2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力提升試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力提升

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、中國人民銀行決定最低首付款比例為（）。

A.10%

B.2。%

C.30%

D.40%

【答案】B

2、下列關(guān)丁信用卜催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

【答案】D

3、下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

【答案】A

4、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬十公積金管理中心基本職責(zé)的是

()O

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.耿工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】A

5、下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實

施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理

人均不用承擔民事責(zé)任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)

任

【答案】B

6、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由

()提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔保能力的第三人

【答案】C

7、自2008年1月1H起.下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放

的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。

A.2

B.1

C.4

D.3

【答案】D

8、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的審杳和審批

D.貸后與檔案管理

【答案】D

9、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（）

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

R.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】C

10、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行（）。

A.分段計息

C.35%

D.50%

【答案】C

14、高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件不包括（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50%

C.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

D.有效居民身份證

【答案】B

15、按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于

50%,貸款利率不得低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

【答案】B

16、一手個人住房交易時\在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由

（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案】C

17、下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是（）o

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

【答案】A

18、下列相關(guān)知識中，不是營銷人員必須掌握的是（）。

A.產(chǎn)品知識

B.法律知識

C.人力資源知識

D.市場知識

【答案】C

19、某屋架下弦桿，在超載作用下經(jīng)過明顯的變形后出現(xiàn)頸縮而破壞，這種破

壞的原因?qū)儆冢ǎ┎粔颉?/p>

A.強度

B.剛度

C.穩(wěn)定性

D.塑性

【答案】A

20、（）強調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.全員營銷

B.學(xué)習(xí)型組織

C.全流程貸款管理

D.企業(yè)文化

【答案】C

21、（）原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通

過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，

調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

A.誠信申貸

B.協(xié)議承諾

C.貸放分控

D.實貸實付

【答案】B

22、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點

不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

【答案】C

23、以下不屬于銀行市場分析的主要任務(wù)的是（）。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.進行消費引導(dǎo)

【答案】D

24、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格

的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】D

25、銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ).上注人人性化的營銷理念。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.單一營銷

D.大眾營銷

【答案】C

26、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校

困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

B.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦國家助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生制服在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住

宿費及生活費

D.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】B

27、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約

定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()o

A.按照一般保證承擔保證責(zé)任

B.對全部債務(wù)承擔責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

【答案】B

28、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余

的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()

A.70%

B.65%

C.50%

D.60%

【答案】A

29、在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】D

30、公積金個人住房貸款又稱（）。

A.法定性住房公積金貸款

B.組合性住房公積金貸款

C.委托性住房公積金貸款

D.商業(yè)性住房公積金貸款

【答案】C

31、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其

他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀

行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

【答案】D

32、商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。

A.填寫合同一審核合同一簽訂合同

B.審核合同一填寫合同一簽訂合同

C.填寫合同一簽訂合同一審核合同

D.審核合同一簽訂合同一填寫合同

【答案】A

33、（）強調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.全員營銷

B.學(xué)習(xí)型組織

C.全流程貸款管理

D.企業(yè)文化

【答案】C

34、貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力的證明材料，包

括收入證明材料和（）。

A.工作證明

B.資產(chǎn)證明

C.職稱證明

D.學(xué)歷證明

【答案】B

35、下列關(guān)于貸后檔案管理的說法，正確的是（）。

A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件

B.個人貸款檔案借閱是對已登記的個人貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進

行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進行有

關(guān)信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

【答案】B

36、辦理個人教育貸款時，簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險小包括()。

A.借款合同采用格式條款未公示

B.未按規(guī)定保管借款合同

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

【答案】B

37、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括

()0

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理

【答案】A

38、()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求

得生存發(fā)展而制定的仝局性、決定性和長期性的規(guī)劃與次策.

A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

B.銀行營銷策略

C.銀行戰(zhàn)略管理

D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計

【答案】B

39、借款合同應(yīng)符合()的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的

用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《貸款通則》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

40、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期期限累

計（）。

A.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

【答案】C

多選題（共20題）

1、建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風(fēng)險

【答案】ABCD

2、若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】ACD

3、通風(fēng)與空調(diào)系統(tǒng)安裝完畢，應(yīng)進行通風(fēng)機和空調(diào)機組等設(shè)備的單機試運轉(zhuǎn)和

調(diào)試，并應(yīng)進行系統(tǒng)的風(fēng)量平衡調(diào)試。單機試運轉(zhuǎn)和調(diào)試結(jié)果應(yīng)符合設(shè)計要

求；系統(tǒng)的總風(fēng)量與設(shè)計風(fēng)量的允許偏差不應(yīng)大于（〕，風(fēng)口的風(fēng)量與設(shè)計風(fēng)

量的允許偏差不應(yīng)大于（）。

A.15%

B.5%

C.20%

D.10%

E.0.25

【答案】AD

4、在商業(yè)助學(xué)貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.抵（質(zhì)）押物的保管是否存在漏洞

B.影響擔保有效性的因素

C.對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

D.檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或其他處分抵押

物的行為

E.有無使抵（質(zhì)）押物價值減少的行為，了解抵（質(zhì)）押物市場價格的變化，必要

時進行重新估價，并對可變現(xiàn)性進行判斷

【答案】ABCD

5、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)杳內(nèi)容的（）進行全面審杳，

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

【答案】BCD

6、借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的

港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力：具有有效身份

證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】ABCD

7、個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

【答案】ACD

8、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

B.深入查驗客戶的工資收入真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素

綜合判斷

D.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握

E.驗證客戶租金收入的真實性

【答案】ACD

9、對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)具有的枳極作用包括（）。

A.有利于金融機構(gòu)分散風(fēng)險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了

積極的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意

義

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融

業(yè)起到了促進作用

【答案】BCD

10、押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等

一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）.

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABC

11、信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.購買動機

B.理性動機

C.喜好動機

D.感性動機

E.欣賞動機

【答案】BD

12、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

【答案】ABC

13、下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分

抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】BCD

14、下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【答案】ABCD

15、在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指的

是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔保

E.道德品質(zhì)

【答案】ABCD

16、為防控信用風(fēng)險，在辦