2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

【答案】D

2、合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報

告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)

風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

【答案】A

3、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金

融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】C

4、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則

該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】D

5、下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是()o

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

【答案】B

6、(2018年真題)與傳統(tǒng)業(yè)務相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務特點的是

()O

A.多數(shù)表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務屬于接受客戶委托辦理業(yè)務

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務不會給銀行帶來信用風險

【答案】D

7、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務，以滿足客戶的特

定需求，從而（）的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

【答案】B

8、（）融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權(quán)眾籌

【答案】D

9、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目

外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應

與銀行業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非

現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢

查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【答案】A

10、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

【答案】C

11、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】C

12、下列不屬于支付結(jié)算應遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】A

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

【答案】A

14、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務

是（）。

A.自營交易業(yè)務

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務

C.國際業(yè)務

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務

【答案】D

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應當保證會計資料真實完整

C.應當建立有效的核對、監(jiān)控制度

D.應對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點

【答案】D

16、（）既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟發(fā)展

的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)

【答案】B

17、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度

實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】C

18、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的

是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)陶的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處

違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管

理人員，給予開除的紀律處分

【答案】B

19、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理

念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務

或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出

機構(gòu)報告

【答案】B

20、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

21、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債

800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比座是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

22、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

23、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

24、下列不屬丁銀行對消費者的主要義務的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】B

25、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

比例為（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

26、下列選項中，關(guān)于信用風險管理的分類表述錯誤的是（）。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風

險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】D

27、押品處置是指抵（質(zhì)）押權(quán)人對由（）為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀

行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置.，以收回全部或部分不曳債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人

【答案】A

28、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

29、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（）,以達到風

險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關(guān)聯(lián)性管理

【答案】A

30、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進

行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務

進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控

制機制

【答案】B

31、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對

手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

32、我國金融機構(gòu)體系由()組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】A

33、我國存款保險制度的資金來源于（）。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準備金

【答案】C

34、自2015年5月1三起，我國正式實行《存款保險條例》，由（）負責實

施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

【答案】D

35、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人

員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】C

36、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的（）是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)

力，明確風險監(jiān)管責任，分級建立權(quán)力清單、責任清單和約束清單的最大體

現(xiàn)。

A.《中資商'業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》

C.《信托公司行政許可事項實施辦法》

D.《市場準入工作實施細則》

【答案】D

37、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存

款、單位通知存款、（）和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

【答案】A

38、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)

發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，

并應當在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況

B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)

C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關(guān)的財務會計、統(tǒng)計報表和其他

報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬

采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告

【答案】D

39、()對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部

審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】A

40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的原則不包括()o

A.仝覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】D

41、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

42、（2018年真題）我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

43、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資

的，皆納入（）范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】D

44、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

【答案】C

45、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】D

46、以下關(guān)于風險的定義，說法不正確的是（）

A.風險是木來結(jié)果的不確定性

B.風險是?種損失

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險本質(zhì)是一種不確定性

【答案】B

47、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，

下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】A

48、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)

業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策

做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用

程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】C

多選題（共20題）

1、票據(jù)掛失止付的通知對象有（）。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票拄失，應由失票人通知承兌銀行辦理拄失止付

【答案】ABCD

2、合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）o

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)風險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】ABCD

3、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有（）。

A.人員信息

B.財務信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

【答案】ABC

4、利率表達方式般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

5、（2018年真題）下列選項中，不享有法人財產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、HI、IV

B.II、HI、IV

C.I、II、IV

D.I、II.III

【答案】A

6、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以

經(jīng)營的業(yè)務包括（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.浮動收益類證券投資業(yè)務

C.向金融機構(gòu)借款

D,發(fā)行債券

E.向金融機構(gòu)投資

【答案】ACD

7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營

活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

8、貸款人有下列（）情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

【答案】ABCD

9、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008,瀝青混合料面層不

得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。

A.5℃

B.0℃

C.-5℃

D.-3℃

【答案】A

10、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）o

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和

紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

11、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008,瀝青混合料面層不

得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。

A.5℃

B.0℃

C.-5℃

D.-3℃

【答案】A

12、下列關(guān)于信用風險指標的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100%

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、