XX村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司可行性研究報告

貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)目標(biāo)、籌建條件、籌建方案、發(fā)展計劃與經(jīng)營策略、風(fēng)險管理及盈利職工總數(shù)人；人民幣各項(xiàng)存款余額億元，比分點(diǎn)；人民幣各項(xiàng)貸款余額億元，比年初增XX有限責(zé)任公司2007-2009年的產(chǎn)品產(chǎn)量、銷售收入、稅金、序號指標(biāo)名稱單位2007年2003銷售收入萬元7成本費(fèi)用利潤率%8總資產(chǎn)報酬率%其他出資人15個，出資額3150萬元，平均出資額210萬元，占XX商業(yè)銀行根據(jù)目前某某市農(nóng)村金融服務(wù)體系不完湖村鎮(zhèn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，就成立寧夏某某XX村金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題，進(jìn)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票指標(biāo)名稱經(jīng)營能力2.貼現(xiàn)3.吸收存款員工總數(shù)2.鄰柜人員3.其他人員1.注冊資本金2.資本充足率3.存款增長率4.存貸款比率5.逾期貸款比例6.股東貸款比例7.收息率8.人均利潤率9.市場占有率年總成本年總收入正常年利潤財務(wù)評價1.內(nèi)部收益率(IRR)2.成本費(fèi)用利潤率3.資產(chǎn)報酬率億元/年萬元/年人%%%8回族自治區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、科研和教育中心，東以黃河和明長城為界，西依賀蘭山，東、西均與內(nèi)蒙古接壤，南接吳忠市，北連石嘴山市，面積949l平方公里。下轄興慶區(qū)、西夏區(qū)、金鳳區(qū)3個區(qū)，里，某某市將打造成生態(tài)文明城市、內(nèi)陸開放城市、國際伊斯蘭文化某某市境內(nèi)地勢平坦、開闊，由西南向東北逐漸傾斜。平原地區(qū)小，但因其瀕臨黃河之岸，境內(nèi)溝渠縱橫，地表水源充足，故有沙漠夏季炎熱短暫，春暖秋涼，晝夜溫差可達(dá)15℃,溫差較大。黃河自某某交通便捷，現(xiàn)已形成了公路、鐵路、航空為主的立體交通網(wǎng)公路在某某匯聚貫通，機(jī)場高速、環(huán)城高速公路建成使用。公路通車2009年，某某市經(jīng)受住了重大考驗(yàn)，成功擊，在保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保民生方面取得重大進(jìn)展。相關(guān)數(shù)％；％；異軍突起，汽車銷售實(shí)現(xiàn)翻番，家電下鄉(xiāng)兌付率增幅1.工業(yè)實(shí)力加速壯大。充分利用危機(jī)形成的倒逼機(jī)制，加快推進(jìn)“小巨人企業(yè)”培育工程、機(jī)械裝備制造業(yè)“鑄龍”工程，深入開展企業(yè)成長管理咨詢服務(wù)，不斷提高經(jīng)營管理水平萬噸電解鋁等項(xiàng)目建成投產(chǎn)。機(jī)械裝備制造業(yè)配套能力顯著提羊絨產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了優(yōu)化升級，新材料產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增長50光伏發(fā)電及新能源裝備制造項(xiàng)目快速推進(jìn)。加快企業(yè)技術(shù)改造重型鑄鋼件、鎂合金等生產(chǎn)技術(shù)達(dá)到國際先進(jìn)水平?！耙粡?qiáng)五沉著應(yīng)對“三聚氰胺”事件，實(shí)施奶產(chǎn)業(yè)“鑄龍工程”，奶產(chǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)步回升；糧食生產(chǎn)再獲豐收，總產(chǎn)達(dá)93.7萬噸、增農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐，不斷提高農(nóng)村信息化、農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平，新轉(zhuǎn)土地面積15.26萬畝，增長69%。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)科技服務(wù)，建設(shè)進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，發(fā)展小額貸款公司143.認(rèn)真落實(shí)國家搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)政策。完成重點(diǎn)商貿(mào)項(xiàng)4.服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展。完成第三產(chǎn)業(yè)增加值259億元，增長陸港一期工程、寶豐能源物流中心投入運(yùn)營，帶改造提升步伐加快，開工建設(shè)寧夏國際小商品交易中心，積極引進(jìn)中鐵物流等知名第三方物流企業(yè)，推動傳統(tǒng)貨運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，現(xiàn)代綜合物流體系框架基本形成。大力發(fā)展總部經(jīng)成功舉辦首屆中國（某某）西部總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展高層論壇，中鹽開發(fā)銀行、建行等銀行建立中長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，引進(jìn)了石嘴山銀行等金融機(jī)構(gòu)，榮獲中國最具發(fā)展?jié)摿鹑谏鷳B(tài)示范城開放近40所學(xué)校體育場館，成功舉辦首屆端午龍舟賽等獲得第三名的好成績。旅游目的地城市建設(shè)加快推進(jìn)，西北風(fēng)5.積極推進(jìn)城鎮(zhèn)化，城鄉(xiāng)建設(shè)邁上新臺階。完成土地利用總體規(guī)劃修編，加快編制金鳳區(qū)南部、西夏區(qū)北部、賀蘭山東麓等重點(diǎn)區(qū)域控制性詳規(guī)，城市規(guī)劃設(shè)計不斷提升。實(shí)施市級南郊公交場站等工程竣工，火車站改擴(kuò)建、職教中心及教育園造和拆遷整治力度，拆遷面積近210萬湖濱街、清和街、長城路等特色街區(qū)改造，城市特色和品位進(jìn)一步彰顯。深入開展“城市管理年”活動，理順市、區(qū)兩級城市管理綜合執(zhí)法體制，城市衛(wèi)生長效管理機(jī)制進(jìn)一步完善。加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程和新農(nóng)村建設(shè)，出臺《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民進(jìn)城穩(wěn)定就作進(jìn)展順利。特色小城鎮(zhèn)及中心村建設(shè)深入推進(jìn)，新建“塞上農(nóng)民新居”示范點(diǎn)14個，改造農(nóng)村危房5642戶，建河金岸”沿線田園風(fēng)光建設(shè)、包蘭線兩側(cè)生態(tài)及生產(chǎn)力提升工銀行、寧夏銀行、黃河銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、交通銀行、石嘴山銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)1.72個，每萬人擁有銀行業(yè)服務(wù)人員4金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款少量增加,貸款繼續(xù)保持較高增速，儲蓄存構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額1278.97億元，同比增長28.7%，比去年同期第三章籌建背景及必要性農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題是中國革命與建設(shè)、改革與發(fā)展所面臨題，其中最為突出的依然是“三農(nóng)”問題。農(nóng)業(yè)發(fā)展仍然未能改變傳農(nóng)業(yè)比較利益較低；農(nóng)村生產(chǎn)方式落后，農(nóng)村發(fā)展受到嚴(yán)重的制約，個薄弱環(huán)節(jié)；農(nóng)民問題作為“三農(nóng)”問題的核心因素，其關(guān)鍵是農(nóng)民下，從國內(nèi)來看，農(nóng)產(chǎn)品市場出現(xiàn)供過于求，并且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，人們對農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)有了更高的要求；從國外來看，我國的農(nóng)產(chǎn)品單位成本較高，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量相對較低，缺乏市場競爭力，展若干重大問題的決定》，充分體現(xiàn)了我們黨一貫高度重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)制，放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村號召加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導(dǎo)社會資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融3年內(nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》，充分肯定了新型農(nóng)村金融機(jī)重視村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，著力促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展，要求自治區(qū)金融辦大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。為此，寧夏成立了專門的領(lǐng)導(dǎo)小組，在區(qū)金融辦的統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)下，組建進(jìn)度加快，確保了試村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立將促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善和農(nóng)村金融服務(wù)水結(jié)合部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)及部分城區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)億元，其中90%以上的貸款主要投向大企業(yè)、大項(xiàng)目。去年，在金融于中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的貸款十分有限，資金缺口大。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，能夠有效配置金融資源，集聚民間資本流向小企業(yè)，滿足其對貸款快、頻、急的需求，為某某市中小企業(yè)有效破解融資難題開辟新企業(yè)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)業(yè)配套對接，主動為大企業(yè)配套，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。村鎮(zhèn)銀行的成立，可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，的發(fā)展渠道。目前，為了從金融領(lǐng)域內(nèi)獲取高額利潤，部分民間資金大的風(fēng)險。村鎮(zhèn)銀行明確了民間資金可以入股，這是繼“只貸不存”設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，能夠有效規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，防范民間融資風(fēng)險，4.金融結(jié)構(gòu)的不合理促使村鎮(zhèn)銀行早日出現(xiàn)農(nóng)”迫切需求相比還存在很大的差距。全市農(nóng)業(yè)人口多，三農(nóng)貸款的在農(nóng)村開發(fā)金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大，一般商業(yè)銀行不愿意在試點(diǎn)當(dāng)中起到很大作用，但是數(shù)量太少，規(guī)模太小，又由歷史和現(xiàn)實(shí)存在著商業(yè)化，城市化甚至合作理念的傾向。金融機(jī)構(gòu)資金較充裕，管理和服務(wù)水平也在不斷的提高，但并沒有與“三農(nóng)”進(jìn)行理想的有徑。就三農(nóng)需求總體而言依靠現(xiàn)有財政手段，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、投資制商業(yè)銀行、儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行，都不可能有效的5.城鄉(xiāng)結(jié)合部發(fā)展的需要展，使得毗鄰鄉(xiāng)村地區(qū)的土地利用從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)楣I(yè)、商業(yè)、居住區(qū)以及其他職能，并相應(yīng)興建了城市服務(wù)設(shè)施，從而形成包括郊區(qū)的城鄉(xiāng)交錯帶。由于同時受到城市與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的雙向折射，城鄉(xiāng)結(jié)合部經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有明顯的多樣化特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對城市的依附性不斷加強(qiáng)，城市性產(chǎn)業(yè)及城市需求導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)在增加。這些城市性產(chǎn)業(yè)及城市需求導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)屬中小企業(yè)，城市銀行不會光顧它們，農(nóng)村信用社資金實(shí)力又有限，只有依靠村鎮(zhèn)銀行的大力我區(qū)自2008年12月3日成立第一家村鎮(zhèn)銀行—寧夏吳忠濱河村鎮(zhèn)銀行以來，已擁有3家村鎮(zhèn)銀行，另外兩家是平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行和賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行。到2009年末，我區(qū)村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放各類貸款2.01億元，占全區(qū)同期發(fā)放農(nóng)村貸款的3.26%；各類貸款余額1.96億銀行名稱吳忠濱河平羅沙湖賀蘭回商成立時間注冊資本2008.12.338182008.12.2610002010.1.303000第一出資人石嘴山銀行XX涇源縣信用社211包商銀行XX出資額占注冊資本的比其他出資人兩家企業(yè)14家三家自然人各出資30萬元序號序號銀行名稱服務(wù)人口(萬人)貸款余額存款余額凈利潤1吳忠濱河2平羅沙湖29.853賀蘭回商---68.65520.45元”結(jié)構(gòu)問題。由于城市規(guī)模的不斷擴(kuò)大，鄉(xiāng)村地區(qū)在減少，而且形的將來，某某市行政范圍內(nèi)的廣大農(nóng)村都將變成城鄉(xiāng)結(jié)合部。因此，主，種植業(yè)以糧食種植為主的單一經(jīng)營模式。多種經(jīng)營，特別是特色種植、養(yǎng)殖偏小。農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民收入的主要來源依然依靠種植業(yè)和糧食生產(chǎn)，農(nóng)民依靠種植業(yè)所得到的收入仍然占總收入的50％以上。X家，基本上實(shí)現(xiàn)了與區(qū)內(nèi)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)對接，但有些產(chǎn)業(yè)還開發(fā)層次大多都比較低，產(chǎn)業(yè)鏈較短，多以粗加工為主，精深加工較少，產(chǎn)品也比較單一、技術(shù)含量低、附加值不高。因此，打造出一批產(chǎn)業(yè)基地品牌和“放心、無公害、綠色”精品農(nóng)產(chǎn)品品牌，但是全市產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的優(yōu)勢難以形成，名牌產(chǎn)品和精品產(chǎn)品依然較少，市總數(shù)的31.3%農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會特別是出口農(nóng)產(chǎn)品分農(nóng)戶仍然處于獨(dú)立經(jīng)營、分散經(jīng)營，難以形成規(guī)模效益。同時由于4.某某市農(nóng)村金融存在的問題展銀行在某某市農(nóng)村沒有設(shè)置機(jī)構(gòu)，滯后于某某市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支農(nóng)業(yè)務(wù)主要落在農(nóng)村信用社身上，出現(xiàn)了“一農(nóng)支三農(nóng)”的現(xiàn)象。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，某某市個別農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)也有被撤銷現(xiàn)象，農(nóng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、精簡富余人員，加大不良貸款清收力度，致使涉農(nóng)貸款逐年減少。此外，目前某某市唯一承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任的農(nóng)村信用社，也為了做強(qiáng)做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不斷地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，撤銷部分農(nóng)村低效網(wǎng)點(diǎn)，上，加劇了“三農(nóng)”發(fā)展所需資金供求矛盾，小額農(nóng)戶貸款占比明顯斷增加，從此看出，保險業(yè)分流區(qū)域資金數(shù)額較大。此外，當(dāng)?shù)孛耖g出現(xiàn)投資熱。據(jù)調(diào)查，某某市近年民間融資到石嘴山、內(nèi)蒙等省市投資開采煤等礦產(chǎn)資源的就達(dá)2.57億元以上。此外，居民教育投資、債款需求量超78.89億元，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)企業(yè)和中小企業(yè)以及農(nóng)民資金農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社兩個系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)用于中小企業(yè)和農(nóng)序號序號農(nóng)戶貸款種類貸款戶數(shù)平均貸款額貸款余額1普通農(nóng)戶小額農(nóng)戶貸12種養(yǎng)殖戶專業(yè)農(nóng)戶貸4.97322.72424710行了調(diào)研：注冊100-500萬元的企業(yè)有40多家；注冊50萬元以下的企序號序號微小企業(yè)名稱貸款名稱貸款戶數(shù)平均貸款金額貸款金額1個體工商戶28650283.85戶第五章村鎮(zhèn)銀行市場定位的基本因素分析與貸款客戶有著直接或間接的接觸。貸款條件靈活，手續(xù)簡化，速度較快，大大降低了運(yùn)營成本。同時，信息不對稱程度相對大銀行而言務(wù)，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，有利于細(xì)分市場，提供多樣化的產(chǎn)品，推需資本不高，即使經(jīng)營不善，其他資本也可以以不高的成本接管，還在縣（市）和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本分別不得低于發(fā)、扶貧等資金需求。不同的需求需要不同的資金供給主體，單一的相對傳統(tǒng)，缺乏理財理念。以非銀行（尤其是非國有商業(yè)銀行）民資款，發(fā)款貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算、票據(jù)承兌與賠現(xiàn)等業(yè)務(wù)，但是從目前來看，各家村鎮(zhèn)銀行由于沒有行號，結(jié)算業(yè)務(wù)做不了，不能辦理銀行（尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)）撤出；政策性金相對不足且缺乏競爭壓力，無法有效地為當(dāng)前農(nóng)村建設(shè)提供金融服務(wù)；民間金融廣泛存在并發(fā)揮重要作用，但因?yàn)椴灰?guī)范，存在著較大急，貸款門檻低的小銀行。國家大幅度降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，發(fā)展。因此，農(nóng)村金融市場蘊(yùn)涵的這種商機(jī)，對于新成立的村鎮(zhèn)銀行出加快制訂農(nóng)村金融改革方案，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對“三農(nóng)”的信貸投放。最近，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究深入西部大開發(fā)承前啟后的關(guān)鍵時期，進(jìn)一步完善政策、加大投入、強(qiáng)化保方和可變現(xiàn)的抵押物，這是很大的風(fēng)險。不僅如此，農(nóng)村地區(qū)需用評級，這就增加了放貸風(fēng)險和成本。因此，投資村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險是相當(dāng)高的。此外，由于存在社會、經(jīng)濟(jì)、體制和政策方面因素的制約，伸向縣城中小企業(yè)。因而，目前農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局將普通農(nóng)戶種、養(yǎng)殖戶鎮(zhèn)企業(yè)潛在的銀行市場定位戰(zhàn)略個數(shù)123產(chǎn)品小額農(nóng)戶貸款專業(yè)農(nóng)戶貸款主要競爭地農(nóng)村農(nóng)村農(nóng)村及縣城營效益連續(xù)下滑。因此村鎮(zhèn)銀行本著為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨其主要競3、主要產(chǎn)品：小額信貸。目前我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款一般為家庭財產(chǎn)、品德、社會反映等五項(xiàng)指標(biāo)來綜合評定，凡夠信用評級要境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行必須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)2.投資入股村鎮(zhèn)銀行的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人選擇投資入股村鎮(zhèn)銀行的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人選擇，應(yīng)符合以下條件:投資入股村鎮(zhèn)銀行的境內(nèi)自然人選擇，應(yīng)符合以下條件:村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行、和個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比4.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資或入股村鎮(zhèn)銀行必須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督6.村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管建和開業(yè)申請人，征邀股東、制定籌建方案，提出可行性分析報告，起草并準(zhǔn)備出資人協(xié)議，召開出資人會議，簽定發(fā)起人協(xié)議書，預(yù)核第七章發(fā)展計劃與經(jīng)營策略制，實(shí)施可預(yù)期、可持續(xù)的經(jīng)營策略，采取差異化的競爭策略，創(chuàng)新擬成立的某某XX某某村鎮(zhèn)銀行有限公司將按照“規(guī)范、便捷、服農(nóng)”和中小企業(yè)需求的金融業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮小額貸款的支農(nóng)、支小作用，對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款應(yīng)優(yōu)先發(fā)放，酌情發(fā)放非農(nóng)戶貸款和其一個現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展有創(chuàng)業(yè)期、成長期、擴(kuò)張期和轉(zhuǎn)型期。村鎮(zhèn)個階段。第一階段為創(chuàng)業(yè)期，主要是扶助農(nóng)戶發(fā)展。扶助農(nóng)戶發(fā)展種植和養(yǎng)殖業(yè)解決貧困線以下農(nóng)戶和正在脫貧致富農(nóng)戶基本再生產(chǎn)的躍的經(jīng)濟(jì)主體，金融需求趨向多樣化、多層次。經(jīng)過初期發(fā)展后，村鎮(zhèn)銀行就要發(fā)展保險、租賃、保管、擔(dān)保、理財、信息咨詢、銀行卡地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的利率不得低于法定貸款利率的0.95.31%×4=21.24%。為此，我們的利率應(yīng)風(fēng)險部、信貸部、會計部經(jīng)理各一名，這4名人員必須是有從擬成立的某某市XX村鎮(zhèn)銀行的資金投放以某某市農(nóng)村地區(qū)為資金投放范圍，以農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為主要目標(biāo)市場，以地區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、種2.信用擔(dān)保貸款(親屬擔(dān)保貸款、村干部擔(dān)保貸款、公務(wù)員擔(dān)保是指借款人或擔(dān)保人以房產(chǎn)、汽車、設(shè)備作抵押，從公司取得一未結(jié)算的貨款的欠款人的書面同意以該筆未結(jié)貨款作為貸款的抵押權(quán)相關(guān)的個人或者單位的書面同意，如：房屋出租人、市場管理委員貸款額度，向公司聯(lián)合申請貸款,每個借款人均對其他所有借款人因是指公司按商業(yè)原則自主發(fā)放的用于支付境內(nèi)高等院校困難學(xué)是指委托人提供資金，由公司（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸擬成立的某某XX村鎮(zhèn)銀行有限公司將在第一年計劃計劃放款資本金資本金利潤率利息及其他業(yè)務(wù)收入1234512345利潤總額成本及貸款存款第八章盈利能力預(yù)測村鎮(zhèn)銀行和平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。吳忠濱河村鎮(zhèn)銀行2008年12月3日成2.16億元，累計收回0.2億元，余額1.96億元；貸款戶1.03萬戶，其百”：正常貸款100貸款回收100利息回收100不良貸款根據(jù)吳忠濱河村鎮(zhèn)銀行和平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行的盈利情況,我們對擬成立的某某XX村鎮(zhèn)銀行盈利能力，初步測算按5000萬元注冊資本預(yù)測，5000萬的年收益20%是1000萬，5000費(fèi)用：按4個部門平均每個部門3人，總經(jīng)理、副總經(jīng)理各1人，正常情況下5000萬注冊資本，其年收益在18%以上。保守估算公司另務(wù)，加上50%的金融機(jī)構(gòu)融資和本地資金的借調(diào)按3000萬計算，除去某某XX村鎮(zhèn)銀行的65%的經(jīng)營業(yè)務(wù)就由農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市。伴隨著某某成為生態(tài)文明城市、內(nèi)陸開放城市、國際伊斯蘭文化商貿(mào)城的步伐，某某XX村鎮(zhèn)銀行的城市業(yè)務(wù)量將以36.79%的速度遞增，年經(jīng)營利潤以經(jīng)營損失按5%計提100萬元，經(jīng)營稅金及附加20萬元，其他費(fèi)用40萬經(jīng)營損失按5%計提115萬元，經(jīng)營稅金及附加23萬元，其他費(fèi)用40萬第三年計劃營業(yè)收入為470萬元，其中放款利息收入為450萬元經(jīng)營損失按5%計提125萬元，經(jīng)營稅金及附加25萬元，其他費(fèi)用40萬三年經(jīng)營期稅前投資利潤率在9%-12%間，稅后投資利潤率在擬成立的某某XX村鎮(zhèn)銀行所有出資人約定：公司在三年經(jīng)營期第九章風(fēng)險處置預(yù)案匯總其他信用記錄（如納稅情況等），對企業(yè)和個人客戶的信用等級加大貸款“三查”執(zhí)行力度，即調(diào)查人員深入企業(yè)核實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行“貸前調(diào)查”；信貸人員深入企業(yè)，監(jiān)控其經(jīng)濟(jì)活動和資金流向，把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，認(rèn)真分析貸款風(fēng)險變化，進(jìn)行“貸后檢借款人信用等級、貸款金額、貸款期限等因素，在浮動區(qū)間內(nèi)，由借實(shí)可行的財務(wù)內(nèi)控制度。為確保新的管理體制有效實(shí)施，明晰責(zé)權(quán)，程”融入相互牽制、相互制約的控制制度，在內(nèi)部平行的組織機(jī)構(gòu)之算外，定期對相關(guān)崗位業(yè)務(wù)工作進(jìn)行全面、細(xì)致的檢查；強(qiáng)化內(nèi)部審計，建立有效的“以查為主”的監(jiān)督防線，防范潛在風(fēng)險，避免或減崗位目標(biāo)責(zé)任制，做到權(quán)責(zé)分明，獎罰分明。在分配上拉開檔次，以財務(wù)費(fèi)用，實(shí)行按股金分配盈利的制度；實(shí)行定崗定編制度，根據(jù)工作需要和業(yè)務(wù)量的大小，合理確定人員編制，對內(nèi)引進(jìn)競爭機(jī)制，實(shí)行競聘上崗，并加大員工培訓(xùn)、培養(yǎng)力度，提高工作人員素質(zhì)；對外1.貸出款項(xiàng)最大單戶金額不得超過全部實(shí)收資本的5%，最大10戶貸款總額不得超過全部實(shí)收資本的10%，平均單戶貸款余額不得超2.實(shí)行“審貸分離”的審查構(gòu)架。建立“信貸制度制定權(quán)”“貸