2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題精選

附答案

單選題（共48題）

1、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D,損失分攤功能

【答案】C

2、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

3、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是

（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬

【答案】A

4、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QD1I基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】C

5、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是

根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)

科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即

（）O

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

6、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率

和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】D

7、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

8、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人

在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

【答案】0

9、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

【答案】B

10、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】C

11、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

12、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是

（）。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

13、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是

（）O

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行

分配

【答案】A

14、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征

是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

【答案】B

15、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

【答案】C

16、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不i致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

17、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧同建

議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品

【答案】D

18、信托公司推介信托計劃時，委托人以認購信托單位，可由

代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

19、（2018年真題）人人在面臨教育費用、蟾養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗

的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】D

20、(2019年真題)下列選項中，不是金融市場交易對象的是()。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】D

21、商業(yè)銀行于每會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表

應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

22、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為多少？()

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

23、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，

您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投

資。”這種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

24、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項目的有效年

利率為0。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

25、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

26、（2017年真題）天妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

【答案】D

27、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

28、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風險

D.融通資金

【答案】A

29、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

30、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為()。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D

31、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債

業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的、業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他

【答案】C

32、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？()

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】D

33、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D.客戶的期望和目標

【答案】A

34、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

35、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收

【答案】B

36、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括Oo

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

37、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是C。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行

審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出

機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D,商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相

關信息，進行充分的銷售前信息披露

【答案】A

38、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

39、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根

據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能

性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

40、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的沒資

策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融

服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】C

41、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決

定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀

保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人

C.業(yè)務范圍

D.經(jīng)營時間

【答案】D

42、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】C

43、在依靠項FI自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】A

44、（2017年真題）人人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】B

45、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【答案】A

46、下列選項屬于期末年金的是0。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

47、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、

第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提

供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方

【答案】D

48、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為

（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

多選題（共20題）

1、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不

得有（）的情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

2、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D,退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領取的租金

【答案】ABCD

3、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

D.資本項目個人外匯業(yè)務

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

【答案】D

4、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采

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A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護

【答案】B

5、導致傷亡事故發(fā)生的機械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

6、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（??）o

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

7、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財支出

D.專項支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

8、下列關于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

【答案】ABC

9、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

【答案】AD

10、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。

A.信用風險

B.交易對手管理風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險

【答案】ABCD

11、金融市場的主要功能有（??）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

【答案】ABCD

12、下列選項中，屬了遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）°

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

13、建筑施工生產(chǎn)安全事故應急救援預案應在生產(chǎn)安全事故風險特征安全技術

分析的基礎上，根據(jù)施工現(xiàn)場（