金融基礎(chǔ)知識課程

金融基礎(chǔ)知識課程演講人：日期：金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場基礎(chǔ)保險學(xué)基礎(chǔ)信托與租賃基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。金融功能金融定義與功能金融市場分類包括短期資金市場，如銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。包括長期資金市場，如股票市場、債券市場等。進(jìn)行外匯買賣、交易和兌換的場所。進(jìn)行金融衍生品交易的場所，如期貨市場、期權(quán)市場等。貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系01020304包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等。包括證券公司、基金管理公司等。包括保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等。包括信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司等。金融創(chuàng)新金融科技互聯(lián)網(wǎng)金融綠色金融金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢指金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新活動，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新等。指通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)手段提供的金融服務(wù)。指利用技術(shù)手段推動金融行業(yè)的變革與發(fā)展，如區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。指支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的金融活動。02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣作為交換媒介和價值儲藏手段的起源，與商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展密切相關(guān)。貨幣起源貨幣職能貨幣形式貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、信用貨幣等。030201貨幣起源與職能中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等構(gòu)成的銀行體系。銀行體系結(jié)構(gòu)發(fā)行貨幣、制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等。中央銀行職能吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等。商業(yè)銀行職能銀行體系結(jié)構(gòu)與職能存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作等。通過貨幣政策工具的操作，影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，進(jìn)而調(diào)節(jié)總需求和宏觀經(jīng)濟(jì)運行。貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策工具存款保險制度為保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而建立的制度，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需按一定比例向存款保險機(jī)構(gòu)繳納保費。風(fēng)險防范金融機(jī)構(gòu)需建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)，以防范和化解各種金融風(fēng)險。存款保險制度與風(fēng)險防范03證券市場基礎(chǔ)代表公司所有權(quán)，享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)與收益權(quán)。股票代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系，固定收益證券，風(fēng)險較低。債券集合投資方式，分散風(fēng)險，專業(yè)管理。基金基于基礎(chǔ)金融工具派生的金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)等。金融衍生產(chǎn)品證券種類及特點也稱一級市場，是發(fā)行人向投資者出售新證券的市場。證券發(fā)行市場證券交易市場交易方式交易制度也稱二級市場，是投資者之間買賣已發(fā)行證券的市場。包括集中競價交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。包括T+0、T+1等交易結(jié)算制度。證券發(fā)行與交易市場包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。投資風(fēng)險評估證券投資的收益率、風(fēng)險調(diào)整后的收益等。收益評估通過分散投資降低風(fēng)險，提高收益穩(wěn)定性。投資組合理論用于評估證券的系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。資本資產(chǎn)定價模型證券投資風(fēng)險與收益評估證券法規(guī)范證券發(fā)行和交易行為的基本法律。公司法規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的法律。證券交易所自律規(guī)則證券交易所制定的自律性規(guī)范。證券業(yè)協(xié)會自律規(guī)則證券業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律規(guī)范。證券監(jiān)管法律法規(guī)及自律組織04保險學(xué)基礎(chǔ)介紹保險的基本概念、原理和功能，包括風(fēng)險分散、損失補(bǔ)償?shù)?。保險原理詳細(xì)闡述各類保險的特點和適用范圍，如人壽保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等。保險分類保險原理與分類保險合同要素介紹保險合同的基本構(gòu)成要素，包括保險人、被保險人、保險標(biāo)的、保險金額等。保險合同履行原則闡述保險合同的履行原則，包括最大誠信原則、近因原則等，以及合同雙方的權(quán)利和義務(wù)。保險合同要素及履行原則保險公司經(jīng)營管理與產(chǎn)品創(chuàng)新保險公司經(jīng)營管理介紹保險公司的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等方面的知識。保險產(chǎn)品創(chuàng)新分析當(dāng)前保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢，探討互聯(lián)網(wǎng)保險、綠色保險等新型保險產(chǎn)品的特點和發(fā)展前景。介紹保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、監(jiān)管政策及其對市場的影響。保險監(jiān)管政策闡述保險消費者權(quán)益保護(hù)的重要性，介紹相關(guān)法律法規(guī)和維權(quán)途徑，提高消費者的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。消費者權(quán)益保護(hù)保險監(jiān)管政策及消費者權(quán)益保護(hù)05信托與租賃基礎(chǔ)信托是一種基于信任的委托行為，委托人將財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿和受益人的利益進(jìn)行管理和處分。信托概念信托具有財產(chǎn)獨立、權(quán)利與利益分離、靈活性強(qiáng)等特點，能夠?qū)崿F(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值和傳承等目的。信托特點根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，信托可分為民事信托、商事信托、公益信托等；或根據(jù)資金投向不同，分為資金信托、財產(chǎn)權(quán)信托等。信托分類信托概念、特點及分類業(yè)務(wù)模式信托公司的主要業(yè)務(wù)模式包括融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托等。其中，融資類信托是信托公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，主要為企業(yè)提供融資服務(wù)；投資類信托則側(cè)重于資產(chǎn)配置和財富管理；事務(wù)管理類信托則為企業(yè)提供股權(quán)管理、員工持股計劃等服務(wù)。創(chuàng)新實踐近年來，信托公司在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進(jìn)行了積極探索。例如，推出家族信托、慈善信托等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足高凈值客戶的多元化需求；同時，加強(qiáng)與銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)的合作，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)。信托公司業(yè)務(wù)模式及創(chuàng)新實踐租賃種類租賃主要包括融資租賃和經(jīng)營租賃兩種形式。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人的選擇購買設(shè)備并出租給承租人使用，承租人按期支付租金并獲得設(shè)備使用權(quán)；經(jīng)營租賃則是由出租人提供設(shè)備及維修、保養(yǎng)等服務(wù)，承租人按期支付租金使用設(shè)備。租賃功能租賃具有融資、促銷、投資等功能。對于承租人而言，租賃可以實現(xiàn)“借雞生蛋”，以較小的資金投入獲得設(shè)備使用權(quán)；對于出租人而言，租賃則是一種投資行為，可以獲得穩(wěn)定的租金收益。操作流程租賃的操作流程一般包括項目立項、盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、合同簽署、設(shè)備交付及后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。其中，盡職調(diào)查和風(fēng)險評估是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要對承租人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評估。租賃種類、功能及操作流程VS租賃公司面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。為有效管理風(fēng)險，租賃公司需要建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對等環(huán)節(jié)；同時，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)管要求為規(guī)范租賃市場秩序，保障各方合法權(quán)益，監(jiān)管部門對租賃公司提出了嚴(yán)格的監(jiān)管要求。例如，要求租賃公司具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)和條件；遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)等。此外，還對租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、資金運用等方面進(jìn)行了明確規(guī)定和限制。風(fēng)險管理租賃公司風(fēng)險管理與監(jiān)管要求06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融概念及發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)金融定義指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。發(fā)展歷程從最初的網(wǎng)上銀行、第三方支付，到后來的P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。政策支持與監(jiān)管國家和地方政府陸續(xù)出臺了一系列政策支持和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也加強(qiáng)了對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。第三方支付P2P網(wǎng)貸眾籌互聯(lián)網(wǎng)保險典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品介紹一種個人對個人的網(wǎng)絡(luò)借貸模式，為投資者提供了新的投資渠道，也為借款人提供了便捷的融資方式。通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險產(chǎn)品的銷售、服務(wù)和理賠等業(yè)務(wù)的保險業(yè)務(wù)模式。如支付寶、微信支付等，為消費者提供了便捷的支付和結(jié)算服務(wù)。識別方法通過對借款人或項目的信用評估、資金流向監(jiān)控、信息披露等方式進(jìn)行風(fēng)險識別。風(fēng)險類型包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。防范策略建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險分散等措施，以降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險識別