信用擔(dān)保借款合同的優(yōu)點(diǎn)分析

信用擔(dān)保借款合同的優(yōu)點(diǎn)分析合同目錄第一章總則1.1合同定義1.2合同主體1.3合同目的1.4合同效力第二章信用擔(dān)保借款基本條款2.1借款金額2.2借款期限2.3借款利率2.4還款方式2.5擔(dān)保方式第三章信用擔(dān)保借款人的義務(wù)3.1按時(shí)還款義務(wù)3.2保證債務(wù)的真實(shí)性3.3配合債權(quán)人的檢查3.4不得轉(zhuǎn)移債務(wù)第四章信用擔(dān)保借款人的權(quán)利4.1按約定取得借款的權(quán)利4.2按約定使用借款的權(quán)利4.3在履行債務(wù)過程中獲得保護(hù)的權(quán)利4.4依法申請(qǐng)債務(wù)重組的權(quán)利第五章?lián)Ｈ说牧x務(wù)5.1提供擔(dān)保的義務(wù)5.2承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的權(quán)利5.3協(xié)助債權(quán)人追償?shù)臋?quán)利5.4按約定解除擔(dān)保義務(wù)第六章?lián)Ｈ说臋?quán)利6.1對(duì)借款人的監(jiān)督權(quán)6.2在借款人違約時(shí)的索賠權(quán)6.3對(duì)借款合同的同意權(quán)6.4依法要求變更或解除擔(dān)保的權(quán)利第七章合同的變更和解除7.1合同變更的條件7.2合同解除的條件7.3合同變更和解除的程序7.4合同變更和解除的法律后果第八章違約責(zé)任8.1借款人的違約責(zé)任8.2擔(dān)保人的違約責(zé)任8.3債權(quán)人的違約責(zé)任8.4違約責(zé)任的免除第九章爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式9.2仲裁機(jī)構(gòu)的選擇9.3仲裁程序9.4仲裁裁決的執(zhí)行第十章合同的生效、終止和解除10.1合同的生效條件10.2合同的終止條件10.3合同解除的條件10.4合同終止和解除的法律后果第十一章合同的附則11.1合同的修訂11.2合同的附件11.3合同的解釋11.4合同的生效日期第十二章借款人與擔(dān)保人的信息披露12.1借款人的信息披露12.2擔(dān)保人的信息披露12.3信息披露的程序12.4信息披露的內(nèi)容第十三章借款合同的監(jiān)管與檢查13.1監(jiān)管與檢查的主體13.2監(jiān)管與檢查的方式13.3監(jiān)管與檢查的程序13.4監(jiān)管與檢查的結(jié)果處理第十四章其他條款14.1合同的轉(zhuǎn)讓14.2合同的繼承14.3合同的第三方受益人14.4合同的強(qiáng)制性規(guī)定合同編號(hào)：_________第一章總則1.1合同定義：本合同是指借款人（甲方）向出借人（乙方）借款，并由擔(dān)保人（第三方）提供信用擔(dān)保，明確各方權(quán)利義務(wù)的書面協(xié)議。1.2合同主體：甲方為借款人，乙方為出借人，第三方為擔(dān)保人。1.3合同目的：甲方為解決資金需求，向乙方申請(qǐng)借款，并由第三方提供信用擔(dān)保，乙方同意提供借款。1.4合同效力：本合同自各方簽字蓋章之日起生效，至借款本息全部清償之日終止。第二章信用擔(dān)保借款基本條款2.1借款金額：甲方借款金額為人民幣_(tái)___萬元整。2.2借款期限：甲方借款期限為____年，自____年__月__日起至____年__月__日止。2.3借款利率：借款利率為年利率____%，按月計(jì)息。2.4還款方式：甲方采用等額本息還款方式，每月還款金額為人民幣_(tái)___元整。2.5擔(dān)保方式：第三方為甲方提供信用擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。第三章信用擔(dān)保借款人的義務(wù)3.1按時(shí)還款義務(wù)：甲方應(yīng)按約定的還款方式和還款金額，按時(shí)還款。3.2保證債務(wù)的真實(shí)性：甲方保證向乙方借款的原因和用途真實(shí)合法。3.3配合債權(quán)人的檢查：甲方應(yīng)配合乙方及第三方對(duì)借款使用情況進(jìn)行檢查。3.4不得轉(zhuǎn)移債務(wù)：甲方在借款期間不得轉(zhuǎn)移債務(wù)，需經(jīng)乙方和第三方同意。第四章信用擔(dān)保借款人的權(quán)利4.1按約定取得借款的權(quán)利：甲方按約定取得乙方的借款。4.2按約定使用借款的權(quán)利：甲方在約定范圍內(nèi)使用借款。4.3在履行債務(wù)過程中獲得保護(hù)的權(quán)利：甲方在履行債務(wù)過程中，其合法權(quán)益受到法律保護(hù)。4.4依法申請(qǐng)債務(wù)重組的權(quán)利：甲方在必要時(shí)，可依法申請(qǐng)債務(wù)重組。第五章?lián)Ｈ说牧x務(wù)5.1提供擔(dān)保的義務(wù)：第三方同意為甲方提供信用擔(dān)保。5.2承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的權(quán)利：第三方在甲方不能履行還款義務(wù)時(shí)，承擔(dān)連帶還款責(zé)任。5.3協(xié)助債權(quán)人追償?shù)臋?quán)利：第三方在甲方違約時(shí)，應(yīng)協(xié)助乙方追償。5.4按約定解除擔(dān)保義務(wù)：在甲方按時(shí)還款的情況下，第三方按約定解除擔(dān)保義務(wù)。第六章?lián)Ｈ说臋?quán)利6.1對(duì)借款人的監(jiān)督權(quán)：第三方有權(quán)對(duì)甲方的借款使用情況進(jìn)行監(jiān)督。6.2在借款人違約時(shí)的索賠權(quán)：第三方在甲方違約時(shí)，有權(quán)向甲方索賠。6.3對(duì)借款合同的同意權(quán)：第三方對(duì)甲方的借款合同有同意權(quán)。6.4依法要求變更或解除擔(dān)保的權(quán)利：第三方在特定情況下，有權(quán)依法要求變更或解除擔(dān)保。第七章合同的變更和解除7.1合同變更的條件：合同變更需經(jīng)各方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。7.2合同解除的條件：合同解除需經(jīng)各方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。7.3合同變更和解除的程序：合同變更和解除需經(jīng)各方協(xié)商一致，并辦理相關(guān)手續(xù)。7.4合同變更和解除的法律后果：合同變更和解除后，各方權(quán)利義務(wù)按照法律規(guī)定處理。第八章違約責(zé)任8.1借款人的違約責(zé)任：甲方未按約定時(shí)間、金額還款的，應(yīng)支付遲延利息，并承擔(dān)違約責(zé)任。8.2擔(dān)保人的違約責(zé)任：第三方未按約定提供擔(dān)?；蛭绰男袚?dān)保責(zé)任的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。8.3債權(quán)人的違約責(zé)任：乙方未按約定提供借款或未履行債權(quán)人義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。8.4違約責(zé)任的免除：因不可抗力導(dǎo)致違約的，各方互不承擔(dān)違約責(zé)任。第九章爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式：各方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴。9.2仲裁機(jī)構(gòu)的選擇：如需仲裁，各方應(yīng)選擇____仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁。9.3仲裁程序：仲裁程序按照仲裁機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行。9.4仲裁裁決的執(zhí)行：仲裁裁決生效后，各方應(yīng)自覺履行。第十章合同的生效、終止和解除10.1合同的生效條件：本合同自各方簽字蓋章之日起生效。10.2合同的終止條件：借款本息全部清償后，本合同終止。10.3合同解除的條件：合同解除需經(jīng)各方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。10.4合同終止和解除的法律后果：合同終止和解除后，各方權(quán)利義務(wù)按照法律規(guī)定處理。第十一章合同的附則11.1合同的修訂：本合同的修訂需經(jīng)各方協(xié)商一致，并簽訂書面修訂協(xié)議。11.2合同的附件：本合同附件包括借款用途說明、擔(dān)保人信用證明等。11.3合同的解釋：本合同的解釋權(quán)歸各方共同所有。11.4合同的生效日期：本合同自簽字蓋章之日起生效。第十二章借款人與擔(dān)保人的信息披露12.1借款人的信息披露：甲方應(yīng)向乙方和第三方披露借款的真實(shí)用途和還款來源。12.2擔(dān)保人的信息披露：第三方應(yīng)向乙方和甲方披露其信用狀況和擔(dān)保能力。12.3信息披露的程序：信息披露通過書面形式進(jìn)行，必要時(shí)可舉行會(huì)議。12.4信息披露的內(nèi)容：包括借款人的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、擔(dān)保人的信用狀況等。第十三章借款合同的監(jiān)管與檢查13.1監(jiān)管與檢查的主體：乙方和第三方有權(quán)對(duì)甲方的借款使用情況進(jìn)行監(jiān)管與檢查。13.2監(jiān)管與檢查的方式：通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、查閱財(cái)務(wù)報(bào)表等方式進(jìn)行。13.3監(jiān)管與檢查的程序：提前通知甲方，約定時(shí)間進(jìn)行監(jiān)管與檢查。13.4監(jiān)管與檢查的結(jié)果處理：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各方應(yīng)協(xié)商解決。第十四章其他條款14.1合同的轉(zhuǎn)讓：未經(jīng)各方同意，甲方不得轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利義務(wù)。14.2合同的繼承：合同的權(quán)利義務(wù)依法繼承。14.3合同的第三方受益人：本合同無第三方受益人。14.4合同的強(qiáng)制性規(guī)定：本合同的簽訂、履行、終止、解除等，均應(yīng)遵守法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。合同編號(hào)：_________甲方（借款人）：_________乙方（出借人）：_________第三方（擔(dān)保人）：_________簽訂日期：____年__月__日甲方（借款人）：_________乙方（出借人）：_________第三方（擔(dān)保人）：_________（各方法定代表人或授權(quán)代表簽字）甲方（借款人）：_________乙方（出借人）：_________第三方（擔(dān)保人）：_________（各方蓋章）多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說明附件一：甲方為主導(dǎo)時(shí)的附加條款及說明1.甲方提前還款獎(jiǎng)勵(lì)條款：1.1若甲方在合同規(guī)定的還款期限前提前還清借款本息，乙方應(yīng)根據(jù)提前還款的實(shí)際天數(shù)，按照合同約定的年利率的50%向甲方支付提前還款獎(jiǎng)勵(lì)。1.2提前還款獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算方式為：提前還款獎(jiǎng)勵(lì)金額=借款本金×年利率×提前還款天數(shù)/365天。1.3甲方提前還款時(shí)，應(yīng)提前至少30天通知乙方，并征得乙方同意。2.甲方違約金條款：2.1若甲方未按約定的還款金額或還款時(shí)間還款，乙方有權(quán)按合同約定的年利率的150%向甲方收取違約金。2.2違約金的計(jì)算方式為：違約金金額=未還款金額×年利率×違約天數(shù)/365天。2.3甲方違約時(shí)，乙方有權(quán)依法追償，并要求甲方支付相應(yīng)的遲延利息和違約金。3.甲方資產(chǎn)抵押條款：3.1甲方同意在借款期間將其名下的部分資產(chǎn)作為抵押物，以保障乙方的債權(quán)實(shí)現(xiàn)。3.2甲方應(yīng)在其資產(chǎn)抵押事宜辦理完畢后，向乙方提供抵押物權(quán)屬證明和相關(guān)登記文件。3.3甲方不得在抵押期間將其抵押的資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、出租、設(shè)定擔(dān)保等行為，以免影響乙方的抵押權(quán)。附件二：乙方為主導(dǎo)時(shí)的附加條款及說明1.乙方貸款利率調(diào)整條款：1.1若市場(chǎng)利率發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整貸款利率，但應(yīng)提前至少30天通知甲方。1.2利率調(diào)整后，乙方應(yīng)根據(jù)新的利率重新計(jì)算甲方應(yīng)還款金額，并與甲方簽訂書面協(xié)議。2.乙方提前還款獎(jiǎng)勵(lì)條款：2.1若甲方按約定時(shí)間還清借款本息，乙方應(yīng)根據(jù)還款期限，按照合同約定的年利率的50%向甲方支付提前還款獎(jiǎng)勵(lì)。2.2提前還款獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算方式為：提前還款獎(jiǎng)勵(lì)金額=借款本金×年利率×提前還款天數(shù)/365天。3.乙方違約金條款：3.1若乙方未按約定的時(shí)間或金額提供借款，甲方有權(quán)按合同約定的年利率的150%向乙方收取違約金。3.2違約金的計(jì)算方式為：違約金金額=未提供借款金額×年利率×違約天數(shù)/365天。附件三：第三方中介為主導(dǎo)時(shí)的附加條款及說明1.第三方中介服務(wù)費(fèi)用條款：1.1第三方中介為甲方和乙方提供信用擔(dān)保服務(wù)，并有權(quán)收取服務(wù)費(fèi)用。1.2服務(wù)費(fèi)用的計(jì)算方式為：服務(wù)費(fèi)用=借款本金×服務(wù)費(fèi)率。1.3甲方和乙方應(yīng)在簽訂合同后支付服務(wù)費(fèi)用，并按約定方式進(jìn)行支付。2.第三方中介的違約責(zé)任：2.1若第三方中介未按約定提供信用擔(dān)保服務(wù)，甲方和乙方有權(quán)解除合同，并要求第三方中介退還已支付的服務(wù)費(fèi)用。2.2第三方中介的違約金計(jì)算方式為：違約金金額=服務(wù)費(fèi)用×違約天數(shù)/365天。3.第三方中介的權(quán)益保護(hù)條款：3.1第三方中介有權(quán)對(duì)甲方和乙方的履行情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)要求甲方和乙方提供相關(guān)資料和信息。3.2第三方中介在提供信用擔(dān)保服務(wù)期間，其合法權(quán)益受到法律保護(hù)，甲方和乙方不得損害第三方中介的權(quán)益。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：1.借款用途說明2.擔(dān)保人信用證明3.資產(chǎn)抵押證明4.市場(chǎng)利率變動(dòng)通知5.服務(wù)費(fèi)用支付證明6.信用擔(dān)保服務(wù)協(xié)議7.提前還款獎(jiǎng)勵(lì)證明8.違約金計(jì)算證明9.還款計(jì)劃變更協(xié)議10.合同修訂協(xié)議二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按約定時(shí)間、金額還款2.甲方未提供真實(shí)借款用途3.甲方未配合乙方及第三方進(jìn)行監(jiān)管與檢查4.甲方未經(jīng)乙方和第三方同意轉(zhuǎn)移債務(wù)5.乙方未按約定時(shí)間或金額提供借款6.乙方未履行債權(quán)人義務(wù)7.第三方中介未按約定提供信用擔(dān)保服務(wù)8.第三方中介未履行擔(dān)保責(zé)任9.甲方、乙方、第三方中介違反合同其他條款的行為三、法律名詞及解釋：1.信用擔(dān)保：第三方為借款人的債務(wù)履行提供擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。2.連帶責(zé)任：第三方在借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，與借款人共同承擔(dān)還款責(zé)任。3.借款本金：甲方從乙方處借款的初始金額。4.年利率：借款利率的年度化表現(xiàn)，按月計(jì)息。5.違約金：違約方因違約行為所需支付的違約費(fèi)用。6.提前還款獎(jiǎng)勵(lì)：甲方提前還清借款本息時(shí)，乙方支付的獎(jiǎng)勵(lì)。7.資產(chǎn)抵押：甲方將其名下資產(chǎn)作為借款的抵押物，以保障乙方的債權(quán)實(shí)現(xiàn)。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方未按約定時(shí)間還款解決辦法：乙方可以與甲方協(xié)商，要求甲方支付遲延利息，并制定新的還款計(jì)劃。2.問題：甲方未提供真實(shí)借款用途解決辦法：乙方應(yīng)加強(qiáng)對(duì)甲方借款用途的監(jiān)督，并要求甲方提供相關(guān)證明文件。3.問題：甲方未配合乙方及第三方進(jìn)行監(jiān)管與檢查解決辦法：乙方和第三方中介可以要求甲方配合，并有權(quán)對(duì)甲方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。4.問題：甲方未經(jīng)乙方和第三方同意轉(zhuǎn)移債務(wù)解決辦法：乙方和第三方中介可以拒絕承認(rèn)轉(zhuǎn)移行為，并要求甲方履行原合同。5.問題：乙方未按約定時(shí)間或金額提供借款解決辦法：甲方可以與乙方協(xié)商，要求乙方支付遲延利息，并按約定金額提供借款。6.問題：乙方未履行債權(quán)人義務(wù)解決辦法：甲方可以