2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案(典型題)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答

案（典型題）

單選題（共48題）

1、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

【答案】A

2、下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險防控措施的是（）o

A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、銀行和政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的審查

D.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

【答案】C

3、下列關(guān)于個人貸款定價影響因素的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價越高

B.利率調(diào)整的周期較長，利率風(fēng)險加點則相應(yīng)提高

C.在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸產(chǎn)品的定價

就越高

D.選擇性權(quán)利的大小與貸款定價呈反向變化

【答案】D

4、貸前調(diào)查中，對個人住房貸款樓盤項目的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.開發(fā)商資信審查

B.項目審查

C.購房合同

D.項目的實地考察

【答案】C

5、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過涂貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)

議重組

【答案】C

6、（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)

的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

【答案】B

7、個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達(dá)到新

的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按（）執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當(dāng)事人約定

D.無法確定

【答案】B

8、個人汽車貸款支付管理中的風(fēng)險不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車

經(jīng)銷商

【答案】B

9、“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

【答案】B

10、（2019年真題）下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

B.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人

作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書

到柜臺即可辦理

D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證

郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

【答案】C

11、（2016年真題）當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，

經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

（）

A.對

B.錯

C.不確定

【答案】B

12、下列關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的足（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合

同到期日則相應(yīng)提前

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新

的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率仍發(fā)原來的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】D

13、下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法，錯誤的是（）。

A.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表及有關(guān)材料留存

B.對于最終決策意見為“否決”的業(yè)務(wù)，申報機(jī)均認(rèn)為有充分的理由時，可提

請復(fù)議

C.個人貸款采用多人審批時，一般采用2/3多數(shù)票原則

D.提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同

【答案】A

14、個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法,

它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和

管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

【答案】C

15、不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化，

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

【答案】A

16、銀行在個人貸款中要注意抵押物風(fēng)險，強(qiáng)化抵押物風(fēng)險的管理措施。下列

選項中對抵押物風(fēng)險的管理措施表述有誤的是（）。

A.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

B.合理評估抵押物價值

C.確保抵押合同的有效性

D.不用對預(yù)抵押物辦理抵押登記

【答案】D

17、()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申

請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人信用貸款

B.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

【答案】C

18、下列不屬于個人流動資金貸款的是()。

A.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

【答案】A

19、(2018年真題)依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的應(yīng)納稅額計算公式為

()O

A.租金收入XI.2%

B.租金收入X0.12%

C.租金收入X12%

D.租金收入X5%

【答案】C

20、2007年，我國第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（）成立。

A.宜人貸

B.拍拍貸

C.螞蟻借唄

D.京東金融

【答案】B

21、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

【答案】B

22、下列客戶中，不兀以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）o

A.購買自住住房的住房公積金繳存人

B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金

D,建造自住住房的住房公積金繳存人

【答案】C

23、下列不屬于國家助學(xué)貸款實行的原則的有（）。

A.財政貼息

B.有效擔(dān)保

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】B

24、在抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原

件等，均由（）保管。

A.借款人

B.貸款銀行

C.保險公司

D.借款人指定的人

【答案】B

25、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格

的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】D

26、以下不屬于2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》內(nèi)容的是（）。

A.可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城

鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融磯構(gòu)

B.首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、

臺居民以及外國人均不申請個人汽車貸款

C.明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持

D.明確規(guī)定個人在購買二手車時不能申請個人汽車貸款

【答案】D

27、商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給

予答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

28、（）是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商

品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)分期通過

持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

A.消費(fèi)透支

B,分期付款

C.取現(xiàn)透支

D,轉(zhuǎn)賬透支

【答案】B

29、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.自用車和商用車

B.新車和二手車

C.自用車和二手車

D.新車和商用車

【答案】A

30、2016年5月初，三強(qiáng)欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最

少，應(yīng)選擇（）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

【答案】C

31、（2019年真題）下列關(guān)于個人貸款的說法中錯誤的是（）。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等

用途的本外幣貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行風(fēng)險，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放

【答案】D

32、個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸

款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。

A.半年內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三年內(nèi)

D.五年內(nèi)

【答案】B

33、下列關(guān)于防水涂料的相關(guān)說法中，正確的是（）。

A.高聚物改性瀝胄防水涂料適用于III、IV級防水等級的工業(yè)與民用屋面、混凝

土地下室和衛(wèi)生間等的防水工程

B.瀝青防水涂料適用于1【、III、【V級防水等級的工業(yè)與民用屋面、混凝土地下

室和衛(wèi)生間等的防水工程

C.合成高分子防水涂料適用于I、II、III、IV級防水等級的工業(yè)與民用屋面、

混凝土地下室和衛(wèi)生間等的防水工程

D.按涂層厚度可分為薄質(zhì)防水涂料、厚質(zhì)防水涂料和超厚質(zhì)防水涂料

【答案】C

34、經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

【答案】C

35、客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

【答案】B

36、個人信用貸款額度最高不超過（）。

A.10萬元

B.20萬元

C100萬元

D.50萬元

【答案】C

37、（2019年真題）小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己會

有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約

定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個

二年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】B

38、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬

C.落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

D.對按期還款的借款人，可以采用上門催收的方式督促借款人按期償還貸款本

息

【答案】D

39、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】B

40、《汽車貸款管理辦法》頒布于0。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

【答案】D

41、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期

報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

【答案】A

42、()實際上就是借貸資金的〃成本〃。

A.利率

B.凈利率

C.稅率

D.利息

【答案】D

43、個人住房貸款中，產(chǎn)生信用風(fēng)險的主要原因不包括()。

A.國內(nèi)信用懲罰制度遠(yuǎn)不夠嚴(yán)厲

B.貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導(dǎo)致違約發(fā)生

C.由于爭奪客戶源，提高了貸款的準(zhǔn)入門檻，從而導(dǎo)致貸款信用等級下降

D.國內(nèi)征信系統(tǒng)缺乏，信用數(shù)據(jù)較為匱乏

【答案】C

44、下列不屬于個人經(jīng)營類專項貸款的是()。

A.某銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個人商用房貸款

D.某銀行的個人商鋪貸款

【答案】B

45、（2018年真題）匕國留學(xué)貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）

年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

【答案】A

46、對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策

都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請評分

的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

【答案】D

47、如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強(qiáng)，為滿足自身個性化需求，該

類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

【答案】A

48、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期期限累

計()。

A.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

【答案】C

多選題(共20題)

1、商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有

()。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的

資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責(zé)任的落實

【答案】ABCD

2、市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合

采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.以上都不適合

【答案】ABD

3、客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

【答案】ABCD

4、下列關(guān)于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款

的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的

80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%

【答案】AD

5、個人貸款的特征有（）。

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

【答案】BCD

6、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同的是（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)

務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般分一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人

貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個

人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資

金，并按照約定期限、金額還款

【答案】ABC

7、以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企'也發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

【答案】ABCD

8、農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

【答案】ABCD

9、國外的征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次口更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

【答案】ABC

10、每一個需求特點相似的消費(fèi)者群就是一個細(xì)分市場，又稱為（）°

A.分市場

B.子市場

C.亞市場

D.次市場

E.主市場

【答案】BC

11、個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證（居民身份證、戶口本或其他有效證件）復(fù)印件

【答案】ABCD

12、申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為

（）0

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

【答案】ABC

13、借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整中請書

【答案】ABCD

14、貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

c.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押

手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保