支付領域金融風險防控亟待加強

支付領域金融風險防控亟待加強近年來，隨著移動互聯(lián)網絡日益普及和信息通信技術在金融領域的融合應用，以互聯(lián)網移動支付、銀行卡用卡及電信網絡詐騙為代表的支付領域風險案件呈快速上升趨勢，形勢不容樂觀。加強支付領域金融風險防控具有十分重要的意義。首先，防范支付領域金融風險是堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的重要一環(huán)。“維護金融安全，是關系我國經濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事”，要求金融系統(tǒng)“不忽視一個風險，不放過一個隱患”。在黨的十九大報告中強調：“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。這是新時代中國特色社會主義思想在金融領域的根本要求，是我們做好新時代金融工作的根本遵循和行動指南。表示，“支付創(chuàng)新產品迅猛發(fā)展的同時也集聚了大量風險，加強該領域的金融監(jiān)管是維護金融安全的重要內容。”其次，加強互聯(lián)網、移動支付監(jiān)管和打擊無證經營支付業(yè)務是互聯(lián)網金融風險防范的重要內容。黨的十八屆五中全會明確提出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融”的要求，規(guī)范互聯(lián)網金融已成為當前防范金融風險、深化金融體制改革的重要工作，也是今后一段時期互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展的主基調。作為互聯(lián)網金融重要組成部分的互聯(lián)網和移動支付在自身發(fā)展過程中積累了一些風險，可能會交叉感染和集中暴露。防范化解互聯(lián)網和移動支付風險、維護金融穩(wěn)定的重要性和緊迫性日益凸顯。此外，近年來無證從事支付結算業(yè)務現(xiàn)象突出，支付市場公平競爭難以保障，支付行業(yè)秩序遭到破壞，并助長地下錢莊、電信詐騙、非法集資等犯罪行為。因此，防范互聯(lián)網、移動支付風險和開展無證經營支付業(yè)務機構專項整治工作，是防范互聯(lián)網金融風險的重要內容。第三，防范支付欺詐風險是保護群眾財產安全和維護社會穩(wěn)定的重要保證。眼下，國內國際支付行業(yè)正在經歷一個欺詐事件多發(fā)期，不法分子通過植入木馬、信用卡套現(xiàn)、釣魚網站等手段開展支付欺詐，給社會公眾造成重大損失。指出：“近年來，支付犯罪手段日益復雜，新騙術層出不窮，讓許多受騙者蒙受巨大損失，嚴重影響人民群眾財產安全，是破壞社會穩(wěn)定的重大隱患。”他認為，支付風險點多面廣，防范形形色色的支付欺詐風險，是保護群眾財產安全、維護社會穩(wěn)定和讓人民生活更美好的重要保證。針對當前支付領域的金融風險，經過深入調研，提出了六點建議。一是完善金融支付領域法律法規(guī)框架，提高監(jiān)管標準。有關部門應盡早出臺《支付結算條例》，不斷完善相關法制體系和監(jiān)管措施，改變目前支付領域法規(guī)的法律層級僅為部門規(guī)章、法律效力不高的現(xiàn)狀。通過出臺支付領域的管理條例，加強實名制體系建設、消費者權益保護、個人隱私保護、資金流通安全等方面的規(guī)范，提高監(jiān)管標準，使銀行和支付機構在完備的法律和制度體系下接受監(jiān)督，為防范支付領域金融風險提供法律保障。二是搭建防范支付案件風險信息通報平臺，建立風險披露制度。目前，我國尚無權威政府部門對國內支付欺詐歷年概況、數(shù)據(jù)分析、典型案例、發(fā)展趨勢、治理情況、公眾警示等信息進行統(tǒng)一收集整理并公開發(fā)布。司法部門應盡早搭建權威的防范支付案件風險信息交流平臺，及時收集和公布支付風險案件相關數(shù)據(jù)及典型案例，加強對支付風險的研究。信息通報平臺向社會公眾開放，使金融消費者和社會公眾可以通過平臺查詢到準確、及時、全面的支付案件風險信息，有利于普及防范支付欺詐知識，提高消費者風險防控意識，從源頭防范支付領域金融風險。三是加強境內相關部門、機構合作，提高預防和打擊支付犯罪的前瞻性和協(xié)同性。風險都有一個從萌芽、積累到最終釋放的過程，早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，能夠明顯降低風險造成的負面沖擊。相關部門應進一步加強數(shù)據(jù)資源共享，充分利用大數(shù)據(jù)模式，推行數(shù)據(jù)化的監(jiān)測方式，強化數(shù)據(jù)搜集和分析能力。通過完善多樣化的風險預警和監(jiān)控系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)潛在隱患，做到對支付領域犯罪有預判、有預案。同時，政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機構等有關各方應加強合作，通過全網聯(lián)合防控、安全聯(lián)盟、共建黑名單、風險信息共享等方式實現(xiàn)對支付領域金融風險的協(xié)同防范化解。四是探索建立跨境跨部門合作，形成打擊跨境支付犯罪聯(lián)動機制。目前，不法分子利用銀行卡開展跨境支付犯罪的案件頻發(fā)。應將共同打擊跨境支付犯罪納入我國跨境經濟犯罪打擊合作機制范疇，重視其中的法律制度協(xié)調和合作機制完善，深挖交易鏈條的各種參與方，有效打擊跨境套利犯罪行為?；浉郯娜厮痉?、海關、金融監(jiān)管等相關部門應盡快建立多方合作機制，成立打擊跨境支付犯罪工作小組，從根本上預防和打擊跨境支付犯罪。五是加強部門聯(lián)動，推動無證經營支付業(yè)務整治轉向常態(tài)化監(jiān)管。近一年多以來，人民銀行和有關部門通力合作開展無證經營支付業(yè)務機構專項整治工作，取得了階段性成果。下一步應繼續(xù)加強合作，推動無證經營支付業(yè)務整治轉向常態(tài)化監(jiān)管，引導支付從業(yè)機構主動防控支付風險、更好地服務實體經濟，切實維護我國健康、有序的支付服務市場環(huán)境。六是重視共享經濟中的客戶資金安全管理，促進共享經濟行業(yè)的健康發(fā)展。目前對于共享經濟領域的客戶押金、預付資金等沉淀資金的監(jiān)管尚無具體規(guī)范，客戶資金面臨被挪