

原則答案:3,b,C,6

解析:見教材90頁。

113、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.合用性原則

B.無風(fēng)險原則

C.收益性原則

D.可控性原則

E.客觀性原則

原則答案：a,e

解?析:見教材104頁。

114、基金產(chǎn)品重要包括（）風(fēng)險。

A.違約風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.價格波動風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.個人決策風(fēng)險

原則答案：c,d

解析:見教材109頁。

115、如下屬于憑證式國債的特點的有（）。

A.可記名

B.可掛失

C.可上市流通

D.可提前兌取

E.可在交易所交易

原則答案：a,b,d

解析:見教材113頁。

116、信托產(chǎn)品風(fēng)險重要包括（）。

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托企業(yè)風(fēng)險

D.市場及財務(wù)風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

原則答案：a,b,c,d,e

解析：見教材116頁。

117、預(yù)算編制的環(huán)節(jié)有（）。

A.設(shè)定長期理財規(guī)劃目的

B.預(yù)測年度收入

C.計算年度支出預(yù)算目的:年度收入一年儲蓄目的=年度支出預(yù)算

D.對預(yù)算進行控制

E.差異分析

原則答案：a,b,c,d,e

解析:見教材137頁。

118、制定保險規(guī)劃口勺原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.風(fēng)險杜絕的原則

E.最大范圍保險原則

原則答案：a,b,c

解析：見教材142頁。

119、可保利益而要符合的規(guī)定為（）。

A.必須是法律承認的利益

B.必須是客觀存在於|利益

C.必須是可以衡量的利益

D.必須是親屬之間的利益

E.必須是主觀認定的利益

原則答案：a,b,c

解析：見教材142頁。

120、節(jié)稅規(guī)劃的重要特點有（）?

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險性

D.增進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高

E.倡導(dǎo)性

原則答案：a,b,c,d,e

解析:見教材149頁。

121、委托代理日勺終止包括如下情形（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢；

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托;

C.代理人死亡；

D.代理人喪失民事行為能力；

E.作為被代理人或者代理人的法人終止。

原則答案：a,b,c,d>e

解析:見教材167頁。

122、協(xié)議H勺簽訂的書面形式包括（）。

A.協(xié)議書

B.信件

C.電報電傳

D.

E.電子數(shù)據(jù)互換及電子郵件

原則答案；a,b,c,d,c

解析：見教材168頁’

123、不得抵押的財產(chǎn)有（

A.土地所有權(quán)；

B.耕地、宅基地、自留地、目留山等集體所有的土地使用札但法律規(guī)定可以抵押的除

外；

C.學(xué)校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

和其他社會公益設(shè)施；

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

原則答案：a,b,c,d,e

解析:見教材213頁。

124、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有（）特點。

A.資金投資市場在境外

B.資金投資市場同步在境內(nèi)和境外

C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

D.必須用外幣投資

E.可以直接用人民幣投資

原則答案：a,c,e

解析：見教材221頁。

125、基金宣傳推介材料的界定包括（

A.公開出版資料

B.宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報、戶外廣告

D.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

原則答案：a,b,c,d,e

解析：見教材227頁。

126、申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具有下列條件（）。

A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營主業(yè)直接有關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

C.有固定口勺營業(yè)場所

D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

E.業(yè)務(wù)人員須具有保險企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷

原則答案：a,b,c,d

解析:見教材233頁。

127、商業(yè)銀行個人理貶業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足如下資格規(guī)定（），

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的理解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德原則或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品H勺特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所

認識和理解

D.具有對應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

E.具有有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

原則答案：a,b,c,d,e

解析：見教材249頁。

128、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形（）的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中

華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實行懲罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)同意的理財計劃或產(chǎn)品的；

B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬

儲的；

C.提供虛假的成本收益分析匯報或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的：

D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；

E.未按規(guī)定進行客戶評估的。

原則答案：a,b,c,d,e

解析：見教材256頁。

129、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度記錄分析匯報,應(yīng)至少包括如下內(nèi)容（）。

A.當