保險(xiǎn)從業(yè)人員培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)從業(yè)人員培訓(xùn)課件演講人：日期：CATALOGUE目錄保險(xiǎn)行業(yè)概述保險(xiǎn)從業(yè)資格證書介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)保險(xiǎn)銷售技巧與客戶服務(wù)保險(xiǎn)法律法規(guī)與職業(yè)道德01保險(xiǎn)行業(yè)概述VS保險(xiǎn)是一種通過集合風(fēng)險(xiǎn)、分散損失的方式，為經(jīng)濟(jì)生活提供安全保障的機(jī)制。它根據(jù)合同約定，由投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，如火災(zāi)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)則主要保障人的生命和身體，如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。定義保險(xiǎn)的定義與分類123保險(xiǎn)起源于古代的互助共濟(jì)思想和海上運(yùn)輸?shù)拿半U(xiǎn)借貸，后來逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代保險(xiǎn)制度。初始階段隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸發(fā)展壯大，保險(xiǎn)公司數(shù)量增多，保險(xiǎn)產(chǎn)品也日益豐富。發(fā)展壯大近年來，保險(xiǎn)行業(yè)不斷創(chuàng)新，涌現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展注入了新的活力。創(chuàng)新與變革保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷程

保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)監(jiān)管政策、監(jiān)督保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行等。監(jiān)管法規(guī)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)主要包括《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等，對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、退出等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。行業(yè)自律保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織在保險(xiǎn)監(jiān)管中也發(fā)揮著重要作用，通過制定行業(yè)規(guī)范、推動(dòng)行業(yè)交流等方式促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。02保險(xiǎn)從業(yè)資格證書介紹03保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書面向保險(xiǎn)公估人，確保其具備從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的專業(yè)知識(shí)和技能的證書。01保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書根據(jù)保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特點(diǎn)，設(shè)置的從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的資格證書。02保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書針對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)特性，設(shè)立的從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)證書。資格證書的種類與級(jí)別通常包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品與實(shí)務(wù)等?？忌枵莆毡ｋU(xiǎn)基本原理、熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)則、了解保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)，并具備一定的實(shí)務(wù)操作能力。資格證書的考試內(nèi)容與要求考試要求考試內(nèi)容獲取途徑通過國(guó)家設(shè)立的專門考試機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)名，參加統(tǒng)一組織的考試并成績(jī)合格者，可獲得相應(yīng)資格證書。有效期資格證書一般設(shè)有一定的有效期，持證人員需在有效期內(nèi)進(jìn)行繼續(xù)教育和培訓(xùn)，以保持專業(yè)知識(shí)和技能的更新。同時(shí)，不同國(guó)家和地區(qū)對(duì)于資格證書的有效期規(guī)定可能存在差異，具體以當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策為準(zhǔn)。資格證書的獲取途徑與有效期03保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同要素包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額等。保險(xiǎn)合同條款包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金賠償或給付、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理等。合同形式與分類了解不同種類的保險(xiǎn)合同，如定額保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償保險(xiǎn)合同、定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同等。保險(xiǎn)合同要素與條款了解保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成及厘定方法，包括純費(fèi)率和附加費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率厘定核保流程與標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類掌握核保的基本概念、流程以及核保標(biāo)準(zhǔn)，包括健康核保、財(cái)務(wù)核保和職業(yè)核保等。了解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法和分類標(biāo)準(zhǔn)，以便對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)和承保。030201保險(xiǎn)費(fèi)率厘定與核保保險(xiǎn)賠償流程了解保險(xiǎn)賠償?shù)幕玖鞒?，包括?bào)案、立案、查勘定損、理算復(fù)核、審批以及賠付結(jié)案等。賠償標(biāo)準(zhǔn)與原則掌握保險(xiǎn)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)和原則，如實(shí)際損失原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t、代位追償原則等。拒賠與爭(zhēng)議處理了解拒賠的情況及處理方式，以及保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理途徑和程序。保險(xiǎn)賠償流程與標(biāo)準(zhǔn)03020104保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)壽險(xiǎn)01以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。健康險(xiǎn)02以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。意外險(xiǎn)03以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。包括火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以信用關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因?qū)Ψ降臍Ъs或疏忽而遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。包括出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、承保、理賠等全流程線上化的新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)根據(jù)客戶的個(gè)性化需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。定制化保險(xiǎn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、理賠等環(huán)節(jié)中融入環(huán)保理念，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。綠色保險(xiǎn)利用人工智能技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行智能化改造，提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。人工智能與保險(xiǎn)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品與創(chuàng)新趨勢(shì)05保險(xiǎn)銷售技巧與客戶服務(wù)話術(shù)技巧使用專業(yè)術(shù)語、清晰表達(dá)、情感交流、建立共鳴。針對(duì)不同客戶類型的話術(shù)針對(duì)理性客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品保障和性價(jià)比，針對(duì)感性客戶強(qiáng)調(diào)服務(wù)體驗(yàn)和情感關(guān)懷。銷售流程建立信任、了解需求、推薦產(chǎn)品、處理異議、促成交易、后續(xù)服務(wù)。保險(xiǎn)銷售流程與話術(shù)了解客戶的家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，挖掘潛在需求?？蛻粜枨蠓治龈鶕?jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品，確保保障全面、性價(jià)比高。產(chǎn)品匹配原則通過組合不同產(chǎn)品，提高保障額度和范圍，滿足客戶多元化需求。產(chǎn)品組合策略客戶需求分析與產(chǎn)品匹配客戶關(guān)系維護(hù)與增值服務(wù)客戶關(guān)系維護(hù)定期回訪、節(jié)日祝福、積分兌換等，保持與客戶的良好關(guān)系。增值服務(wù)提供提供健康管理、法律咨詢等增值服務(wù)，增加客戶黏性和滿意度?？蛻艮D(zhuǎn)介紹策略通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶口碑，鼓勵(lì)客戶向親朋好友推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。06保險(xiǎn)法律法規(guī)與職業(yè)道德保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)法的立法目的在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用保險(xiǎn)法。同時(shí)，保險(xiǎn)法也適用于涉外保險(xiǎn)活動(dòng)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)法的適用范圍包括自愿原則、最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則和近因原則等。這些原則是保險(xiǎn)活動(dòng)的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)從業(yè)人員必須遵守的規(guī)范。保險(xiǎn)法的基本原則保險(xiǎn)法律法規(guī)概述誠(chéng)實(shí)守信保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，不欺騙、不隱瞞，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)。勤勉盡責(zé)保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)客戶的保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分了解和分析，為客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地協(xié)助客戶辦理理賠手續(xù)。保守秘密保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得泄露客戶的個(gè)人信息和保險(xiǎn)交易信息。專業(yè)勝任保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，給予或者承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立