2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案(基礎(chǔ)題)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答

案（基礎(chǔ)題）

單選題（共40題）

1、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

2、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8E交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付

款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行

使（）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

【答案】C

3、（??）指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單

持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

【答案】A

4、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計算第五年年末的價值總

額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

5、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

6、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

7、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】B

8、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定

保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

【答案】D

9、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險是指

（）O

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

【答案】C

10、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一

種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

B.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

11、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投

資本金收益合計差額為()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

12、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括()o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

13、李先生夫婦即將退休，兩個子女均己成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支

出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

14、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

15、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本

人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，()步驟可以省略；在對客戶很熟

悉、對其情況很了解時，()步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財?目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】B

16、(2018年真題)金融期貨合約的特點(diǎn)包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

17、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

18、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時行樂、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

【答案】C

19、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

20、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

【答案】C

21、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是()o

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用丁各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】C

22、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括

()。

A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止

D.未建立風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的

【答案】D

23、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人

理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于()小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

24、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

25、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B,利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

26、（2017年真題）按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債

券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險

均衡化的客戶類型是（：）。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險欣賞型

D.風(fēng)險中立型

【答案】D

27、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

28、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)

任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是：）。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱利生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

29、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實(shí)

現(xiàn)了（）。

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財富增值

D.財富保障

【答案】B

30、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV<0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV=0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV>0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收

益

【答案】B

31、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持

有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那

么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

32、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

33、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）o

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)擔(dān)保

【答案】D

34、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀

行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

35、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是0。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

36、下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因()

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

37、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則

對特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行()制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

38、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)

構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重

大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是

()O

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊(duì)伍

C.責(zé)令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工

D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查

【答案】C

39、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計多少金額()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

40、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則

根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于L0F的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一-籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托

手續(xù)，可直接拋出

C.L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的

優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

2、關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應(yīng)用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

E.遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語

【答案】AC

3、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在

地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

4、（2018年真題）有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

【答案】AC

5、裝設(shè)輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應(yīng)牢固可靠,立柱底端離地

面不得超過（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

6、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實(shí)物投資收益

【答案】ABC

7、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

【答案】ABC

8、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)許可證的，應(yīng)給

予警告，并在（）年內(nèi)不得申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

9、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）o

A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)?股都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

【答案】ABD

10、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

11、（2019年真題）強(qiáng)身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有

很多理財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

12、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C,是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時間價值

【答案】ABC

13、當(dāng)基金宣