2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案 (一)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理提升訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、出票人簽發(fā)的，委吒付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或

持票人的票據(jù)是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答窠】C

2、商'也銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波

動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得

相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

3、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是（）。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】C

4、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券

【答案】B

5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額

交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

【答案】B

6、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B,違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

【答案】C

7、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

【答案】D

8、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)

于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制

B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】D

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，

法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律

法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為

存款人保密的原則

【答案】D

10、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率觀期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】B

11、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）0

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】D

12、以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

【答案】B

13、投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】D

14、（2019年真題）些家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

15、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管

理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見

D.審計(jì)人名單

【答案】D

16、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.附層

C.員工

D.董事會(huì)

【答案】B

17、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未

經(jīng)過銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)

當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】B

18、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混

合類理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

19、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】D

20、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、

結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整

記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】B

21、巴塞爾委員會(huì)于（）年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議II》,構(gòu)建了資本監(jiān)管的

“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】D

22、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分

性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】D

23、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1（即

完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用

B.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠

多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集

中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使

自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

24、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是：

A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】B

25、普惠金融基本的木原則不包括（）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤

【答案】D

26、銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是

（）O

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

【答案】D

27、社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院有

關(guān)部門另行制定，報(bào)（）批準(zhǔn)。

A.財(cái)政部

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院和財(cái)政部

【答案】B

28、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息

方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】D

29、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開放積極利用外資若干措施的通知》，明

確提出要〃放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公

司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，乎大金融業(yè)的對(duì)外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

30、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】C

31、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)

報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

32、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問責(zé)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承

擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考

核評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定

標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)

任人追究責(zé)任

【答案】A

33、項(xiàng)目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】A

34、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】A

35、現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2三個(gè)層次，其

中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】A

36、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億

元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不

良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

37、金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】C

38、（）規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)一一金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)一一金融工具列報(bào)》

C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)一一套期保值》

D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》

【答案】A

39、將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時(shí)，吸收這種不利后果的緩沖

器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是（）。

A.真實(shí)利潤

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】B

40、金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列屬于間接融資工具的有（)O

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

2、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出

現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約

定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

【答案】ABCD

3、下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

【答案】ABCD

4、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

5、下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】ABCD

6、《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包拈（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

8、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

9、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

10、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,未來銀行資本

充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

11、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

12、標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)為GB/T50146-2014是（）。

A.粉煤灰混凝土應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

B.汽車加油加氣站設(shè)計(jì)與施工規(guī)范

C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術(shù)規(guī)范

D.建設(shè)工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范

【答案】A

13、我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包拈（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選